Geschäftskonto im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Tide Geschäftskonto bietet Solo-Selbstständigen eine kostenlose Kontoführung mit deutscher IBAN, 250 € Prämie und Zinsoption auf Guthaben.
Zusammenfassung
Das Tide Geschäftskonto bietet Selbstständigen ein digitales Geschäftskonto mit dauerhaft kostenloser Kontoführung. Im Capitalo Score erzielt das Angebot 67 von 140 Punkten (2,3 Sterne, Note „Ausreichend“) und platziert sich damit im Mittelfeld der Neobanken. Neukunden erhalten nach mindestens 400 € Kartenumsatz in den ersten 30 Tagen eine Prämie von 250 €. Nach fünf monatlichen Freiposten berechnet die Bank 0,20 € pro belegloser Buchung. Die Verwaltung erfolgt per App mit deutscher IBAN für das Geschäftskonto, ergänzt um integrierte Buchhaltungs- und Rechnungsfunktionen.
Vorteile und Nachteile
Das Tide Geschäftskonto zeichnet sich durch den Verzicht auf monatliche Grundgebühren aus, limitiert jedoch die monatlich kostenfreien Buchungen.
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung: Die monatliche Kontoführungsgebühr entfällt ohne Bedingungen.
- 250 € Prämie: Nach Eröffnung und Kartentransaktionen von mindestens 400 € in den ersten 30 Tagen wird eine Prämie von 250 € gutgeschrieben.
- Deutsche IBAN: Das Konto wird mit einer DE-IBAN geführt, was den inländischen Zahlungsverkehr erleichtert.
- Kostenlose Karten: Eine physische Debitkarte sowie eine virtuelle Karte sind im Basispaket ohne Zusatzkosten enthalten. Jede weitere Karte kostet 5,00 € pro Monat.
- Mobiles Bezahlen: Apple Pay und Google Pay werden für kontaktlose Bezahlvorgänge unterstützt.
- Integrierte Buchhaltung: Rechnungsstellung, vorbereitende Buchhaltung und eine DATEV-Schnittstelle sind in der Anwendung integriert.
- Zinsoption auf Tagesgeld: Guthaben auf dem angebundenen Tagesgeldkonto erhalten aktuell einen variablen Zins von 1,25 % p. a., während Neukunden Aktionszinsen von bis zu 4,50 % p. a. für Einlagen bis 50.000 € nutzen können. Gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben über die kontoführende Partnerbank Adyen N.V. bis zu 100.000 € je Kunde.
Nachteile
- Geringes Freikontingent: Lediglich fünf Transaktionen pro Monat sind kostenfrei, jede weitere Buchung kostet 0,20 €.
- Keine Unterkonten: Separate Unterkonten oder virtuelle Töpfe zur Steuerrücklage stehen nicht zur Verfügung.
- Beschränkung auf Einzelnutzer: Der Kontozugang ist auf maximal eine Person ausgelegt, Mehrbenutzerzugänge fehlen.
Tide im Vergleich
Die Konditionen stammen aus unserer Produktdatenbank. Im Wettbewerbsvergleich punktet das Tide Geschäftskonto durch den Verzicht auf feste Monatsgebühren, setzt dafür jedoch ein enges Freikontingent bei den Überweisungen an.
| Produkt | Monatliche Gebühr | Transaktionskosten | Besonderheit | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| Tide Geschäftskonto | Kostenlos | 5 frei, dann 0,20 € | DE-IBAN, Tagesgeld & 250 € Prämie | 67 von 140 Punkten (2,3 Sterne, Ausreichend) |
| N26 Business Standard | Kostenlos | Kostenlos | 0,1 % Cashback auf Kartenzahlungen | 67 von 140 Punkten (2,3 Sterne, Ausreichend) |
| Finom Solo | Kostenlos | 0,30 € je Buchung | 1 Unterkonto und Buchhaltungsschnittstellen | 69 von 140 Punkten (2,4 Sterne, Ausreichend) |
| Qonto Basic | 9,00 € | 30 frei, dann 0,40 € | Multiwährungskonto mit eigener deutscher IBAN | 62 von 140 Punkten (2,1 Sterne, Ausreichend) |
Das Konto von Tide spricht vor allem Selbstständige mit geringer monatlicher Buchungsfrequenz an. Wer mehr Freiposten benötigt, greift zu Alternativen mit unbegrenzten Freibuchungen oder größeren Freikontingenten, die im Capitalo Score differenziert bewertet werden.
Für wen eignet sich Tide?
Das Angebot richtet sich an Einzelunternehmer und Freiberufler, die ihre geschäftlichen Finanzen unkompliziert per Smartphone organisieren möchten.
Ideal für:
- Kleinunternehmer & Freiberufler: Wer ein kostenloses Geschäftskonto benötigt und monatlich nur wenige Buchungen verzeichnet, hält die Nebenkosten minimal. Für Freiberufler bietet die integrierte Rechnungsstellung einen schnellen Überblick.
- Gründer ohne Vorab-Bonitätsprüfung: Die Eröffnung erfolgt ohne klassische SCHUFA-Abfrage, weshalb das Angebot als Geschäftskonto ohne Schufa genutzt werden kann.
Weniger ideal für:
- Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern: Da nur ein Nutzerzugang eingerichtet werden kann, eignet sich das Modell nicht für mehrköpfige Teams.
- Geschäftsmodelle mit hoher Transaktionszahl: Ab der sechsten Buchung fällt eine Stückgebühr von 0,20 € an, was bei intensivem Zahlungsverkehr monatliche Zusatzkosten verursacht.
So eröffnest Du das Tide Geschäftskonto
Die Kontoeröffnung für das Tide Geschäftskonto läuft vollständig papierlos über das Smartphone ab.
App installieren
Lade die mobile App von Tide für iOS oder Android auf Dein Endgerät herunter.
Unternehmensdaten hinterlegen
Gib Deine persönlichen Daten und die Angaben zu Deiner gewerblichen oder freiberuflichen Tätigkeit ein. Beachte hierzu auch unsere Anleitung zur Kontoeröffnung.
Identifikation abschließen
Bestätige Deine Identität per Video-Ident direkt in der App anhand eines gültigen Ausweisdokuments.
Konto freischalten
Nach erfolgreicher Prüfung steht die deutsche IBAN sofort für Zahlungseingänge bereit.
Debitkarte einsetzen
Die digitale Karte lässt sich unmittelbar mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfen, die physische Debitkarte trifft wenige Tage später per Post ein.
Teilnahmeberechtigt sind volljährige Personen mit Wohnsitz in Deutschland.
Experten-Einschätzung
Ehrliches Fazit zum Konto
„Das Tide Geschäftskonto ist ein solider Einstieg für Solo-Selbstständige, die schnell und unkompliziert starten möchten. Die Kombination aus kostenloser Kontoführung, deutscher IBAN, 250 € Prämie und integrierten Buchhaltungs-Tools ist attraktiv gestaltet. Allerdings steigen die Ausgaben spürbar, sobald das Transaktionsvolumen anwächst, da lediglich fünf Freibuchungen pro Monat enthalten sind. Wer ein reines Empfangskonto sucht oder gerade erst gründet, trifft hier auf ein passendes Werkzeug. Für Firmen mit mehreren Zeichnungsberechtigten oder Bedarf an separaten Unterkonten fehlen dem Tarif jedoch wesentliche Funktionen.“
Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, UG (haftungsbeschränkt) |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Buchungsgebühr | 0,20 € / Buchung |
| Inkl. Buchungen pro Monat | 5 Buchungen |
| Guthabenzins | 4,50 % p.a. (4 Monate) |
Bis 50.000,00 €. 4,5 % p. a. Gesamtrendite auf Tagesgeld (1,25 % Zinsen variabel + 3,25 % Tide Neukundenbonus). Das Angebot gilt für Einlagen bis zu 50.000 € in den ersten 4 Monaten nach Eröffnung eines Tide Geschäftskontos. Nach Ablauf dieses Zeitraums erhälst Du die planabhängige Rendite: 1,25 % p. a. im Lite Plan oder 1,75 % p. a. im Smart Plan. Dieses Aktionsangebot ist gültig bis zum 31.10.2026. Es gelten die Aktionsbedingungen. Nutzen Sie den Code SPARTIDE250. | |
| Banking-Features | |
| Deutsche IBAN | Ja (DE-IBAN) |
| Unterkonten | Nein |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Zusatzkarte | 5,00 € / Jahr |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | 2,00 € / Abhebung |
| Geldabheben Ausland | 2,00 € / Abhebung |
| Fremdwährungsgebühr | 1,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Nein |
| Buchhaltungssoftware | DATEV |
| Business-Funktionen | Virtuelle Karten, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Rechnungsstellung, Externe Konten verbinden |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Nein |
| Maximale Benutzeranzahl | 1 Benutzer |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | Deutschland |
| Identifizierung | Video-Ident |
| Aktionen & Boni | |
| Willkommensbonus | 250,00 € |
Eröffne ein kostenloses Tide Geschäftskonto und erhalte einen 250 € Cashback-Bonus bei mindestens 400 € Kartenumsatz in den ersten 30 Tagen nach Kontoeröffnung. Aktionscode SPARTIDE250, gültig 16.09.2026–31.10.2026. | |
| Aktion gültig bis | 31.10.2026 |
Geschäftskonto im Vergleich
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| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto | Kostenlos | 0,20 € | 250,00 € | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
bunq Business Elite | 23,99 €/M | 0,13 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Welche Kosten fallen für das TIDE Geschäftskonto an?
Die Kontoführung ist kostenlos. Nach 5 monatlich freien SEPA-Buchungen fallen 0,20 € je weiterer Transaktion an. Für Bargeldabhebungen am Automaten berechnet der Anbieter 2,00 € pro Vorgang im In- und Ausland.
2. Wie kann ich ein TIDE Geschäftskonto eröffnen?
3. Welche Voraussetzungen gibt es für das TIDE Geschäftskonto?
4. Kann ich mit dem TIDE Geschäftskonto Bargeld abheben?
5. Bietet TIDE einen Dispokredit für Geschäftskonten an?
6. Wie sicher ist mein Geld bei TIDE?
Einlagen auf dem Geschäftskonto sind bis zu 100.000 € pro Kunde über die kontoführende Partnerbank Adyen N.V. durch das gesetzliche niederländische Einlagensicherungssystem (DGS) geschützt.
