Girokonto mit Zinsen im Vergleich
- 💡 Zinsen aufs Girokonto: Nur wenige Banken zahlen Guthabenzinsen direkt aufs Girokonto – Trade Republic bietet aktuell 2,00 % p.a., C24 zahlt 0,50 % p.a.
- 👉 Wichtig: Die meisten Großbanken (ING, DKB, Commerzbank) zahlen keine Zinsen auf das Girokonto, bieten aber Tagesgeld mit Aktionszinsen an
- ✅ Einlagensicherung: Alle Guthaben sind bis 100.000 EUR pro Bank gesetzlich geschützt
- 📊 Vergleich lohnt sich: Der Unterschied zwischen 0 % und 2 % macht bei 10.000 EUR Guthaben 200 EUR pro Jahr aus
Einige Banken zahlen dir Zinsen direkt aufs Girokonto – bis zu 2,00 % p.a. Wir zeigen, welche Anbieter Guthabenzinsen bieten, was das konkret bringt und wo ein Tagesgeldkonto die bessere Wahl ist.
Ein Girokonto mit Zinsen ist ein Bankkonto für den täglichen Zahlungsverkehr, das zusätzlich Guthabenzinsen auf dein Kontoguthaben zahlt – ähnlich wie ein Tagesgeldkonto, aber mit voller Zahlungsfunktion. Lange Zeit waren solche verzinsten Girokonten ein Relikt der Vergangenheit. Doch seit die EZB den Einlagenzins im Juni 2026 auf 2,25 % angehoben hat, zahlen einige Banken wieder Guthabenzinsen direkt auf dein Girokonto.
Grundsätzlich gilt: Die Auswahl ist überschaubar, aber der Unterschied zu einem unverzinsten Konto kann sich über die Jahre spürbar summieren. In unserem Girokonto-Überblick findest du alle Konten im Vergleich – hier konzentrieren wir uns auf die Anbieter mit Zinsen.
Welche Banken zahlen Zinsen aufs Girokonto?
Nicht jedes Girokonto bietet Zinsen auf dein Guthaben. Tatsächlich verzinst die Mehrheit der deutschen Banken das Girokonto-Guthaben gar nicht. Hier ein Überblick über die Anbieter, die Guthabenzinsen zahlen – sortiert nach Zinshöhe.
| Anbieter | Girokonto-Zinsen | Zinsobergrenze | Kontoführung | Dispo-Zins | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | 2,50 % p.a. (3,00 % Aktion*) | 500.000 EUR | 0 EUR | Kein Dispo | 101/130 (Gut) |
| Trade Republic | 2,00 % p.a. | Unbegrenzt | 0 EUR | Kein Dispo | 112/130 (Sehr gut) |
| Tomorrow Change | 0,75 % p.a. (3,00 % Aktion**) | 50.000 EUR | 8,90 EUR/Monat | – | 104/150 (Gut) |
| C24 SMART | 0,50 % p.a. | 50.000 EUR | 0 EUR | 7,49 % | 117/130 (Hervorragend) |
| ING | 0 % | – | 0 EUR (ab 1.000 EUR Eingang) | 9,14 % | 108/130 (Gut) |
| DKB | 0 % | – | 0 EUR (ab 700 EUR Eingang) | 8,51 % | 127/130 (Hervorragend) |
| Sparkasse | 0 % | – | Ab 5 EUR/Monat | 10–13 % | Variiert |
*Aktionszins für Neukunden für die ersten 6 Monate. **Tomorrow-Aktion für die ersten 3 Monate. Stand: Juni 2026.
Trade Republic ist bei den dauerhaften Girokonto-Zinsen der klare Spitzenreiter: 2,00 % p.a. ohne Obergrenze, mit monatlicher Zinsgutschrift und dauerhaft kostenloser Kontoführung. Die Zinsen orientieren sich am EZB-Einlagensatz und können sich jederzeit ändern.
C24 SMART kombiniert 0,50 % Guthabenzinsen auf dem Girokonto mit kostenlosen Unterkonten (Pockets) und einem besonders niedrigen Dispozins von 7,49 %. Im Capitalo Score schneidet das C24 SMART mit 117 von 130 Punkten (Hervorragend) besser ab als Trade Republic – vor allem dank des Gesamtpakets aus Kontoführung, Dispo und Zusatzfunktionen.
Girokonto-Zinsen vs. Tagesgeld: Was ist besser?
Wenn du Zinsen auf dein Geld möchtest, stellt sich die Frage: Reichen die Zinsen auf dem Girokonto, oder lohnt sich ein separates Tagesgeldkonto?
Der entscheidende Unterschied: Ein Girokonto ist für den täglichen Zahlungsverkehr gedacht – Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen. Ein Tagesgeldkonto ist ein reines Sparkonto mit täglicher Verfügbarkeit, aber ohne Zahlungsfunktion.
| Produkt | Zins (Beispiel) | 10.000 EUR/Jahr | Für wen? |
|---|---|---|---|
| Girokonto Trade Republic | 2,00 % p.a. | 200 EUR | Wer alles in einem Konto haben will |
| Tagesgeld Neukunden-Aktion | 3,00 % p.a. (6 Mon.) | ~187 EUR* | Wer höhere Zinsen sucht und bereit ist zu wechseln |
| Girokonto Sparkasse | 0 % p.a. | 0 EUR | Wer nicht vergleicht |
*Berechnung: 3 % für 6 Monate = 150 EUR, danach ca. 0,75 % für 6 Monate = 37,50 EUR. Gesamt im ersten Jahr: ~187,50 EUR.
Grundsätzlich gilt: Ein Tagesgeldkonto bietet oft höhere Zinsen als ein verzinstes Girokonto. Allerdings musst du dein Geld aktiv vom Girokonto umschichten – und nach Ablauf der Aktionsphase regelmäßig den Anbieter wechseln. Wenn dir das zu aufwendig ist, ist ein verzinstes Girokonto wie Trade Republic eine bequeme Alternative: Du bekommst 2,00 % auf dein gesamtes Guthaben, ohne etwas umzuschichten. Für langfristiges Sparen mit fester Laufzeit bietet Festgeld noch höhere Zinsen.
Unsere Einschätzung: Für die meisten lohnt sich eine Kombination: Ein kostenloses Girokonto für den Alltag plus ein separates Tagesgeldkonto für Rücklagen. Wer es einfacher haben will, fährt mit Trade Republic oder C24 gut – dort verdient dein Geld automatisch mit, während es auf dem Konto liegt.
Worauf achten beim Girokonto mit Zinsen?
Nicht jedes verzinste Girokonto ist automatisch die beste Wahl. Bevor du wechselst, solltest du auf diese vier Punkte achten:
1. Zinshöhe und Garantie
Die meisten Girokonto-Zinsen sind variabel – sie orientieren sich am EZB-Einlagensatz (aktuell 2,25 %) und können jederzeit angepasst werden. Eine feste Zinsgarantie bieten nur wenige Anbieter. BBVA beispielsweise zahlt nach der 6-monatigen Aktionsphase (3,00 % p.a.) einen Guthabenzins von 2,50 % p.a. (Stand: Juni 2026).
2. Kostenlose Kontoführung
Zinsen bringen nur etwas, wenn keine Gebühren sie auffressen. Bei 0,50 % Zinsen und 5 EUR Kontogebühr pro Monat bräuchtest du 12.000 EUR Guthaben, um allein die Gebühren auszugleichen. Daher: Achte auf ein kostenloses Girokonto mit Zinsen.
3. Einlagensicherung
Alle in Deutschland zugelassenen Banken sichern Guthaben bis 100.000 EUR pro Kunde und Bank ab. Das gilt für Trade Republic, C24, BBVA und alle anderen Anbieter mit deutscher oder EU-Banklizenz. Bei Gemeinschaftskonten verdoppelt sich die Grenze auf 200.000 EUR.
4. EZB-Leitzins als Wegweiser
Die EZB hat im Juni 2026 den Einlagenzins auf 2,25 % und den Hauptrefinanzierungssatz auf 2,40 % angehoben – die erste Anhebung seit fast drei Jahren. Steigt der Leitzins, steigen in der Regel auch die Girokonto-Zinsen; sinkt er, sinken sie entsprechend.
Lohnen sich Zinsen auf dem Girokonto? Ein Rechenbeispiel
Wie viel bringen Girokonto-Zinsen konkret? Das hängt natürlich von deinem Kontostand ab. Schon ein vierstelliges Guthaben macht den Unterschied spürbar.
| Guthaben | 0 % (Sparkasse) | 0,50 % (C24) | 2,00 % (Trade Republic) |
|---|---|---|---|
| 1.800 EUR | 0 EUR | 9 EUR/Jahr | 36 EUR/Jahr |
| 5.000 EUR | 0 EUR | 25 EUR/Jahr | 100 EUR/Jahr |
| 10.000 EUR | 0 EUR | 50 EUR/Jahr | 200 EUR/Jahr |
| 25.000 EUR | 0 EUR | 125 EUR/Jahr | 500 EUR/Jahr |
Hierbei gilt: Die Zinserträge sind steuerpflichtig (Abgeltungsteuer 25 % plus Soli und ggf. Kirchensteuer), aber bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR (Ledige) bzw. 2.000 EUR (Verheiratete) steuerfrei. Bei 2 % Zinsen müsstest du mehr als 50.000 EUR auf dem Girokonto haben, bevor Abgeltungsteuer anfällt – für die meisten also kein Thema.
Das zeigt: Bei einem Guthaben von 5.000 EUR bringt der Wechsel von einem unverzinsten Konto zu Trade Republic immerhin 100 EUR pro Jahr – ohne dass du irgendetwas aktiv tun musst außer dem Kontowechsel. Wenn du alle Girokonten vergleichen möchtest, findest du in unserem Vergleich alle Anbieter mit aktuellen Konditionen.
Häufige Fragen zu Girokonto mit Zinsen
Zahlt die Sparkasse Zinsen auf das Girokonto?
Nein. Die meisten Sparkassen verzinsen das Girokonto-Guthaben nicht. Einzelne Sparkassen bieten Tagesgeldkonten mit Aktionszinsen an, aber das Girokonto selbst bleibt unverzinst. Wenn du Zinsen auf dein Guthaben möchtest, sind Direktbanken wie Trade Republic oder C24 die bessere Wahl.
Wie hoch sind die Zinsen auf einem Girokonto aktuell?
Die höchsten Girokonto-Zinsen in Deutschland bietet Trade Republic mit 2,00 % p.a. (Stand: April 2026). C24 zahlt 0,50 % p.a. auf Guthaben bis 50.000 EUR. BBVA bietet für Neukunden 3,00 % für die ersten 6 Monate. Die meisten Banken (ING, DKB, Commerzbank) zahlen allerdings keine Zinsen auf das Girokonto.
Was ist besser: Girokonto mit Zinsen oder Tagesgeld?
Das kommt auf deine Prioritäten an. Ein Tagesgeldkonto bietet meist höhere Zinsen (aktuell bis 3,40 %), erfordert aber das aktive Umschichten von Geld. Ein verzinstes Girokonto wie Trade Republic (2,00 %) bietet weniger Zinsen, dafür maximalen Komfort – dein Geld verdient automatisch mit.
Muss ich Zinsen auf dem Girokonto versteuern?
Ja, Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer (25 % plus Solidaritätszuschlag). Allerdings gibt es den Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR für Ledige und 2.000 EUR für Verheiratete sind steuerfrei. Bei 2 % Zinsen müsstest du über 50.000 EUR Guthaben haben, bevor Steuern anfallen.
Kann ich ein kostenloses Girokonto mit Zinsen bekommen?
Ja. Sowohl Trade Republic (2,00 % p.a.) als auch C24 SMART (0,50 % p.a.) sind dauerhaft kostenlos – ohne Mindesteingang, ohne Bedingungen. BBVA bietet ebenfalls ein kostenloses Girokonto mit 3,00 % Aktionszins für die ersten 6 Monate und danach einer nutzungsabhängigen Verzinsung von 1,50 % bis 2,50 % p.a. (Stand: April 2026, quartalsweise angepasst).
Wie wirkt sich der EZB-Leitzins auf Girokonto-Zinsen aus?
Direkt. Die meisten Banken orientieren ihre Guthabenzinsen am EZB-Einlagensatz (aktuell 2,00 %). Senkt die EZB den Leitzins, sinken in der Regel auch die Girokonto-Zinsen. Zwischen Juni 2024 und Juni 2025 sank der EZB-Einlagensatz von 4,00 % auf 2,00 % – und viele Banken haben ihre Guthabenzinsen parallel gesenkt.
Sind Girokonto-Zinsen sicher (Einlagensicherung)?
Ja. Alle Guthaben bei Banken mit deutscher oder EU-Banklizenz sind bis 100.000 EUR pro Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Trade Republic, C24 und BBVA unterliegen alle diesem Schutz. Bei einem Girokonto-Vergleich solltest du trotzdem auf die Banklizenz achten.
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
