Der HVB KomfortKredit ist ein flexibler Ratenkredit der HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG) für Privatkunden mit regelmäßigem Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit oder Rente. Kreditbeträge sind ab 2.500,00 € bis zu 75.000,00 € bei Laufzeiten von bis Monaten möglich. Der Kreditbetrag steht zur freien Verfügung und kann z.B. für Anschaffungen, Umschuldungen oder die Erfüllung von Wünschen verwendet werden.
Der effektive Jahreszins liegt zwischen 4,39 % und 9,55 % p.a.. Die Zinshöhe ist abhängig von der individuellen Bonität.
Die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten. Sondertilgungen sind jederzeit bis zu 80% des offenen Restbetrags kostenlos möglich. Bei vorzeitiger Rückzahlung fallen moderate gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Voraussetzungen für die Beantragung
Um den HVB KomfortKredit zu erhalten, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:
- Mindestalter: 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen aus Angestelltenverhältnis, Arbeitsverhältnis, Beamtenverhältnis, Rente oder Pension
- Kein Freiberufler oder Selbstständiger
- Gute bis mittlere Bonität
Wie man den HypoVereinsbank KomfortKredit beantragen kann
Die Beantragung kann bequem online erfolgen. Nach Eingabe der persönlichen Daten und gewünschten Konditionen erhält man binnen weniger Minuten eine sofortige Kreditentscheidung. Danach sind Gehaltsnachweise der letzten 2 Monate hochzuladen sowie die Identität per VideoIdent, elektronischer Unterschrift oder PostIdent zu bestätigen. Bei positivem Entscheid erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage auf das angegebene Konto. Alternativ kann der Antrag auch telefonisch oder in einer HypoVereinsbank-Filiale gestellt werden.
Sonstige Informationen:
- Günstiger Zins
- Sofortige Kreditentscheidung
- Freie Verwendung
- Kreditabsicherung möglich
- Kostenlose Sondertilgung
- Kredit ablösbar
Vor- und Nachteile
Vorteile
- Sofortige Kreditentscheidung online
- Kostenlose Sondertilgung bis 80% jederzeit möglich
- Freie Verwendung des Kreditbetrags
- Abschluss einer Kreditabsicherung (Restschuldversicherung) ist optional wählbar
- Ratenkredit kann zur Umschuldung/Ablösung bestehender Kredite verwendet werden
- Mobil-optimierte, übersichtliche Online-Antragsstrecke
- Erweiterte Widerrufsfrist von 28 Tagen
Nachteile
- Nicht für Selbstständige und Freiberufler
- Anpassung der monatlichen Ratenhöhe oder Aussetzung von Raten nur nach individueller Vereinbarung möglich
- Bei vorzeitiger Gesamttilgung (>80%) fällt eine moderate Vorfälligkeitsentschädigung an (gesetzlich geregelt 0,5-1% der Restschuld)
Für wen eignet sich der Kredit besonders?
Der HVB KomfortKredit ist ideal für Verbraucher, die ein konkretes Finanzierungsvorhaben oder einen Wunsch realisieren möchten und dafür einen günstigen, flexiblen Ratenkredit mit fester Laufzeit und Ratenhöhe suchen.
Er eignet sich insbesondere für Arbeitnehmer, Beamte, Rentner und Pensionäre mit regelmäßigen Einkünften, jedoch nicht für Selbstständige. Interessenten sollten eine gute bis mittlere Bonität mitbringen, um von den attraktiven Konditionen zu profitieren.
Der Ratenkredit kann auch sehr gut zur Ablösung und Zusammenführung bestehender Kredite zu besseren Konditionen genutzt werden.
Konditionen
| Nettodarlehensbeträge: | 2.500,00 € - 75.000,00 € |
| Laufzeiten: | 12 - 84 Monate |
| Eff. Jahreszinsen: | 4,39 % - 9,55 % |
| Eff. 2/3-Zinsssatz | 6,99 % |
| Verwendungszweck: | Ratenkredit, Umschuldung/Kreditablöse |
| Widerruf: | 28 Tage |
| Sondertilgungen möglich? | ja, Kostenlose Sondertilgung, jederzeit bis zu 80 % des offenen Kreditsaldos möglich. |
| Ratenpausen möglich? | nein, |
| Gesamttilgung möglich? | ja, mit Vorfälligkeitsentschädigung |
| Kredit für Selbstständige möglich? | nein |
| Kredit mit Sofort-Auszahlung? | nein,
|
| Ablösung von bestehenden Krediten möglich? | ja |
| Online-Abschuss: | ja |
| Legitimation: | per PostIdent, Video-Identifikation |
| Übermittlung der Nachweise: | per Post, per E-Mail |
| Vertragsunterzeichnung: | handschriftliche Unterschrift |
| Kontozugriff: | online, Filiale, per App |
| Kreditabsicherung möglich? | ja |
Kundenbewertungen und -erfahrungen
Aus Kundensicht schneidet der HVB KomfortKredit sehr positiv ab. Gelobt wird vor allem die Kombination aus günstigen, bonitätsabhängigen Zinsen, flexiblen Laufzeiten und Kreditsummen sowie die übersichtliche und schnelle Online-Beantragung mit sofortiger Entscheidung.
Auch die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung bis 80%, um den Kredit schneller zurückzuzahlen, wird sehr geschätzt. Als vertrauensbildend sehen die Kunden zudem, dass der Kredit bei einer bekannten deutschen Filialbank mit persönlichen Ansprechpartnern und gutem Service abgeschlossen wird.
Kritisiert wird teilweise, dass der Ratenkredit nicht für Selbstständige verfügbar ist und dass sich die monatliche Rate oder Laufzeit nicht ohne Weiteres anpassen lässt. Insgesamt überwiegen aber klar die positiven Bewertungen und Erfahrungen der Kunden.
Häufige Nutzerfragen
Voraussetzung ist ein Mindestalter von 18 Jahren, Wohnsitz in Deutschland sowie regelmäßige Einkünfte aus Angestelltenverhältnis, Arbeits- oder Beamtenverhältnis, Rente oder Pension. Freiberufler und Selbständige können den KomfortKredit nicht beantragen.
Nach der sofortigen online Kreditentscheidung und Identitätsprüfung per VideoIdent, elektronischer Unterschrift oder PostIdent erfolgt die Auszahlung auf Ihr Wunschkonto innerhalb weniger Werktage.
Ja, Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos bis zu 80% des offenen Kreditsaldos möglich. Bei vollständiger Rückzahlung fällt eine gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5% (Restlaufzeit unter 1 Jahr) oder 1% der Restschuld an.
Der Zinssatz ist abhängig von Ihrer persönlichen Bonität. Eine gute Bonität, also regelmäßige Einkünfte, geringes Zahlungsausfallrisiko und positive Schufa-Auskunft, ermöglicht den Zugang zu den besten Konditionen mit einem effektiven Jahreszins ab 4,39 %.
Ja, die Ablösung eines bestehenden Ratenkredits bei einer anderen Bank ist eine gängige Verwendungsmöglichkeit und ausdrücklich vorgesehen. So können Sie von den günstigen Konditionen des KomfortKredits profitieren und Schulden zusammenführen.
Die Rückzahlung erfolgt über die vereinbarte Laufzeit in festen monatlichen Raten. Nach Absprache mit der Bank ist auch eine Anpassung der Rate oder Stundung von Zahlungen möglich. Sondertilgungen zur schnelleren Rückzahlung sind ohne Gebühren bis 80% des Restbetrags möglich.
