Rahmenkredit, Abrufkredit im Vergleich

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Kredit mit freiem Verfügungsrahmen, ohne vertraglich vereinbarte Laufzeit und zum variablen Zinssatz. Finanzielle Freiheit gibt es heute jenseits starrer Kredite und fixer Monatsraten. Genießen Sie Ihren zusätzlichen Euro ab sofort doch einfach individuell nach Bedarf.

Rahmenkredite bieten Ihnen mehr Freiheit und das zu günstigen Konditionen und ohne fixe Laufzeit. Beim modernen Abrufkredit legen Sie als Kunde zusammen mit Ihrer Bank die Obergrenze selbst fest. Bestimmen Sie also den Betrag, zu welcher Ihr Kredit laufend ohne Nachfrage gewährt wird. Allerdings ist dieser Kreditrahmen dann auch die höchst verfügbare Kreditsumme, die Ihnen zur Verfügung steht. Für die finanzielle Planung im Alltag ist dies durchaus entscheidend.

Ebenso sind solche Kredite oft als Abrufdarlehen bzw. der Abrufkredit bekannt. Bei dieser speziellen Variante, die auch in Deutschland noch immer relativ wenig verbreitet ist, zahlen Sie als Verbraucher den beanspruchten Kreditrahmen mit monatlicher Anzahl Kreditraten bei variabler Verzinsung zurück – ebenfalls ohne fixe Laufzeit. Abrufdarlehen sind daher im Grunde eine Mischform aus Ratenkredit und flexiblem Rahmenkredit. Meist erfolgt hier die Abwicklung allerdings über ein separates Kreditkonto – zum Beispiel einem Minikreditkonto zusätzlich zum klassischen Girokonto und Gehaltskonto oder Kreditkarte.

Abrufkredit – Einkommen und Bonität entscheiden

Wie bei jeder anderen Verbindlichkeit auch, ist bei dieser Kreditform Ihre persönliche Zahlungsfähigkeit ausschlaggebend. Der gewährte Verfügungsrahmen richtet sich zum einen nach den Einkommens- und Vermögensverhältnissen des jeweiligen Kreditnehmers. Zudem spielt als Anspruch natürliche die Kreditfähigkeit des Antragsstellers eine wesentliche Rolle. Je besser diese ausfällt, desto höher ist auch das Kreditlimit, welches Ihnen das jeweilige Kreditinstitut für den Rahmenkredit einräumt.

Rahmenkredit Vergleich – kein gebundener Sollzins als gute Alternative

Nehmen Sie als Kunde Ihr Darlehen einfach ohne weitere Absprache mit Bank oder Vermittler bis zur vereinbarten Kredithöhe in Anspruch. Weiterer Vorteil: Es gibt meist keine verbindlichen Regelungen für die monatliche Mindesttilgung. Sie können also Ihr Darlehen nach Wunsch und aktueller Budgetlage bequem zurückzahlen. Mitunter schreiben Banken wie beispielsweise die ING-DiBa allerdings eine fixe Summe zur monatlichen Tilgung vor. Wichtig: Ihren Kredit sollten Sie jederzeit und in vollem Umfang abschließend tilgen können.

Effektiver Jahreszins beim Abruf- und Rahmenkredit – weniger ist mehr

Die Zinsen eines Rahmenkredits – egal ob effektiver Jahreszins oder Soll Zinssatz – liegen meist zwischen dem Zinssatz für einen Ratenkredit und den Zinsen für Dispokredite beim Girokonto. Vielfach sind dies fünf Prozent bis acht Prozent im Jahr. Egal ob 500,00 EUR oder Nettodarlehensbetrag 5.000,00 EUR – hier lohnt sich ein genauer Vergleich in unserem Zinsrechner immer! Meist variabel gestaltet, können Geldhäuser Zinsen jederzeit ändern, wobei sich die Höhe des Zinssatzes (Gebundener Sollzins und effektiver Jahreszins) wie beim Dispo am Referenzzinssatz der europäischen Zentralbank orientiert.

Tipp der Redaktion: Bei Zinsänderungen sollte sich Ihr Kreditinstitut sofort mit Ihnen als Kreditnehmer in Verbindung setzen. Denn ein gebundener Sollzins für Rahmendarlehen wird meist monatlich fällig. Somit kann Ihnen ein regelmäßiger Vergleich von Anbieter zu Anbieter je nach der aktuellen Marktsituation deutlich Kosten sparen. Ein Prozent effektiver Jahreszins weniger macht bereits bei kleinen Summen mitunter 100 Euro pro Jahr aus.

„Ob Autoreparatur, Kurzurlaub oder mit freier Verwendung: Ein günstiger Abrufkredit kann Ihnen jegliche Finanzierungswünsche erfüllen – ohne dass Sie sich bei Ihrem Geldinstitut rechtfertigen müssen. Rückzahlung und Sondertilgung sind jederzeit kostenlos möglich. So können Sie Ihre Finanzen je nach Anbieter deutlich einfacher und flexibler gestalten.“

Rahmenkredit – bei Auszahlung und Rückzahlung gibt es Unterschiede

Ihnen wurde ein Kreditrahmen erfolgreich eingeräumt? Dann steht die Summe zum Abruf für Sie bereit. Wenn Sie jetzt Geld benötigen, rufen Sie einfach den nötigen Betrag auf dem Rahmenkreditkonto ab. Dabei sind Sie keinesfalls gezwungen, den vollen Rahmen auszuschöpfen, den oft werden keine Mindestbeträge für den Abruf festgelegt. Als Verbraucher bezahlen Sie nur Zinsen für die Summe, die Sie tatsächlich aktuell in Anspruch nehmen. Eine günstige flexible Geldreserve also, ohne feste Laufzeit einer Kreditlinie.

Hingegen gibt es bei der Rückzahlung von Abrufkrediten durchaus Unterschiede. Denn viele Banken vereinbaren mit Ihnen als Kunde eine monatliche Mindestrate, die zu einem bestimmten Zeitpunkt fällig wird. Diese bemisst sich nach der Höhe des abgerufenen Kreditrahmens und wird prozentual berechnet. Mindestrate bedeutet für Sie als Verbraucher aber auch, dass Sie durchaus größere Summen zurückzahlen dürfen. Sie selbst bestimmen also, wie lange Sie mit welchem Betrag auf Ihrem Abrufkonto verschuldet sind. Dabei gilt: Frühere Rückzahlung spart Zinsen und somit bares Geld.

Rahmenkredit – besser als Dispo, aber teurer als Ratenkredit

Unterschied zum Dispokredit: Prinzipiell ähnlich ist ein Abrufkredit dem teuren Dispokredit bei Girokonto oder Kreditkarte. Allerdings gibt es zwei wesentliche Unterschiede: Ein gebundener Sollzins des Rahmenkredits sind deutlich niedriger als jene des Dispokredits. Der Rahmenkredit muss zudem nicht zwingend über die Hausbank laufen, bei der Sie aktuell Ihr Girokonto oder Gehaltskonto führen. Ihre Kreditlinie können Sie also bei jedem beliebigen Institut beantragen.

Tipp der Redaktion: Überziehen Sie als Verbraucher regelmäßig Ihren Dispokredit sehr hoch, sind Sie mit einem Rahmenkredit besser beraten – schließlich verursacht jener weniger Zinskosten.

Unterschied zum Ratenkredit: Einen Rahmenkredit müssen Sie als Verbraucher spätestens bei Auflösung Ihres Kontos zurückbezahlen. Hier ähnelt das Darlehen, also dem klassischen Ratenkredit. Jedoch sind die Zinsen (Gebundener Sollzins und effektiver Jahreszins) eines Ratenkredits meist günstiger als die eines Rahmenkredits. Bei einem Rahmenkredit können Sie – anders zum fixen Tilgungsplan des Ratenkredits – zudem frei entscheiden, zu welchem Zeitpunkt Sie welchen Betrag zurückzahlen. Ein Rahmendarlehen ist also weitaus flexibler.

Tipp: Planen Sie eine feste Anschaffung sind Sie aus Kostengründen mit einem Ratenkredit bessergestellt. Für spontane Wünsche und Ausgaben über das monatliche Budget hinaus ist der Abrufkredit durch seine ständige Verfügbarkeit die geeignetere Variante.

Rahmenkredit Vergleich – Vor- und Nachteile eines im Überblick

  • Flexibel abrufbar, Liquidität für Notfälle
  • Kann unabhängig von der Hausbank beantragt werden
  • Ist meist zinsgünstiger als ein Dispokredit
  • Ratenhöhe und Zeitpunkt der Rückzahlungen können selbst bestimmt werden
  • Wird einmalig eingerichtet und steht permanent zur Verfügung
  • Abschlusskosten und Kosten bei Nicht-Nutzung entfallen
  • Zinsen werden nur auf abgerufene Beträge fällig

Nachteile beim Rahmenkredit

  • Verleitet zu voreiligen unbedachten Ausgaben
  • Die SCHUFA wird über den Rahmenkredit benachrichtigt
  • Ist meist teurer als ein klassischer Ratenkredit
  • Kann dauerhaft beansprucht werden und verursacht laufende Zinskosten

Abrufkredit ohne Schufa – Risiken beachten

Beantragen Sie jetzt schnell und einfach einen Kredit für Ihre finanzielle Unabhängigkeit – ohne Vorkosten und ohne Abfrage bei der Schufa“. Solcherlei Werbung für die schnelle Schufa freie Wunschrate ist heute vielfach im Netz zu lesen. In Kooperation mit verschiedenen Partnern wird hier die Möglichkeit geboten, einfache Finanzprodukte direkt, sicher und sofort online zu beantragen. Und das selbst in schwierigen Fällen, wenn andere Kreditinstitute Sie bereits abgelehnt haben, beispielsweise aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages.

Wichtig: Seriöse Banken und Vermittler prüfen stets Ihre Kreditwürdigkeit als Kunden, wenn Sie ein Rahmendarlehen beanspruchen möchten. Zumeist sind Rahmenkredite nur für Gehaltsempfänger ausgerichtet, die Ihrer Bank bei der Prüfung Lohnabrechnung und andere Einkommensnachweise vorlegen müssen und können. Somit wird belegt, dass Sie als Kunde in der Lage ist, Ihre Ausgaben und Verbindlichkeiten zu bestreiten.

Rahmenkredit Vergleich – beim besten Anbieter beantragen

Meist ist der Rahmenkredit zwar günstiger als der Dispo, aber teurer als ein klassischer Ratenkredit der Bank. Wenn Sie sich einen finanziellen Puffer für Notfälle einrichten möchten, sind Sie mit dem Rahmendarlehen gut beraten. Für spontane Wünsche und Anschaffungen hingegen sind Ratenkredite in der Regel die bessere Option, weil sie günstigere Konditionen bieten und damit insgesamt preiswerter sind.

Vergleichen Sie! Einen Kreditrahmen zu beantragen, funktioniert prinzipiell genauso, wie die Beantragung eines gewöhnlichen Ratenkredits: Sie holen sich zunächst Angebote verschiedener Banken ein und vergleichen deren Zinsen (Gebundener Sollzins und effektiver Jahreszins) sowie die sonstigen Kosten miteinander. Haben Sie sich in unserem Rahmenkredit-Rechner für eine Bank entschieden, können Sie Ihren Antrag direkt online ausfüllen und bei der jeweiligen Bank einreichen. Neben dem klassischen Post-Ident-Verfahren bieten Ihnen die allermeisten Institute mittlerweile auch ein modernes sicheres Videoverfahren für die Identitätsfeststellung. Das funktioniert in wenigen Minuten und Sie können Ihren Kredit-Antrag per E-Mail-Adresse und Web komplett online durchlaufen.

Anschließend überprüft die Bank Antrag, Unterlagen und Ihre Bonität, um für Sie den möglichen finanziellen Rahmen abzustecken. Als Arbeitnehmer müssen Sie hierzu meist nur die letzten drei Gehaltsabrechnungen und Ihre Bankdaten einreichen, Beamte im öffentlichen Dienst legen entsprechend die Bezügemitteilung vor. Bei Selbstständigen oder Freiberuflern sind hingegen meist die aktuellen Steuerbescheide des Vorjahres nötig.

  • In 10 Minuten online eröffnet.
  • Kein Risiko, kostenloses Konto inkl. APP
  • Laufzeit und Rückzahlung selbst bestimmen.
  • Keine Gebühren, nur Kreditzinsen.

Moderner Onlinekredit – Ihre günstige Alternative zum Abrufdarlehen

Viele Alternativen zum Abrufkredit Anbieter gibt es heute bei modernen Direktbanken wie ING-DiBa, Credit Europe Bank oder Oyak Anker Bank (OYAK ANKER Bank MeinRahmenKredit) in Form zinsgünstiger Sofort-, Klein- oder Umschuldungskredite. Kostenfrei und schnell einen Kredit vergleichen, anfragen, beantragen und sofort auszahlen lassen – das ist heute in der Regel üblich, wie regelmäßige Studien bei Stiftung Warentest beweisen. Auch lassen sich – wenn Sie bereits laufende Darlehen wenige Monate lang zuverlässig gezahlt haben – diese bequem und oft ohne Mehrkosten einfach aufstocken. Hierbei löst der neue Kredit Ihr altes Darlehen automatisch ab und Sie bleiben weiterhin liquide, um zum Beispiel unerwartete Mehrausgaben und Kosten sicher abdecken zu können.
Ihr Vorteil: Als vertrauenswürdiger Kreditpartner in der Vergangenheit erfolgt die neue Finanzierung als flexible Kreditreserve zu den angezeigten Konditionen dank bereits vorhandenem Bonitäts-Scoring meist sogar noch schneller und problemloser – und Sie erhalten unmittelbar ein unverbindliches Angebot.

Tipp: Moderne Onlinedarlehen können jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden, ganz unabhängig des genommenen Kreditbetrags und EUR Laufzeit. Meist wird lediglich eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung fällig, deren Höhe fix im Kreditvertrag vereinbart werden kann.

Das Wichtigste zur Rahmenfinanzierung auf einen Blick

  • Als Verbraucher erhalten Sie einen festen Kreditrahmen zu günstigen Konditionen.
  • Ihr Kredit wird einmalig eingerichtet und kann immer wieder beansprucht werden.
  • Die Kreditzinsen sind meist variabel, somit schwanken auch Ihre laufenden Kosten.
  • Rahmenkredit und Dispokredit sollten nicht miteinander verwechselt werden.

Wichtige Fragen zum Rahmen- und Abrufkredit

Dieser Kredit eignet sich vor allem dann für Sie, wenn Sie sich einen Sicherheitspuffer für den Notfall einrichten wollen. Zudem ist ein Abrufkredit hilfreich, falls Sie kurzfristig Liquiditätsbedarf haben und das geliehene Geld schnell wieder zurückbezahlen können.

Grundsätzlich können Sie sich als Verbraucher in Deutschland bei jedem Finanzinstitut Geld mittels einem Abrufkredit leihen. Um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen Sie als Kunde allerdings mindestens 18 alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und in der Regel über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Zudem sollte eine regelmäßige Höhe des monatlichen Einkommens vorliegen, damit die Rückzahlung des Kredites – je nach Vereinbarung – auch gewährleistet ist. Auch Kreditsuchende, die von ihrer aktuellen Bank bereits eine Ablehnung erhalten haben, können sich die Chance auf einen solchen flexiblen Kredit sichern. Vergleichen Sie einfach die Produktdetails der jeweiligen Angebote!

Den verfügbaren Geldbetrag können Sie mit Ihrer Bank meist frei vereinbaren. Ob Nettodarlehensbetrag 1.000 oder 10.000 Euro – wichtig und entscheidend ist stets Ihre Bonität und letztendlich das monatliche zuverlässige Einkommen. Schließlich brauchen Banken Gewissheit, dass Sie Ihren Verfügungsrahmen auch ohne eine weitere zusätzliche Kreditaufnahme zurückzahlen können.

Für Ihre Kreditanfrage benötigen Banken in der Regel außer Ihren persönlichen Angaben auch weitere Unterlagen wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Bilanzen oder Steuerauszüge. Bei erfolgreicher Finanzierung genügt ein unterschriebener Kreditvertrag mit Video- oder Post-Identifikation – zumindest bei allen modernen Direktbanken.

Die spontane Urlaubsreise, das neue oder gebrauchte Auto, Küchengeräte, TV oder Möbel – es gibt viele Anlässe, bei denen Sie als Verbraucher einen Abrufkredit gebrauchen können. Ihr Vorteil: Rahmenfinanzierungen haben keinen festen Verwendungszweck, Sie können das Geld also nach Belieben ausgeben. Ganz egal, wofür Sie Ihr Geld benötigen, es steht zur Verfügung.

Geld leihen kostet Zinsen. Das gilt auch für den schnellen flexiblen Verfügungsrahmen beim Abrufkredit. Wie hoch diese ausfallen und zu welchen angezeigten Konditionen (Summe und Laufzeit) Sie Ihr schnelles Darlehen abstottern können oder müssen, das ist bei Banken oder modernen Start-ups aber oft recht unterschiedlich geregelt. Daher gilt: Zuerst genau vergleichen und rechnen und erst dann einen Abrufkredit beantragen – das bringt Ihnen günstigere Zinsen und die besseren Konditionen..

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