Sofort Geld leihen

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Permanente Geldsorgen auf dem Konto, am Ende des Monats reichen die Euro nicht, einfach mal spontan einen Traum erfüllen. Wer kurzfristig einen finanziellen Engpass aus der Welt schaffen möchte, der brauch schnell und unkompliziert Geld. Vielleicht kennen das auch Sie: Deutsche Haushalte kämpfen immer öfter mit Geldnöten – ein unkomplizierter und günstiger Kredit kann hier rasch weiterhelfen.

Schnell Geld leihen – wie und wo?

Wer sich schnell Geld leihen möchte, steht zunächst vor vielen Fragen: Für was brauche ich mein Geld? Wie viel Euro müssen es sein? Kann ich mir einen Kredit auch längerfristig leisten? Und natürlich: Wie und von wem soll ich mir eigentlich das Geld borgen. Klassischerweise werden zuerst an Ihre Hausbank denken. Deutsche Verbraucher leihen sich ihr Geld allerdings seit Jahren immer öfter bei Direktbanken und Kreditvermittlern im Internet. Oft sind aber auch Bekannte, Freunde oder die eigene Familie Adressaten, wenn es ums schnelle und unkomplizierte Geld leihen geht.

Sich Geld zu leihen kann also viele Gesichter haben – in vielen Fällen ist es aber gar nicht so einfach.

Geld leihen – für was brauche ich es?

Einer der wesentlichen Fragen beim Geld leihen: Für was möchte ich mein Geld verwenden? Ein wesentlicher Punkt, denn je nach Verwendungszweck gibt es unterschiedliche Angebote an Krediten und Finanzierungsmöglichkeiten:

Kleine Summen, etwa für unerwartete Anschaffungen im Haushalt, dem Minus auf dem Konto oder Kurzreisen und Co – das geht gut und gerne auch mal von privat ohne Bank. Einige Unternehmen und Plattformen bieten hierzu mittlerweile sogenannte Peer-to-Peer Kredite – vermitteln also gegen Entgelt Darlehen unter Privatpersonen. Auch gibt es spezielle Mietkautionsmodelle bei Banken, die geplagten Mietern gerade bei hohen Kautionssummen unter die Arme greifen.

Kredite für viele Zwecke: Brauchen Sie Geld besonders schnell, sind Sofortkredite oder Schnellkredite von Banken eine mögliche Lösung. Solche Darlehen lassen sich schnell und unkompliziert in Minuten online abschließen. Auch klassische Privatkredite gibt es günstig heute vielfach aus dem Netz und mit ihnen sind alle Vorhaben und Wünsche flexibel erfüllbar. Das gilt im übrigen auch für sogenannte Minikredite, die bereits ab wenigen hundert Euro zumeist von Startup Unternehmen in Deutschland angeboten werden.

Kredite fürs wohnen und reisen: Brauchen Sie hingegen Geld für eine Renovierung Ihrer Wohnung, die Sanierung des Hauses oder ein neues und gebrauchtes Auto, kann es für Sie mit speziellen Darlehen besonders günstig werden. Vom klassischen Autokredit, über ein Renovierungsdarlehen bis zum modernen Wohnkredit haben hier heute alle Banken in Deutschland passende und zinsgünstige Lösungen im Angebot.

Kredite zum Umschulden: Auch Umschuldungskredite – häufig durch flexible Online-Kredite zu haben – spielen in Deutschland eine immer wichtigere Rolle. Viele Haushalte bedienen gleich mehrere alte Kredite aus vergangenen Hochzinsphasen, überziehen mit dem Dispo auf dem Girokonto oder ihrer Kreditkarte regelmäßig das vorhandene Budget, oder verfallen schnellen Warenkrediten zu überhöhten Zinssätzen. Das alles kann auf Dauer sehr gefährlich werden – vor allem aber kostet es den Verbrauchern unnötig viel Geld. Falls Sie also dringend zusätzliche Liquidität brauchen, sollten Sie lieber mit einem Umschuldungskredit preisgünstig zwischenfinanzieren, Altkredite ablösen und diese sogar – bei Bedarf – auch aufstocken.

Unser Tipp: Geld borgen ist keine einfache Angelegenheit. Sie sollten genau überlegen, für was und wie lange das Geld gebraucht wird. Mit einem kurzen Vergleich und dem passenden Kredit sparen Sie sich jede Menge Zinsen, hohe Kosten und vor allem Ihre Nerven.

Flexibel Geld leihen – Kredite die zum Leben passen

Jedes Darlehen muss einfach in das eigene Leben passen. Das gilt natürlich nicht nur für dessen Verwendung oder die niedrigen Zinsen. Auch Kreditsumme und Laufzeit sind entscheidende Faktoren für eine solide machbare Finanzierung. Außerdem möchte man in der Regel möglichst rasch auf das Darlehen zugreifen können und später – über die eigentliche monatliche Rate hinaus – jederzeit zusätzlich flexibel tilgen.

Flexible Kreditsummen: All diese Vorteile beim Geld liehen bieten moderne Finanzierungen von Direktbanken in Deutschland. Die zahlreichen Onlinekredite am Markt ermöglichen dabei Darlehensbeträge von meist 1.000 Euro bis 50.000 Euro – oft sind auch höhere Summen möglich. Spezielle Minikredite hingegen können Sie sogar schon ab 500 Euro direkt online beantragen. Als Verbraucher finden Sie, also in der Regel stets die passende Summe.

Variable Laufzeiten: Große Auswahl haben Sie als Kreditnehmer auch bei den Laufzeiten: Diese können – je nach Kreditart – flexibel zwischen 12 und oft 120 Monaten gewählt werden. Minikredite für zwischendurch sind sogar schon ab einem Monat machbar. So kann die monatliche Rate des Kredits variabel Ihrem persönlichen Budget angepasst werden. Höhere Rate schnell abgezahlt oder kleinere Rate mit geringer monatlicher Zusatzbelastung – Sie haben die Wahl.

Tilgung nach Wunsch: Flexibilität hört allerdings nicht bei Summe, Laufzeit und Monatsrate auf. Gut so, denn das Leben hält oft Überraschungen parat: Plötzlich steht ein höherer Jahresbonus, mehr Gehalt oder eine kleine Erbschaft ins Haus. Wenn dann der laufende Kredit starre Monatstilgungen vorschreibt, bleibt es unnötig teuer. Jeder Kredit sollte also möglichst zusätzliche Sondertilgungen oder eine komplette Resttilgung vorsehen – und zwar ohne Mehrkosten.

Umgekehrt können Krankheit, plötzlicher Arbeitsplatzverlust oder sonstige Schicksalsschläge schnell die Haushaltskasse ins Wanken bringen. Fehlt dann Geld und kann die monatliche Rate nicht mehr pünktlich bezahlt werden, drohen Ihnen als Kreditnehmer schnell  teure Mahn- und Inkassospesen – unter Umständen sogar die Kündigung des Kredits. Hier sind vorübergehende Ratenpausen bei modernen Onlinekrediten sehr hilfreich – bei den meisten Onlinebanken können auch diese vertraglich vereinbart werden.

Unser Tipp: Auch wenn bei Krediten von privat zu privat oft keine konkreten Bestimmungen vorherrschen: Achten Sie stets auf einen einwandfreien schriftlichen Kreditvertrag, der all diese Punkte beinhaltet. Denn im Fall der Fälle kommt es meist schnell zu Streitigkeiten, die sich damit vermeiden lassen.

Sicher Geld leihen – das sollte in Ihrem Kreditvertrag unbedingt vereinbart sein:

  • Genaue Darlehenssumme und Laufzeit in Monaten
  • Effektiver Jahreszins sowie Sollzinssatz
  • Monatliche Gesamttilgungsrate (Zins- und Tilgungsanteil)
  • Anfallende Gebühren und Kosten
  • Möglichkeiten von Sonder- und Restschuldtilgungen
  • Anzahl möglicher Ratenpausen
  • Datum der Auszahlung sowie Beginn und Ende der Tilgungszahlungen
  • Optionale Absicherung, etwa durch eine Restschuldversicherung
  • Kreditsumme – kalkulieren Sie am besten selbst

Gehen Sie für gewöhnlich noch zum Bankberater, wenn ein Kredit ansteht? Das ist grundsätzlich kein Beinbruch, aber in Deutschland längs nicht mehr unbedingt nötig. Simple, leicht verständliche Kreditvergleiche und Online-Kredit-Rechner übernehmen heute auf fast jeder Bankseite diesen Job. Hiermit können Sie schnell und einfach ermitteln, welche Summe und Laufzeit für Sie geeignet ist, was dies in Sachen monatlicher Rate für Sie bedeutet – und wer natürlich das beste Angebot hat.

Per Kredit-Rechner ist Ihr Wunschkredit schnell gefunden: Verwendungszweck festlegen, nötige Geldsumme als Nettodarlehensbetrag im Kreditrechner auswählen und abschließend passende Laufzeit einstellen. Ein Klick zur Kreditanfrage und Sie sind am Ziel: Soll- und Effektivzinssatz, Monatsrate, Zins- und Gesamtkosten, detaillierter Tilgungsplan – alles ermittelt der Rechner für Sie in Sekundenschnelle.

Unser Tipp: Testen Sie immer mehrere Varianten in Sachen Summe und Laufzeit. Das macht nicht nur die monatlichen Kosten planbarer und oft springt sogar ein Zinsschnäppchen dabei heraus. Generell gilt: Bei einer kürzeren Finanzierung lassen sich Zinsen und Gesamtkosten reduzieren, längere Kreditzeiten sorgen für kleine bequeme Monatsraten. Kalkulieren Sie einfach selbst, welche monatliche Rate sich problemlos ausgeht.

Online Geld leihen – es funktioniert einfacher als Sie denken
Genauer Vergleich: Sie haben sich noch nie online Geld geliehen – dann sind Sie fast schon in der Minderheit. Onlinekredite boomen in Deutschland seit Jahren – völlig problemlos in der Handhabung und vor allem unschlagbar günstig. Wichtig: Verschaffen Sie sich vorab durch Vergleich einen genauen Überblick über mögliche Angebote und recherchieren Sie anschließen per Kredit-Rechner die genauen Details des jeweiligen Kredits.

Schneller Abschluss: Geschafft? Nun können Sie Ihren Onlinekredit bei nahezu jeder Bank per Online-Antragsformular einfach direkt am PC, Laptop oder Smartphone beantragen. Alle dazu nötigen Angaben sind in wenigen Minuten erledigt und an die jeweilige Bank verschickt.
Vorteil: Immer mehr Direktbanken in Deutschland bieten einen sehr ausgefeilten und sicheren Digital-Service. Meist innerhalb weniger Sekunden nach Anfrage kommt der vorläufige Online-Sofortentscheid zusammen mit den nötigen Kreditunterlagen per Mail. Der Rest gestaltet sich ebenso einfach. Unterzeichneter Kreditvertrag sowie sämtliche Unterlagen wie Einkommensnachweise Kontoauszüge können per Upload online an die Bank übermittelt werden. Auch die persönliche Identifikation läuft bei den meisten Kreditinstituten und Vermittlern mittlerweile per bequemen Video-Ident direkt von Zuhause oder unterwegs aus. Natürlich ist das gewohnte klassische Postident-Verfahren weiterhin möglich.

Umgehende Auszahlung: Sind alle Unterlagen sowie Ihre Bonität als Kunde geprüft, erfolgt die Auszahlung Ihres gewünschten Darlehens in der Regel umgehend. Je nach Kreditart und Summe kann dies unter Umständen sofort erfolgen, meist ist Ihr Wunschkredit aber spätestens nach 24 bis 48 Stunden auf dem Girokonto. Schneller also, als für gewöhnlich bei Ihrer Hausbank.

Unser Tipp: Kreditanfrage und Kreditantrag sollten möglichst Schufa neutral vonstattengehen. So hat dies keine negativen Folgen für Ihren eigenen Schufa-Score und eventuell spätere Kreditwünsche.

Geld borgen – heute ist das sicherer als gestern

Wer nun in puncto Sicherheit beim sofort Geld leihen Bedenken hat, der kann beruhigt sein. Zum einen sind sämtliche Antrags- und Bearbeitungsprozesse digital verschlüsselt. Das ermöglicht sicherste Kommunikation ausschließlich zwischen den Banken und Ihnen als Endkunde. Zudem unterliegt das Kontohandling während der Finanzierung strengsten Sicherheitsverfahren – wichtig für Ihre sensiblen Kundendaten bei Kreditangelegenheiten.

Zudem möchte natürlich jede Bank selbst Sicherheit bei der Finanzierung. Daher wird bereits im Vorfeld bei deutschen Banken penibel auf Ihre Bonität als Kunden samt Schufa-Auskunft geachtet. Das bringt übrigens nicht nur dem Kreditinstitut maximale Sicherheit, sondern gerade auch Ihnen als Kreditkunden selbst. Schließlich sollen und wollen Sie sich Ihren Kredit auch dauerhaft leisten können und damit Ihre Finanzen optimal verbessern.

Sicherheit geht vor: Gerade Online-Banken fordern daher für die schnelle Auszahlung und die reibungslose Kreditvergabe von ihren Privatkunden einige Voraussetzungen. In der Regel sind das:

Ihre Volljährigkeit als Kunden mit Hauptwohnsitz in Deutschland.
Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis bzw. ein gleichwertiges Einkommen.
Ein Referenzkonto bei einem deutschen Kreditinstitut.
Das Handeln auf eigene Rechnung als Privatkunde.
Keine politische Exposition sowie keine Steuerpflicht in den USA.
Kein aktuellen relevanten Schufa-Einträge.

Unser Tipp: Nicht alle Anbieter in Deutschland vergeben Kredite an Selbstständige und Freiberufler. Erkundigen Sie dies hierzu bereits vor einem Kreditantrag und lassen Sie sich gegebenenfalls ein alternatives günstiges Angebot zu alternativen Möglichkeiten des Geldleihens unterbreiten. Sogenannte Peer-to-Peer Plattformen bieten beispielsweise auch jungen und kleinen Unternehmer faire und sichere Kredite aller Art.

Kein Geld von der Bank – eigene Bonität besser selbst prüfen

Ihr Kredit wurde abgelehnt? Um unnötigen Ärger beim Geld leihen zu entgehen, sollten Sie sich möglichst schon vorab selbst über Ihre aktuelle Bonität informieren. Eine Selbstauskunft bei der Schufa ist hierzu die beste Möglichkeit. Einmal jährlich ist eine solche Schufa Selbstauskunft kostenfrei zu beantragen. Hier erfahren Sie auch Ihren aktuellen Score-Wert und können – neben der Löschung ungültiger alter Einträge – bei Bedarf Ihre aktuelle finanzielle Situation möglicherweise noch vor einem neuen Kreditantrag verbessern –  beispielsweise mit einer Umschuldung. So gerät für Sie das schnelle Geld leihen nicht zum Abenteuer mit unangenehmen Folgen.

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