IKB Festgeld im Test: 3,60 % p.a. Zinsen (2026)
Das IKB Festgeld bietet feste Zinsen von bis zu 3,60 % p.a. bei doppelter Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken und den BdB.
Zusammenfassung: IKB Festgeld
Das IKB Festgeld der IKB Deutsche Industriebank bietet einen festen Zinssatz von bis zu 3,60 % p.a. bei Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten (Stand: Oktober 2026). Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro bei einem Maximallimit von 100.000 Euro pro Konto. Im Capitalo-Vergleich erzielt das Produkt 100 von 125 Punkten (Note: Sehr gut, 4,0 Sterne). Wer Festgeld anlegen möchte und Wert auf hohe Einlagensicherheit legt, findet hier verlässliche Konditionen. Im Vergleich zu anderen Festgeldzinsen profitieren Sparer bei mehrjährigen Anlagehorizonten von der jährlichen Zinsgutschrift auf dem Verrechnungskonto.
Vorteile und Nachteile der IKB Anlage
Das Festgeldkonto der IKB überzeugt durch seine Laufzeitenauswahl von 1 bis 120 Monaten sowie den zweistufigen Einlagenschutz. Die Mindesteinlage von 5.000 Euro bildet eine Einstiegshürde für Kleinsparer, während der Zinssatz für die gewählte Laufzeit garantiert festgeschrieben ist.
Vorteile
- Zweistufige Einlagensicherung: Gesetzlich über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken bis 100.000 Euro sowie zusätzlich über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des BdB abgesichert.
- Breite Laufzeitenauswahl: Sparer wählen flexibel aus zwölf aktiven Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten.
- Planbare Zinsgutschrift: Jährliche Auszahlung der Zinsen auf das kostenlose Cashkonto ohne Kurs- oder Wertschwankungsrisiken.
- Automatischer Steuerabzug: Die Bank führt die deutsche Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer direkt an das Finanzamt ab.
Nachteile
- Mindestanlage von 5.000 Euro: Für Sparer mit kleineren Anlagebeträgen steht die Termineinlage nicht zur Verfügung.
- Keine vorzeitige Verfügung: Eine vorzeitige Kündigung oder Teilverfügung ist während der Vertragslaufzeit ausgeschlossen.
- Keine automatische Prolongation: Das Kapital wird zum Laufzeitende auf das Cashkonto zurückgeführt und muss bei Bedarf manuell neu disponiert werden.
Marktvergleich: IKB Festgeld
Im Festgeld-Vergleich ordnet sich das Festgeld der IKB Deutsche Industriebank mit 3,10 % p.a. bei zwölf Monaten im oberen Zinsbereich ein (Stand: Oktober 2026). Die nachfolgende Übersicht stellt relevante Mitbewerber gegenüber.
| Produkt | Capitalo Score | Mindestanlage | Zins (12 Mon.) | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| IKB Festgeld | 100 von 125 Punkten (Note: Sehr gut, 4,0 Sterne) | 5.000 € | 3,10 % p.a. | Doppelte Absicherung (EdB und BdB), Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten |
| TF Bank Festgeld | 53 von 125 Punkten (Note: Mangelhaft, 2,1 Sterne) | 5.000 € | 2,65 % p.a. | Schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK, Eröffnung rein digital |
| Hanseatic Bank SparBrief | 93 von 125 Punkten (Note: Gut, 3,7 Sterne) | 2.500 € | 3,02 % p.a. | Niedrigere Mindesteinlage, deutsche Einlagensicherung, Laufzeiten bis 72 Monate |
Für wen eignet sich das Festgeld der IKB?
Das Anlagekonto richtet sich an Sparer, die zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro mit festem Zeithorizont zwischen 1 Monat und 10 Jahren anlegen möchten. Wer feste Zinsen ohne Marktrisiken sucht, erhält hier berechenbare Erträge bei deutscher Regulierung.
Ideal für / Weniger geeignet
Ideal ist das Angebot für Anleger, die ihr Kapital für planbare Zeiträume parken und Wert auf den deutschen Einlagenschutz legen. Weniger geeignet ist das Festgeldkonto für Sparer mit Beträgen unter 5.000 Euro sowie für Anleger, die jederzeit Zugriff auf ihre Ersparnisse benötigen. Für liquide Rücklagen empfiehlt sich stattdessen ein flexibles Tagesgeld.
So eröffnest du das Festgeldkonto
Die Beantragung bei der IKB Deutsche Industriebank läuft vollständig digital ab und beinhaltet die kostenlose Eröffnung des IKB Cashkontos als Verrechnungskonto. Vorab können unterschiedliche Laufzeiten mit dem Festgeldrechner durchgerechnet werden.
Online-Antrag ausfüllen
Persönliche Daten im Erfassungsbogen hinterlegen und das gebührenfreie IKB Cashkonto als Verrechnungskonto anfordern.
Identität nachweisen
Die Legitimation wird per VideoIdent am Smartphone oder PC sowie alternativ per PostIdent in einer Postfiliale durchgeführt.
Zugangsdaten erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung schaltet das Institut das Online-Banking frei und stellt die Legitimationsdaten bereit.
Anlagebetrag überweisen
Den gewünschten Anlagebetrag zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro auf das Verrechnungskonto einzahlen, um das Festgeld zu aktivieren.
Experten-Einschätzung
Capitalo bewertet das IKB Festgeld mit 100 von 125 Punkten (Note: Sehr gut, 4,0 Sterne). Der Zinssatz von 3,10 % p.a. für ein Jahr und bis zu 3,60 % p.a. bei längeren Laufzeiten bietet planbare Erträge ohne Kursrisiko. Die Mitgliedschaft im BdB-Einlagensicherungsfonds und in der gesetzlichen Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sorgt für ein hohes Schutzniveau.
Sicherheit und planbare Erträge
Sparer profitieren von fixierten Zinssätzen über die gesamte Laufzeit. Während der gewählten Anlagedauer sind keine Teilabhebungen möglich. Für einen Gesamtüberblick über bundesweite Termingelder empfiehlt sich der Blick in den Festgeld-Vergleich von Capitalo.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Nein |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 5.000 € |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchstbewertung Schuldner höchster Bonität, Ausfallrisiko auch längerfristig weniger wahrscheinlich) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 1 Monat | 5.000 € – 100.000 € | 1,00 % |
| 2 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 1,00 % |
| 3 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 1,80 % |
| 6 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 2,00 % |
| 9 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 2,20 % |
| 1 Jahr | 5.000 € – 100.000 € | 3,10 % |
| 2 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,30 % |
| 3 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 4 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 5 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 7 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,55 % |
| 10 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,60 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen?
Die Zinsen beim IKB Festgeld richten sich nach der Laufzeit und reichen von 1,00 % p.a. für einen Monat bis zu 3,60 % p.a. ab 120 Monaten. Für eine Anlagedauer von 12 Monaten erhalten Sparer aktuell 3,10 % p.a. bei fester Zinsgarantie.
2. Wie sicher ist mein Geld bei der IKB (Einlagensicherung)?
Dein Geld ist bei der IKB doppelt abgesichert. Neben der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung, die bis zu 100.000 € pro Kunde schützt, greift zusätzlich der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser sichert Privatanleger mit bis zu 3 Mio. € pro Kreditinstitut über die gesetzliche Grenze hinaus ab. Die genaue Sicherungsgrenze bemisst sich an 8,75 % der haftenden Eigenmittel der IKB, der Höchstbetrag für Privatpersonen liegt aktuell bei 3 Mio. €. Damit gehört das IKB Festgeld zu den am stärksten gesicherten Anlageprodukten im deutschen Markt.
3. Gibt es einen Zinsvergleich für das Angebot?
Ja, ein Zinsvergleich verschafft Überblick über aktuelle Marktoppurtunitäten. Das IKB Festgeld bietet für 12 Monate 3,1 % p.a. und für Laufzeiten ab zehn Jahren bis zu 3,6 % p.a.. Im Festgeld-Vergleich von Capitalo lassen sich diese Werte direkt mit weiteren Festgeldkonten vergleichen.
4. Wie funktioniert die Kontoeröffnung?
5. Kann ich vorzeitig über mein Geld verfügen?
Nein, eine vorzeitige Kündigung oder Teilverfügung vor dem regulären Laufzeitende ist vertraglich ausgeschlossen. Das angelegte Guthaben ist für die vereinbarte Dauer von 1 bis 120 Monaten fest gebunden.
6. Wie werden die Zinsen ausgezahlt?
7. Welche Steuern fallen auf die Erträge an?
8. Was passiert am Laufzeitende meines Vertrages?
9. Gibt es einen Neukundenbonus?
Aktuell bietet die IKB Deutsche Industriebank keinen speziellen Neukundenbonus oder Startguthaben für die Eröffnung eines Anlagekontos an. Die Konditionen und Zinssätze gelten gleichermaßen für Neu- und Bestandskunden.
