Festgeld 4 Jahre

Festgeld 4 Jahre – das Wichtigste vorab

Du überlegst, dein Geld für 4 Jahre fest anzulegen? Dann sicherst du dir einen garantierten Zinssatz über die gesamte Laufzeit von 48 Monaten – unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Gerade in einem Umfeld sinkender Leitzinsen kann das ein kluger Schachzug sein.

Wir haben 15 Anbieter mit aktuellen Konditionen verglichen. Hier erfährst du, wer die besten Zinsen bietet und worauf du bei einem 4-Jahres-Festgeld achten solltest.

Die besten Festgeld-Angebote für 4 Jahre

Anbieter	Zins p.a.	Mindestanlage	Einlagensicherung	Land
Klarna Festgeld+	2,90 %	1 €	105.186 €	🇸🇪 Schweden
IKB Deutsche Industriebank	2,80 %	5.000 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
Hanseatic Bank SparBrief	2,66 %	2.500 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
Renault Bank direkt	2,55 %	2.500 €	100.000 €	🇫🇷 Frankreich
Santander	2,50 %	2.500 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
Creditplus Bank	2,45 %	5.000 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
Bigbank	2,40 %	1.000 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
ING Sparbrief	2,30 %	2.500 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
growney	2,30 %	1.000 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
NIBC Bank	2,25 %	500 €	100.000 €	🇳🇱 Niederlande
DKB	2,20 %	2.500 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland
PSD Bank Nürnberg	2,15 %	1.000 €	100.000 €	🇩🇪 Deutschland

Stand: Februar 2026. Alle Zinssätze gelten für die Laufzeit von 48 Monaten.

Alle Anbieter vergleichen: Den vollständigen Vergleich mit allen Anbietern und Laufzeiten findest du im Festgeld-Vergleich.

Für wen lohnt sich Festgeld über 4 Jahre?

Vier Jahre sind eine mittellange Bindung – du verzichtest für knapp 1.500 Tage auf den Zugriff auf dein Geld. Dafür bekommst du im Gegenzug Planungssicherheit und in der Regel höhere Zinsen als bei kürzeren Laufzeiten.

Wenn du von sinkenden Zinsen ausgehst, ist eine 4-Jahres-Bindung besonders interessant. Die EZB hat den Einlagenzins seit Juni 2024 schrittweise von 3,75 % auf aktuell 2,00 % gesenkt. Viele Experten rechnen mit weiteren Anpassungen. Wer sich jetzt 2,90 % für 4 Jahre sichert, profitiert auch dann noch, wenn die Zinsen weiter fallen.

Wenn du maximale Flexibilität brauchst, ist eine kürzere Laufzeit oder Tagesgeld die bessere Wahl. Bei 4 Jahren Festgeld ist eine vorzeitige Kündigung in der Regel nicht möglich – keiner der 15 Anbieter in unserem Vergleich bietet das an.

Festgeld 4 Jahre vs. andere Laufzeiten

Wie ordnet sich die 4-Jahres-Laufzeit im Vergleich ein? Hier die typischen Zinsspannen:

Laufzeit	Typischer Zins	Flexibilität	Empfehlung
6 Monate	1,50–2,50 %	Hoch	Kurzfristige Parkposition
1 Jahr	2,00–2,60 %	Mittel	Guter Kompromiss
2–3 Jahre	2,10–2,70 %	Mittel-Niedrig	Mittelfristige Planung
4 Jahre	2,10–2,90 %	Niedrig	Zinsen langfristig sichern
5 Jahre	2,20–2,80 %	Sehr niedrig	Maximale Zinssicherheit

Interessant: Die Zins-Differenz zwischen 4 und 5 Jahren ist aktuell gering. In manchen Fällen zahlen Banken für 4 Jahre sogar mehr als für 5 – wie etwa die IKB mit 2,80 % für 48 Monate. Ein Blick auf die aktuellen Festgeldzinsen lohnt sich daher immer.

Rechenbeispiel: Legst du 10.000 € für 4 Jahre zu 2,90 % an, erhältst du jährlich 290 € Zinsen – nach 4 Jahren also insgesamt 1.160 € brutto. Nach Abzug der Abgeltungsteuer (mit Freistellungsauftrag und unter dem Pauschbetrag) bleibt der volle Betrag steuerfrei.

Darauf solltest du bei 4-Jahres-Festgeld achten

Einlagensicherung prüfen

Dein Geld ist innerhalb der EU bis 100.000 € pro Bank und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt (§ 8 EinSiG). Bei deutschen Banken greift zusätzlich oft eine freiwillige Sicherung, die deutlich höhere Beträge abdeckt.

Bei ausländischen Banken wie Klarna (Schweden) oder Renault Bank direkt (Frankreich) gilt die Einlagensicherung des jeweiligen Heimatlandes. Der Schutzumfang ist EU-weit harmonisiert, allerdings unterscheidet sich die Leistungsfähigkeit der nationalen Sicherungssysteme.

Keine vorzeitige Kündigung

Bei Festgeld für 4 Jahre bist du an die Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Verfügung ist vertraglich in der Regel ausgeschlossen. Lege daher nur Geld an, auf das du während der gesamten Laufzeit verzichten kannst. Wenn du die Schritte zur Kontoeröffnung kennenlernen möchtest, findest du sie in unserer Anleitung Festgeld anlegen.

Freistellungsauftrag nicht vergessen

Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Über einen Freistellungsauftrag bleiben bis zu 1.000 € Zinsen pro Jahr steuerfrei (2.000 € für Verheiratete).

Prolongation beachten

Manche Banken verlängern das Festgeld automatisch, wenn du nicht rechtzeitig kündigst. Achte beim Vertragsabschluss darauf und notiere dir den Fälligkeitstermin.