easybank Kreditkarte Platinum im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
100 EUR Umsatz innerhalb 4 Wochen nach Kartenerhalt + Marketing-Einwilligung
Die easybank Kreditkarte Platinum bietet exklusive Reiseversicherungen und 0 % Fremdwährungsgebühren, verzichtet jedoch auf einen Lounge-Zugang.
easybank Kreditkarte Platinum im Test (September 2026)
Die easybank Kreditkarte Platinum erzielt im aktuellen Capitalo Score 71 von 100 Punkten und die Note „Gut“ mit 3,5 Sternen. Die Jahresgebühr liegt bei 99 Euro und positioniert die Karte im gehobenen Segment. Besonders stark ist das Angebot bei weltweiten Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühren und bargeldlosen Transaktionen. Dazu gibt es einen Startbonus von 50 Euro (mindestens 100 Euro Umsatz innerhalb von vier Wochen nach Kartenerhalt plus Marketing-Einwilligung) und 5 % Cashback auf Reisebuchungen über Partner. Schwächen zeigen sich bei fehlenden klassischen Premium-Features wie einem Lounge-Zugang. Wer eine der besten Kreditkarten für Familienreisen sucht, findet hier ein umfangreiches Versicherungspaket, ohne dafür ein zusätzliches Girokonto eröffnen zu müssen.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Die Platinum-Karte der easybank punktet vor allem im Reisebereich, verlangt dafür aber Aufmerksamkeit bei der Rückzahlung. Revolving-Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung bergen ein hohes Kostenrisiko, weshalb die Rückzahlungseinstellungen direkt nach Erhalt geprüft werden sollten.
Vorteile
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Weltweit gebührenfrei
0 % Fremdwährungsgebühr und gebührenfreie Bargeldabhebungen weltweit (ab 50 Euro am Automaten) machen die Karte ideal für den regelmäßigen Auslandseinsatz.
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Umfassender Reiseschutz
Ein Reiseversicherungspaket mit Auslandskrankenversicherung und Gepäckversicherung ist inklusive. Damit kann der Abschluss separater Einzelpolicen vor der Reise entfallen.
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5 % Cashback auf Reisen
Über Partner gibt es 5 % Cashback auf Reisebuchungen. Zusammen mit dem Startbonus von 50 Euro (mindestens 100 Euro Umsatz innerhalb von vier Wochen nach Kartenerhalt plus Marketing-Einwilligung) lässt sich ein Teil der Jahresgebühr ausgleichen.
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Einkaufsschutz inklusive
Ein Einkaufsschutz ist inklusive und sichert mit der Karte bezahlte Anschaffungen wie Smartphones oder Laptops gegen Diebstahl oder Beschädigung ab.
Nachteile
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Hohe Zinsen
Mit 21,21 % effektivem Jahreszins (19,39 % Sollzins) ist die integrierte Teilzahlungsfunktion teuer und sollte vermieden werden. Damit ist die Karte für eine längerfristige Ratenfinanzierung von Anschaffungen ungeeignet.
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Fehlende Premium-Features
Es gibt weder einen Lounge-Zugang noch einen Concierge-Service. Für eine Karte mit einer Jahresgebühr von 99 Euro und dem Platinum-Zusatz ist dies ein Defizit, das Vielreisende beachten sollten.
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Schuldenfalle-Risiko
Eine Teilzahlung von 3 % (mindestens 30 Euro) ist voreingestellt und sollte im Online-Banking auf 100 % Vollzahlung umgestellt werden. Wer diesen Schritt versäumt, zahlt Zinskosten auf den offenen Saldo.
Konditionen im Marktvergleich
Im direkten Vergleich zeigt sich, wie das Angebot der easybank gegen andere Karten im deutschen Markt abschneidet. Während die Karte bei den inkludierten Reiseversicherungen punktet, verzichten mehrere Wettbewerber vollständig auf eine feste Grundgebühr. Verbraucher sollten abwägen, ob der Gegenwert der Versicherungsleistungen die Jahresgebühr von 99 Euro rechtfertigt.
| Anbieter & Produkt | Jahresgebühr | Sollzins | Besonderheit | Score |
|---|---|---|---|---|
| easybank Kreditkarte Platinum | 99,00 € | 21,21 % eff. | Reiseversicherungen & 0 % FX-Gebühr | 71 von 100 Punkten (Gut) |
| awa7® Visa Kreditkarte | kostenlos | 20,02 % eff. | Bis 7 % Cashback über Reiseportal, keine Reiseversicherung | 90 von 100 Punkten (Sehr gut) |
| TF Bank Mastercard Gold | kostenlos | 22,60 % eff. | Inklusive Reiseversicherungspaket | 81 von 100 Punkten (Gut) |
| Bank Norwegian Kreditkarte | kostenlos | 21,99 % eff. | 15 € Willkommensbonus, inklusive Reiseversicherung | 90 von 100 Punkten (Sehr gut) |
Für wen eignet sich das Premium-Angebot?
Dieses Premium-Kartenprodukt richtet sich vor allem an Reisende, die Wert auf Absicherung statt Flughafen-Komfort legen. Vor der Beantragung sollte das eigene Reise- und Konsumverhalten geprüft werden, um unnötige Fixkosten zu vermeiden.
Ideale Nutzergruppen
- Familienurlauber: Dank des inkludierten Reiseversicherungspakets mit Auslandskranken- und Gepäckversicherung sind Familien auf Reisen geschützt.
- Mietwagen-Nutzer: Als vollwertige Kreditkarte eignet sie sich für die Kaution bei Autovermietungen inklusive Mietwagenvollkasko.
- Auslandreisende: Wer häufig in Fremdwährungen bezahlt, profitiert von 0 % Auslandseinsatzentgelt und weltweit gebührenfreien Abhebungen ab 50 Euro.
Weniger geeignet ist das Produkt für Reisende, die Flughafen-Privilegien suchen. Da weder Lounge-Zugang noch Fast-Track enthalten sind, fehlen typische Reise-Perks gehobener Platinum-Karten.
So beantragst du die Kreditkarte
Die Beantragung dieser Kreditkarte läuft digital und ohne Eröffnung eines neuen Girokontos bei der easybank ab. Das bestehende Hausbankkonto dient direkt als Abrechnungskonto für den monatlichen Ausgleich.
Online-Antrag starten
Fülle das Antragsformular auf der Website mit deinen persönlichen Daten und Einkommensverhältnissen aus. Ein Kreditkarten-Vergleich im Vorfeld stellt sicher, dass die Karte zu deinen Ansprüchen passt.
Legitimation durchführen
Bestätige deine Identität per Video-Ident-Verfahren über Smartphone oder Tablet. Halte dafür einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.
Bonitätsprüfung abwarten
Die Bank führt eine SCHUFA-Prüfung durch, um den individuellen Kreditrahmen festzulegen. Dieser liegt je nach Bonität zwischen 100 Euro und 10.000 Euro.
Karte erhalten und aktivieren
Nach der Bewilligung wird die physische Karte innerhalb von rund 14 Tagen per Post zugestellt. Für kontaktloses Zahlen lässt sich die Karte in Apple Pay oder Google Pay einbinden.
Weitere Einzelheiten zum Verfahren bietet der Ratgeber Kreditkarte beantragen.
Experten-Einschätzung zur Platinum-Karte
Solider Reiseschutz, aber teure Zinsen
„Als Gründer von Capitalo sehe ich die Kreditkarte als passendes Produkt für sicherheitsorientierte Reisende. Wer regelmäßig mit der Familie unterwegs ist, kann die Jahresgebühr von 99 Euro über das Versicherungspaket und das Partner-Reise-Cashback kompensieren. Das Fehlen von Lounge-Pässen fällt bei einer Platinum-Karte zwar auf, die Ersparnis bei Fremdwährungsgebühren und Barabhebungen federt dies jedoch ab. Wesentlich bleibt die Disziplin beim Rechnungsausgleich: Die voreingestellte Teilzahlung sollte umgehend auf vollständige Begleichung per Lastschrift gestellt werden, um Sollzinsen von 19,39 % zu vermeiden.“
– Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | 99,00 € / Jahr |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | 15,00 € |
| Auslandseinsatz | Kostenlos |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | Kostenlos |
| Bargeld Ausland | Kostenlos weltweit |
| Tageslimit Bargeld | 1.000,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nur bei Teilzahlung |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 19,39 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 21,21 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 59 Tage |
| Mindestrückzahlung | 3,00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 100,00 € - 10.000,00 € |
| Tageslimit Zahlung | 5.000,00 € |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Teilzahlung (Revolving) |
Teilzahlung voreingestellt: 3 % des Gesamtsaldos, mind. 30 EUR per Lastschrift. Zinsfreier Zeitraum bis zu 59 Tage bei vollständigem Ausgleich in einer Summe. Bei Rückzahlung in Teilbeträgen fallen Zinsen ab dem jeweiligen Buchungstag an (19,39 % Sollzins veränderlich / 21,21 % eff. Jahreszins). Alternativ easybank Zahlplan (Ratenkauf): feste Rate, Laufzeit 3–24 Monate, ab 95 EUR, Sollzins ab 0,00 % p.a. je nach Dauer der Kundenbeziehung und Bonität, jederzeit kostenfrei auflösbar. Darlehensgeber: BAWAG AG Niederlassung Deutschland. Quelle: easybank.de, geprüft 2026-08-06. | |
| Rewards & Cashback | |
| Cashback | 5,00 % |
| Willkommensbonus | 50,00 € |
100 EUR Umsatz innerhalb 4 Wochen nach Kartenerhalt + Marketing-Einwilligung | |
| Cashback gilt für | Nur bei Partnern |
| Cashback-Kategorien | Reisen: 5,00 % |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Weitere Versicherungen | Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Mietwagenvollkasko, Einkaufsschutz, Garantieverlängerung |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Zusatzservices | Apple Pay, Google Pay |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | 0,00 € / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 14 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Karte jährlich?
2. Welche exklusiven Vorteile bietet die Karte?
Zu den Hauptvorteilen zählen das umfangreiche Versicherungspaket und der inkludierte Einkaufsschutz gegen Diebstahl oder Beschädigung. Der Fokus liegt klar auf Reisesicherheit und Gebührenfreiheit im Ausland. Typische Lifestyle-Perks wie ein Concierge-Service oder ein Lounge-Zugang fehlen bei dieser Karte.
3. Wie hoch ist der Kreditrahmen der Karte?
Das Limit liegt zu Beginn in der Regel zwischen 100 € und maximal 10.000 €. Die genaue Höhe des Kreditrahmens wird individuell anhand deiner Bonität und deines monatlichen Nettoeinkommens bei der Beantragung festgelegt und kann später bei guter Rückzahlungshistorie erhöht werden.
4. Kann ich die Karte weltweit gebührenfrei nutzen?
5. Welche Ratenzinsen fallen bei Teilzahlung an?
Bei Teilzahlung fallen 19,39 % veränderlicher Sollzins beziehungsweise 21,21 % effektiver Jahreszins an. Standardmäßig ist eine monatliche Mindestrate von 3 % (mindestens 30 Euro) voreingestellt. Die Rückzahlung lässt sich im Online-Banking auf 100 % Vollzahlung per Lastschrift umstellen, um Zinskosten zu vermeiden.
6. Ist eine Reiseversicherung inkludiert?
Ja, das inkludierte Versicherungspaket ist sehr weitreichend und umfasst die ganze Familie. Es beinhaltet unter anderem eine Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt sowie eine Mietwagenvollkaskoversicherung und eine Auslandskrankenversicherung.
7. Gibt es Bonusprogramme oder Cashback?
Ja, über Partner gibt es 5 % Cashback auf Reisebuchungen. Zusätzlich profitierst du von einem Startbonus von 50 €, wenn du innerhalb von vier Wochen nach Kartenerhalt mindestens 100 € Umsatz tätigst und der Nutzung deiner Daten für Marketingzwecke zustimmst. Ein klassisches Punkte- oder Meilenprogramm für alle Alltagsumsätze bietet die Karte hingegen nicht.
8. Welchen Einfluss hat die Beantragung auf die SCHUFA?
9. Bietet die Karte Apple Pay und Google Pay?
Ja, die Karte unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay für kontaktloses Bezahlen mit dem Smartphone oder der Smartwatch. Eine eigenständige virtuelle Kartennummer für Online-Zahlungen vor Erhalt der physischen Karte bietet die easybank Kreditkarte Platinum aktuell nicht an.
