ING Gemeinschaftskonto im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
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Zum Gemeinschaftskonto-VergleichKostenlos ab 1.000 Euro Geldeingang insgesamt statt pro Person: das ING Gemeinschaftskonto im Test, mit zwei gratis Visa Debitkarten und 9,14 % Dispozins.
ING Gemeinschaftskonto Zusammenfassung
Das ING Gemeinschaftskonto erreicht im Capitalo Score 112 von 130 Punkten und damit die Note „Sehr gut“ (4,3 Sterne) (Stand: September 2026). Die Kontoführung bleibt ohne Gebühren, sobald monatlich mindestens 1.000 Euro auf dem Konto eingehen, und zwar insgesamt und nicht pro Person. Alternativ ist das Konto kostenlos, wenn mindestens ein Kontoinhaber unter 28 Jahre alt ist; ohne Erfüllung dieser Vorgaben fallen 4,90 Euro pro Monat an. Jeder der beiden Kontoinhabenden bekommt eine eigene kostenlose Visa Debitkarte und einen eigenen App-Zugang. Der Dispozins liegt bei 9,14 % p.a. bei einem Rahmen von bis zu 500 Euro, die Fremdwährungsgebühr bei 2,20 %. Für die Eröffnung bis zum 30.09.2026 zahlt die ING eine Prämie von 200 Euro, gebunden an definierte Bedingungen. Eine Einordnung gegenüber anderen Anbietern liefert unser Vergleich der Gemeinschaftskonten.
Die zwei Punkte, die Paare beim ING Gemeinschaftskonto am häufigsten falsch verstehen
1. Die 1.000 Euro gelten insgesamt, nicht pro Person. Für die kostenlose Kontoführung zählt die ING alle Geldeingänge auf dem Gemeinschaftskonto zusammen. Es müssen also nicht beide Partner je 1.000 Euro einzahlen, sondern beide gemeinsam 1.000 Euro erreichen, auch in mehreren Teilbeträgen und aus unterschiedlichen Quellen wie Gehalt, Rente oder Pension. Verdient einer 1.400 Euro und der andere nichts, ist die Bedingung erfüllt. Genau das unterscheidet das Konto von Einzelkonten, bei denen jeder für sich die Schwelle erreichen muss.
2. Für die 200-Euro-Prämie muss sich jeder Kontoinhabende selbst einloggen. Eine der Prämienbedingungen ist mindestens ein Log-in in die ING App mit den eigenen Zugangsdaten. Bei einem Gemeinschaftskonto gilt das für jeden Kontoinhabenden einzeln. Wenn nur einer von beiden die App einrichtet und der andere nie hineinschaut, ist die Bedingung nicht erfüllt, auch dann nicht, wenn alle Geldeingänge korrekt verbucht wurden.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung bei 1.000 Euro insgesamt: Die Grundgebühr von 4,90 Euro im Monat entfällt, sobald beide Partner zusammen auf 1.000 Euro monatlichen Geldeingang kommen. Für den Nachweis gibt die ING nach der Eröffnung drei Monate Zeit.
- Zwei kostenlose Karten: Jeder Kontoinhabende erhält eine eigene Visa Debitkarte ohne Zusatzkosten und einen eigenen Zugang zu Online-Banking und App.
- 200 Euro Prämie bis 30.09.2026: Für die Eröffnung des ersten Gemeinschaftskontos bis zu diesem Stichtag zahlt die ING 200 Euro, wenn alle Bedingungen erfüllt sind.
- Bargeldversorgung: Mit der Visa Debitkarte hebst du ab 50 Euro an rund 97 Prozent aller Geldautomaten in Deutschland und in allen Euro-Ländern gebührenfrei ab.
- Aktionszins auf dem Extra-Konto: Wer das erste Extra-Konto der ING gemeinsam mit dem Gemeinschaftskonto eröffnet, bekommt darauf 3,75 % p.a. für vier Monate. Danach gilt der variable Standardzins von aktuell 0,75 % p.a. Mehr dazu in unserem Tagesgeld-Vergleich.
- Günstiger Dispozins: 9,14 % p.a. bei einem Rahmen von bis zu 500 Euro.
Nachteile
- Gemeinsame Meldeadresse Pflicht: Beide Kontoinhabenden müssen unter derselben Adresse gemeldet sein und ihren Erstwohnsitz in Deutschland haben. Paare, die getrennt wohnen, kommen für dieses Konto nicht infrage.
- Nur zwei Kontoinhabende: Für Wohngemeinschaften zu dritt oder größere Gruppen ist das Konto nicht ausgelegt.
- Fremdwährungsgebühr 2,20 %: Bei Kartenzahlungen und Abhebungen außerhalb der Eurozone fallen 2,20 % auf den Umsatz an.
- Keine Guthabenverzinsung auf dem Girokonto: Zinsen gibt es nur auf dem separaten Extra-Konto, nicht auf dem Gemeinschaftskonto selbst.
- Girocard kostet extra: Die Visa Debitkarte ist inklusive, eine zusätzliche girocard kostet 1,49 Euro pro Monat und Person.
- Bargeldeinzahlungen sind kostenpflichtig: Wer regelmäßig Bargeld bar einzahlt, zahlt dafür bei der Bank Gebühren.
Konditionen im Überblick
Die folgenden Konditionen spiegeln den aktuellen Stand unserer Produktdatenbank wider.
| Kondition | ING Gemeinschaftskonto |
|---|---|
| Kontoführungsgebühr | kostenlos¹ ab 1.000 € Geldeingang insgesamt oder wenn ein Inhaber unter 28 ist |
| Karten | 2 kostenlose Visa Debitkarten; girocard optional 1,49 € pro Monat und Person |
| Dispozins | 9,14 % p.a. (Rahmen bis 500 €) |
| Fremdwährungsgebühr | 2,20 % |
| Bargeld abheben | ab 50 € kostenlos an rund 97 % aller Automaten in Deutschland und in Euro-Ländern |
| Extra-Konto (Tagesgeld) | 3,75 % p.a. für 4 Monate bei gemeinsamer Eröffnung mit dem Gemeinschaftskonto, danach 0,75 % p.a. variabel |
| Neukundenprämie | 200 €² bei Eröffnung bis 30.09.2026 |
| Kontoinhabende | maximal 2, gemeinsame Meldeadresse erforderlich |
| Capitalo Score | 112 von 130 Punkten (Sehr gut, 4,3 Sterne) |
¹ Ohne erfüllte Bedingung kostet das Konto 4,90 Euro pro Monat. Für den Nachweis des Geldeingangs hat man ab Kontoeröffnung drei Monate Zeit; erst wenn im dritten Monat der Mindestbetrag ausbleibt, wird das Entgelt erstmals belastet.
² Die Prämie ist an mehrere Bedingungen und an die Eröffnung bis zum 30.09.2026 geknüpft, siehe Abschnitt „200 Euro Prämie“.
200 Euro Prämie: alle Bedingungen bis 30.09.2026
Die ING zahlt 200 Euro für die Eröffnung des ersten Gemeinschaftskontos bis zum 30.09.2026. Alle vier Bedingungen müssen erfüllt sein:
- 💶 Zustimmung zu „Tipps für Sie persönlich“: die Werbeeinwilligung der ING.
- 📱 Mindestens ein Log-in in die ING App mit den eigenen Zugangsdaten. Bei Gemeinschaftskonten muss das jeder Kontoinhabende tun, nicht nur einer von beiden.
- 🏦 Zwei aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge in den ersten vier Monaten nach Eröffnung, auch in Teilbeträgen.
- ⏱️ Höhe der Geldeingänge: ab 28 Jahren mindestens 1.000 Euro pro Monat, auch hier insgesamt und nicht pro Person. Unter 28 Jahren reichen 700 Euro.
Die Prämienbedingung „1.000 Euro“ und die Bedingung für die kostenlose Kontoführung sehen gleich aus, sind aber zwei getrennte Prüfungen: Für die Prämie zählen zwei aufeinanderfolgende Monate innerhalb der ersten vier Monate, für die Gebührenfreiheit zählt der Geldeingang dauerhaft Monat für Monat.
Wie sich diese Prämie gegen andere Angebote schlägt, zeigt unsere Übersicht zum Girokonto mit Prämie.
Voraussetzungen für die Eröffnung
Die ING knüpft das Gemeinschaftskonto an fünf Bedingungen, die beide Antragstellenden gemeinsam erfüllen müssen:
- Volljährigkeit: Beide Kontoinhabenden sind mindestens 18 Jahre alt.
- Gemeinsame Adresse: Eine gemeinsame Meldeadresse ist Pflicht.
- Wohnsitz: Beide haben ihren Erstwohnsitz in Deutschland.
- Bonität: Eine positive Schufa-Auskunft beider Personen ist erforderlich, und mindestens einer der beiden muss über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen.
- Nutzung: Das Konto ist ausschließlich für den privaten Gebrauch vorgesehen, nicht für gewerbliche Zwecke.
Das Konto wird als Oder-Konto geführt. Beide Kontoinhabenden können unabhängig voneinander über das Guthaben verfügen, überweisen und Bargeld abheben, ohne die Zustimmung des anderen einzuholen. Die Kehrseite: Beide haften gemeinsam für das Konto, auch für ein Minus, das nur einer verursacht hat.
Für wen sich das ING Gemeinschaftskonto lohnt und für wen nicht
Passt gut
- Zusammenlebende Paare mit ungleichem Einkommen. Weil die 1.000 Euro zusammengezählt werden, erfüllt auch ein Paar die Bedingung, bei dem einer in Elternzeit ist oder Teilzeit arbeitet.
- Paare unter 28. Ist mindestens ein Kontoinhabender unter 28, entfällt die Geldeingangs-Bedingung vollständig. Weitere Optionen dieser Altersgruppe zeigt der Vergleich Girokonto für Studenten.
- Haushalte, die Miete, Nebenkosten und Einkäufe über ein zentrales Konto abwickeln und beide Karten und App-Zugänge brauchen.
- Paare, die zusätzlich gemeinsam Rücklagen bilden wollen und den Aktionszins auf dem Extra-Konto mitnehmen.
Passt nicht
- Paare ohne gemeinsame Meldeadresse. Das ist ein hartes Ausschlusskriterium, kein Formfehler, den man nachreichen kann.
- Konten mit unregelmäßiger Nutzung. Wer dauerhaft unter 1.000 Euro Geldeingang bleibt und über 28 ist, zahlt 4,90 Euro im Monat, also 58,80 Euro im Jahr. Dann lohnt eher ein Girokonto ohne Mindesteingang.
- Wohngemeinschaften ab drei Personen. Das Konto ist auf zwei Kontoinhabende begrenzt.
- Vielreisende außerhalb der Eurozone. Bei 2,20 % Fremdwährungsgebühr summieren sich schon 2.000 Euro Urlaubsumsatz auf 44 Euro.
- Paare, die häufig Bargeld einzahlen. Einzahlungen sind bei der ING kostenpflichtig, eine Filialbank ist dafür oft günstiger.
- Unverheiratete Paare mit stark ungleichen Einzahlungen. Wenn dauerhaft nur einer einzahlt und beide verfügen, kann das schenkungsteuerlich relevant werden. Das ist kein ING-spezifisches Thema, sollte aber vor der Eröffnung geklärt werden.
Einlagensicherung beim Gemeinschaftskonto
Die ING ist eine deutsche Bank und der gesetzlichen Einlagensicherung angeschlossen. Die Deckungssumme beträgt 100.000 Euro je Einleger und Bank. Bei einem Gemeinschaftskonto ist nach dem Einlagensicherungsgesetz (§ 8 Abs. 4 EinSiG) der Anteil des einzelnen Kontoinhabers maßgeblich; fehlen abweichende Vereinbarungen, wird das Guthaben den Inhabern zu gleichen Teilen zugerechnet. Bei zwei Kontoinhabenden sind damit bis zu 200.000 Euro abgesichert. Darüber hinaus gehört das Institut dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken an.
So eröffnest du das ING Gemeinschaftskonto
Voraussetzungen prüfen
Klärt vorab, ob ihr beide volljährig seid, unter derselben Adresse gemeldet seid, euren Erstwohnsitz in Deutschland habt und mindestens einer von euch ein regelmäßiges monatliches Einkommen bezieht.
Online-Antrag gemeinsam ausfüllen
Der Antrag läuft online und erfasst die Daten beider Kontoinhabenden. Wenn ihr die Prämie mitnehmen wollt, muss der Antrag bis zum 30.09.2026 gestellt sein und die Einwilligung zu „Tipps für Sie persönlich“ gesetzt werden.
Legitimation durchführen
Beide identifizieren sich mit Personalausweis oder Reisepass, per Video-Ident von zu Hause oder per Post-Ident in einer Filiale der Deutschen Post.
App einrichten, beide getrennt
Jeder Kontoinhabende richtet seinen eigenen Zugang ein und loggt sich mindestens einmal mit den eigenen Zugangsdaten in die ING App ein. Ohne diesen Log-in beider Personen entfällt die Prämie.
Geldeingänge einrichten
Richtet die Gehalts- oder Dauerüberweisungen so ein, dass in zwei aufeinanderfolgenden Monaten innerhalb der ersten vier Monate zusammen mindestens 1.000 Euro eingehen (700 Euro, wenn ihr unter 28 seid). Für die dauerhaft kostenlose Kontoführung muss der Geldeingang danach jeden Monat weiterlaufen.
Experten-Einschätzung
Der entscheidende Unterschied dieses Kontos steckt nicht im Preis, sondern in einem Detail der Bedingung: Die 1.000 Euro Geldeingang werden zusammengezählt statt pro Person geprüft. Für ein Paar mit ungleichem Einkommen ist das der Punkt, an dem ein Gemeinschaftskonto überhaupt erst funktioniert: Bei zwei Einzelkonten würde derjenige mit dem kleineren Einkommen die Schwelle verfehlen und zahlen. Dafür ist die Gegenleistung sauber: zwei kostenlose Visa Debitkarten, zwei getrennte App-Zugänge, 9,14 % Dispozins. Die harte Grenze ist die gemeinsame Meldeadresse; wer getrennt wohnt, muss hier gar nicht erst anfangen. Und bei der 200-Euro-Prämie scheitern Paare erfahrungsgemäß nicht am Geldeingang, sondern daran, dass sich nur einer von beiden in die App eingeloggt hat. Mit 112 von 130 Punkten im Capitalo Score (Note „Sehr gut“, 4,3 Sterne) ist das Konto für zusammenlebende Paare eine klare Empfehlung. Wer sein altes Konto aufgeben will, findet den Ablauf in unserer Anleitung zum Girokontowechsel; alle weiteren Produkte der Bank stehen im Überblick zur ING.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp | |
| Art des Kontos | Gemeinschaftskonto |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
Kostenlos bei monatlichem Geldeingang von mindestens 1.000 € (insgesamt, nicht pro Person) oder wenn mindestens ein Kontoinhaber unter 28 Jahre alt ist. | |
| Mindest-Geldeingang | 1.000,00 € |
| Guthabenzins | 3,75 % p.a. (4 Monate) |
Bis 250.000,00 €. 3,75% p.a. für 4 Monate auf dem Extra-Konto (Tagesgeld) bei gemeinsamer Eröffnung mit dem Gemeinschaftskonto für Neukunden (3,20% p.a. bei alleiniger Extra-Konto-Eröffnung). Keine Guthabenverzinsung auf dem Girokonto selbst. | |
| Karten | |
| Girocard (Debitkarte) | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Gratis Abhebungen | Unbegrenzt |
Kostenlos mit Visa Debitkarte an 97% aller Geldautomaten in Deutschland und allen Euro-Ländern. Mindestabhebebetrag 50 €. Jeder Kontoinhaber erhält eine eigene kostenlose Visa Debitkarte. | |
| Mindestbetrag je Abhebung | 50,00 € |
Abhebungen unter diesem Betrag sind nicht möglich. | |
| Fremdwährungsgebühr | 2,20 % |
| Kostenlos Geld abheben bei | Alle Geldautomaten kostenfrei |
| Dispositionskredit | |
| Dispo verfügbar | Ja |
| Dispozins | 9,14 % p.a. |
| Dispo-Rahmen | bis 500,00 € |
| Digitale Funktionen | |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Kontaktloses Bezahlen | Ja |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Zusatzfunktionen | |
| Extras & Services | Cashback, Multi-Banking, Bargeld einzahlen, Sparziele, Echtzeitüberweisung, Kostenlose Partnerkarte, SEPA-Lastschrift, Kontowechselservice |
| Voraussetzungen | |
| Wohnsitz erforderlich | Deutschland |
| Aktionen & Boni | |
| Willkommensbonus | 200,00 € |
200 € Bonus für die Eröffnung des ersten Gemeinschaftskontos bis 30.09.2026. Zustimmung zu „Tipps für Sie persönlich“ + mind. 1 Log-In mit eigenen Zugangsdaten in die ING App (bei Gemeinschaftskonten jeder Kontoinhabende) + 2 aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge (auch in Teilbeträgen) in den ersten 4 Monaten erforderlich. Ab 28 Jahren: mind. 1.000 € Geldeingang/Monat (auch bei Gemeinschaftskonten insgesamt); unter 28 Jahren: mind. 700 €. Quelle: ing.de/girokonto/gemeinschaftskonto/, geprüft 18.08.2026. | |
| Gültigkeit | |
| Gültig bis | 30.09.2026 |
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