Das Wichtigste zur Geschäftskonto-Eröffnung
Das Wichtigste auf einen Blick
- 🏦 Schnellste Option: Bei Neobanken wie Qonto, Finom oder Vivid Money eröffnest du dein Geschäftskonto in 10 bis 15 Minuten online
- 📋 Unterlagen: Personalausweis und Steuernummer reichen für Freiberufler – GmbH/UG brauchen zusätzlich den Gesellschaftsvertrag
- 💰 Kosten: Die Eröffnung ist immer kostenlos, Kontoführung gibt es ab 0 EUR/Monat
- ⚡ Video-Ident: Identitätsprüfung per Video in 5 Minuten – kein Filialbesuch nötig
Transparenzhinweis: Einige Links auf dieser Seite führen zu Partnerangeboten. Wenn du darüber ein Konto eröffnest, erhalten wir eine Vergütung – für dich entstehen keine Mehrkosten. Unsere Bewertungen im Capitalo Score sind davon unabhängig.
Ein Geschäftskonto – häufig auch Firmenkonto genannt – zu eröffnen ist einfacher als viele denken. Bei modernen Anbietern brauchst du keine Termine, keine Warteschlange und keinen Papierkram. Gemäß Geldwäschegesetz (GwG) ist allerdings eine Identitätsprüfung bei jeder Kontoeröffnung Pflicht – die läuft bei Neobanken per Video-Ident in wenigen Minuten.
Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Rechtsform und Anbieter deutlich. In dieser Anleitung zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie du dein Geschäftskonto eröffnest – egal ob du Freiberufler, Einzelunternehmer oder GmbH-Gründer bist. Dazu erfährst du, welche Unterlagen du brauchst und welche Anbieter die schnellste Eröffnung bieten.
Geschäftskonto eröffnen: Der Ablauf in 5 Schritten
Die Eröffnung eines Geschäftskontos dauert bei Neobanken unter 15 Minuten. Bei Filialbanken musst du mit 3 bis 10 Werktagen rechnen. Alle Anbieter in unserem Vergleich sind BaFin-reguliert oder verfügen über eine EU-Banklizenz. Ob und in welchem Umfang die gesetzliche Einlagensicherung für Firmengelder greift, hängt von Rechtsform und Anbieter ab – prüfe das im Einzelfall beim jeweiligen Anbieter.
Anbieter wählen
Vergleiche Geschäftskonten nach Kosten, Rechtsform-Eignung und Funktionsumfang. Unser Geschäftskonto-Vergleich zeigt dir tagesaktuelle Konditionen von über 30 Anbietern.
Antrag ausfüllen
Online-Formular mit persönlichen Daten, Angaben zur Tätigkeit und gewünschtem Kontomodell. Dauert ca. 5 Minuten.
Identität verifizieren
Per Video-Ident (5 Minuten) oder PostIdent (3 bis 5 Werktage). Bei Filialbanken erfolgt die Legitimation persönlich vor Ort. Die Identitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben (§ 10 GwG).
Unterlagen hochladen
Je nach Rechtsform: Gewerbeanmeldung, Gesellschaftsvertrag oder Steuernummer. Die vollständige Checkliste findest du weiter unten.
Konto aktivieren
Bei Neobanken ist das Konto oft am selben Tag nutzbar. Bei Filialbanken dauert der Postversand der Zugangsdaten 3 bis 7 Werktage.
Welche Unterlagen brauchst du?
Die benötigten Unterlagen hängen von deiner Rechtsform ab. Grundsätzlich gilt: Je einfacher die Rechtsform, desto weniger Dokumente brauchst du.
Freiberufler (§ 18 EStG)
- Personalausweis oder Reisepass
- Steuernummer vom Finanzamt
- Angaben zur freiberuflichen Tätigkeit (Branche, voraussichtlicher Umsatz)
- Keine Gewerbeanmeldung erforderlich
Einzelunternehmer / Kleingewerbe
- Personalausweis oder Reisepass
- Gewerbeanmeldung (Gewerbeschein vom zuständigen Gewerbeamt)
- Steuernummer
- Angaben zur Tätigkeit
GmbH / UG (auch in Gründung)
- Personalausweise aller Geschäftsführer
- Notariell beurkundeter Gesellschaftsvertrag
- Gesellschafterliste mit Anteilen
- Handelsregisterauszug (nach Eintragung) oder Gründungsnachweis (i.G.)
- Ggf. Transparenzregister-Eintrag
GbR
- Personalausweise aller Gesellschafter
- Gesellschaftsvertrag (formlos möglich, schriftlich empfohlen)
- Gewerbeanmeldung (falls gewerblich tätig)
- Steuernummer
Für eine ausführliche Schritt-für-Schritt-Anleitung mit allen Details sieh dir unseren Ratgeber zur Geschäftskonto-Eröffnung an.
Geschäftskonto eröffnen nach Rechtsform
Je nach Rechtsform gibt es unterschiedliche Anforderungen – und nicht jeder Anbieter akzeptiert jede Unternehmensform.
Freiberufler: Am einfachsten. Neobanken wie Finom, Vivid Money und Qonto akzeptieren Freiberufler ohne Gewerbeanmeldung. Die Eröffnung dauert 10 Minuten, kostenlose Geschäftskonten sind verfügbar (z. B. Finom Solo, 0 EUR/Monat, 0,30 EUR pro Buchung).
Einzelunternehmer (eK): Ebenfalls unkompliziert. Gewerbeanmeldung ist erforderlich. Du hast die breiteste Anbieterauswahl – von Neobanken bis Filialbanken. Mehr dazu auf unserer Seite Geschäftskonto eröffnen.
GmbH / UG: Aufwändiger, weil die Stammkapitaleinzahlung über das Geschäftskonto laufen muss. Nicht alle Banken akzeptieren Gesellschaften in Gründung (i.G.). Qonto, Fyrst und Holvi bieten Gründerkonten an. Alle Details findest du auf unserer Seite Geschäftskonto für GmbH.
GbR: Eingeschränktes Angebot. Nicht alle Neobanken akzeptieren GbR. Fyrst, Holvi und klassische Filialbanken gehören zu den Optionen. Ein Oder-Konto (jeder Gesellschafter kann unabhängig verfügen) ist in der Praxis am sinnvollsten.
Online eröffnen vs. Filialbank
Die Unterschiede zwischen einer Online-Eröffnung und einer Filialbank sind erheblich – sowohl bei der Geschwindigkeit als auch bei den Kosten.
| Kriterium | Online (Neobanken) | Filialbank |
|---|---|---|
| Dauer | 10 bis 15 Minuten | 3 bis 10 Werktage |
| Identitätsprüfung | Video-Ident (GwG-konform) | Persönlich in der Filiale |
| Kosten | 0 bis 249 EUR/Monat | 12,90 bis 54,90 EUR/Monat |
| Konto nutzbar | Sofort bis 1 Werktag | Nach Postversand (3–7 Tage) |
| Bargeldeinzahlung | Meist nicht möglich | Ja, am Schalter |
| Persönliche Beratung | Nein (Chat/Telefon) | Ja, vor Ort |
| Buchhaltungs-Integration | Oft inklusive (DATEV, lexoffice) | Selten |
Wenn du kein Bargeld einzahlen musst und keinen persönlichen Berater brauchst, ist die Online-Eröffnung schneller, günstiger und bequemer. Für Unternehmen mit Bargeldverkehr (Gastronomie, Einzelhandel) kann eine Filialbank allerdings die bessere Wahl sein.
Viele Neobank-Geschäftskonten laufen zudem standardmäßig auf reiner Guthabenbasis: Qonto Essential, Qonto Smart, Vivid Basic und Finom Solo bieten keinen Dispositionskredit – du zahlst nur mit vorhandenem Guthaben, es findet keine gesonderte Bonitätsprüfung für einen Kreditrahmen statt. Wer bewusst ein Konto ohne Dispo-Angebot sucht, findet hier bereits eine passende Auswahl.
Für wen lohnt sich die Online-Eröffnung – und für wen nicht
- Freiberufler und Einzelunternehmer ohne regelmäßigen Bargeldbedarf sparen Zeit (10–15 Minuten statt Filialtermin)
- Gründer, die schnell starten wollen: Konto und virtuelle Karte oft am selben Tag nutzbar
- Unternehmen mit digitaler Buchhaltung profitieren von DATEV-/lexoffice-Anbindung, die viele Neobanken direkt mitbringen
- Betriebe mit regelmäßigem Bargeldaufkommen sind bei reinen Neobanken eingeschränkt – Bargeldeinzahlung ist meist gar nicht oder nur über einen Partner möglich
- Wer persönliche Beratung vor Ort braucht, bekommt bei Neobanken nur Chat oder Telefon
- GbR mit mehreren Gesellschaftern hat ein spürbar kleineres Neobanken-Angebot als Einzelunternehmer oder Freiberufler
Konkretes Beispiel: Eine Gastronomie mit täglicher Bareinnahme lohnt sich bei einer reinen Neobank selten – Fyrst etwa wickelt Bargeldeinzahlungen über Postbank-Filialen ab und berechnet dafür 2,50 EUR pro Einzahlung. Bei täglichen Einzahlungen summiert sich das schnell zu einem dreistelligen Betrag im Monat, während eine Filialbank mit kostenloser Bargeldeinzahlung am Schalter hier günstiger sein kann.
Die besten Anbieter für die Kontoeröffnung
Basierend auf dem Capitalo Score haben wir die besten Geschäftskonten für eine schnelle Eröffnung bewertet. Alle Konditionen sind tagesaktuell geprüft.
| Anbieter | Capitalo Score | Grundgebühr/Monat | Eröffnungsdauer | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|
| Qonto Essential | 80/140 (Befriedigend) | 59,00 EUR | 10 Min. online | 250 inkl. Transaktionen (danach 0,25 EUR), 9 Unterkonten, 50 virtuelle Karten |
| Vivid Basic | 84/140 (Gut) | 6,90 EUR* | 10 Min. online | *Ab 1 EUR Geldeingang kostenlos, Buchungen inklusive, Mehrwährungskonto |
| Qonto Smart | 57/140 (Ausreichend) | 19,00 EUR | 10 Min. online | 100 inkl. Transaktionen (danach 0,40 EUR), ideal für Solo-Selbstständige |
| Finom Solo | 69/140 (Ausreichend) | 0,00 EUR | 10 Min. online | Dauerhaft kostenlos (0,30 EUR pro Buchung), virtuelle Karte inkl. |
| Fyrst Complete | 72/140 (Befriedigend) | 10,00 EUR | 15 Min. online | 75 Gratis-Buchungen (danach 0,08 EUR), Bargeld über Postbank (2,50 EUR) |
Fyrst ist eine Tochter der Deutschen Bank und damit besonders interessant für Unternehmer, die eine digitale Eröffnung mit Bargeldservice kombinieren wollen – Bargeldeinzahlungen sind über Postbank-Filialen möglich (2,50 EUR pro Einzahlung). Je nach Kontomodell bietet Fyrst außerdem einen Kontokorrentkredit an: Fyrst Base kommt auf 7,99 % p.a. Dispo-Zins, beim Fyrst Gründerkonto und bei Fyrst Premium liegt der Satz bei 9,95 % p.a.; für Fyrst Complete ist aktuell kein eigener Dispo-Zins ausgewiesen.
Unsere Einschätzung: Für die reine Kontoeröffnung sind Neobanken kaum zu schlagen – 10 bis 15 Minuten online statt tagelangem Postweg. Bei laufenden Kosten und Funktionsumfang lohnt sich der Blick über den Eröffnungsprozess hinaus: Wer viele Buchungen macht, achtet auf das Freikontingent (Qonto Essential 250, Fyrst Complete 75); wer Bargeld braucht, prüft gezielt Bargeld-Partnerschaften wie bei Fyrst. Den vollständigen Vergleich aller Anbieter findest du in unserem Geschäftskonto-Vergleich.
Häufige Fragen zur Geschäftskonto-Eröffnung
Wie lange dauert es, ein Geschäftskonto zu eröffnen?
Bei Neobanken wie Qonto, Finom oder Vivid Money dauert die Eröffnung 10 bis 15 Minuten – komplett online mit Video-Ident. Bei Filialbanken wie Commerzbank oder Sparkasse musst du mit 3 bis 10 Werktagen rechnen. Das Konto ist bei Neobanken oft am selben Tag nutzbar.
Was brauche ich, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?
Mindestens: Personalausweis und Steuernummer. Für GmbH/UG zusätzlich: notariell beurkundeter Gesellschaftsvertrag und Gesellschafterliste. Für Gewerbetreibende: Gewerbeanmeldung. Freiberufler (§ 18 EStG) brauchen keine Gewerbeanmeldung.
Kann ich ein Geschäftskonto komplett online eröffnen?
Ja. Qonto, Finom, Vivid Money, Fyrst, Holvi, bunq und Revolut bieten die komplette Eröffnung online an – inklusive Video-Ident. Ein Filialbesuch ist nicht nötig.
Kostet die Eröffnung eines Geschäftskontos etwas?
Die Eröffnung selbst ist bei allen Anbietern kostenlos. Kosten entstehen erst durch die monatliche Kontoführungsgebühr (0 EUR bis 59 EUR) und Buchungsposten. Bei Finom Solo ist auch die Kontoführung dauerhaft kostenlos – jede Buchung kostet allerdings 0,30 EUR.
Wird bei der Kontoeröffnung die Schufa abgefragt?
Das hängt vom Anbieter ab. Filialbanken führen in der Regel eine Schufa-Abfrage durch. Neobanken wie Finom oder Vivid Money führen häufig nur eine „weiche“ Abfrage durch, die keinen Einfluss auf deinen Score hat. Mehr dazu auf unserer Seite Geschäftskonto ohne Schufa.
Kann ich als GmbH in Gründung ein Konto eröffnen?
Ja. Qonto, Fyrst, Holvi und die meisten Filialbanken akzeptieren GmbH i.G. Du brauchst den notariell beurkundeten Gesellschaftsvertrag. Das Stammkapital (mindestens 12.500 EUR bei einer GmbH, § 7 Abs. 2 GmbHG) wird auf das neue Konto eingezahlt.
Brauche ich eine Gewerbeanmeldung für ein Geschäftskonto?
Nur wenn du ein Gewerbe betreibst. Freiberufler im Sinne von § 18 EStG (Ärzte, Anwälte, Berater, Designer, Journalisten) brauchen keine Gewerbeanmeldung. Eine Steuernummer vom Finanzamt reicht aus.
Kann ich mein Geschäftskonto sofort nutzen?
Bei Neobanken ist das Konto oft innerhalb von Stunden nutzbar – manchmal sofort nach der Video-Identifizierung. Eine virtuelle Debitkarte steht sofort zur Verfügung, die physische Karte kommt per Post in 3 bis 5 Werktagen.
Ist ein Geschäftskonto Pflicht?
Für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG) ja – sie brauchen zwingend ein Geschäftskonto zur Stammkapitaleinzahlung und als juristische Person. Für Freiberufler, Einzelunternehmer und GbR besteht keine gesetzliche Pflicht. Allerdings verbieten viele Banken die geschäftliche Nutzung von Privatkonten in ihren AGB. Die IHK empfiehlt die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen. Mehr dazu in unserem Ratgeber: Ist ein Geschäftskonto Pflicht?
Kann ich mehrere Geschäftskonten eröffnen?
Ja. Es gibt keine Beschränkung. Viele Unternehmer nutzen ein Hauptkonto für den täglichen Zahlungsverkehr und ein Zweitkonto bei einem anderen Anbieter als Absicherung oder für spezifische Zwecke (z. B. Steuerrücklagen).
Was passiert, wenn die Bank den Kontoantrag ablehnt?
Eine Ablehnung kommt meist durch unvollständige Unterlagen, eine ungünstige Risikoeinstufung der Branche oder fehlende Bonität zustande. Neobanken wie Qonto, Finom oder Vivid Money prüfen dabei oft kulanter als klassische Filialbanken. Bei wiederholter Ablehnung lohnt sich ein Blick auf unsere Seite Geschäftskonto ohne Schufa mit Anbietern, die auf eine harte Bonitätsprüfung verzichten.
Kann ich ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis eröffnen, ohne Dispo?
Ja. Die meisten Neobank-Geschäftskonten laufen standardmäßig ohne Dispositionskredit – Qonto Essential, Qonto Smart, Vivid Basic und Finom Solo bieten laut Anbieterangaben aktuell keinen Dispo an. Du zahlst dann ausschließlich mit vorhandenem Guthaben, eine separate Kreditlinien-Prüfung entfällt.
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.