Depot eröffnen – das musst du wissen
- 🏆 Testsieger: Trade Republic erreicht 90/110 Punkte im Capitalo Score
- 💰 Kosten: Alle Top-10-Depots bieten kostenlose Depotführung (Stand: April 2026)
- 📊 ETF-Sparpläne: Bis zu 3.600 kostenlose ETF-Sparpläne ab 1 EUR Sparrate
- ⚡ Eröffnung: Online in 10–15 Minuten per Video-Ident oder E-Ident
Du willst in Aktien oder ETFs investieren? Dann brauchst du ein Depot. Wir zeigen dir, welche Anbieter die besten Konditionen haben und worauf es ankommt.
Du möchtest an der Börse investieren – in Aktien, ETFs oder Fonds? Dann brauchst du ein Wertpapierdepot. Es funktioniert wie ein digitales Schließfach: Dort werden deine Wertpapiere verwahrt, während du über einen Broker Kauf- und Verkaufsaufträge erteilen kannst.
Die gute Nachricht: Ein Depot zu eröffnen ist heute einfacher als je zuvor. Bei den meisten Online-Brokern dauert es keine 15 Minuten – und die Depotführung ist in der Regel kostenlos. Allerdings unterscheiden sich die Anbieter deutlich bei Ordergebühren, ETF-Sparplan-Angebot und Zusatzfeatures. Genau deshalb lohnt sich ein Depot-Vergleich.
Wer kann ein Depot eröffnen? Grundsätzlich jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, einen Wohnsitz in Deutschland hat und über ein Girokonto verfügt. Für Minderjährige gibt es spezielle Junior-Depots – dort eröffnen die Eltern das Depot stellvertretend.
Neobroker, Direktbank oder Filialbank?
Die Wahl des richtigen Anbieters hängt von deinem Anlageverhalten ab:
- Neobroker (z. B. Trade Republic, Traders Place): Niedrigste Kosten (0–1 EUR pro Order), großes ETF-Sparplan-Angebot, app-basiert. Ideal für Anleger, die hauptsächlich ETFs besparen oder günstig Aktien handeln wollen.
- Direktbanken (z. B. ING, comdirect): Höhere Ordergebühren (ca. 5–10 EUR), dafür breiteres Produktspektrum, Zugang zu allen deutschen Börsenplätzen und oft ein vollwertiges Girokonto. Ideal, wenn du alles unter einem Dach haben willst.
- Filialbanken (z. B. Sparkassen, Volksbanken): Persönliche Beratung, aber deutlich höhere Depotkosten (Depot: 20–50 EUR/Jahr, Orders: 10–30 EUR). Nur sinnvoll, wenn dir ein fester Ansprechpartner vor Ort wichtig ist.
Die besten Depots im Vergleich
Im Capitalo Score bewerten wir Depots nach 10 objektiven Kriterien. Hier die Top-10 für Deutschland (Stand: April 2026):
| Rang | Anbieter | Capitalo Score | Depotgebühr | Orderkosten | ETF-Sparpläne | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Trade Republic | 90/110 ⭐ 4.5 | 0 EUR | 1,00 EUR | 2.500 (alle kostenlos) | 2,00% Zinsen, Fractional Shares |
| 2 | Traders Place | 90/110 ⭐ 4.5 | 0 EUR | 0,00 EUR | 2.500 (2.132 kostenlos) | 1,75% Zinsen, Neukundenbonus |
| 3 | SMARTBROKER+ | 88/110 ⭐ 4.5 | 0 EUR | 4,00 EUR | 1.670 (alle kostenlos) | Xetra, 1,75% Zinsen |
| 4 | ING | 86/110 ⭐ 4.5 | 0 EUR | 4,90 EUR | 1.198 (alle kostenlos) | Junior-Depot, Xetra |
| 5 | S Broker | 86/110 ⭐ 4.5 | 0 EUR | 4,99 EUR | 1.000 (kostenlos) | 1,50% Zinsen |
| 6 | Revolut | 86/110 ⭐ 4.5 | 0 EUR | 1,00 EUR | 300 (alle kostenlos) | Krypto, Fractional Shares |
| 7 | finanzen.net zero | 86/110 ⭐ 4.5 | 0 EUR | 0,00 EUR | 1.776 (alle kostenlos) | 0 EUR Orders, Krypto |
| 8 | Trading 212 | 81/110 ⭐ 4.0 | 0 EUR | 0,00 EUR | 3.600 (alle kostenlos) | 2,50% Zinsen, 0 EUR Orders |
| 9 | Joe Broker (Targobank) | 80/110 ⭐ 4.0 | 0 EUR | 1,00 EUR | 430 (alle kostenlos) | Xetra-Zugang |
| 10 | justTRADE | 79/110 ⭐ 4.0 | 0 EUR | 0,00 EUR | 175 (alle kostenlos) | Krypto, 0 EUR Orders |
Datenstand: April 2026 | Bewertung: Capitalo Score
Depot eröffnen – Schritt für Schritt
Die Depoteröffnung dauert bei Online-Brokern nur wenige Minuten. So gehst du vor:
Anbieter vergleichen
Nutze unseren Depot-Vergleich oben, um den Broker zu finden, der zu deinem Anlageverhalten passt. Achte auf Ordergebühren, ETF-Sparplan-Angebot und Zusatzfeatures wie Zinsen auf Guthaben.
Online-Antrag ausfüllen
Gib deine persönlichen Daten ein: Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID und deine Bankverbindung für das Verrechnungskonto.
Identität verifizieren
Die meisten Broker bieten Video-Ident (per Webcam) oder E-Ident (mit dem Personalausweis und NFC-fähigem Smartphone) an. Das dauert 5–10 Minuten.
Verrechnungskonto einrichten
Überweise einen ersten Betrag auf dein Verrechnungskonto. Bei einigen Brokern (z. B. Trade Republic) kannst du auch direkt per Lastschrift einzahlen.
Erste Order oder Sparplan starten
Sobald das Geld auf dem Verrechnungskonto ist, kannst du deine erste Aktie kaufen oder einen ETF-Sparplan einrichten. Viele Broker bieten Sparpläne bereits ab 1 EUR an.
Wie lange dauert die Depoteröffnung? Bei Neobrokern ist das Depot oft am selben Tag einsatzbereit. Bei Direktbanken kann es 2–5 Werktage dauern, bis alle Unterlagen geprüft sind und das Verrechnungskonto steht.
Worauf du bei der Depotauswahl achten solltest
Depotgebühren
Alle Anbieter in unserem Vergleich bieten eine kostenlose Depotführung (Stand: April 2026). Das war nicht immer so – noch vor wenigen Jahren verlangten viele Banken 20–50 EUR pro Jahr allein für die Depotverwahrung. Achte trotzdem auf mögliche Bedingungen: Manche Anbieter koppeln die kostenlose Depotführung an eine bestimmte Aktivität (z. B. mindestens eine Order pro Quartal).
Ordergebühren
Hier zeigen sich die größten Unterschiede:
- 0 EUR pro Order: Trading 212, justTRADE, finanzen.net zero, Traders Place (Handel über Spreads)
- 1,00 EUR pro Order: Trade Republic, Revolut, Joe Broker (Targobank), comdirect
- 4,00–5,90 EUR pro Order: SMARTBROKER+, ING, S Broker, flatex
- Volumenabhängig: ING (4,90 EUR)
Grundsätzlich gilt: Je mehr du handelst, desto wichtiger sind niedrige Ordergebühren. Wenn du nur ein- bis zweimal im Monat einen ETF-Sparplan ausführst, spielen die Orderkosten eine untergeordnete Rolle – denn Sparpläne sind bei fast allen Anbietern kostenlos.
ETF-Sparplan-Angebot
ETF-Sparpläne sind der einfachste Einstieg in die Geldanlage. Wenn du als Anfänger Aktien kaufen oder in ETFs investieren willst, achte auf:
- Anzahl der sparplanfähigen ETFs: Von 175 (justTRADE) bis 3.600 (Trading 212)
- Ausführungskosten: Bei allen Top-10-Anbietern 0 EUR pro Ausführung
- Mindest-Sparrate: Ab 1 EUR bei den meisten Neobrokern, ab 10–25 EUR bei Direktbanken
- Ausführungsintervalle: Monatlich, quartalsweise, oder sogar wöchentlich
Zinsen auf Guthaben
Ein zunehmend wichtiger Faktor: Mehrere Broker zahlen Zinsen auf nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto:
- Trading 212: 2,50% (unbegrenzt)
- Trade Republic: 2,00% (unbegrenzt)
- 1822direkt: 2,55%
- SMARTBROKER+: 1,75% (bis 100.000 EUR)
- Traders Place: 1,75%
- S Broker: 1,50%
- DKB: 1,00%
Steuern und Sicherheit beim Depot
Abgeltungsteuer
Auf Kapitalerträge wie Dividenden, Zinsen und realisierte Kursgewinne zahlst du in Deutschland die Abgeltungsteuer: 25% + 5,5% Solidaritätszuschlag (insgesamt ca. 26,375%). Hinzu kommt gegebenenfalls Kirchensteuer. Mehr dazu in unserem Ratgeber Depot & Steuern.
Sparerpauschbetrag
Bis zu 1.000 EUR Kapitalerträge pro Jahr sind steuerfrei (bei Verheirateten 2.000 EUR). Dafür musst du bei deinem Broker einen Freistellungsauftrag einrichten. Das geht bei allen Anbietern online in wenigen Minuten. Wichtig: Hast du Depots bei mehreren Banken, kannst du den Freibetrag aufteilen.
Vorabpauschale bei ETFs
Bei thesaurierenden ETFs (also ETFs, die Dividenden automatisch reinvestieren) fällt jährlich eine sogenannte Vorabpauschale an. Sie wird automatisch von deinem Verrechnungskonto abgebucht und beim späteren Verkauf gegengerechnet. Der Basiszins lag 2025 bei 2,53%.
Einlagensicherung und Sondervermögen
Dein Geld auf dem Verrechnungskonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Kunde und Bank geschützt. Alle BaFin-regulierten Broker in unserem Vergleich bieten diesen Schutz.
Noch wichtiger: Deine Wertpapiere (Aktien, ETFs, Fonds) sind Sondervermögen. Sie werden getrennt vom Vermögen des Brokers verwahrt – typischerweise bei einer Verwahrstelle wie Clearstream. Selbst wenn dein Broker insolvent geht, gehören dir deine Wertpapiere weiterhin. Du kannst sie jederzeit auf ein anderes Depot übertragen.
Häufige Fragen
Was brauche ich, um ein Depot zu eröffnen?
Du brauchst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, eine deutsche Steueridentifikationsnummer (Steuer-ID) und ein Girokonto als Referenzkonto. Außerdem musst du mindestens 18 Jahre alt sein und deinen Wohnsitz in Deutschland haben.
Ist es sinnvoll, ein Depot zu eröffnen?
Ja – ein Depot ist für jeden sinnvoll, der langfristig Vermögen aufbauen möchte. Mit einem ETF-Sparplan ab 1 EUR pro Monat kannst du breit gestreut in den Aktienmarkt investieren. Historisch haben breit gestreute Aktienindizes eine durchschnittliche Rendite von 7–8% pro Jahr erzielt. Allerdings solltest du nur Geld investieren, das du mindestens 10–15 Jahre nicht benötigst.
Was kostet ein Depot?
Die Depotführung ist bei allen Online-Brokern in unserem Vergleich kostenlos (Stand: April 2026). Kosten fallen pro Order an: Bei Neobrokern typischerweise 0–1 EUR, bei Direktbanken 5–10 EUR. ETF-Sparplan-Ausführungen sind bei den meisten Anbietern ebenfalls kostenfrei.
Wie lange dauert eine Depoteröffnung?
Bei Neobrokern dauert die gesamte Eröffnung 10–15 Minuten inklusive Video-Ident. Das Depot ist oft sofort nutzbar. Bei Direktbanken und Filialbanken kann es 2–5 Werktage dauern, bis alle Unterlagen geprüft und freigeschaltet sind.
Kann ich mehrere Depots haben?
Ja, du kannst beliebig viele Depots bei verschiedenen Anbietern eröffnen. Das kann sinnvoll sein, um verschiedene Anlagestrategien zu trennen oder den Sparerpauschbetrag auf mehrere Banken aufzuteilen. Ein Depotwechsel oder -übertrag ist ebenfalls jederzeit kostenlos möglich – das ist gesetzlich geregelt.
Was passiert mit meinem Depot bei einer Bankenpleite?
Deine Wertpapiere sind als Sondervermögen geschützt und gehören dir – nicht der Bank. Bei einer Insolvenz des Brokers kannst du deine Aktien und ETFs einfach auf ein anderes Depot übertragen. Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist bis 100.000 EUR pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.
So bewerten wir Broker/Depot: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 110 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 99-110 Punkte: Hervorragend
- 95-98 Punkte: Sehr gut
- 77-94 Punkte: Gut
- 55-76 Punkte: Befriedigend
- 44-54 Punkte: Ausreichend
- 22-43 Punkte: Mangelhaft
- < 22 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
7 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.