UmweltBank Festgeld im Test: 3,00 % p.a. Zinsen (2026)
Feste Zinsen, festgelegte Mittelverwendung: Das UmweltBank Festgeld bietet bis zu 3,00 % Zinsen bei deutscher Einlagensicherung, die Einlagen finanzieren erneuerbare Energien und bezahlbaren Wohnraum.
Festgeld Zinsen im Überblick
Das UmweltBank Festgeld erzielt im Capitalo-Vergleich einen Score von 74 von 125 Punkten (2,9 Sterne, Note „Ausreichend“). Wer feste Zinsen mit einer festgelegten Mittelverwendung sucht, findet bei der UmweltBank ein Sparprodukt, dessen Einlagen erneuerbare Energien sowie Immobilienprojekte nach verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien finanzieren.
Seit 1997 finanziert die Umweltbank gezielt erneuerbare Energien sowie Immobilienprojekte, die verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien entsprechen. Weitere Informationen finden Sie unter: www.umweltbank.de/nachhaltigkeit
Die Zinssätze starten bei 1,20 % für 6 Monate und reichen bis zu 3,00 % bei einer Laufzeit von 10 Jahren. Einlagen sind über die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu 100.000 Euro je Einleger abgesichert. Im Festgeld Vergleich positioniert sich das UmweltBank Festgeld als Spezialangebot für umweltbewusste Sparer mit langfristigem Anlagehorizont.
Vorteile und Nachteile UmweltBank Festgeld
Das UmweltBank Festgeld verbindet klassische Sparanlagen mit verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien für alle finanzierten Vorhaben. Anleger profitieren von verlässlichen Zinsen, binden ihr Kapital jedoch ohne vorzeitiges Kündigungsrecht.
Vorteile
- Festgelegte Mittelverwendung: Kundeneinlagen finanzieren erneuerbare Energien und Immobilienprojekte nach verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien.
- Deutsche Einlagensicherung: Bis zu 100.000 Euro pro Person sind über die gesetzliche EdB geschützt.
- Automatischer Steuerabzug: Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag führt die Bank eigenständig ab.
- Lange Laufzeiten: Bei 120 Monaten Anlagedauer beträgt der feste Zinssatz 3,00 %.
- Keine automatische Verlängerung: Das Guthaben wird zum Laufzeitende ohne Prolongationsrisiko frei.
Nachteile
- Niedrige Zinsen bei kurzen Laufzeiten: 12 Monate bieten 1,75 % Zinsen.
- Feste Kapitalbindung: Eine vorzeitige Kündigung ist vertraglich ausgeschlossen.
- Einstieg ab 2.500 Euro: Die Mindestanlage erfordert höheres Startkapital.
UmweltBank Festgeld im Vergleich
Im Festgeldvergleich treten unterschiedliche Anlageprofile gegeneinander an. Während die UmweltBank ihren Fokus auf Finanzierungen erneuerbarer Energien und Immobilienprojekte legt, bieten alternative Direktbanken abweichende Zinsniveaus oder niedrigere Einstiegshürden.
| Anbieter / Produkt | Zinssatz (12 Monate) | Mindestanlage | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| UmweltBank Festgeld | 1,75 % | 2.500 € | 74 / 125 (2,9 Sterne, Ausreichend) | Festgelegte Mittelverwendung |
| HoistSpar Festgeld | 3,40 % | 1 € | 89 / 125 (3,5 Sterne, Gut) | Niedrige Einstiegshürde |
| TF Bank Festgeld | 2,65 % | 5.000 € | 53 / 125 (2,1 Sterne, Mangelhaft) | Schwedische Einlagensicherung |
Das Anlageprodukt der UmweltBank eignet sich für Sparer, denen eine festgelegte Mittelverwendung wichtig ist, während das HoistSpar Festgeld mit 3,20 % Zinsen bei 12 Monaten Laufzeit und 1 Euro Mindesteinlage eine renditestärkere Option darstellt. Bei der TF Bank liegt der 12-Monats-Zins bei 2,65 % ab 5.000 Euro Anlagesumme – detaillierte Marktkonditionen liefert unser Zinsvergleich.
Für wen eignet sich das UmweltBank Festgeld?
Ideale Zielgruppen
Das Festgeldkonto eignet sich für Sparer, die ihr Geld zweckgebunden in erneuerbare Energien und Immobilienprojekte nach verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien investieren möchten. Wer mindestens 2.500 Euro erübrigen kann und Laufzeiten von 36 bis 120 Monaten bevorzugt, profitiert von planbaren Zinserträgen bis zu 3,00 %.
Für kurzfristiges Sparen oder kleinere Beträge ist das UmweltBank Festgeld weniger geeignet. Wer jederzeit über liquide Mittel verfügen muss, greift besser zu einem Tagesgeldkonto. Für Sparer mit einem Anlagehorizont von exakt einem Jahr gibt es im Segment 1 Jahr Festgeld oft höhere Zinssätze bei konventionellen Banken.
So eröffnest du das UmweltBank Festgeld
Die Eröffnung erfolgt digital über die Website der Bank und setzt ein kostenloses Verrechnungskonto voraus. Der Antrag steht volljährigen Personen mit Wohnsitz in Deutschland offen.
Online-Antrag starten
Auf der Website der UmweltBank das kostenlose UmweltBank Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto eröffnen.
Persönliche Angaben erfassen
Persönliche Daten, Anschrift und Steueridentifikationsnummer in das Online-Formular eingeben.
Identität nachweisen
Die Legitimation per VideoIdent oder PostIdent mit gültigem Ausweisdokument durchführen.
Einzahlung vornehmen
Mindestens 2.500 Euro bis maximal 100.000 Euro auf das UmweltBank Tagesgeldkonto überweisen.
Festgeld aktivieren
Die gewünschte Laufzeit zwischen 6 und 120 Monaten im Online-Banking auswählen und das Festgeld einrichten. Erträge vorab berechnet unser Festgeldrechner.
Experten-Einschätzung
Fazit zum UmweltBank Festgeld
Im Capitalo-Test erreicht das UmweltBank Festgeld 74 von 125 Punkten (2,9 Sterne, Note: Ausreichend). Die Zinsen bei kurzen Laufzeiten liegen mit 1,75 % für 12 Monate unter dem Zinsniveau vieler Wettbewerber, erreichen bei 10 Jahren Laufzeit mit 3,00 % jedoch solide Werte. Ausschlaggebend für die Wahl des UmweltBank Festgelds ist die festgelegte Mittelverwendung: Einlagen fließen in erneuerbare Energien und Immobilienprojekte nach verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien. Zusammen mit der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro bietet die Bank eine sichere Basis für ethisch orientierte Anleger. Weiterführende Strategien erläutert der Ratgeber Festgeld anlegen.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Nein |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 2.500 € |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchste Bonität) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 6 Monate | 2.500 € – 100.000 € | 1,20 % |
| 1 Jahr | 2.500 € – 100.000 € | 1,75 % |
| 3 Jahre | 2.500 € – 100.000 € | 2,00 % |
| 5 Jahre | 2.500 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 7 Jahre | 2.500 € – 100.000 € | 2,75 % |
| 10 Jahre | 2.500 € – 100.000 € | 3,00 % |
Häufige Fragen
1. Was sind Festgeld Zinsen?
Diese Zinserträge sind feste Erträge, die eine Bank für die Überlassung von Kapital über einen bestimmten Zeitraum zahlt. Beim UmweltBank Festgeld stehen diese Raten für die gesamte Laufzeit von bis zu 120 Monaten unveränderlich fest, was maximale Planungssicherheit bietet. Die aktuellen Zinssätze reichen von 1,20 % p.a. für 6 Monate bis zu 3,00 % p.a. für 120 Monate.
2. Wie funktioniert die Einlagensicherung beim Festgeld?
Die Einlagen sind durch die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) geschützt. Dieser rechtliche Schutz greift bis zu einer Maximalsumme von 100.000 Euro pro Einleger und Bank. Die BaFin stellt im Ernstfall den Entschädigungsfall fest, woraufhin die EdB die Auszahlung übernimmt. Rechtliche Grundlage ist das Einlagensicherungsgesetz (EinSiG).
3. Kann ich vorzeitig über mein Festgeld verfügen?
4. Wie werden Zinserträge versteuert?
5. Welche Laufzeiten gibt es für Festgeld?
Die UmweltBank bietet für das UmweltBank Festgeld sechs Laufzeiten an: 6, 12, 36, 60, 84 und 120 Monate. Die Zinssätze liegen bei 1,20 % (6 Monate), 1,75 % (12 Monate), 2,00 % (36 Monate), 2,50 % (60 Monate), 2,75 % (84 Monate) und 3,00 % (120 Monate).
