Wie hoch ist die monatliche Gebühr für das Extra-Modell?

Die monatliche Kontoführungsgebühr beträgt exakt 54,90 Euro. In diesem Preis sind bereits wesentliche Leistungen wie unbegrenzte SEPA-Transaktionen und zwei physische Debitkarten inkludiert. Ein kostenloses Geschäftskonto bietet die Bank in diesem Premium-Segment nicht an.

Sind Überweisungen bei diesem Tarif kostenlos?

Ja, alle inländischen und europäischen SEPA-Überweisungen sind unbegrenzt kostenlos. Dies ist der größte finanzielle Hebel dieses Kontomodells, da bei vielen Konkurrenten ab einer bestimmten Freimenge Gebühren von 0,08 bis 0,15 Euro pro Transaktion anfallen.

Wie viele Karten sind im Kontomodell enthalten?

Das Konto beinhaltet standardmäßig 2 kostenlose physische Debitkarten. Virtuelle Karten für das Team oder spezielle Mobile-Payment-Lösungen sind in diesem Basispaket laut unseren Testdaten aktuell nicht vorgesehen.

Bietet das Konto Unterkonten oder Spaces an?

Nein, dieses Kontomodell bietet derzeit keine Unterkonten oder Spaces an. Wenn Sie separate Töpfe für die Umsatzsteuer oder Rücklagen bilden möchten, müssen Sie dies manuell über externe Tagesgeldkonten oder eine separate Buchhaltung abbilden.

Kann ich meine Buchhaltungssoftware direkt anbinden?

Eine direkte Buchhaltungssoftware-Integration ist bei diesem Modell nicht verfügbar. Sie können lediglich grundlegende Export-Funktionen für Ihre Kontoauszüge nutzen, um diese anschließend manuell in Programme wie Lexoffice oder sevDesk einzupflegen.

Wie hoch ist die Einlagensicherung bei der Commerzbank?

Laut BaFin (Finanzaufsicht): Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde. Zusätzlich ist die Bank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, was auch deutlich höhere Firmengelder zuverlässig absichert.

Gibt es eine Einrichtungsgebühr für das Konto?

Nein, es fallen keine Setup- oder Einrichtungsgebühren an. Sie zahlen ab dem ersten Monat lediglich die reguläre Kontoführungsgebühr von 54,90 Euro. Der Wechsel- und Onboarding-Prozess wird vom Kundenservice standardmäßig begleitet.

Ist dieses Angebot auch für Kleinunternehmer sinnvoll?

In der Regel ist dieses Konto für Kleinunternehmer weniger sinnvoll, da die Fixkosten von 54,90 Euro monatlich zu hoch sind. Für Selbstständige mit wenigen monatlichen Buchungen gibt es weitaus günstigere Alternativen auf dem Markt.

Welche Authentifizierungsverfahren werden genutzt?

Die Bank nutzt modernste Sicherheitsstandards, darunter biometrische Logins, 2-Faktor-Authentifizierung (2FA) und 3D Secure für Kartenzahlungen. Damit erfüllt das Konto alle aktuellen regulatorischen Anforderungen für sicheres Online-Banking im Unternehmensumfeld.

Wird bei der Eröffnung die Schufa geprüft?

Ja, als deutsche Filialbank führt die Commerzbank bei der Eröffnung eines Firmenkontos grundsätzlich eine Bonitätsprüfung durch. Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist hier nicht möglich, da das Konto potenziell für Kreditlinien infrage kommt.

Commerzbank Extra Geschäftskonto im Test 2026

Umfassendes Geschäftskonto für etablierte Unternehmen mit unbegrenzten SEPA-Transaktionen und 2 Inklusivkarten für 54,90 € monatlich.

Zusammenfassung: Das Extra-Kontomodell im Test

Das Commerzbank Extra Geschäftskonto bietet unbegrenzte kostenlose SEPA-Überweisungen für eine monatliche Kontoführungsgebühr von 54,90 Euro (Stand: April 2026). Mit einem Capitalo Score von 65 von 140 Punkten erzielt dieses Kontomodell die Note "Ausreichend". Es richtet sich primär an mittelständische Unternehmen, die ein hohes Transaktionsvolumen aufweisen und auf die Infrastruktur einer etablierten Filialbank vertrauen. Ein Geschäftskonto bei einer klassischen Bank bringt oft höhere Fixkosten mit sich als bei reinen Neobanken, punktet dafür aber mit unlimitierten Buchungen. Zwei physische Debitkarten sind in der monatlichen Grundgebühr bereits kostenlos enthalten, was den administrativen Aufwand für das Team reduziert.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Die Konditionen des Tarifs weisen klare Stärken im Zahlungsverkehr, aber auch deutliche Schwächen bei den Fixkosten auf. Mit 2 inkludierten Karten und unlimitierten Freiposten positioniert sich die Bank stark. Gleichzeitig fehlen digitale Schnittstellen, was den administrativen Aufwand für die Buchhaltung erhöht. Die nachfolgende Übersicht zeigt die wichtigsten Vor- und Nachteile im Detail.

Vorteile

Unbegrenzte SEPA-Überweisungen: Alle inländischen und europäischen SEPA-Transaktionen sind im monatlichen Grundpreis von 54,90 Euro vollständig inkludiert. Das lohnt sich besonders für Betriebe mit mehr als 500 Buchungen pro Monat, da hier keine variablen Stückkosten anfallen.
Inkludierte Bankkarten: Das Konto beinhaltet 2 kostenlose physische Debitkarten für die Geschäftsführung oder Mitarbeiter. Dies erleichtert die Trennung von Ausgaben im Alltag erheblich.
Hohe Einlagensicherung: Laut BaFin (Finanzaufsicht): Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 €. Zusätzlich greift hier die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken für noch höhere Firmengelder.
Moderne Sicherheit: Transaktionen werden durch biometrische Verfahren, 2-Faktor-Authentifizierung (2FA) und 3D Secure zuverlässig geschützt. Dies entspricht den höchsten aktuellen Sicherheitsstandards für den Zahlungsverkehr.

Nachteile

Hohe monatliche Grundgebühr: Die Fixkosten belaufen sich auf stolze 54,90 Euro pro Monat. Für Kleinunternehmer oder Freelancer ist dies im Marktvergleich oft unwirtschaftlich, da digitale Alternativen bereits ab 0 Euro starten.
Keine Buchhaltungs-Integration: Es fehlen direkte API-Schnittstellen zu gängigen Steuersoftwares. Unternehmer müssen Belege manuell verwalten, da eine automatische Belegerfassung systemseitig nicht verfügbar ist.
Fehlende Unterkonten: Das Modell bietet keine Spaces oder Unterkonten für automatische Steuerrücklagen. Gesetzliche Rücklagen müssen folglich auf separaten Konten gebildet werden.

Der Firmentarif im Marktvergleich

Im April 2026-Vergleich positioniert sich das Commerzbank Extra Geschäftskonto als Premium-Lösung für transaktionsstarke Firmen. Die monatliche Gebühr von 54,90 Euro liegt deutlich über dem Marktdurchschnitt von rund 15 Euro für digitale Firmenkonten. Dafür entfallen die variablen Kosten für Überweisungen vollständig, was bei hohem Volumen einen immensen Kostenvorteil bietet. Die nachfolgende Tabelle zeigt die Konditionen im direkten Vergleich mit drei relevanten Mitbewerbern auf dem deutschen Markt. Ein genauer Blick auf die Transaktionskosten ist hierbei entscheidend für die Wirtschaftlichkeit.

Anbieter & Modell	Monatliche Gebühr	Freie SEPA-Transaktionen	Capitalo Score
Commerzbank Extra	54,90 €	Unbegrenzt	65 (Ausreichend)
Fyrst Complete	10,00 €	75 (danach 0,08 €)	56 (Ausreichend)
Postbank Business Giro aktiv plus	24,90 €	0 (0,12 € pro Posten)	50 (Ausreichend)
Vivid Pro+	41,00 €	Unbegrenzt	66 (Ausreichend)

Für wen eignet sich das Konto?

Ideale und weniger ideale Nutzerprofile

Das Firmenkonto eignet sich in der Regel hervorragend für etablierte GmbHs und mittelständische Unternehmen mit extrem hohem Transaktionsvolumen. Da alle SEPA-Überweisungen unbegrenzt kostenlos sind, amortisiert sich die hohe Grundgebühr von 54,90 Euro ab etwa 400 bis 500 monatlichen Buchungen. Zudem profitieren Firmen, die auf eine deutsche IBAN und die Infrastruktur einer klassischen Filialbank mit persönlichem Ansprechpartner angewiesen sind. Die 2 inkludierten Karten erleichtern zudem die Ausgabenverwaltung für die Geschäftsführung.

Weniger geeignet ist dieses Modell für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Start-ups. Die Fixkosten von knapp 660 Euro im Jahr belasten kleine Budgets unverhältnismäßig stark. Zudem fehlen moderne Features wie Unterkonten oder eine direkte Buchhaltungs-Integration, die gerade für Einzelunternehmer den administrativen Alltag enorm erleichtern würden. Für diese Zielgruppe bieten Neobanken im Jahr 2026 deutlich attraktivere Konditionen mit integrierten Steuertools.

So beantragen Sie das Geschäftskonto

Die Eröffnung für das Commerzbank Extra Geschäftskonto erfolgt wahlweise digital oder in einer der bundesweiten Filialen (Stand: April 2026). Um das Konto zu eröffnen, benötigen Sie die vollständigen Gründungsunterlagen Ihres Unternehmens. Der Prozess dauert bei vollständiger Dokumentenlage in der Regel 3 bis 5 Werktage. Die Bank führt dabei eine obligatorische Bonitätsprüfung durch, weshalb ein negativer Schufa-Eintrag zur Ablehnung führen kann.

Rechtsform und Daten angeben

Starten Sie den Online-Antrag und wählen Sie Ihre exakte Rechtsform aus. Tragen Sie alle relevanten Unternehmensdaten, die Handelsregisternummer sowie die persönlichen Daten der Vertretungsberechtigten ein.

Dokumente hochladen

Laden Sie den aktuellen Handelsregisterauszug, die Gewerbeanmeldung und gegebenenfalls den Gesellschaftervertrag als PDF hoch. Eine Checkliste für die Kontoeröffnung hilft bei der Vorbereitung.

Legitimation durchführen

Identifizieren Sie sich bequem per VideoIdent-Verfahren über das Smartphone oder alternativ per PostIdent in einer Postfiliale. Halten Sie dafür Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.

Kontoaktivierung und Kartenzustellung

Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung wird das Konto freigeschaltet. Die 2 inkludierten physischen Debitkarten sowie die Zugangsdaten für das Online-Banking erhalten Sie wenige Tage später per Post.

Experten-Einschätzung zum Firmenkonto

Solide Lösung für transaktionsstarke Mittelständler

"Das Modell ist ein klassisches Schwergewicht für den etablierten Mittelstand. Mit 54,90 Euro pro Monat ist es definitiv kein Schnäppchen auf dem aktuellen Markt. Wer jedoch hunderte oder tausende SEPA-Überweisungen pro Monat verarbeitet, profitiert enorm von der Flatrate-Struktur, da hier keine versteckten Transaktionskosten lauern. Die 2 kostenlosen Karten und die exzellente Einlagensicherung runden das Paket ab. Schmerzlich vermisse ich allerdings moderne Schnittstellen zur Buchhaltungssoftware und Unterkonten für Steuerrücklagen. Wer auf diese digitalen Features Wert legt, sollte in unserem Geschäftskonto-Vergleich nach agileren Neobanken Ausschau halten."

– Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo (Stand: 15. April 2026)

Kondition	Details
Kontotyp & Zielgruppen
Art des Kontos	Geschäftskonto
Kontogebühren
Kontoführungsgebühr	54,90 € / Monat
100 € Online-Bonus bei Online-Abschluss
Buchungsgebühr	0,10 € / Buchung
Banking-Features
Unterkonten	Nein

Anbieter	Kontoführung	Buchungsgebühr	Bonus	Aktion
Commerzbank	54,90 €/M	0,10 €	100,00 €	Details
Holvi	9,00 €/M	0,25 €	-	Details
Finom	249,00 €/M	Kostenlos	-	Details
Vivid Money	Kostenlos	0,20 €	-	Details

Multi-User
Multi-User-Zugang	Nein
Maximale Benutzeranzahl	1 Benutzer

Voraussetzungen
Mindestalter	18 Jahre
Wohnsitz erforderlich	Deutschland

Aktionen & Boni
Willkommensbonus	100,00 €
100 € Online-Bonus bei Online-Abschluss, Werbeeinwilligung und Beratungsgespräch innerhalb von 6 Monaten. Kein Commerzbank-Geschäftskonto in den letzten 12 Monaten.

Commerzbank Extra Geschäftskonto im Test (April 2026)

Zusammenfassung: Das Extra-Kontomodell im Test