Geschäftskonto wechseln: Anleitung in 7 Schritten

5 Gründe, warum sich ein Geschäftskonto-Wechsel lohnt

Dein Geschäftskonto kostet zu viel, bietet zu wenig – oder beides? Dann wird es Zeit für einen Wechsel. Grundsätzlich gilt: Ein Geschäftskonto wechseln ist einfacher als die meisten denken. Allerdings gibt es einige Besonderheiten, die du als Unternehmer kennen musst – etwa, dass die gesetzliche Kontowechselhilfe für Geschäftskonten nicht gilt.

In dieser Anleitung zeigen wir dir in 7 konkreten Schritten, wie du dein Firmenkonto wechselst, welche Fristen du beachten musst und welche Geschäftskonten sich 2026 besonders lohnen.

Ein Geschäftskonto-Wechsel lohnt sich, wenn du zu viel zahlst, digitale Features vermisst oder dein Unternehmen gewachsen ist. Hier die fünf häufigsten Gründe:

Zu hohe Kontoführungsgebühren

Die Gebührenspanne bei Geschäftskonten in Deutschland ist enorm: Während Filialbanken wie die Sparkasse oder Deutsche Bank zwischen 12,90 EUR und 39,90 EUR pro Monat verlangen, bieten Neobanken wie Finom einen Basis-Tarif ab 0 EUR oder Vivid Money ab effektiv 0 EUR (bei Geldeingang). Das sind bis zu 480 EUR Unterschied im Jahr – allein bei der Grundgebühr.

Fehlende digitale Features

Keine App, keine API-Schnittstelle zur Buchhaltungssoftware, keine virtuellen Karten für Online-Einkäufe: Viele traditionelle Banken bieten im Geschäftskundenbereich noch immer den Standard von 2015. Moderne Geschäftskonten hingegen integrieren sich direkt in DATEV, Lexoffice oder sevdesk und bieten Echtzeit-Überweisungen, Unterkonten und Team-Zugriffe.

Schlechter Kundenservice

Lange Wartezeiten in der Filiale, kein Chat-Support, Öffnungszeiten nur bis 16 Uhr – der Kundenservice vieler Filialbanken passt nicht zum Alltag von Selbstständigen und Unternehmern. Neobanken bieten dagegen Chat-Support in der App, oft auch abends und am Wochenende.

Bessere Konditionen bei der Konkurrenz

Ein Blick in unseren Geschäftskonto-Vergleich zeigt: Viele Geschäftskonten bieten mehr Leistung für weniger Geld. Qonto Essential etwa umfasst 150 kostenlose Buchungen, 50 virtuelle Karten und 4 Unterkonten – für 49 EUR im Monat. Zum Vergleich: Bei der Sparkasse zahlst du ähnlich viel und bekommst deutlich weniger Features.

Dein Unternehmen ist gewachsen

Was für den Einzelunternehmer mit 20 Buchungen im Monat passte, reicht für die GmbH mit 200 Transaktionen nicht mehr. Wenn du mehr Nutzer, Unterkonten oder eine internationale Zahlungsabwicklung brauchst, ist ein Wechsel der logische nächste Schritt.

Geschäftskonto wechseln in 7 Schritten – so geht’s

Der Wechsel eines Geschäftskontos ist kein Hexenwerk, erfordert aber eine gewisse Planung. Hier ist dein konkreter Fahrplan:

Schritt 1: Neues Geschäftskonto auswählen und eröffnen

Bevor du dein altes Konto kündigst, eröffne zuerst das neue. Bei den meisten Neobanken (Qonto, Finom, Vivid Money) dauert die Online-Eröffnung nur 10–15 Minuten per Video-Ident. Du brauchst:

• Personalausweis oder Reisepass
• Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug
• Ggf. Gesellschaftervertrag (bei GmbH/UG)

👉 Tipp: Nutze unseren Geschäftskonto-Vergleich, um das passende Konto zu finden.

Schritt 2: Guthaben vom alten aufs neue Konto überweisen

Überweise einen Teil deines Guthabens auf das neue Konto. Behalte genug auf dem alten Konto, um noch ausstehende Lastschriften und Daueraufträge bedienen zu können. Grundsätzlich gilt: Lass mindestens einen Monatsumsatz als Puffer auf dem alten Konto.

Schritt 3: Geschäftspartner, Kunden und Lieferanten informieren

Das ist der aufwändigste Schritt. Informiere alle Zahlungspartner über deine neue Bankverbindung:

• Kunden: Neue IBAN auf Rechnungen, per E-Mail-Rundschreiben oder Brief
• Lieferanten: Schriftliche Mitteilung der neuen Bankdaten
• Vermieter: Neue Bankverbindung für Mietlastschrift
• Versicherungen: IBAN-Änderung mitteilen
• Telefon-/Internetanbieter: Neue Lastschriftmandate erteilen

💡 Erstelle eine Vorlage für die Benachrichtigung – das spart Zeit, wenn du 20 oder mehr Partner informieren musst.

Schritt 4: Daueraufträge und Lastschriften umstellen

Richte alle Daueraufträge beim neuen Konto ein und erteile neue Lastschriftmandate. Anders als bei Privatkonten gibt es hier keinen automatischen Übertrag – du musst das manuell erledigen.

Checkliste Daueraufträge:

• Miete / Büromiete
• Versicherungen
• Software-Abonnements
• Mitgliedsbeiträge (IHK, Berufsverband)
• Steuervorauszahlungen

Schritt 5: Finanzamt und Behörden informieren

Dieser Schritt wird häufig vergessen – ist aber Pflicht:

• Finanzamt: Neue Bankverbindung über ELSTER-Portal oder Steuerberater melden
• Gewerbeamt: Bei Änderung der Geschäftsdaten
• Handelsregister: Falls IBAN dort hinterlegt ist
• Sozialversicherung: Falls Arbeitgeber mit Mitarbeitern

Schritt 6: Buchhaltungssoftware und Rechnungen aktualisieren

Vergiss nicht, die neue IBAN auch in deiner Buchhaltungssoftware zu hinterlegen. Konkret musst du anpassen:

• Rechnungsvorlagen: Neue Bankverbindung im Footer
• DATEV / Lexoffice / sevdesk: Bankverbindung und Schnittstelle aktualisieren
• Briefpapier und Website: Impressum, Kontaktseite, AGBs
• Online-Shops: Zahlungsanbieter (Stripe, PayPal) mit neuem Konto verknüpfen

Schritt 7: Altes Konto kündigen (erst nach Parallelphase!)

Hier ist der wichtigste Rat: Kündige dein altes Konto nicht sofort. Halte beide Konten für mindestens 2–3 Monate parallel. In dieser Zeit prüfst du:

• Kommen noch Zahlungen auf dem alten Konto an?
• Haben alle Partner die neue IBAN übernommen?
• Funktionieren alle Daueraufträge und Lastschriften?

Erst wenn du sicher bist, dass alles reibungslos läuft, kündigst du das alte Konto schriftlich. Die typische Kündigungsfrist beträgt 2 Monate zum Monatsende – prüfe die AGB deiner Bank.

Checkliste: Was du beim Geschäftskonto-Wechsel nicht vergessen darfst

Woche 1: Vorbereitung

• Kündigungsfrist der aktuellen Bank prüfen
• Alle Daueraufträge und Lastschriften auflisten
• Liste aller Zahlungspartner erstellen (Kunden, Lieferanten, Behörden)
• Neues Geschäftskonto auswählen und eröffnen
• Legitimation (Video-Ident) durchführen

Woche 2: Umstellung starten

• Guthaben auf neues Konto überweisen
• Geschäftspartner über neue IBAN informieren
• Neue Daueraufträge einrichten
• Neue Lastschriftmandate erteilen
• Rechnungsvorlagen aktualisieren

Woche 3: Behörden und Buchhaltung

• Finanzamt informieren (ELSTER-Portal)
• Handelsregister prüfen und ggf. aktualisieren
• Buchhaltungssoftware umstellen
• Website-Impressum und AGBs aktualisieren
• Briefpapier mit neuer IBAN drucken/anpassen

Woche 4 bis Monat 3: Parallelphase

• Altes Konto auf eingehende Zahlungen prüfen
• Fehlgeleitete Zahlungen umleiten
• Kündigung des alten Kontos vorbereiten
• Nach 2–3 Monaten: Altes Konto kündigen

Kontowechselhilfe: Gilt das Zahlungskontengesetz für Geschäftskonten?

Hier gibt es eine wichtige Einschränkung, die viele nicht kennen: Die gesetzliche Kontowechselhilfe nach dem Zahlungskontengesetz (ZKG §§ 20–21) gilt nicht für überwiegend gewerblich genutzte Konten.

Was bedeutet das konkret? Bei einem Privatgirokonto ist die neue Bank verpflichtet, innerhalb von 2 Geschäftstagen die alte Bank zu kontaktieren, die wiederum innerhalb von 5 Geschäftstagen alle Daueraufträge, Lastschriften und Kontobewegungen der letzten 13 Monate übermitteln muss. Für Geschäftskonten besteht diese Pflicht nicht. Mehr Informationen zum Kontowechsel allgemein findest du bei der Verbraucherzentrale.

Was bieten Banken freiwillig an?

Einige Neobanken bieten dennoch Unterstützung beim Wechsel:

• Qonto: Begleiteter Kontowechsel mit persönlichem Ansprechpartner
• Holvi: Wechselassistent mit Schritt-für-Schritt-Begleitung
• FYRST: Als Deutsche-Bank-Tochter mit Erfahrung in der Kontoumstellung

Allerdings: Auch diese freiwilligen Services decken in der Regel nicht den gesamten Wechselprozess ab. Die Verantwortung, alle Partner zu informieren und Zahlungsströme umzuleiten, liegt bei dir.

Kündigungsfristen und Kosten: Was du wissen musst

Kündigungsfristen

Für Geschäftskonten gibt es keine einheitliche gesetzliche Kündigungsfrist. Was du wissen musst:

• Typische Frist: 2 Monate zum Monatsende (AGB der jeweiligen Bank)
• Mindestvertragslaufzeit: Bei einigen Anbietern 12 oder 24 Monate – prüfe deinen Vertrag
• Sonderkündigungsrecht: Bei einseitiger Gebührenänderung durch die Bank hast du ein außerordentliches Kündigungsrecht
• Neobanken: Oft monatlich kündbar, ohne Mindestlaufzeit

Kosten des Wechsels

Der Wechsel selbst verursacht in der Regel keine direkten Kosten. Beachte allerdings:

Die besten Geschäftskonten für den Wechsel im Vergleich

Wenn du wechselst, lohnt sich ein Blick auf die aktuellen Top-Anbieter. Im Capitalo Score schneiden diese Geschäftskonten am besten ab:

*Vivid Money Basic: Kostenlos ab 1 EUR monatlichem Geldeingang. Alle Einlagen sind bis 100.000 EUR pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Welches Konto passt zu dir?

• Einzelunternehmer mit wenig Buchungen: Finom Solo (0 EUR/Monat) oder Vivid Money Basic (eff. 0 EUR)
• Wachsendes Unternehmen mit Team: Qonto Essential (Multi-User, Unterkonten, API)
• Wer einen Dispokredit braucht: FYRST Complete (Dispo zu 9,95 % p.a.) oder DKB Business (Dispo zu 9,55 % p.a.)

👉 Den vollständigen Vergleich findest du auf unserer Seite Geschäftskonten vergleichen.

Häufige Fehler beim Geschäftskonto-Wechsel – und wie du sie vermeidest

Fehler 1: Altes Konto zu früh kündigen
Die Versuchung ist groß, das alte Konto sofort loszuwerden. Allerdings zeigt die Erfahrung: Auch nach Wochen kommen noch vereinzelt Zahlungen auf dem alten Konto an. Halte beide Konten mindestens 2–3 Monate parallel.

Fehler 2: Finanzamt vergessen
Dein Finanzamt muss die neue Bankverbindung kennen – sonst landen Erstattungen auf dem alten Konto oder werden gar nicht überwiesen. Melde die Änderung über ELSTER oder deinen Steuerberater.

Fehler 3: Geschäftspartner nicht informieren
Dein Lieferant weiß nicht, dass du gewechselt hast, und der Lastschrifteinzug scheitert. Das kann zu Mahngebühren führen. Informiere alle Zahlungspartner vor der endgültigen Umstellung.

Fehler 4: Buchhaltungssoftware nicht umstellen
Die neue IBAN muss in DATEV, Lexoffice, sevdesk oder der jeweiligen Software hinterlegt werden. Ebenso auf Rechnungsvorlagen, der Website und im Impressum.

Fehler 5: Nur auf die Grundgebühr achten
Ein Geschäftskonto für 0 EUR klingt verlockend – aber wenn jede Buchung 0,30 EUR kostet und du 200 Buchungen im Monat hast, zahlst du 60 EUR. Vergleiche immer die Gesamtkosten, nicht nur die Grundgebühr. Einen detaillierten Kostenvergleich findest du auf unserer Seite Geschäftskonto Kosten.