American Express Card im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
40€ Startguthaben oder 10.000 Membership Rewards Punkte bei 2.000€ Umsatz in den ersten 6 Monaten. Für Neukunden, die in den letzten 18 Monaten keine American Express Hauptkarte besaßen.
60 €
Zum Kreditkarten-Vergleich40€ Startguthaben oder 10.000 Membership Rewards Punkte bei 2.000€ Umsatz in den ersten 6 Monaten. Für Neukunden, die in den letzten 18 Monaten keine American Express Hauptkarte besaßen.
Die American Express Card bietet attraktive Vorzüge und Bonuspunkte. Erfahre hier alles zu Gebühren, Leistungen und dem Capitalo Score.
Zusammenfassung
Die American Express Card erzielt im aktuellen Capitalo Produkttest einen Score von 72 von 100 Punkten und erhält damit die Note „Gut“ mit 3,6 Sternen (Stand: September 2026). Als klassische Charge Card bietet das Modell volle finanzielle Kontrolle, da der monatliche Saldo stets vollständig per Lastschrift beglichen wird. Im Vergleich zu anderen Kreditkarten im Markt positioniert sich das Produkt als solider Einstieg in das Membership Rewards Bonusprogramm. Mit einer Jahresgebühr von 60 Euro, die ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro im Folgejahr entfällt, richtet sich das Angebot an Personen mit planbaren regelmäßigen Ausgaben.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Keine Sollzinsfalle: Der monatliche Ausgleich der Abrechnung erfolgt vollständig per Bankeinzug, wodurch keine revolvierenden Zinsen anfallen.
- Ohne neues Girokonto nutzbar: Die Karte lässt sich flexibel an ein bestehendes deutsches Girokonto anbinden.
- Membership Rewards: Pro 1 Euro Kartenumsatz sammelst du 1 Bonuspunkt, der sich für Flüge, Reisen oder Gutscheine einlösen lässt.
- Mobiles Bezahlen: Apple Pay und Google Pay werden unterstützt und stehen nach der Freischaltung bereit.
Nachteile
- Kosten bei Reisen: Mit 2,00 Prozent Fremdwährungsgebühr und 4,00 Prozent Abhebegebühr (mindestens 5 Euro) eignet sich die Karte nicht optimal für Auslandseinsätze.
- Akzeptanzquote: Die weltweite Akzeptanz liegt bei rund 85 Prozent und bleibt damit hinter Visa oder Mastercard zurück.
- Feste Jahresgebühr: Die Gebühr von 60 Euro wird erst ab einem Vorjahresumsatz von 9.000 Euro erlassen. Kreditkarten-Kosten können bei Alternativen dauerhaft entfallen.
Das Modell überzeugt vor allem beim täglichen Bezahlen im Inland und beim Bonusprogramm, während Bargeldbezug und Fremdwährungen spürbare Zusatzkosten verursachen.
Marktvergleich
Im direkten Vergleich mit Mitbewerbern auf dem deutschen Markt positioniert sich die American Express Card vor allem für Inlandstransaktionen mit Punktefunktion. Beim Abheben und Bezahlen in anderen Währungen gibt es jedoch preiswertere Optionen. Die Hanseatic Bank GenialCard verzichtet komplett auf Fremdwährungsgebühren und Abhebeentgelte im Ausland, während die DKB Visa Kreditkarte mit 29,88 Euro Jahresgebühr eine kostengünstige Kombination darstellt.
| Produkt | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Abhebegebühr | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| American Express Card (Green Card) | 60,00 € (entfällt ab 9.000 € Umsatz im Folgejahr) | 2,00 % | 4,00 % (min. 5,00 €) | 72/100 (Gut) |
| Hanseatic Bank GenialCard | kostenlos | 0,00 % | 3,95 € Inland / 0,00 % Ausland | 81/100 (Gut) |
| TF Mastercard Gold | kostenlos | 0,00 % | 0,00 % | 81/100 (Gut) |
| DKB Visa Kreditkarte | 29,88 € | 0,00 % | 0,00 % | 82/100 (Sehr gut) |
Für wen eignet sich die American Express Green Card?
Ausrichtung auf Inlandsausgaben und Prämien
Die American Express Card eignet sich ideal für Karteninhaber, die ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben bündeln und dabei konsequent Bonuspunkte generieren möchten. Wer mindestens 9.000 Euro pro Jahr umsetzt, erhält die Karte im folgenden Vertragsjahr ohne Jahresgebühr. Durch den monatlich vollständigen Rechnungsausgleich per SEPA-Lastschrift besteht kein Risiko für teure Teilzahlungszinsen.
Wer dagegen häufig Reisen außerhalb des Euro-Raums unternimmt, muss mit zusätzlichen Ausgaben rechnen. Die Auslandseinsatzgebühr von 2,00 Prozent sowie die Mindestgebühr von 5 Euro pro Bargeldabhebung sind spürbare Kostenpunkte. In einem solchen Fall ist eine kostenlose Kreditkarte oder eine spezialisierte Reisekreditkarte meist die wirtschaftlichere Wahl.
So eröffnest du die Karte
Der Beantragungsprozess erfolgt online und beansprucht wenige Minuten. Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, leitet dich das digitale Antragsverfahren strukturiert durch alle Formalitäten bis zur Zusendung der Plastikkarte.
Online-Antrag starten
Öffne das Antragsformular auf der Internetseite des Instituts.
Persönliche Angaben erfassen
Gib deine persönlichen Daten, dein Einkommen und das gewünschte SEPA-Abrechnungskonto an.
Identitätsprüfung durchführen
Bestätige deine Personalien wahlweise via VideoIdent oder PostIdent mit deinem Ausweisdokument.
Bonitätsprüfung
Das Institut prüft die Angaben und holt eine SCHUFA-Auskunft zur Bonitätsbewertung ein.
Kartenversand
Nach erfolgreicher Genehmigung trifft die Kreditkarte nach rund 7 Tagen postalisch bei dir ein.
Als Grundvoraussetzungen gelten Volljährigkeit, ein ständiger Wohnsitz in Deutschland sowie eine einwandfreie Bonität. Nach Erhalt aktivierst du das Zahlungsmittel über das Webportal oder die Mobil-App.
Experten-Einschätzung
Solide Alltagskarte mit Schwächen auf Reisen
Die American Express Card bietet einen strukturierten Einstieg in das Ökosystem von American Express. Wer regelmäßig im Euro-Raum einkauft und den Jahresumsatz von 9.000 Euro überschreitet, profitiert ab dem zweiten Jahr vom Entfall der Kartengebühr und nimmt am etablierten Membership Rewards Programm teil. Einschränkungen zeigen sich jedoch bei Bargeldverfügungen und Währungsumrechnungen, da die anfallenden Entgelte die Rendite gesammelter Punkte schnell aufzehren können. Als primäre Bezahlkarte für Inlandsausgaben überzeugt die Karte im Segment der Charge Cards mit zuverlässiger Abwicklung und klarer monatlicher Abrechnung.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | 60,00 € / Jahr |
Bei Jahresumsatz über 9.000€ entfällt die Jahresgebühr im Folgejahr | |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | 0,00 € |
| Auslandseinsatz | 2,00 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | 5,00 € / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 4,00 % (min. 5,00 €) |
| Tageslimit Bargeld | 1.500,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Zinsfreie Zeit | 30 Tage |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 500,00 € - 10.000,00 € |
| Abrechnung | |
| Abrechnungsmodell | Automatische Lastschrift |
Lastschriftverfahren: Bei der Beantragung der Karte hinterlegst Du ein Referenzkonto (Girokonto). Amex zieht den fälligen Rechnungsbetrag einmal monatlich automatisch per Lastschrift von diesem Konto ein. Zeitpunkt: Die Abbuchung erfolgt in der Regel 5 bis 10 Tage nach dem Erstellen Ihrer monatlichen Abrechnung. | |
| Rewards & Cashback | |
| Cashback | 0,50 % |
| Willkommensbonus | 40,00 € |
40€ Startguthaben oder 10.000 Membership Rewards Punkte bei 2.000€ Umsatz in den ersten 6 Monaten. Für Neukunden, die in den letzten 18 Monaten keine American Express Hauptkarte besaßen. | |
| Meilen pro Euro | 1 Meile |
| Cashback gilt für | Alle Umsätze |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Weitere Versicherungen | Einkaufsschutz |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Zusatzservices | Apple Pay, Google Pay |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | 0,00 € / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Karte regulär?
2. Welche Vorteile bietet die Karte?
3. Wie hoch ist der Kreditrahmen der Karte?
4. Kann ich die Karte im Ausland einsetzen?
5. Welche Ratenzinsen fallen bei der Abrechnung an?
6. Wie beantrage ich die Karte?
7. Welche Bonusprogramme sind mit der Karte verbunden?
8. Hat die SCHUFA Einfluss auf die Beantragung?
9. Wie schneidet das Produkt im Vergleich ab?
Im Capitalo Vergleich erzielt die American Express Card 72 von 100 Punkten mit der Note „Gut“ (3,6 Sterne). Sie überzeugt durch das Membership Rewards Prämienprogramm und die gebührenfreie Führung ab 9.000 Euro Vorjahresumsatz, weist jedoch höhere Kosten bei Bargeldbezug und Fremdwährungen auf als spezialisierte Reisekreditkarten.
