Das Vivid Free Start bietet Selbstständigen ein kostenloses Geschäftskonto mit deutscher IBAN, DATEV-Integration und bis zu 10 Unterkonten.
Zusammenfassung: Vivid Free Start
Das Geschäftskonto erzielt in unserem Test 87 von 140 möglichen Punkten und erhält damit die Gesamtnote 3,1 (Gut) (Stand: Juni 2026). Die Neobank bietet mit diesem Tarif ein dauerhaft kostenloses Firmenkonto, das speziell auf die Bedürfnisse von Solo-Selbstständigen zugeschnitten ist. Als E-Geld-Institut wird das Guthaben über die Partnerbank Solaris im Rahmen des Safeguarding-Verfahrens verwahrt. Das Konto beinhaltet eine vollwertige deutsche IBAN sowie bis zu 10 Unterkonten für eine strukturierte Finanzverwaltung. Ohne monatliche Grundgebühr und mit 5 kostenfreien SEPA-Überweisungen pro Monat positioniert sich das kostenlose Modell als starke Alternative zu klassischen Filialbanken. Wer ein Geschäftskonto sucht, das sich nahtlos in den digitalen Alltag integrieren lässt, findet hier eine moderne Lösung inklusive Apple Pay und Google Pay.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Keine Kontoführungsgebühr: Das Konto ist dauerhaft kostenlos. Gerade für Gründer und Freelancer reduziert dies die laufenden Fixkosten erheblich.
- Deutsche IBAN: Du erhältst eine DE-IBAN über die Partnerbank Solaris. Dies sorgt in der Regel für eine reibungslose Akzeptanz bei deutschen Geschäftspartnern und Finanzämtern.
- Aktionszins auf Guthaben: In den ersten 4 Monaten erhältst du 4,00 % p.a. auf dein Guthaben (bis 1.000.000 €), danach gilt ein Habenzins von 0,10 % p.a.
- DATEV-Schnittstelle: Die direkte Integration in Buchhaltungssoftware wie DATEV, lexoffice und sevDesk spart administrativen Aufwand.
- Inklusive Unterkonten: Du kannst bis zu 10 sogenannte Spaces anlegen. Diese eignen sich gut, um Steuerrücklagen oder Budgets sauber zu trennen.
Nachteile
- Keine Echtzeitüberweisungen: SEPA-Echtzeitüberweisungen sind im kostenlosen Tarif nicht verfügbar. Zeitkritische Zahlungen an Lieferanten können sich dadurch verzögern.
- Manuelle Steuerrücklagen: Im Gegensatz zu Premium-Tarifen musst du deine Steuern manuell auf die Unterkonten umbuchen. Es gibt keine automatische Berechnung.
- Begrenzte Freiposten: Es sind nur 5 SEPA-Überweisungen pro Monat inklusive. Jede weitere Transaktion kostet 0,20 €, was bei hohem Zahlungsvolumen ins Gewicht fällt.
- Fremdwährungsgebühr: Bei Zahlungen in Fremdwährung fällt eine Gebühr von 2,00 % an.
Grundsätzlich gilt: Ein kostenloses Geschäftskonto lohnt sich vor allem bei wenigen monatlichen Transaktionen. Viele Selbstständige überschätzen ihr tatsächliches Buchungsvolumen in der Startphase und zahlen bei Filialbanken oft unnötig drauf. Das Vivid Free Start bietet hier eine risikofreie Einstiegsmöglichkeit, da keine Einrichtungsgebühren anfallen. Wer später wächst, kann jederzeit in einen der kostenpflichtigen Premium-Tarife wechseln, um von höheren Limits und automatisierten Buchhaltungsfunktionen zu profitieren.
Marktvergleich: Alternativen zum Vivid Konto
Im direkten Marktumfeld (Stand: Juni 2026) tritt das Vivid Free Start vor allem gegen andere etablierte Neobanken an. Da die Gebühren für traditionelle Firmenkonten tendenziell steigen, gewinnen digitale Alternativen an Bedeutung. Die Konkurrenz bietet ebenfalls digitale Lösungen ohne Filialnetz, unterscheidet sich jedoch stark bei den Inklusivleistungen. Anbieter wie Qonto, Finom oder FYRST setzen je nach Tarif unterschiedliche Schwerpunkte bei Freiposten, Belegerfassung und Bargeldoptionen. Die genauen Konditionen findest du auf den jeweiligen Anbieterseiten.
| Anbieter & Tarif |
Monatliche Gebühr |
Inklusive SEPA-Transaktionen |
Besonderheit |
| Vivid Free Start |
Keine Grundgebühr |
5 pro Monat |
10 Unterkonten inklusive |
| Qonto Basic |
siehe Anbieterseite |
siehe Anbieterseite |
Erweiterte Belegerfassung |
| Finom Solo |
siehe Anbieterseite |
siehe Anbieterseite |
Integrierte Rechnungsstellung |
| FYRST Base |
siehe Anbieterseite |
siehe Anbieterseite |
Bargeldeinzahlung möglich |
Für wen eignet sich das Vivid Free Start?
Ideale und weniger ideale Nutzer
Das Konto richtet sich exklusiv an Solo-Selbstständige, Freelancer und Freiberufler mit geringem Transaktionsvolumen. Diese Zielgruppe profitiert maximal von der fehlenden Grundgebühr und der Möglichkeit, bis zu 10 Unterkonten für eine saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben zu nutzen. Auch digitale Nomaden und E-Commerce-Händler schätzen die nahtlose Integration von Apple Pay und Google Pay. Für Freiberufler, die ihre Rechnungen ohnehin über ein externes Tool schreiben und nur einen sicheren Ort für Zahlungseingänge benötigen, ist das Konto häufig sehr gut geeignet.
Weniger geeignet ist das Modell hingegen für bargeldintensive Unternehmen wie den stationären Einzelhandel oder die Gastronomie. Da eigene Filialen komplett fehlen, sind Bargeldeinzahlungen umständlich. Ebenso stoßen wachsende GmbHs oder Teams mit mehreren Mitarbeitern schnell an die Grenzen der fehlenden Multi-User-Rechte im kostenlosen Tarif. Wer komplexe Freigabeprozesse oder Mitarbeiterkarten benötigt, sollte sich nach einer Alternative für Kleinunternehmer mit Team-Fokus umsehen, da das Basismodell hier oft nicht ausreicht.
So beantragst du das Geschäftskonto
Die Eröffnung für das Vivid Free Start erfolgt vollständig digital und nimmt in der Regel weniger als 15 Minuten in Anspruch (Stand: Juni 2026). Der Prozess ist auf maximale Effizienz für vielbeschäftigte Gründer ausgelegt. Wer ein Geschäftskonto eröffnen möchte, benötigt lediglich ein Smartphone und ein gültiges Ausweisdokument.
1
App herunterladen
Lade die offizielle Vivid-App aus dem Apple App Store oder dem Google Play Store auf dein Smartphone herunter. Die App ist zwingend für die Eröffnung und spätere Nutzung erforderlich.
2
Persönliche und geschäftliche Daten eingeben
Trage deine persönlichen Stammdaten sowie detaillierte Informationen zu deiner selbstständigen Tätigkeit ein. Halte deine Steuernummer und gegebenenfalls deine Gewerbeanmeldung als PDF bereit.
3
Video-Identifikation durchführen
Führe das sichere Video-Ident-Verfahren durch. Du benötigst hierfür zwingend deinen originalen Personalausweis oder Reisepass sowie eine stabile Internetverbindung.
4
Kontoaktivierung und Kartennutzung
Nach erfolgreicher Prüfung der Dokumente wird das Konto oft noch am selben Werktag freigeschaltet. Die physische Debitkarte wird per Post verschickt, während die digitale Karte sofort in Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden kann.
Experten-Einschätzung
Solides Basisangebot mit klaren Grenzen
„Als Gründer von Capitalo habe ich in den letzten Jahren hunderte Kontomodelle analysiert. Dieses Basismodell überzeugt mich vor allem durch die Kombination aus fehlender Grundgebühr und der vollwertigen deutschen IBAN. Mit 87 von 140 Punkten in unserem Test zeigt sich, dass kostenlos nicht zwingend funktionsarm bedeuten muss. Besonders die 10 inkludierten Unterkonten sind für die Budgetplanung von Freelancern ein echter Gewinn. Allerdings musst du im Geschäftskonto Vergleich genau auf die Transaktionskosten achten. Wer mehr als 5 Überweisungen pro Monat tätigt, zahlt für jede weitere Buchung 0,20 €. Für reine Dienstleister mit wenigen, aber hohen Rechnungen ist das Konto hervorragend geeignet. Wer jedoch viele kleine Transaktionen abwickelt oder ein Team aufbauen möchte, wird mit diesem Tarif schnell an Grenzen stoßen.“
— Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo (Stand: Juni 2026)
