Das solltest du über kostenlose Geschäftskonten wissen

Ein kostenloses Geschäftskonto klingt verlockend – aber „kostenlos“ heißt nicht automatisch „ohne Kosten“. Von 105 Geschäftskonto-Tarifen bei 35 Anbietern verlangen nur sieben tatsächlich 0 EUR monatliche Grundgebühr. Bei allen anderen zahlst du mindestens 6,90 EUR bis über 79 EUR pro Monat.

Laut einer Analyse von Für-Gründer.de sind nur 8 von 105 Tarifvarianten wirklich ohne Kontoführungsgebühr verfügbar. Allerdings steckt der Teufel im Detail: Manche der kostenlosen Konten berechnen dir 0,13 bis 0,40 EUR pro Überweisung. Bei 100 Transaktionen im Monat summiert sich das auf 13 bis 40 EUR – und damit bist du schnell teurer als ein günstiger Bezahltarif. Wir zeigen dir, welche Konten wirklich kostenlos sind und wo versteckte Gebühren lauern. Eine vollständige Übersicht aller Tarife – auch mit Grundgebühr – findest du in unserem Geschäftskonto Vergleich.

Was „kostenlos“ wirklich bedeutet

Grundsätzlich gilt: Eine Kontoführungsgebühr von 0 EUR ist nur ein Teil der Gesamtrechnung. Dazu kommen potenzielle Kosten für:

• Transaktionen: SEPA-Überweisungen kosten bei manchen Anbietern 0,13 bis 0,40 EUR pro Buchung
• Bargeld: Geldabheben am Automaten schlägt mit 1,00 bis 2,99 EUR zu Buche
• Auslandsgeschäft: Fremdwährungsgebühren von 0 bis 3 % je nach Anbieter
• Karten: Physische Debitkarten kosten bei einigen Anbietern extra

Wenn du nur wenige Überweisungen pro Monat tätigst, sparst du mit einem kostenlosen Konto tatsächlich Geld. Bei höherem Transaktionsvolumen lohnt sich oft ein Tarif mit Grundgebühr, der dafür unbegrenzte kostenlose Buchungen enthält.

Wer braucht ein separates Geschäftskonto?

Gesetzliche Pflicht besteht für Kapitalgesellschaften: Wenn du eine GmbH, UG (haftungsbeschränkt) oder AG gründest, brauchst du zwingend ein Geschäftskonto. Das Stammkapital muss auf dieses Konto eingezahlt werden – erst danach erfolgt die Eintragung ins Handelsregister.

Keine Pflicht, aber dringend empfohlen für Freiberufler und Einzelunternehmer: Rein rechtlich darfst du dein Privatkonto geschäftlich nutzen. Allerdings verbieten viele Banken in ihren AGB die gewerbliche Nutzung von Privatkonten und können im Zweifel das Konto kündigen. Die IHK empfiehlt Gründern nachdrücklich, geschäftliche und private Finanzen zu trennen – auch weil es die Steuererklärung und die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater erheblich vereinfacht.

Dabei zeigt die aktuelle Bitkom-Studie, dass 86 % der Deutschen bereits Online-Banking nutzen und die mobile App erstmals die Desktop-Nutzung überholt hat (Bitkom 2025). Ein digitales Geschäftskonto passt also in den Alltag der meisten Gründer.

Die 7 besten kostenlosen Geschäftskonten im Vergleich

Wir haben alle Geschäftskonten in unserer Produktdatenbank nach Konten mit 0 EUR Grundgebühr gefiltert und anhand des Capitalo Scores bewertet. Hier sind die sieben Konten, die tatsächlich ohne monatliche Grundgebühr auskommen:

* Neukunden: 6 Monate kostenlos (kein Grundpreis, keine Transaktionskosten); Gründer im ersten Geschäftsjahr: 12 Monate kostenlos. Danach Bestpreisgarantie: automatisch günstigster Tarif (S: 0 EUR, M: 4,90 EUR, L: 14,90 EUR) (Stand: März 2026)
** 0 EUR im 1. Jahr nach Gründung, danach 10 EUR/Monat (Stand: März 2026)
*** 0 EUR für Freiberufler und Einzelunternehmer. GmbH/UG: 6 Monate kostenlos, danach 6 EUR/Monat (Stand: März 2026)
**** Kostenlos bei mind. 300 EUR Geldeingang/Monat, sonst 2 EUR/Monat (Stand: März 2026)

Detailvergleich: Die Top 3 im Überblick

Finom Solo – Platz 1 im Capitalo Score: Dauerhaft kostenlos mit Buchhaltung

Im Capitalo Score erreicht das Finom Solo Geschäftskonto 108 von 140 möglichen Punkten. Finom Solo kostet dauerhaft 0 EUR Grundgebühr – ohne jede Bedingung. Der größte Vorteil: Finom integriert eine Buchhaltungssoftware und ein Rechnungstool direkt ins Konto. Das spart dir 10 bis 50 EUR monatlich für separate Software.

Stärken: Keine Bedingungen für Kostenfreiheit, integrierte Buchhaltung, schnelle Kontoeröffnung (ca. 15 Minuten)
Schwächen: 0,30 EUR pro Überweisung, hohe FX-Gebühr (3,00 %), keine physische Debitkarte im Gratis-Tarif

TIDE Geschäftskonto – Einfach und kostenlos

Das TIDE Geschäftskonto erreicht im Capitalo Score 98/140 Punkte (3.5 Sterne, Gut). Es ist dauerhaft kostenlos ohne Bedingungen und eignet sich besonders für Gründer und Selbstständige mit überschaubarem Transaktionsvolumen.

Stärken: Keine Grundgebühr, keine Mindesteingangs-Bedingung, einfache Kontoeröffnung
Schwächen: Nur 5 kostenlose Buchungen/Monat (0,20 EUR danach), eingeschränkte Funktionen im Gratis-Tarif

Fyrst Base – Deutsche-Bank-Tochter ohne Gebühren

Fyrst ist die FinTech-Tochter der Deutschen Bank und bietet mit Fyrst Base ein Geschäftskonto ohne Grundgebühr für Freiberufler und Einzelunternehmer. Im Capitalo Score: 92/140 Punkte (3.3 Sterne, Gut).

Der entscheidende Vorteil: Du kannst an allen Cash-Group-Geldautomaten (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank) kostenlos Bargeld abheben – das sind rund 9.000 Automaten in Deutschland. Außerdem bietet Fyrst als einer der wenigen kostenlosen Anbieter einen Kontokorrentkredit nach mindestens einem Jahr Kontolaufzeit.

Stärken: Kostenlose Bargeldabhebung (Cash Group), Kontokorrentkredit möglich, EC-Karte + Mastercard Debitkarte inklusive
Schwächen: Nur 50 kostenlose Buchungen/Monat (0,19 EUR danach), für GmbH/UG nur 6 Monate kostenlos

Welches kostenlose Konto passt zu welcher Rechtsform?

Die Wahl des richtigen Geschäftskontos hängt stark von deiner Unternehmensform ab. Nicht jeder Anbieter akzeptiert jede Rechtsform.

Freiberufler und Einzelunternehmer

Für Freiberufler und Solo-Selbstständige ist die Auswahl am größten. Alle sieben kostenlosen Konten stehen dir offen. Unsere Empfehlung:

• Wenige Transaktionen (bis 20/Monat): Fyrst Base oder Kontist Free
• Viele Transaktionen: Finom Solo (unbegrenzte Buchungen, 0,30 EUR/Stück) oder ING Geschäftskonto (in den ersten Monaten kostenlos)
• Buchhaltung integriert gewünscht: Finom Solo

Kleinunternehmer und Kleingewerbe

Wenn du ein Kleingewerbe betreibst, gelten die gleichen Empfehlungen wie für Einzelunternehmer. Worauf du bei der Kontoeröffnung achten solltest, erfährst du in unserem Ratgeber Geschäftskonto eröffnen. Achte darauf, dass dein gewählter Anbieter Gewerbetreibende explizit akzeptiert. Finom und Fyrst tun das.

GmbH und UG (haftungsbeschränkt)

Für Kapitalgesellschaften ist die Auswahl bei kostenlosen Konten eingeschränkt. Viele Gratis-Konten sind nur für Freiberufler und Einzelunternehmer verfügbar. Deine Optionen:

• Fyrst Base: 6 Monate kostenlos, danach 6 EUR/Monat
• FYRST Gründerkonto: 12 Monate kostenlos im ersten Gründungsjahr (danach 10 EUR/Monat)
• Finom Solo: Akzeptiert GmbH und UG – dauerhaft kostenlos

Die versteckten Kosten kostenloser Geschäftskonten

Transaktionsgebühren – die unterschätzte Kostenfalle

Die meisten kostenlosen Konten verdienen ihr Geld über Transaktionsgebühren. So sieht die Rechnung bei unterschiedlichen Nutzungsprofilen aus:

* TIDE: 5 kostenlose Buchungen, danach 0,20 EUR/Buchung (Stand: März 2026)
** Kontist Free: 5 kostenlose Buchungen, danach 0,40 EUR/Buchung (Stand: März 2026)

Grundsätzlich gilt: Wenn du mehr als 50 Transaktionen pro Monat hast, lohnt sich bei den meisten kostenlosen Anbietern der Umstieg auf einen Bezahltarif mit Flatrate-Buchungen.

Bargeld-Gebühren

Bargeldabhebungen kosten bei den meisten kostenlosen Konten zwischen 1,00 und 2,99 EUR pro Abhebung. Ausnahmen:

• Fyrst Base: 0 EUR an Cash-Group-Automaten (rund 9.000 Automaten in Deutschland)
• FYRST Gründerkonto: 0 EUR an Cash-Group-Automaten

Bargeldeinzahlungen sind ein noch kritischerer Punkt. Die meisten reinen Online-Neobanken bieten entweder gar keine Bareinzahlung an oder berechnen Gebühren zwischen 0,60 EUR (Fyrst) und 2,99 EUR pro Vorgang. Wenn du regelmäßig Bargeld einzahlen musst, sind Filialbank-Konten wie das Commerzbank KlassikGeschäftskonto (6 Monate kostenlos für Neukunden) eine Alternative.

Fremdwährungs-Gebühren

Für international tätige Unternehmer sind die Unterschiede erheblich:

• 1,00 %: TIDE
• 1,50 %: Fyrst Base
• 2,00 %: Kontist Free
• 3,00 %: Finom Solo

So eröffnest du ein kostenloses Geschäftskonto