Bank DiMare im Überblick: Produkte und Erfahrungen
Die Bank DiMare erzielt mit ihrem am besten bewerteten Produkt Extra Karte einen Capitalo Score von 58 von 100 Punkten. Auf Trustpilot erreicht die Bank 4,4 von 5 Sternen bei 8.129 Bewertungen. Die beiden angebotenen Mastercards lohnen sich vor allem für Nutzer, die eine dauerhaft jahresgebührenfreie Kreditkarte für Ausgaben im Euroraum suchen und den monatlichen Ausgleich diszipliniert per Überweisung erledigen. Neben der Extra Karte führt das maltesische Institut die Florin+ Mastercard mit 47 von 100 Punkten im Sortiment. Teuer wird die Kartennutzung bei Auslandszahlungen in Fremdwährung sowie bei Inanspruchnahme der Teilzahlung, da die Bank keinen automatischen Lastschrifteinzug anbietet und offene Beträge mit 24,60 % effektivem Jahreszins abrechnet.
Bank DiMare im Überblick
| ⭐ Capitalo Score | Extra Karte (58/100 Punkte), Florin+ Mastercard (47/100 Punkte) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | 4,4 von 5 Sternen bei 8.129 Bewertungen (Quelle: Trustpilot) |
| 💰 Gebühren | keine Jahresgebühr, 2,99 % Fremdwährung, Teilzahlung 24,60 % eff. Jahreszins |
| 💳 Auszeichnungen | keine belegten Auszeichnungen |
| 🏧 Regulierung | Malta Financial Services Authority (MFSA) |
| 🛡 Einlagensicherung | Maltesisches Depositor Compensation Scheme bis 100.000 EUR |
Bank DiMare Produkte im Detail
Die Kreditkarten der Bank DiMare im Detail
Die Bank DiMare vertreibt auf dem deutschen Markt zwei Mastercard-Kreditkarten ohne Jahresgebühr: die Extra Karte sowie die Florin+ Mastercard. Beide Karten richten sich an Verbraucher mit deutschem Wohnsitz, unterscheiden sich jedoch spürbar bei Bereitstellung, Vorlaufzeit und Ausstattung.
| Merkmal | Extra Karte | Florin+ Mastercard |
|---|---|---|
| Capitalo Score | 58/100 Punkte (Ausreichend) | 47/100 Punkte (Mangelhaft) |
| Jahresgebühr | kostenlos | kostenlos |
| Kreditrahmen | 100,00 EUR bis 4.000,00 EUR | 500,00 EUR bis 4.000,00 EUR |
| Sollzins p.a. | 21,99 % (Effektivzins: 24,60 %) | 22,74 % (Effektivzins: 24,60 %) |
| Zinsfreies Zahlungsziel | 56 Tage | 49 Tage |
| Fremdwährungsgebühr | 2,99 % | 2,99 % |
| Bargeldabhebung | 3,00 % (mind. 3,00 EUR) | 3,00 % (mind. 3,00 EUR) |
| Virtuelle Karte | Ja | Nein |
| Mindesteinkommen p.a. | 500,00 EUR | 6.000,00 EUR |
Extra Karte
Die Extra Karte erreicht im Capitalo Score 58 von 100 Punkten. Sie bietet einen Kreditrahmen zwischen 100,00 EUR und 4.000,00 EUR sowie ein zinsfreies Zahlungsziel von 56 Tagen. Nach Genehmigung steht eine virtuelle Karte zur sofortigen Nutzung über Apple Pay oder Google Pay bereit; die physische Karte wird nach rund 7 Tagen zugestellt. Bei Zahlungen über Partnerprogramme ermöglicht die Karte bis zu 10,00 % Cashback, beispielsweise über das verbundene Urlaubsplus-Portal.
Florin+ Mastercard
Die Florin+ Mastercard erzielt im Capitalo Score 47 von 100 Punkten mit der Note Mangelhaft. Der Kreditrahmen liegt zwischen 500,00 EUR und 4.000,00 EUR bei einem Sollzinssatz von 22,74 % p.a. (Effektivzins: 24,60 %). Eine virtuelle Karte existiert hier nicht, der Postversand nimmt rund 14 Tage in Anspruch. Zudem verlangt die Bank für dieses Modell ein Mindest-Jahreseinkommen von 6.000,00 EUR.
Einschränkungen und Transparenz
Der maßgebliche Schwachpunkt beider Produkte ist das Fehlen eines Lastschriftmandats. Nutzer müssen den Monatsausgleich vollständig eigenständig per Banküberweisung veranlassen. Bleibt die Zahlung aus, greift die automatische Teilzahlung mit einer monatlichen Mindesttilgung von 10,00 %, wodurch der hohe Effektivzins von 24,60 % fällig wird. Bargeldverfügungen kosten unabhängig vom Automatenstandort 3,00 % bzw. mindestens 3,00 EUR. Im unabhängigen Kreditkarten-Vergleich stehen Alternativen mit automatischer Abbuchung bereit.
Bank DiMare: Vorteile und Nachteile
✅ Vorteile
- Kostenlose Kontoführung:
Beide Mastercards werden ohne jährliche Grundgebühr ausgegeben. - Virtuelle Karte sofort verfügbar:
Die Extra Karte lässt sich direkt nach der Genehmigung digital einsetzen, während die physische Karte innerhalb von 7 Tagen folgt. - Niedriger Einstiegsrahmen:
Bei der Extra Karte beginnt der bonitätsabhängige Verfügungsrahmen bereits ab 100 EUR, bei der Florin+ Mastercard ab 500 EUR. - Zinsfreies Zahlungsziel:
Kartennutzer erhalten bis zu 56 Tage Zahlungsziel bei der Extra Karte und bis zu 49 Tage bei der Florin+ Mastercard. - Mobiles Bezahlen:
Beide Kreditkarten unterstützen Apple Pay sowie Google Pay für kontaktlose Zahlungen.
❌ Nachteile
- Kein Lastschrifteinzug:
Der Rechnungsbetrag muss monatlich aktiv per Überweisung beglichen werden, da kein automatischer Einzug existiert. - Hohe Teilzahlungszinsen:
Für nicht fristgerecht ausgeglichene Beträge fällt ein effektiver Jahreszins von 24,60 % an. - Auslandseinsatzgebühr:
Umsätze in Fremdwährung außerhalb der Eurozone kosten bei beiden Karten 2,99 % Aufschlag. - Gebührenpflichtige Bargeldversorgung:
Bargeldabhebungen am Automaten kosten 3,00 % und mindestens 3,00 EUR je Abhebung.
Konto bei Bank DiMare eröffnen: Anleitung
Die Konto- und Karteneröffnung bei der Bank DiMare erfolgt komplett digital über das Online-Formular und beansprucht etwa 8 bis 10 Minuten. Antragsteller benötigen ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass), ein Smartphone für die Identitätsprüfung sowie Nachweise über ein regelmäßiges Einkommen.
- Kartenmodell auswählen (Dauer: 2 Minuten)
Auf der Website der Bank das gewünschte Produkt auswählen und die persönlichen Kontaktdaten in die Eingabemaske eintragen. - Einkommens- und Wohnsitzdaten angeben (Dauer: 3 Minuten)
Angaben zum deutschen Wohnsitz, Beschäftigungsverhältnis und monatlichen Nettoeinkommen erfassen. - SCHUFA-Abfrage und Bonitätsentscheidung (Dauer: 1 Minute)
Der SCHUFA-Prüfung zustimmen, woraufhin die Bank automatisiert über den Antrag und den individuellen Kreditrahmen entscheidet. - Identitätsprüfung durchführen (Dauer: 3 Minuten)
Die Legitimation per Video-Ident direkt am Smartphone mit dem Ausweisdokument abschließen. - Karte aktivieren und nutzen (Dauer: 1 Minute)
Die Extra Karte lässt sich sofort digital in Wallet-Apps hinterlegen, während die physische Karte nach einigen Werktagen per Post eintrifft.
Bank DiMare Sicherheit: Regulierung & Einlagensicherung
Einlagensicherung bis 100.000 €
Einlagen inklusive aufgelaufener Zinserträge sind bis zu einem Betrag von 100.000,00 € je Kunde und je Bank gesetzlich durch das maltesische Depositor Compensation Scheme abgesichert. Die Bank hat sich keiner zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherung angeschlossen.
Die Bank DiMare Limited ist eine voll lizenzierte europäische Direktbank mit Sitz in Msida, Malta, und unterliegt den aufsichtsrechtlichen Standards der Europäischen Union. Die Bank erbringt ihre Finanzdienstleistungen in Deutschland im Rahmen der EU-Dienstleistungsfreiheit ohne eigene inländische Filialen.
Einlagensicherung und Regulierung
Das Kreditinstitut wird durch die maltesische Finanzaufsichtsbehörde Malta Financial Services Authority (MFSA) reguliert. Gesetzliche Einlagen sind über das maltesische Depositor Compensation Scheme bis zu einem Betrag von 100.000 EUR je Kunde geschützt. Da die Bank DiMare auf dem deutschen Markt reine Kreditkartenverträge ohne Einlageguthaben ausgibt, kommt die Einlagensicherung im praktischen Kartenalltag in der Regel nicht zum Tragen.
Sicherheitsstandards
Die Datenübertragung erfolgt durchgängig mit TLS-Verschlüsselung nach aktuellen Bankenstandards. Für Online-Einkäufe greift das Mastercard Identity Check Verfahren (3D Secure), bei dem Zahlungen in der Banking-App oder per Einmalcode freigegeben werden. Kartensperren lassen sich telefonisch oder direkt im Online-Portal veranlassen.
Tipps zur Risikovermeidung
Da die Bank DiMare keinen Lastschrifteinzug anbietet, empfiehlt sich das Einrichten eines monatlichen Erinnerungssignals oder Dauerauftrags im Girokonto. Wer die Rechnungssumme vor Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels vollständig überweist, vermeidet die hohen Kreditzinsen der revolvierenden Teilzahlungsfunktion.
Bank DiMare Erfahrungen: Was Kunden sagen
Trustpilot-Summary: 4,4 von 5 Sternen bei 8.129 Bewertungen (Quelle: Trustpilot, Stand: September 2026).
In den positiven Erfahrungsberichten heben Kunden regelmäßig die schnelle Beantragung, die zügige Bereitstellung des Kreditrahmens und die zuverlässige Integration in mobile Bezahldienste wie Apple Pay hervor. Auch der telefonische Kundensupport wird bei unkomplizierten Standardfragen lobend erwähnt.
Kritische Stimmen fokussieren sich auf technische Schwierigkeiten im Online-Banking und Login-Probleme. Zudem äußern Nutzer Unmut über unerwartet anfallende Zinskosten, wenn Abrechnungen infolge des fehlenden Lastschrifteinzugs nicht rechtzeitig per Überweisung beglichen wurden.
„Unkomplizierte Beantragung, freundlicher Service, die Karte konnte sofort genutzt werden.“
Häufige Fragen zu Bank DiMare
1. Ist die Bank DiMare eine vollwertige Bank?
Ja, die Bank DiMare Limited besitzt eine europäische Vollbanklizenz. Das Institut wurde 2009 gegründet und hat seinen Sitz in Msida auf Malta, wo es von der Finanzaufsichtsbehörde MFSA beaufsichtigt wird.
2. Warum hieß die Bank DiMare früher anders?
Das Institut firmierte bis Juli 2026 unter dem Namen Novum Bank Limited. Mit der Umfirmierung änderte sich der Außenauftritt, während die Banklizenz, die Geschäftsführung und bestehende Vertragsverhältnisse unberührt blieben.
3. Welche Jahresgebühr fällt für die Kreditkarten an?
Sowohl die Extra Karte als auch die Florin+ Mastercard sind dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich. Kosten fallen primär bei verspäteter Rückzahlung, Bargeldbezug oder Währungsumrechnung an.
4. Bietet die Bank DiMare einen Lastschrifteinzug für die Abrechnung an?
Nein, ein automatischer Einzug per SEPA-Lastschrift wird nicht angeboten. Der Kartensaldo muss nach Erhalt der monatlichen Abrechnung manuell per Überweisung auf das angegebene Verrechnungskonto ausgeglichen werden.
5. Wie funktioniert das zinsfreie Zahlungsziel?
Kunden zahlen keine Kreditzinsen, wenn der Gesamtbetrag fristgerecht beglichen wird. Dieser Zeitraum beträgt bei der Extra Karte bis zu 56 Tage und bei der Florin+ Mastercard bis zu 49 Tage ab Abrechnungsbeginn.
6. Wird bei der Beantragung eine SCHUFA-Auskunft eingeholt?
Ja, die Vergabe beider Kreditkarten setzt eine SCHUFA-Prüfung voraus. Auf Basis der Bonitätsauskunft entscheidet die Bank über die Genehmigung und die Höhe des Anfangsrahmens ab 100 EUR.
7. Welche Marke gehört ebenfalls zur Bank DiMare?
Die Minikredit-Plattform Cashper ist eine Marke derselben Bank. Unter dem Label Cashper vergibt das maltesische Institut kurzfristige Kleinkredite auf dem deutschen Markt.
8. Kann die Karte sofort nach Antragstellung genutzt werden?
Bei der Extra Karte steht unmittelbar nach Freigabe eine digitale Karte bereit. Diese lässt sich direkt mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfen, während die Florin+ Mastercard eine physische Zustellung erfordert.
Methodik & Transparenz
Datengrundlage: Bank DiMare Preis- und Leistungsverzeichnis. Analyse von 8.320 Trustpilot-Bewertungen (Stand: 30. September 2026). Sentiment-Klassifikation: KI-gestützt.
Trustpilot-Bewertungen: Zuletzt automatisch aktualisiert am 30. September 2026. Die Sternverteilung wird direkt übernommen, ergänzt durch KI-gestützte Sentiment-Analyse der Bewertungstexte.
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 08. Oktober 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Bank DiMare-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Fazit: Für wen lohnt sich Bank DiMare?
Die Kreditkarten der Bank DiMare überzeugen durch die dauerhaft entfallende Jahresgebühr, eine unkomplizierte Online-Beantragung und die bei der Extra Karte sofort einsatzbereite virtuelle Kartenvariante. Auch der Einstieg ab 100 EUR Kreditrahmen senkt die Barriere für Personen mit kleinerem Einkommen.
Deutliche Abstriche müssen Kunden bei den Nebenkosten hinnehmen: Der effektive Jahreszins von 24,60 % bei Teilzahlung, die Fremdwährungsgebühr von 2,99 % und der automatische Zinsfallstrick ohne Lastschrifteinzug machen die Karten bei unvorsichtiger Nutzung teuer.
Ideal sind die Karten für preisbewusste Verbraucher, die auf Reisen im Euroraum bargeldlos bezahlen und monatliche Rechnungen diszipliniert per Überweisung begleichen. Wer dagegen automatischen Einzug, weltweites gebührenfreies Abheben oder umfangreiche Reiseversicherungen sucht, findet passendere Lösungen im Kreditkarten-Vergleich.
Bewertungsmethodik
Im Capitalo Score erzielt die Extra Karte 58 von 100 Punkten mit der Note Ausreichend, während die Florin+ Mastercard mit 47 von 100 Punkten als Mangelhaft eingestuft wird. Die Bewertung basiert auf einer standardisierten Analyse von Kosten, Zinsmodellen, Tilgungsmechanismen und Funktionsumfang. Detaillierte Kriterien erläutert unsere redaktionelle Methodik.
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