Girokonto mit Zinsen: Welche Banken zahlen auf dein Guthaben?

Girokonto mit Zinsen im Vergleich

Einige Banken zahlen dir Zinsen direkt aufs Girokonto – bis zu 2,00 % p.a. Wir zeigen, welche Anbieter Guthabenzinsen bieten, was das konkret bringt und wo ein Tagesgeldkonto die bessere Wahl ist.

Ein Girokonto mit Zinsen ist ein Bankkonto für den täglichen Zahlungsverkehr, das zusätzlich Guthabenzinsen auf dein Kontoguthaben zahlt – ähnlich wie ein Tagesgeldkonto, aber mit voller Zahlungsfunktion. Lange Zeit waren solche verzinsten Girokonten ein Relikt der Vergangenheit. Doch seit die EZB den Einlagenzins auf 2,00 % angehoben und dort stabilisiert hat, zahlen einige Banken wieder Guthabenzinsen direkt auf dein Girokonto.

Grundsätzlich gilt: Die Auswahl ist überschaubar, aber der Unterschied zu einem unverzinsten Konto kann sich über die Jahre spürbar summieren. In unserem Girokonto-Überblick findest du alle Konten im Vergleich – hier konzentrieren wir uns auf die Anbieter mit Zinsen.

Welche Banken zahlen Zinsen aufs Girokonto?

Nicht jedes Girokonto bietet Zinsen auf dein Guthaben. Tatsächlich verzinst die Mehrheit der deutschen Banken das Girokonto-Guthaben gar nicht. Hier ein Überblick über die Anbieter, die Guthabenzinsen zahlen – sortiert nach Zinshöhe.

*Aktionszins für Neukunden, zeitlich begrenzt (3–6 Monate). Stand: März 2026.

Trade Republic ist aktuell der klare Spitzenreiter bei den Girokonto-Zinsen: 2,00 % p.a. ohne Obergrenze, mit monatlicher Zinsgutschrift und dauerhaft kostenloser Kontoführung. Die Zinsen orientieren sich direkt am EZB-Einlagensatz und können sich jederzeit ändern.

C24 SMART kombiniert 0,50 % Guthabenzinsen auf dem Girokonto mit kostenlosen Unterkonten (Pockets) und einem besonders niedrigen Dispozins von 7,49 %. Im Capitalo Score schneidet das C24 SMART mit 117 von 130 Punkten sogar besser ab als Trade Republic – vor allem dank des Gesamtpakets aus Kontoführung, Dispo und Zusatzfunktionen.

Girokonto-Zinsen vs. Tagesgeld: Was ist besser?

Wenn du Zinsen auf dein Geld möchtest, stellt sich die Frage: Reichen die Zinsen auf dem Girokonto, oder lohnt sich ein separates Tagesgeldkonto?

Der entscheidende Unterschied: Ein Girokonto ist für den täglichen Zahlungsverkehr gedacht – Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen. Ein Tagesgeldkonto ist ein reines Sparkonto mit täglicher Verfügbarkeit, aber ohne Zahlungsfunktion.

*Berechnung: 3 % für 6 Monate = 150 EUR, danach ca. 0,75 % für 6 Monate = 37,50 EUR. Gesamt im ersten Jahr: ~187,50 EUR.

Grundsätzlich gilt: Ein Tagesgeldkonto bietet oft höhere Zinsen als ein verzinstes Girokonto. Allerdings musst du dein Geld aktiv vom Girokonto umschichten – und nach Ablauf der Aktionsphase regelmäßig den Anbieter wechseln. Wenn dir das zu aufwendig ist, ist ein verzinstes Girokonto wie Trade Republic eine bequeme Alternative: Du bekommst 2,00 % auf dein gesamtes Guthaben, ohne etwas umzuschichten. Für langfristiges Sparen mit fester Laufzeit bietet Festgeld noch höhere Zinsen.

Worauf achten beim Girokonto mit Zinsen?

Nicht jedes verzinste Girokonto ist automatisch die beste Wahl. Bevor du wechselst, solltest du auf diese vier Punkte achten:

1. Zinshöhe und Garantie
Die meisten Girokonto-Zinsen sind variabel – sie orientieren sich am EZB-Einlagensatz (aktuell 2,00 %) und können jederzeit gesenkt werden. Eine feste Zinsgarantie bieten nur wenige Anbieter. BBVA beispielsweise garantiert die Verzinsung für 5 Jahre ab Kontoeröffnung – allerdings fällt der Zins nach der 6-monatigen Aktionsphase auf 0,50 % p.a.

2. Kostenlose Kontoführung
Zinsen bringen nur etwas, wenn keine Gebühren sie auffressen. Bei 0,50 % Zinsen und 5 EUR Kontogebühr pro Monat bräuchtest du 12.000 EUR Guthaben, um allein die Gebühren auszugleichen. Daher: Achte auf ein kostenloses Girokonto mit Zinsen.

3. Einlagensicherung
Alle in Deutschland zugelassenen Banken sichern Guthaben bis 100.000 EUR pro Kunde und Bank ab. Das gilt für Trade Republic, C24, BBVA und alle anderen Anbieter mit deutscher oder EU-Banklizenz. Bei Gemeinschaftskonten verdoppelt sich die Grenze auf 200.000 EUR.

4. EZB-Leitzins als Wegweiser
Der EZB-Einlagenzins liegt seit Juni 2025 stabil bei 2,00 % – nach einer Serie von Senkungen von 4,00 % im Juni 2024. Experten erwarten bis Mitte 2026 keine drastischen Änderungen. Allerdings preist der Markt eine 50-prozentige Wahrscheinlichkeit für eine weitere Senkung bis Juni 2026 ein. Sinkt der Leitzins, sinken in der Regel auch die Girokonto-Zinsen.

Lohnen sich Zinsen auf dem Girokonto? Ein Rechenbeispiel

Wie viel bringen Girokonto-Zinsen konkret? Das hängt natürlich von deinem Kontostand ab. Der Median des Girokonto-Guthabens liegt in Deutschland bei nur 1.800 EUR – die Hälfte aller Deutschen hat also weniger auf dem Konto.

Hierbei gilt: Die Zinserträge sind steuerpflichtig, aber bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR (Ledige) bzw. 2.000 EUR (Verheiratete) steuerfrei. Bei 2 % Zinsen müsstest du mehr als 50.000 EUR auf dem Girokonto haben, bevor Abgeltungssteuer anfällt – für die meisten also kein Thema.

Das zeigt: Bei einem durchschnittlichen Guthaben von 5.000 EUR bringt der Wechsel von einem unverzinsten Konto zu Trade Republic immerhin 100 EUR pro Jahr – ohne dass du irgendetwas aktiv tun musst außer dem Kontowechsel. Wenn du alle Girokonten vergleichen möchtest, findest du in unserem Vergleich alle Anbieter mit aktuellen Konditionen.