Vivid Basic im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
6,90 €
Zum Geschäftskonto-VergleichDas Geschäftskonto Vivid Money Basic bietet ab 1 Euro monatlichem Geldeingang eine kostenlose Kontoführung, unbegrenzte SEPA-Buchungen und DATEV-Anbindung.
Zusammenfassung zu Vivid Money Basic
Das Vivid Money Geschäftskonto im Basic-Tarif richtet sich an Selbstständige sowie Firmen, die ein digitales Firmenkonto suchen. Die reguläre Kontoführungsgebühr von 6,90 Euro pro Monat entfällt ab einem monatlichen Geldeingang von 1 Euro vollständig. Neukunden testen das Modell zudem zwei Monate ohne Grundgebühr. Im Paket enthalten sind unbegrenzte kostenlose SEPA-Überweisungen, 25 virtuelle Karten und eine physische Debitkarte. Auf dem Zinskonto gilt ein Aktionszins von 4,00 % p.a. für vier Monate auf Guthaben bis 50.000 Euro, danach liegt der reguläre Guthabenzins bei 0,50 % p.a. Im Capitalo-Vergleich erzielt das Modell 84 von 140 Punkten (3,0 Sterne, Note „Gut“). Wer ein Geschäftskonto vergleichen möchte, erhält hier eine flexible Lösung mit direkter DATEV-Schnittstelle.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung möglich: Die monatliche Gebühr von 6,90 Euro entfällt ab 1 Euro Geldeingang pro Monat, inklusive zweimonatiger kostenloser Testphase.
- Unbegrenzte SEPA-Transaktionen: Alle SEPA-Standardüberweisungen sind ohne Stückkosten im Basistarif inbegriffen.
- Attraktiver Aktionszins: Ein Zinssatz von 4,00 % p.a. gilt für vier Monate bis 50.000 Euro Guthaben, danach 0,50 % p.a.
- Buchhaltungsanbindung: Direkte Schnittstellen zu DATEV, lexoffice und sevDesk beschleunigen die Weitergabe von Finanzdaten an das Steuerbüro.
- Unterkonten mit eigener IBAN: Flexible Business Pockets ermöglichen eine strukturierte Rücklagenbildung für Steuern und laufende Kosten.
- Kartenpaket inklusive: Eine physische Debitkarte sowie 25 virtuelle Karten für Onlinezahlungen sind enthalten.
Nachteile
- Geringerer Folgezins: Nach Ablauf des Aktionszeitraums sinkt die Verzinsung auf 0,50 % p.a.
- Auslandseinsatzgebühr: Bei Kartenzahlungen in Fremdwährungen berechnet der Anbieter 1,00 % Entgelt.
- Kein direkter Filialservice: Bareinzahlungen am Schalter werden für das rein digitale Firmenkonto nicht angeboten.
Vivid Money Basic im Marktvergleich
Im Vergleich mit etablierten Firmenkonten aus unserer Produktdatenbank zeigt sich, wie Vivid Money Basic bei Gebühren und Bewertung abschneidet:
| Anbieter & Produkt | Monatliche Gebühr | Capitalo Score | Note |
|---|---|---|---|
| Vivid Money Basic | 6,90 € (ab 1 € Geldeingang kostenlos) | 84 von 140 Punkten (3,0 Sterne) | Gut |
| Qonto Basic | 9,00 € | 62 von 140 Punkten (2,1 Sterne) | Ausreichend |
| Finom Solo | Kostenlos | 69 von 140 Punkten (2,4 Sterne) | Ausreichend |
Für wen eignet sich das Geschäftskonto?
Ideale Nutzer und Einschränkungen
Das Angebot eignet sich in erster Linie für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Kapitalgesellschaften mit regelmäßigem Zahlungsverkehr. Durch den Wegfall der Grundgebühr ab dem ersten Euro Geldeingang bleibt das Konto kalkulierbar und auch für nebenberuflich Tätige budgetschonend. Ob für das jeweilige Unternehmen eine Geschäftskonto-Pflicht gilt, hängt von der Rechtsform ab: Kapitalgesellschaften müssen ein separates Geschäftskonto führen, für Einzelunternehmen empfiehlt sich die saubere Trennung der Zahlungsströme gleichermaßen.
Unternehmen mit regelmäßigen Bareinnahmen aus dem Ladenbetrieb sollten berücksichtigen, dass Bareinzahlungen am Schalter über das Online-Konto nicht zur Verfügung stehen. Bei geschäftlichen Auslandszahlungen außerhalb des Euroraums fällt die Fremdwährungsgebühr von 1,00 % ins Gewicht.
Schritt-für-Schritt zur Eröffnung
Online-Antrag starten
Öffne die Eröffnungsmaske über die Website oder die mobile App des Anbieters. Unsere Anleitung zur Geschäftskonto-Eröffnung erläutert alle relevanten Vorbereitungen für die Registrierung.
Unternehmensdaten erfassen
Gib deine Rechtsform, Steuer-Identifikationsnummer sowie die betrieblichen Stammdaten in das digitale Formular ein und lade eventuell erforderliche Gewerbenachweise oder Handelsregisterauszüge hoch.
Identität bestätigen
Die Legitimation erfolgt papierlos über ein Video-Ident-Verfahren. Halte hierfür ein gültiges Ausweisdokument bereit, um die gesetzliche Identitätsprüfung zügig abzuschließen.
Konto aktivieren
Nach Freigabe durch das Institut stehen die IBAN und die digitalen Schnittstellen sofort bereit. Die physische Firmenkarte wird im Anschluss per Post zugestellt.
Experten-Einschätzung
„Für viele Gewerbetreibende und Freiberufler sind unbegrenzte SEPA-Buchungen ohne Einzeltransaktionsgebühren ein entscheidendes Kriterium bei der Kontowahl. Vivid Money Basic überzeugt hier mit transparenter Kostenstruktur, da die reguläre Gebühr von 6,90 Euro bereits ab 1 Euro Geldeingang entfällt. Mit 84 von 140 Punkten erzielt das Angebot die Note ‚Gut‘ (3,0 Sterne). Punktabzüge gibt es vor allem für die Fremdwährungsgebühr und den abfallenden Zins nach der Aktionsphase. Als strukturierter Ersatz für das Privatkonto im Betriebsalltag bietet das Modell ein stimmiges Gesamtpaket.“ – Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, GmbH, GbR, UG (haftungsbeschränkt), AG, KG, OHG, Sonstige, GmbH i.G., UG i.G. |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | 6,90 € / Monat |
Ab 1€ monatlichem Geldeingang kostenlos. 2 Monate kostenlose Testphase. | |
| Buchungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 4,00 % p.a. (4 Monate) |
Bis 50.000,00 €. 4% p.a. Aktionszins für die ersten 4 Monate nach Eröffnung des Zinskontos, danach 0,5% p.a. Gilt für Guthaben bis 50.000 € im Basic-Tarif. | |
| Banking-Features | |
| Unterkonten | Unbegrenzt |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Ja |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Zusatzkarte | 2,00 € / Jahr |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Fremdwährungsgebühr | 1,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Ja |
| Buchhaltungssoftware | DATEV, lexoffice, sevDesk, BuchhaltungsButler, FastBill, Automatisierte Buchhaltung, Billomat, CSV/MT940 Export, DATEV, FastBill, lexoffice, Lexware, Online-Buchhaltungssoftware, sevDesk, Standard-Export |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Sammelüberweisungen, Zahlungsfreigaben, Rechnungsstellung, Automatische Kategorisierung, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Firmendepot | |
| Firmendepot verfügbar | Ja |
Integriertes Business-Brokerage für Investitionen direkt aus dem Geschäftskonto. | |
| Handelbare Asset-Klassen | ETFs, iBonds, Investmentfonds, Aktien, Krypto |
| Zinssatz auf Guthaben | bis 4,73 % p.a.(variabel) |
| Handelsgebühren | ab 0,20 % |
| Konto-/Inaktivitätsgebühren | Keine |
| Modellportfolios | Verfügbar |
Vorgefertigte Portfolio-Strategien (z. B. Allwetter, Permanent Portfolio). | |
| Echtzeit-Marktdaten | Kostenlos |
~2.000 Vermögenswerte. Modellportfolios Allwetter (bis 6%) & Permanent (bis 8%). | |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
| Identifizierung | Foto-Ident |
Geschäftskonto im Vergleich
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| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Vivid Basic | 6,90 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
bunq Business Elite | 23,99 €/M | 0,13 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Was kostet das Vivid Money Basic?
Das Vivid Money Basic hat eine monatliche Kontoführungsgebühr von 6,90 Euro, die ab einem monatlichen Geldeingang von 1 Euro vollständig entfällt. Neukunden nutzen das Konto zudem in den ersten zwei Monaten ohne Grundgebühr. Unbegrenzte SEPA-Überweisungen sowie 25 virtuelle Karten und eine physische Debitkarte sind bereits enthalten.
2. Gibt es eine deutsche IBAN?
3. Sind Echtzeitüberweisungen möglich?
4. Kann ich Unterkonten anlegen?
5. Ist eine Buchhaltungssoftware integrierbar?
6. Gibt es virtuelle Karten beim Vivid Money Basic?
Ja, beim Vivid Money Basic sind bis zu 25 virtuelle Karten im Leistungsumfang inbegriffen. Diese können direkt über die App für Onlinezahlungen oder getrennte Ausgabenbereiche angelegt und verwaltet werden.
7. Ist Mobile Payment beim Vivid Money Basic verfügbar?
Ja, Vivid Money unterstützt Mobile Payment über Apple Pay und Google Pay. Die ausgegebenen Zahlungskarten lassen sich direkt in den entsprechenden Wallets für kontaktlose Zahlungen per Smartphone hinterlegen.
8. Wie sicher ist mein Geld bei Vivid?
Guthaben auf Zahlungskonten werden über die europäische Partnerbank Natixis geführt und unterliegen der gesetzlichen französischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Kundengelder sind getrennt vom Geschäftsvermögen verwahrt.
