Trade Republic Girokonto

Das Warten hat für viele ein Ende: Trade Republic, bekannt als innovativer Neobroker und mittlerweile im Besitz einer Vollbanklizenz, erweitert sein Angebot um ein vollwertiges Girokonto. Doch was kann das neue Konto wirklich, und für wen ist es eine sinnvolle Ergänzung oder gar Alternative zu etablierten Bankkonten? Als erfahrenes Finanzvergleichsportal „Capitalo“ analysieren wir für Sie die Konditionen, Vor- und Nachteile und geben Ihnen eine fundierte Einschätzung, ob sich die Eröffnung des Trade Republic Girokontos für Sie lohnt.

Das Trade Republic Girokonto – Mehr als nur ein Verrechnungskonto?

Das Trade Republic Girokonto markiert einen bedeutenden Schritt für den Neobroker, der sich damit stärker als Allround-Finanzdienstleister im europäischen Raum positioniert. Hier die wichtigsten Punkte im Überblick (Stand: Mai 2025):

• Einführung des Girokontos als Erweiterung: Für Sie als Kunde bedeutet dies, dass Sie nicht mehr nur Wertpapiere handeln, sondern auch Ihre alltäglichen Bankgeschäfte über Trade Republic abwickeln können. Das bisherige Verrechnungskonto wird für Zinszahlungen und den täglichen Zahlungsverkehr durch das neue Girokonto mit eigener deutscher IBAN abgelöst.
• Kombination aus Brokerage und Banking: Der zentrale Vorteil liegt auf der Hand – Sie können Ihr Geld, sei es für Investitionen oder den täglichen Zahlungsverkehr, bequem an einem Ort verwalten, direkt in der bekannten Trade Republic App. Unsere Beobachtung zeigt, dass solche integrierten Lösungen bei digitalaffinen Nutzern immer beliebter werden.
• Herausforderung vieler traditioneller Banken: Viele Bankkunden äußern sich uns gegenüber kritisch über teils hohe Kontoführungsgebühren, komplexe Preismodelle und oft niedrige oder gar keine Zinsen auf das Guthaben.

Lösungsansatz von Trade Republic: Der Anbieter tritt an, um diese Schmerzpunkte zu adressieren. Das Girokonto kommt ohne monatliche Grundgebühren aus und bietet eine variable Verzinsung auf Ihr Guthaben, die aktuell an den Einlagenzins der Europäischen Zentralbank (EZB) gekoppelt ist.

Trade Republic Girokonto: Vor- und Nachteile im Schnellcheck

Jedes Finanzprodukt hat seine Stärken und Schwächen. Basierend auf den uns vorliegenden Informationen (Stand: Mai 2025) haben wir für Sie eine kompakte Übersicht zum Trade Republic Girokonto zusammengestellt:

Vorteile des Trade Republic Girokontos:

• ✅ Kostenlose Kontoführung: Es fallen keine monatlichen Grundgebühren an, was gerade kostenbewusste Nutzer erfreuen wird.  
• ✅ Attraktive Guthabenverzinsung: Aktuell erhalten Sie 2,25 % Zinsen p.a. auf Ihr Guthaben (variabel, gekoppelt an den EZB-Einlagenzins). Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich, was den Zinseszinseffekt begünstigt.       
  Wichtig zu wissen (Stand Mai 2025): Diese attraktiven Zinsen gelten ausschließlich für das neue Girokonto, nicht mehr für das bisherige reine Verrechnungskonto. Ein weiterer Pluspunkt, den wir positiv bewerten: Die Obergrenze für das verzinste Guthaben wurde abgeschafft.  
• ✅ Eigene deutsche IBAN: Sie erhalten eine vollwertige deutsche IBAN, mit der Sie alle Standard-Bankgeschäfte wie SEPA-Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften tätigen können.  
• ✅ Visa-Debitkarte inklusive: Zum Konto gehört eine Visa-Debitkarte, mit der Sie weltweit bezahlen und Geld abheben können (virtuelle Karte kostenlos, für die physische Karte können Gebühren anfallen).
• ✅ Kostenlos Geld abheben (mit Einschränkung): Gemäß den aktuellen Angaben von Trade Republic (Stand Mai 2025) sind Abhebungen ab einem Betrag von 100 € an Geldautomaten weltweit, die Visa akzeptieren, gebührenfrei. Bitte prüfen Sie die genauen Konditionen im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.  
• ✅ Moderne Banking-App: Die Verwaltung des Kontos erfolgt vollständig über die intuitive Trade Republic App, die auch Funktionen wie Echtzeit-Überweisungen (SEPA Instant Payments, optional) unterstützt.  
• ✅ Nutzung als Gehaltskonto: Das Konto kann problemlos als Gehaltskonto verwendet werden.  
• ✅ Gesetzliche Einlagensicherung: Ihre Einlagen sind bis zu 100.000 € pro Kunde über Partnerbanken (darunter die Deutsche Bank und HSBC Continental Europe S.A.) gemäß den EU-Richtlinien abgesichert. [Quelle: Angaben von Trade Republic, Stand Mai 2025]  
• ✅ Automatische Abführung der Abgeltungsteuer: Kapitalerträge (z.B. Zinsen) werden steuerlich korrekt behandelt und die Abgeltungsteuer (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) automatisch an das deutsche Finanzamt abgeführt. Ein Freistellungsauftrag kann eingerichtet werden.

Nachteile des Trade Republic Girokontos

• ❌ Kein Dispokredit: Bisher ist kein Dispositionskredit (eingeräumte Kontoüberziehung) für das Girokonto vorgesehen. Wer diese finanzielle Flexibilität benötigt, muss auf Girokonten mit Dispokredit ausweichen.  
• ❌ Keine klassischen Auslandsüberweisungen (SWIFT/BIC) außerhalb SEPA: Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums (z.B. in die USA oder andere Nicht-EU-Länder) sind nach derzeitigem Kenntnisstand nicht direkt möglich.  
• ❌ Gebühr für kleine Abhebungen: Laut Angaben von Trade Republic (Stand Mai 2025) fällt für Bargeldabhebungen unter 100 € eine Gebühr von 1 € pro Vorgang an. Dies ist ein Punkt, den Nutzer mit häufigem Bedarf an kleinen Bargeldbeträgen berücksichtigen und im Preis- und Leistungsverzeichnis prüfen sollten.  
• ❌ Kundenservice primär digital: Trade Republic setzt auf einen digitalen Kundensupport via App oder E-Mail. Ein Filialnetz oder persönliche Ansprechpartner vor Ort gibt es nicht, was für manche Nutzer eine Umstellung bedeuten kann.  
• ❌ Vollbanklizenz noch jung für Produkterweiterungen: Obwohl Trade Republic seit Dezember 2023 über eine Vollbanklizenz der Europäischen Zentralbank (EZB) verfügt und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt wird, wird sich zeigen, welche weiteren klassischen Bankdienstleistungen zukünftig angeboten werden. Trade Republic hat jedoch bereits signalisiert, das Angebot potenziell um Produkte wie Kredite oder Sparpläne bis Ende 2026 erweitern zu wollen.

Konditionen des Trade Republic Girokontos im Detail

Um Ihnen eine fundierte Entscheidung zu ermöglichen, hier die wichtigsten Konditionen des Trade Republic Girokontos transparent aufgeschlüsselt (basierend auf den Angaben von Trade Republic, Stand Mai 2025):

Trade Republic Girokonto eröffnen oder umstellen: So geht’s

Der Prozess zur Eröffnung oder Umstellung auf das Trade Republic Girokonto unterscheidet sich für Bestands- und Neukunden. Unsere Erfahrung zeigt, dass solche Migrationen bei Neobanken meist sehr digital und effizient ablaufen.

• Für Bestandskunden (Brokerage):  
  • Schrittweise Migration: Trade Republic informiert seine Bestandskunden aktiv, meist direkt in der App oder per E-Mail, sobald die Möglichkeit zur Umstellung auf das neue Girokonto besteht. Dieser Prozess wird sukzessive ausgerollt.  
  • Was müssen Sie tun, wenn Sie zur Umstellung aufgefordert werden?
    Sie müssen den neuen Geschäftsbedingungen für das Girokonto zustimmen. Dies erfolgt in der Regel direkt in der App.
    Ihre bisherige IBAN des Verrechnungskontos wird durch eine neue, eigene deutsche IBAN für das Girokonto ersetzt.       
  • Wichtig: Denken Sie unbedingt daran, alle relevanten Zahlungspartner (z.B. Arbeitgeber für Gehaltseingänge, Vermieter für Mietzahlungen, Abonnements, Dauerauftragsempfänger) zeitnah über Ihre neue IBAN zu informieren, um einen reibungslosen Übergang sicherzustellen. Hierfür bieten manche Banken auch einen (teil-)automatisierten Kontowechselservice an – prüfen Sie, ob Trade Republic dies unterstützt.
• Für Neukunden:
  • 1.  Laden Sie die Trade Republic App aus dem Apple App Store oder Google Play Store herunter.
  • 2.  Starten Sie den Registrierungsprozess und geben Sie Ihre persönlichen Daten gemäß den Anweisungen ein.   
  • 3.  Führen Sie die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung durch. Dies geschieht in der Regel bequem und schnell per Video-Ident-Verfahren. 
  • 4.  Schließen Sie die Kontoeröffnung ab. Anschließend können Sie die Girokonto-Funktionen nutzen.
• Voraussetzungen für die Kontoeröffnung:  
  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein (Volljährigkeit).
  • Ein Wohnsitz in einem von Trade Republic unterstützten Land (z.B. Deutschland) ist erforderlich. Die genaue Liste der unterstützten Länder für das Girokonto finden Sie direkt bei Trade Republic.  
  • Sie benötigen ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass mit aktuellen Daten).
  • Ein Smartphone mit Internetzugang und die installierte Trade Republic App sind notwendig.
  • Sie benötigen Ihre Steueridentifikationsnummer (in Deutschland die IdNr).
• Benötigte Unterlagen (digital oder zur Eingabe):
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass.
  • Ihre Steueridentifikationsnummer.

Ist eine reine Online-Eröffnung möglich?  

Ja, der gesamte Prozess von der Registrierung bis zur Kontoeröffnung erfolgt digital und kann bequem von zu Hause oder unterwegs erledigt werden. Ein postalischer Versand von Unterlagen oder ein Filialbesuch ist nicht notwendig.

Das Trade Republic Girokonto im Vergleich: Wie schneidet es ab?

Um die Attraktivität des Trade Republic Girokontos besser einschätzen zu können, lohnt ein Blick auf die Konkurrenz. Beachten Sie, dass Konditionen sich ändern können; die folgenden Vergleiche basieren auf unserem Kenntnisstand von Mai 2025.

	Girokonto	C24 Smart	DKB Konto	N26 Konto
Kontoführungsgebühr	0,00 €	0 €	0 €	0 €
Kreditkarte	VISA Debitkarte	Mastercard, Virtual Mastercard	Visa Debitkarte	Mastercard Debitkarte
Kostenlose Bargeldabhebung	inland, Euro-Zone, weltweit	inland, Euro-Zone und Ausland	inland, Euro-Zone und Ausland	inland, Euro-Zone
Guthabenzinsen	2,25 % p.a.	2,00 % p.a.	1,75 % p.a.	2,25 % p.a.
Dispozins	0,00% p.a.	7,49 % p.a.	8,68 % p.a.	13,4 % p.a.
Kontaktloses Bezahlen	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay
Eröffnungsgutschrift	0,00 €	-	30 €	50 €
Zusatzleistung	Cashback, Mobile Banking, Echtzeitüberweisung	Cashback, Kontowechelservice, Mobile Banking, Multi-Banking, Unterkonten, Echtzeitüberweisung	Cashback, Kontowechelservice, Push-Benachrichtigungen, Mobile Banking	Kontowechelservice, Push-Benachrichtigungen, Mobile Banking, Unterkonten (Spaces)
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Unsere Bewertung: Das Trade Republic Girokonto im capitalo.de Test (Stand Mai 2025)

Wie schneidet das Trade Republic Girokonto in unserer Expertenbewertung ab?

So haben wir getestet: Unser Test basiert auf den öffentlich zugänglichen Konditionen und Produktmerkmalen, die Trade Republic bis Mai 2025 kommuniziert hat, sowie auf strategischen Erkenntnissen aus unserer laufenden Marktanalyse von Finanzprodukten. Wir bewerten die Konten anhand unseres standardisierten Girokonto-Vergleichsrahmens bei Capitalo, der über 50 Einzelkriterien berücksichtigt, um eine möglichst objektive und vergleichbare Einschätzung zu ermöglichen. Für die Bewertung von Trade Republic haben wir uns auf die für Privatkunden relevantesten Aspekte eines modernen Girokontos konzentriert.

Detaillierte Bewertung nach Kriterien:

Gesamtbewertung: 4.1 ⭐ – Sehr gut

Basierend auf 104 von 126 Punkten | Quelle: Capitalo.de

Stärken aus unserer Sicht: Die größten Pluspunkte des Trade Republic Girokontos sind die kostenlose Kontoführung, die aktuell sehr attraktive und flexible Guthabenverzinsung mit monatlicher Auszahlung, die moderne und benutzerfreundliche mobile App sowie die nahtlose Integration mit dem Brokerage-Angebot für bestehende Trade Republic Kunden. Die deutsche IBAN und die gesetzliche Einlagensicherung schaffen Vertrauen.  

Schwächen aus unserer Sicht: Zu den Nachteilen zählen das Fehlen eines Dispokredits, die Gebühr von 1 € für Bargeldabhebungen unter 100 € (laut Anbieter), der ausschließlich digitale Kundenservice ohne Filialnetz und die Tatsache. Das Fehlen einer Girocard kann für manche Nutzer in Deutschland relevant sein.

Für wen ist das Trade Republic Girokonto besonders geeignet? Eine Einschätzung von Capitalo

Basierend auf unserer Analyse ist das Trade Republic Girokonto für bestimmte Nutzergruppen besonders interessant:

• Digitalaffine Nutzer: Personen, die ihre Bankgeschäfte ohnehin am liebsten komplett mobil per Smartphone erledigen und eine moderne, intuitive App-Oberfläche schätzen.
• Kostenbewusste Sparer und Zinsoptimierer: Wer hohe Kontoführungsgebühren scheut und gleichzeitig von einer guten (variablen) Verzinsung seines Guthabens profitieren möchte, findet hier ein passendes Angebot.
• Trade Republic Bestandskunden: Für Nutzer, die bereits das Depot von Trade Republic verwenden, bietet das Girokonto die Möglichkeit, alle Finanzangelegenheiten – vom Wertpapierhandel bis zum Zahlungsverkehr – bequem in einer App zu bündeln und Zinsen auf nicht-investiertes Kapital zu erhalten.
• Junge Leute, Studenten und Auszubildende: Als unkompliziertes und kostengünstiges Erst- oder Hauptkonto, das zudem Zinsen auf Erspartes zahlt, ist es für diese Zielgruppe sehr attraktiv.

Als Zweitkonto: Das Konto eignet sich aus unserer Sicht hervorragend als Zweitkonto, um tägliche Ausgaben zu managen, Geld mit Zinsvorteil zu parken oder spezifische Sparziele zu verfolgen, ohne das Hauptkonto bei einer anderen Bank wechseln zu müssen.

Eignungstabelle (Einschätzung Capitalo):

Kundenerfahrungen mit dem Trade Republic Girokonto

Da das Trade Republic Girokonto noch relativ neu auf dem Markt ist und schrittweise ausgerollt wird, sind umfassende, repräsentative Langzeiterfahrungen begrenzt. Erste Rückmeldungen in Finanzforen, App-Store-Bewertungen und unsere Marktbeobachtungen deuten jedoch auf folgende wiederkehrende Punkte hin:

• Positive Aspekte, die häufig genannt werden:  
  • Die einfache Handhabung und intuitive Bedienung über die als modern empfundene Trade Republic App.  
  • Die attraktive Verzinsung des Guthabens und die transparente, monatliche Zinsgutschrift werden als klarer Vorteil gegenüber vielen traditionellen Banken gesehen.  
  • Die kostenlose Kontoführung und die inkludierte Visa-Debitkarte (insbesondere die virtuelle Variante) werden positiv hervorgehoben.  
  • Der Umstellungsprozess für Bestandskunden wird, wenn er reibungslos verläuft, als unkompliziert und gut geführt empfunden.
• Kritikpunkte und Herausforderungen, die Nutzer äußern:  
  • Die Erreichbarkeit und die Antwortzeiten des Kundensupports werden von einigen Nutzern als verbesserungswürdig empfunden, gerade bei komplexeren Anliegen oder in Stoßzeiten.  
  • Die Gebühr von 1 € für Bargeldabhebungen unter 100 € wird von manchen als nachteilig gesehen, insbesondere wenn häufiger kleine Beträge benötigt werden.

Disclaimer: Diese Zusammenfassung basiert auf ersten, nicht-repräsentativen Nutzerfeedbacks und den bekannten Produktmerkmalen zum Stand Mai 2025. Da sich das Produkt in der Einführungsphase befindet, können sich sowohl das Produkt als auch die Kundenerfahrungen weiterentwickeln. Capitalo wird diesen Abschnitt regelmäßig mit neuen Erkenntnissen und breiteren Kundenerfahrungen aktualisieren, sobald diese verfügbar sind.

Häufig gestellte Fragen zum Trade Republic Girokonto

Hier beantworten wir als Finanzexperten von Capitalo einige der häufigsten Fragen rund um das neue Girokonto-Angebot von Trade Republic.

Fazit und Ausblick von Capitalo: Lohnt sich das Trade Republic Girokonto für Sie?

Das Trade Republic Girokonto stellt aus unserer Sicht als Finanzexperten eine interessante Entwicklung im Markt der Neobanken dar und erweitert das Angebot des Brokers sinnvoll.