Das musst du über Kreditkarten für Studenten wissen
- 💳 Beste Gratis-Karte: Hanseatic Bank GenialCard – 0 EUR/Jahr, kein Kontowechsel nötig
- ✈️ Beste für Auslandssemester: Bank Norwegian – 0 % Fremdwährungsgebühr + Reiseversicherung
- 💰 Ohne festes Einkommen: Debitkarten von DKB oder Neobanken – keine Kreditprüfung
- ⚠️ Größte Falle: Teilzahlung mit bis zu 25 % Zinsen – immer den vollen Betrag zurückzahlen
Welche Kreditkarte eignet sich für Studenten – auch ohne festes Einkommen? Wir zeigen die besten kostenlosen Karten im Vergleich.
Eine Kreditkarte gehört für Studenten zum Alltag: Ob Auslandssemester, Online-Shopping oder die Mietwagen-Buchung im Urlaub – ohne Karte wird es schnell kompliziert. Die gute Nachricht: Es gibt mehrere kostenlose Kreditkarten, die speziell für Studenten geeignet sind. Auch ohne festes Einkommen.
Studenten müssen für eine gute Kreditkarte nichts bezahlen. Die besten Karten kosten 0 EUR Jahresgebühr, verlangen keine Fremdwährungsgebühren und funktionieren ohne Kontowechsel. Wir haben die Angebote verglichen – mit echten Produktdaten aus unserem Kreditkarten Vergleich.
Die 5 besten Kreditkarten für Studenten im Vergleich
| Kreditkarte | Capitalo Score | Jahresgebühr | FX-Gebühr | Bargeld Ausland | Konto nötig? |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian Kreditkarte | 90/100 ⭐ 4,5 | 0 EUR | 0 % | 0 EUR | Nein |
| awa7 Visa Kreditkarte | 90/100 ⭐ 4,5 | 0 EUR | 0 % | 0 EUR | Nein |
| Hanseatic Bank GenialCard | 81/100 ⭐ 4,0 | 0 EUR | 0 % | 0 EUR | Nein |
| DKB Visa Card (Debit) | 65/100 ⭐ 3,2 | 0 EUR | 0 % | 0 EUR | Ja (kostenlos) |
| TF Mastercard Gold | 81/100 ⭐ 4,0 | 0 EUR | 0 % | 0 EUR | Nein |
Alle fünf Karten kosten dauerhaft 0 EUR Jahresgebühr (Stand: September 2026) und verzichten auf Fremdwährungsgebühren. Das macht sie ideal für Studenten, die im Ausland bezahlen oder Bargeld abheben möchten. Du suchst die beste Kreditkarte insgesamt? Dann schau dir unseren umfassenden Vergleich an.
Hanseatic Bank GenialCard – Unser Favorit für Studenten
81 von 100 Punkten erreicht die Hanseatic Bank GenialCard im Capitalo Score. Für Studenten ist sie aus drei Gründen besonders interessant:
Warum diese Karte? Du brauchst kein Girokonto bei der Hanseatic Bank. Die Karte wird direkt mit deinem bestehenden Konto verbunden. Das spart dir den Kontowechsel – und den Papierkram.
Vorteile
- 0 EUR Jahresgebühr – dauerhaft
- 0 % Fremdwährungsgebühr weltweit
- Bargeld im Ausland kostenlos abheben
- Sofortige Digitalkarte in der App
- Kein Kontowechsel nötig
- Bis zu 56 zinsfreie Tage
Nachteile
- Bargeld in Deutschland: 3,95 EUR pro Abhebung
- Teilzahlung: 19,92 % eff. Jahreszins – unbedingt deaktivieren
- SCHUFA-Prüfung erforderlich
Bank Norwegian Kreditkarte – Beste für Auslandssemester
90 von 100 Punkten im Capitalo Score – der höchste Score in unserem Vergleich. Der Grund: Die Bank Norwegian bietet als eine der wenigen kostenlosen Kreditkarten eine Reiseversicherung. Ideal für das Auslandssemester oder Reisen mit Kreditkarte.
Vorteile
- 0 EUR Jahresgebühr – dauerhaft
- 0 % Fremdwährungsgebühr weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
- Reiseversicherung inklusive
- Kein Kontowechsel nötig
- 15 EUR Willkommensbonus (Stand: September 2026)
Nachteile
- Mindestalter: 20 Jahre (statt 18)
- Teilzahlung: 24,40 % eff. Jahreszins – unbedingt deaktivieren
- SCHUFA-Prüfung erforderlich
awa7 Visa Kreditkarte – Beste für Flexibilität
90 von 100 Punkten erreicht die awa7 Visa Kreditkarte im Capitalo Score. Der größte Vorteil: bis zu 90 zinsfreie Tage – das ist der längste Zeitraum unter den kostenlosen Karten. Als echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen von 100 bis 4.000 EUR bleibst du flexibel, etwa bei der Mietwagen-Kaution.
Vorteile
- 0 EUR Jahresgebühr – dauerhaft
- 0 % Fremdwährungsgebühr
- Bargeld im Ausland kostenlos
- Bis zu 90 zinsfreie Tage (längste Frist)
- Echter Verfügungsrahmen bis 4.000 EUR
- Kein Kontowechsel nötig
Nachteile
- Bargeld in Deutschland: 3,95 EUR pro Abhebung
- Kein Willkommensbonus
- Teilzahlung: 21,96 % eff. Jahreszins – unbedingt deaktivieren
- SCHUFA-Prüfung erforderlich
DKB Visa Card – Debitkarte zum Girokonto
65 von 100 Punkten im Capitalo Score. Die Besonderheit: Es handelt sich um eine Debitkarte, die direkt mit dem DKB-Girokonto verbunden ist.
Das DKB-Girokonto ist für Studenten unter 28 Jahren kostenlos. Danach bleibt es kostenlos, wenn monatlich mindestens 700 EUR eingehen.
Vorteile
- 0 EUR Jahresgebühr
- 0 EUR für Bargeld im In- und Ausland (mit Aktivstatus)
- 0 % Fremdwährungsgebühr
- Kostenloses Girokonto unter 28
Nachteile
- Girokonto bei DKB erforderlich
- Debitkarte – kein Kreditrahmen (Mietwagen-Kaution kann problematisch sein)
- Aktivstatus nötig für volle Vorteile
TF Mastercard Gold – Beste mit Reiseversicherung
81 von 100 Punkten im Capitalo Score. Als Gold-Karte ohne Jahresgebühr bietet sie ein starkes Versicherungspaket inklusive.
Vorteile
- 0 EUR Jahresgebühr – dauerhaft
- 0 % Fremdwährungsgebühr
- Bargeld weltweit kostenlos
- Reiseversicherung inklusive
- Bis zu 51 zinsfreie Tage
- Kein Kontowechsel nötig
Nachteile
- Teilzahlung: 25,09 % eff. Jahreszins – unbedingt deaktivieren
- SCHUFA-Prüfung erforderlich
Kreditkarte als Student beantragen – so funktioniert es
Karte auswählen
Vergleiche die Angebote anhand deiner Prioritäten: Brauchst du eine Reiseversicherung? Willst du kein neues Girokonto? Nutze unseren Vergleich oben.
Online-Antrag ausfüllen
Die Beantragung dauert 5–10 Minuten. Du brauchst: Personalausweis, Adresse, E-Mail-Adresse. Bei echten Kreditkarten führt die Bank eine SCHUFA-Abfrage durch.
Identität bestätigen
Per Video-Ident (sofort) oder Post-Ident (2–3 Tage). Die meisten Anbieter unterstützen Video-Ident – du brauchst nur ein Smartphone.
Karte aktivieren und nutzen
Die physische Karte kommt in 5–10 Werktagen. Bei der GenialCard bekommst du sofort eine Digitalkarte für Apple Pay und Google Pay.
Was zählt als Einkommen?
Für die Kreditprüfung akzeptieren viele Banken auch BAföG, Stipendien oder Einkommen aus einem Nebenjob. Ein regelmäßiger Geldeingang von 400–700 EUR pro Monat reicht bei den meisten Anbietern für eine echte Kreditkarte.
Kreditkarte ohne Einkommen – geht das?
Ja – aber mit Einschränkungen. Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, gibt es drei Optionen:
Debitkarten wie die DKB Visa Card oder N26-Karte funktionieren wie eine Kreditkarte, belasten aber direkt dein Girokonto. Kein Kreditrahmen, keine Schulden. Die SCHUFA-Prüfung ist weniger streng als bei echten Kreditkarten.
Prepaid-Kreditkarten lädst du vorab mit Guthaben auf. Du kannst nur ausgeben, was drauf ist. Diese Karten gibt es oft ohne SCHUFA-Prüfung und ohne Einkommensnachweis. Mehr dazu in unserem Vergleich der Kreditkarten ohne SCHUFA.
Echte Kreditkarten mit Kreditrahmen sind ohne jegliches Einkommen schwierig. Allerdings: BAföG, ein 520-EUR-Minijob oder elterliche Unterstützung reichen bei vielen Anbietern aus.
| Kartentyp | Ohne Einkommen | Kreditrahmen | Hotel/Mietwagen | SCHUFA nötig? |
|---|---|---|---|---|
| Echte Kreditkarte | Schwierig | Ja (300–1.000 EUR) | Ja | Ja |
| Debitkarte | Einfach | Nein | Eingeschränkt | Meist ja |
| Prepaid-Karte | Einfach | Nein | Nein | Nein |
Worauf Studenten bei der Kreditkarte achten sollten
Jahresgebühr
Eine Kreditkarte für Studenten sollte 0 EUR Jahresgebühr kosten – dauerhaft, nicht nur im ersten Jahr. Alle Karten in unserem Vergleich erfüllen dieses Kriterium.
Fremdwährungsgebühr
Wenn du ins Ausland reist oder in Fremdwährung bezahlst, achte auf 0 % Fremdwährungsgebühr. Bei Karten mit 1,5–2 % Gebühr zahlst du bei 1.000 EUR Umsatz im Ausland schnell 15–20 EUR drauf.
Bargeld-Gebühren
Manche Karten berechnen 3–4 EUR pro Abhebung in Deutschland, bieten aber kostenlose Abhebungen im Ausland. Prüfe, was für dich relevanter ist.
Teilzahlung deaktivieren
Mobile Payment
Apple Pay und Google Pay werden von fast allen empfohlenen Karten unterstützt. Für Studenten praktisch: Du brauchst die physische Karte nicht immer dabei.
Häufige Fragen zu Kreditkarten für Studenten
Kann ich als Student eine Kreditkarte bekommen?
Ja. Als Student ab 18 Jahren kannst du eine Kreditkarte beantragen. Viele Banken vergeben kostenlose Kreditkarten an Studenten – auch mit geringem Einkommen. BAföG und Nebenjobs werden als Einkommen akzeptiert. Ohne jegliches Einkommen sind Debit- oder Prepaid-Karten die bessere Option.
Welche Kreditkarte ist für Studenten kostenlos?
Mehrere Kreditkarten sind dauerhaft kostenlos und für Studenten geeignet: Die Bank Norwegian Kreditkarte (92/100 Punkte im Capitalo Score), die Hanseatic Bank GenialCard (86/100) und die Barclays Visa (86/100). Alle drei kosten 0 EUR Jahresgebühr und verzichten auf Fremdwährungsgebühren (Stand: August 2026).
Brauche ich ein festes Einkommen für eine Kreditkarte?
Für echte Kreditkarten mit Kreditrahmen ist ein regelmäßiges Einkommen hilfreich – BAföG, Stipendium oder ein Nebenjob reichen meist aus. Für Debitkarten (z. B. DKB Visa) oder Prepaid-Karten brauchst du kein festes Einkommen.
Was ist der Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarte?
Bei einer Debitkarte wird der Betrag sofort von deinem Girokonto abgebucht. Bei einer echten Kreditkarte zahlst du gesammelt am Monatsende. Der Vorteil der Kreditkarte: Du hast einen Kreditrahmen und kannst bei Hotels oder Mietwagen eine Kaution hinterlegen.
Lohnt sich eine Kreditkarte fürs Auslandssemester?
Auf jeden Fall. Eine Kreditkarte mit 0 % Fremdwährungsgebühr spart dir bei 3.000 EUR Auslandsumsatz schnell 45–60 EUR gegenüber einer Karte mit 1,5–2 % Gebühr. Karten wie die Bank Norwegian oder TF Mastercard Gold bieten zusätzlich eine Reiseversicherung.
Wie wirkt sich eine Kreditkarte auf meine SCHUFA aus?
Die Beantragung einer Kreditkarte wird bei den meisten Banken als „Anfrage Kreditkonditionen“ in der SCHUFA vermerkt. Das hat keinen negativen Einfluss auf deinen Score. Erst wenn du Zahlungen versäumst, kann ein negativer SCHUFA-Eintrag entstehen – dieser bleibt 3 Jahre nach Erledigung gespeichert. Du kannst einmal pro Jahr eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anfordern.
So bewerten wir Kreditkarten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Kreditkarten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 100 Punkten in 9 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Premium-Kreditkarten bewerten wir in einer eigenen Rubrik mit maximal 150 Punkten, weil dort Versicherungs- und Reiseleistungen zählen, die eine kostenlose Karte nicht bieten kann. Die Punktzahl einer Karte ist deshalb nur innerhalb ihrer Rubrik vergleichbar.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 100, mal 5. 82 Punkte sind also 4,1 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 92 bis 100 Punkte: Hervorragend (ab 4,6 Sterne)
- 82 bis 91 Punkte: Sehr gut (ab 4,1 Sterne)
- 70 bis 81 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 62 bis 69 Punkte: Befriedigend (ab 3,1 Sterne)
- 52 bis 61 Punkte: Ausreichend (ab 2,6 Sterne)
- 40 bis 51 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 40 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
9 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.