Geschäftskonto im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das TIDE Geschäftskonto bietet Solo-Selbstständigen eine kostenlose Kontoführung mit deutscher IBAN, 150 € Startguthaben und integriertem Tagesgeld.
Zusammenfassung
Das TIDE Geschäftskonto bietet eine solide, rein digitale Banking-Lösung mit einer dauerhaften Grundgebühr von 0 € (Stand: Juli 2026). Mit einem Capitalo Score von 66 von 140 Punkten (2,3 Sterne, Note „Ausreichend“) positioniert sich das Angebot im Mittelfeld der Neobanken. Das Konto punktet durch die kostenlose Kontoführung und ein Startguthaben von 150 € nach Kartentransaktionen ab 400 € im ersten Monat, jedoch fallen nach 5 Freiposten 0,20 € pro belegloser Buchung an. Wer schnell eine digitale Lösung für sein Business sucht, profitiert von der vollwertigen deutschen IBAN für sein Geschäftskonto. Buchhaltungs- und Rechnungstools sind integriert, der enge Freiposten-Rahmen drückt die Gesamtbewertung im Marktvergleich aber etwas.
Vorteile und Nachteile
Das TIDE Geschäftskonto überzeugt durch eine schlanke Kostenstruktur, erfordert jedoch Abstriche beim Transaktionsvolumen.
Vorteile
- 0 € Grundgebühr: Die monatliche Kontoführung ist dauerhaft kostenlos.
- 150 € Startguthaben: Bei Kontoeröffnung und Kartentransaktionen im Wert von mindestens 400 € im ersten Monat erhältst Du einen Bonus von 150 €.
- Deutsche IBAN: Du erhältst eine DE-IBAN, was Zahlungsabwicklungen im Inland vereinfacht und Akzeptanzprobleme verhindert.
- Kostenlose Karten: Eine physische Mastercard Debitkarte sowie eine virtuelle Karte sind im Basis-Paket gebührenfrei inklusive. Jede weitere Karte kostet 5 €.
- Mobile Payment: Apple Pay und Google Pay werden für kontaktloses Bezahlen unterstützt.
- Smarte Tools inklusive: Buchhaltung, Rechnungsstellung, DATEV-Anbindung und Firmenkreditoptionen sind integriert.
- Integrierte Verzinsung: Guthaben auf dem angebundenen Tagesgeldkonto werden mit bis zu 1,50 % p. a. verzinst (Smart Plan; im Lite Plan 1,0 % p. a.). Ein zeitlich befristetes Aktionsangebot mit 4,50 % p. a. für die ersten 4 Monate bis 50.000 € Einlage war bis zum 01.06.2026 gültig, aktuell gelten die planabhängigen Standardzinsen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 € pro Kunde.
Nachteile
- Wenige Freiposten: Nur 5 Überweisungen pro Monat sind frei, danach fallen 0,20 € pro Buchung an.
- Keine Unterkonten: Es gibt keine Spaces oder separaten Unterkonten für automatische Steuerrücklagen.
- Nur ein Nutzer: Das Konto ist auf einen Nutzer ausgelegt, Multi-User-Zugänge fehlen.
TIDE im Vergleich
Im aktuellen Marktvergleich (Juli 2026) zeigt sich, dass das TIDE Geschäftskonto mit 0 € Grundgebühr günstig ist, beim Freiposten-Rahmen aber knapp kalkuliert und im Capitalo Score hinter den geprüften Wettbewerbern liegt.
| Produkt | Monatliche Gebühr | Transaktionskosten | Besonderheit | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| TIDE Geschäftskonto | 0 € | 5 frei, dann 0,20 € | DE-IBAN, Tagesgeld & 150 € Bonus | 66/140 – Ausreichend (2,4 ★) |
| N26 Business Standard | 0 € | Unbegrenzt kostenlose Transaktionen | 0,1 % Cashback auf Kartenzahlungen | 67/140 – Ausreichend (2,5 ★) |
| Finom Solo | 0 € | 2.500 € SEPA-Freikontingent/Monat, dann 0,30 % | Zinskonto mit Aktionszins für die ersten 5 Monate | 72/140 – Befriedigend (2,5 ★) |
| Qonto Basic | 9 € | 30 frei, dann 0,40 € | Starke Buchhaltungs-Tools inkl. DATEV-Export | 55/140 – Ausreichend (3,0 ★) |
Zusammenfassend: Das TIDE Konto ist ideal für Selbstständige, die ein digitales Konto mit deutscher IBAN und integrierten Buchhaltungs-Tools suchen. Wer ein hohes Buchungsvolumen hat, sollte den Freiposten-Rahmen im Blick behalten. Beim Capitalo Score schneiden N26 Business Standard, Finom Solo und insbesondere Qonto Basic aktuell besser ab; die genauen Konditionen findest Du auf den jeweiligen Testberichten.
Für wen eignet sich TIDE?
Bevor Du ein neues Konto eröffnest, solltest Du prüfen, ob das Angebot zu Deiner Rechtsform passt. Das TIDE Geschäftskonto ist stark auf Einzelkämpfer fokussiert.
Ideal für:
- Kleinunternehmer & Freiberufler: Wer ein kostenloses Geschäftskonto sucht und monatlich weniger als 10 Überweisungen tätigt, fährt mit TIDE günstig. Für Freiberufler ist die einfache Handhabung ein großer Pluspunkt.
- Gründer ohne Schufa-Historie: Da die Eröffnung ohne harte Bonitätsprüfung möglich ist, eignet es sich als Geschäftskonto ohne Schufa.
Weniger ideal für:
- Teams mit mehreren Nutzern: Das Konto ist auf einen Nutzer ausgelegt. Wer Multi-User-Zugänge braucht, sollte Alternativen prüfen, etwa das Qonto Basic Konto.
- Vielbucher: Ab der 6. Transaktion fallen 0,20 € pro Buchung an. Bei 100 Buchungen im Monat summiert sich das spürbar.
So eröffnest Du das TIDE Konto
Wenn Du das TIDE Geschäftskonto eröffnen möchtest, profitierst Du von einem vollständig digitalisierten Prozess. Die Eröffnung erfolgt komplett digital und ohne SCHUFA-Abfrage.
App herunterladen
Installiere die TIDE App aus dem App Store oder Google Play Store auf Deinem Smartphone.
Rechtsform angeben
Trage Deine persönlichen Daten und die Steuernummer Deines Einzelunternehmens ein. Lies dazu auch unsere Anleitung zur Kontoeröffnung.
Identitätsprüfung
Führe das Video-Ident-Verfahren direkt über das Smartphone durch. Halte dafür Deinen Personalausweis bereit.
Kontoaktivierung
Die deutsche IBAN wird nach erfolgreicher Prüfung generiert und das Konto ist einsatzbereit.
Kartenversand
Die virtuelle Karte ist sofort in Apple Pay oder Google Pay nutzbar. Die physische Karte folgt nach wenigen Werktagen per Post.
Voraussetzung ist ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in Deutschland.
Experten-Einschätzung
Ehrliches Fazit zum Konto
„Das TIDE Geschäftskonto ist ein solider Einstieg für Solo-Selbstständige, die schnell und unkompliziert starten möchten. Die Kombination aus 0 € Grundgebühr, deutscher IBAN, 150 € Startguthaben und integrierten Buchhaltungs-Tools ist auf dem Markt attraktiv. Allerdings wird das Konto schnell teuer, wenn das Transaktionsvolumen steigt, da nur 5 Buchungen pro Monat inklusive sind. Wer ein reines Empfangskonto sucht oder gerade erst gründet, macht hier in der Regel nichts falsch. Für Teams mit mehreren Nutzern oder eigenen Unterkonten fehlen jedoch passende Strukturen.“
Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, UG (haftungsbeschränkt) |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Buchungsgebühr | 0,20 € / Buchung |
| Inkl. Buchungen pro Monat | 5 Buchungen |
| Guthabenzins | 4,50 % p.a. (200 Monate) |
Bis 50.000,00 €. 4,5 % p. a. Gesamtrendite auf Tagesgeld (1,25 % Zinsen variabel + 3,25 % Tide Neukundenbonus). Das Angebot gilt für Einlagen bis zu 50.000 € in den ersten 4 Monaten nach Eröffnung eines Tide Geschäftskontos. Nach Ablauf dieses Zeitraums erhälst Du die planabhängige Rendite: 1,25 % p. a. im Lite Plan oder 1,75 % p. a. im Smart Plan. Dieses Aktionsangebot ist gültig bis zum 31.08.2026. Es gelten die Aktionsbedingungen. Nutzen Sie den Code SPARTIDE200. | |
| Banking-Features | |
| Deutsche IBAN | Ja (DE-IBAN) |
| Unterkonten | Nein |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Zusatzkarte | 5,00 € / Jahr |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | 2,00 € / Abhebung |
| Geldabheben Ausland | 2,00 € / Abhebung |
| Fremdwährungsgebühr | 1,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Nein |
| Buchhaltungssoftware | DATEV |
| Business-Funktionen | Virtuelle Karten, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Rechnungsstellung, Externe Konten verbinden |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Nein |
| Maximale Benutzeranzahl | 1 Benutzer |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | Deutschland |
| Identifizierung | Video-Ident |
| Aktionen & Boni | |
| Willkommensbonus | 150,00 € |
Eröffne ein kostenloses Tide Geschäftskonto und erhalte einen 150 € Bonus nach Kartentransaktionen im Wert von mindestens 400 € im ersten Monat. | |
Geschäftskonto im Vergleich
Alle vergleichen| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto | Kostenlos | 0,20 € | 150,00 € | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
Finom Core | 34,00 €/M | 0,03 € | - | Details |
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