Vivid Free Start im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Vivid Free Start bietet Selbstständigen ein Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühr mit deutscher IBAN, DATEV-Integration und bis zu 10.000 EUR Zinsguthaben.
Zusammenfassung: Vivid Free Start
Das Vivid Free Start erzielt im Capitalo-Vergleich 94 von 140 Punkten und sichert sich damit die Gesamtnote Gut mit 3,3 Sternen. Vivid Money bietet mit diesem Kontomodell ein dauerhaft grundgebührfreies Firmenkonto, das vor allem auf Solo-Selbstständige und Freiberufler ausgerichtet ist. Als lizenziertes E-Geld-Institut verwahrt das Institut das Kundenguthaben getrennt vom eigenen Firmenvermögen auf Treuhandkonten. Neben einer vollwertigen deutschen IBAN und Unterkonten bietet das Konto 4,00 % Zinsen p.a. in den ersten 4 Monaten für Guthaben bis 10.000 EUR (danach 0,10 % p.a.). Ausgehende SEPA-Überweisungen sind kostenlos. Wer ein digitales Geschäftskonto mit DATEV-Anbindung sucht, erhält hier ein zeitgemäßes Werkzeug für die laufenden Finanzen.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Keine monatliche Kontoführungsgebühr: Das Firmenkonto bleibt dauerhaft ohne monatliche Grundgebühr nutzbar.
- Deutsche IBAN: Das Konto wird mit einer deutschen Kontonummer geführt, was den Zahlungsverkehr mit inländischen Behörden und Kunden erleichtert.
- Verzinsung auf Geschäftsguthaben: Für Neukunden gibt es 4,00 % Aktionszins p.a. für 4 Monate bis zu einer Einlage von 10.000 EUR, anschließend greift der Standardzins von 0,10 % p.a.
- Direkte Buchhaltungsanbindung: Schnittstellen zu DATEV, lexoffice und sevDesk ermöglichen einen schnellen Beleg- und Datenabgleich.
- Integrierte Debit- und Virtuelle Karten: Im Tarif sind Visa-Debitkarten sowie bis zu 25 virtuelle Karten für Online-Zahlungen enthalten.
Nachteile
- Eingeschränkte Leistungen: Auslandsüberweisungen außerhalb von SEPA sind im Basistarif nicht verfügbar, und Bargeldabhebungen sind nur bis 100 EUR im Monat kostenlos (danach 2 %).
- Fremdwährungsgebühr: Bei Kartenzahlungen außerhalb des Euroraums wird ein Auslandseinsatzentgelt von 2,00 % berechnet.
- Befristeter Aktionszins: Der Zinssatz von 4,00 % p.a. gilt lediglich für die ersten 4 Monate bis 10.000 EUR und fällt danach auf 0,10 % p.a. ab.
- Kein Kontokorrentkredit: Ein Dispositionskredit oder eingeräumter Überziehungsrahmen steht für das Geschäftskonto nicht zur Verfügung.
Ein kostenloses Geschäftskonto eignet sich vor allem für Gründer, die Fixkosten vermeiden wollen. Da jedoch Auslandsüberweisungen außerhalb von SEPA nicht verfügbar sind und Bargeldabhebungen ab 100 EUR im Monat 2 % kosten, sollten Selbstständige ihren Bargeld- und Auslandsbedarf vorab prüfen.
Marktvergleich: Alternativen zum Vivid Konto
Im direkten Marktumfeld für digitale Firmenkonten stehen Freiberuflern und Unternehmern mehrere spezialisierte Anbieter zur Auswahl. Die Konditionen variieren dabei vor allem bei den monatlichen Freiposten und Grundgebühren.
| Anbieter & Tarif | Monatliche Gebühr | Inklusive SEPA-Transaktionen | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| Vivid Free Start | ohne Gebühr | unbegrenzt | 94 / 140 (Gut) |
| Qonto Basic | 9,00 EUR | 30 Freiposten | 62 / 140 (Ausreichend) |
| Finom Solo | ohne Gebühr | 0 (danach 0,30 EUR) | 69 / 140 (Ausreichend) |
| FYRST Base | ohne Gebühr | 50 Freiposten | 78 / 140 (Befriedigend) |
Für wen eignet sich das Vivid Free Start?
Zielgruppen im Überblick
Das Kontomodell eignet sich gezielt für Freelancer, Solo-Selbstständige und Gewerbetreibende, die liquide Mittel flexibel verzinsen möchten. Mit dem Aktionszins von 4,00 % p.a. für 4 Monate bis 10.000 EUR bietet das Konto eine Zinsmöglichkeit für geschäftliche Rücklagen. Auch für Freiberufler mit überschaubarer Transaktionsanzahl stellt das Modell eine schlanke Banklösung dar.
Für bargeldintensive Branchen wie Gastronomie oder Ladenhandel ist das rein digitale Konto weniger ratsam. Auch Unternehmen mit umfangreichem Buchungsaufkommen sollten prüfen, ob pauschale Freiposten-Tarife günstiger ausfallen. Für Kleinunternehmer mit Teamstrukturen fehlen zudem erweiterte Freigabeprozesse.
So beantragst du das Geschäftskonto
Die Kontoeröffnung für das Vivid Free Start läuft vollständig digital über die mobile Anwendung oder das Webinterface ab. Wer ein Geschäftskonto eröffnen möchte, führt den Registrierungsprozess in wenigen Schritten durch.
Registrierung starten
Lade die Vivid-App herunter oder starte die Anmeldung online, um dein Geschäftskonto einzurichten.
Unternehmensdaten hinterlegen
Gib deine persönlichen Daten sowie die Informationen zu deinem Gewerbe oder deiner freiberuflichen Tätigkeit ein.
Identität bestätigen
Schließe die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung per Video-Ident oder Ausweis-Upload ab.
Konto und Karten nutzen
Nach erfolgreicher Freischaltung ist die deutsche IBAN sofort aktiv und virtuelle Debitkarten stehen direkt bereit.
Experten-Einschätzung
Solides Basiskonto mit Zinsvorteil
„Im Segment digitaler Geschäftskonten positioniert sich das Basiskonto von Vivid Money durch seine Kombination aus dauerhaft entfallender Grundgebühr und Guthabenzins. Mit 94 von 140 Punkten und der Note Gut im Capitalo-Ranking stellt das Angebot eine funktionale Lösung für Einzelunternehmer dar. Zu beachten bleibt jedoch die Gebührenstruktur: Jede Transaktion kostet 0,20 EUR, sodass bei sehr vielen Monatsbuchungen Mehrkosten entstehen. Wer primär wenige Ein- und Ausgänge abwickelt und Rücklagen verzinst parken möchte, findet im Geschäftskonto Vergleich eine durchdachte Option.“
— Alexander Senger, Geschäftsführer CapitaloKonditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | GmbH i.G., UG i.G., Gründer, Freiberufler, Einzelunternehmen, Einzelunternehmen, GmbH, GbR, UG (haftungsbeschränkt), AG, KG, OHG, Sonstige, GmbH i.G., UG i.G. |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Buchungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 4,00 % p.a. (4 Monate) |
Bis 10.000,00 €. 4% p.a. für die ersten 4 Monate nach Kontoeröffnung, danach 0,1% p.a. Gilt für Guthaben bis 10.000 €. | |
| Banking-Features | |
| Unterkonten | Unbegrenzt |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Fremdwährungsgebühr | 2,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Ja |
| Buchhaltungssoftware | DATEV, lexoffice, sevDesk, BuchhaltungsButler, FastBill, Automatisierte Buchhaltung, Billomat, CSV/MT940 Export, DATEV, FastBill, lexoffice, Lexware, Online-Buchhaltungssoftware, sevDesk, Standard-Export |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Sammelüberweisungen, Zahlungsfreigaben, Rechnungsstellung, Automatische Kategorisierung, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Firmendepot | |
| Firmendepot verfügbar | Ja |
Integriertes Business-Brokerage für Investitionen direkt aus dem Geschäftskonto. | |
| Handelbare Asset-Klassen | ETFs, iBonds, Investmentfonds, Aktien, Krypto |
| Zinssatz auf Guthaben | bis 4,73 % p.a.(variabel) |
| Handelsgebühren | ab 0,20 % |
| Konto-/Inaktivitätsgebühren | Keine |
| Modellportfolios | Verfügbar |
Vorgefertigte Portfolio-Strategien (z. B. Allwetter, Permanent Portfolio). | |
| Echtzeit-Marktdaten | Kostenlos |
~2.000 Vermögenswerte. Modellportfolios Allwetter (bis 6%) & Permanent (bis 8%). | |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
| Identifizierung | Foto-Ident |
Geschäftskonto im Vergleich
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| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Vivid Free Start | Kostenlos | Kostenlos | - | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
bunq Business Elite | 23,99 €/M | 0,13 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Ist der Tarif wirklich kostenlos?
Das Konto kommt dauerhaft ohne monatliche Grundgebühr aus. Für beleglose SEPA-Transaktionen fällt eine Gebühr von 0,20 EUR je Buchung an, da keine Freiposten enthalten sind.
2. Erhalte ich eine deutsche IBAN?
3. Wie viele Karten sind im Tarif enthalten?
Im Tarif sind Visa-Debitkarten enthalten. Zudem stehen bis zu 25 virtuelle Karten zur Verfügung, die für sichere Online-Einkäufe oder getrennte Ausgabenbudgets genutzt werden können.
4. Kann ich Bargeld auf das Konto einzahlen?
5. Gibt es einen Dispokredit für Selbstständige?
6. Ist eine Buchhaltungssoftware integriert?
Ja, das Konto verfügt über direkte Schnittstellen zu gängigen Buchhaltungsprogrammen wie DATEV, lexoffice und sevDesk, was den automatisierten Belegaustausch deutlich vereinfacht.
7. Können meine Mitarbeiter eigene Zugänge erhalten?
Ja, Vivid unterstützt den Mehrbenutzerzugriff (Multi-User-Access), sodass Berechtigungen innerhalb des Accounts eingerichtet und verwaltet werden können.
