Vivid Standard im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Vivid Standard Geschäftskonto bietet dauerhaft kostenlose Kontoführung, unbegrenzte Unterkonten und bis zu 4,00 % Zinsen p.a. für Freiberufler.
Zusammenfassung zum Vivid Geschäftskonto
Das Vivid Standard Geschäftskonto erzielt im Capitalo Score 93 von 140 Punkten und sichert sich damit die Note „Gut“ (3,3 Sterne). Mit dauerhaft gebührenfreier Kontoführung und unbegrenzten SEPA-Transaktionen positioniert sich das Vivid Money Geschäftskonto als schlanke Lösung für kostenbewusste Freiberufler. Vivid Money agiert als E-Geld-Institut mit luxemburgischer Lizenz (Vivid Money S.A., reguliert durch die CSSF), wodurch Kundengelder getrennt vom Firmenvermögen verwahrt werden. Neukunden profitieren von einem Aktionszins in Höhe von 4,00 % p.a. für 4 Monate auf dem Zinskonto bis zu 5.000 EUR (danach 0,50 % p.a.), während die fehlende direkte DATEV-Schnittstelle manuelle Buchhaltungsschritte erfordert.
Vorteile und Nachteile
Das Geschäftskonto punktet mit Transparenz bei den laufenden Buchungskosten und flexiblen Kartenoptionen. Die dauerhaft kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang entlastet das monatliche Budget spürbar. Nutzer verwalten zudem bis zu 12 Teammitglieder und erhalten 25 virtuelle Karten. Im Gegenzug steht kein Dispokredit zur Verfügung, und Bareinzahlungen sind auf 200 EUR pro Monat gebührenfrei beschränkt. Gegenüber traditionellen Banken lassen sich die Kosten für ein Geschäftskonto deutlich reduzieren.
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung: Das Modell kommt dauerhaft ohne monatliche Kontoführungsgebühr aus.
- Kostenlose Buchungen: Unbegrenzte SEPA-Transaktionen sind ohne Buchungspostengebühren inklusive.
- Verzinsung auf Guthaben: Neukunden erhalten 4,00 % p.a. Aktionszins für 4 Monate bis 5.000 EUR Guthaben, danach gilt ein regulärer Zinssatz von 0,50 % p.a.
- Debitkarten inklusive: Eine physische Visa Debitkarte sowie 25 virtuelle Karten sind ohne Aufpreis enthalten.
- Unterkonten mit IBAN: Mehrere Unterkonten erlauben eine saubere Trennung von Rücklagen und operativen Mitteln.
- Team-Zugänge: Bis zu 12 Nutzer können mit individuellen Zugriffsrechten eingebunden werden.
Nachteile
- Keine Vollbank-Einlagensicherung: Als E-Geld-Institut greift keine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR; Gelder werden stattdessen treuhänderisch verwahrt.
- Begrenzte Bargeldeinzahlung: Kostenfreie Bareinzahlungen sind auf 200 EUR pro Monat limitiert.
- Kein Dispokredit: Das Konto wird rein auf Guthabenbasis geführt, ein Überziehungskredit ist nicht verfügbar.
Vivid im Vergleich
Im direkten Marktvergleich überzeugt das Angebot durch gebührenfreie Transaktionen und Guthabenzinsen, während Wettbewerber wie Finom oder Qonto andere Schwerpunkte bei Buchhaltungsfunktionen setzen. Die folgende Tabelle vergleicht Vivid Standard mit relevanten Geschäftskonten im deutschen Markt.
| Produkt | Kontoführungsgebühr | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Vivid Standard | Kostenlos | 93 von 140 Punkten (Gut) | 4,00 % Aktionszins, 25 virtuelle Karten |
| Finom Solo | Kostenlos | 69 von 140 Punkten (Ausreichend) | 0,25 % Zins |
| N26 Business Standard | Kostenlos | 67 von 140 Punkten (Ausreichend) | 0,25 % Zins, rein virtuelle Karte |
| Qonto Starter | Kostenlos | 72 von 140 Punkten (Befriedigend) | 1,76 % Zins |
| Fyrst Base | Kostenlos | 78 von 140 Punkten (Befriedigend) | 50 Freiposten, 0,50 % Zins |
Für wen eignet sich das Vivid Geschäftskonto?
Das Angebot richtet sich an Selbstständige, Freiberufler sowie kleine Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte digital steuern und von Zinsen auf Liquiditätsreserven profitieren möchten. Durch die Unterstützung von bis zu 12 Nutzern eignet sich der Tarif auch für kleine Betriebe. Für GmbHs und wachsende Teams mit umfangreichen ERP-Anbindungen können Spezialtarife zweckmäßiger sein.
Ideal für:
- Freiberufler und Solo-Selbstständige: Keine monatliche Kontoführungsgebühr und unbegrenzte kostenlose SEPA-Zahlungen minimieren die Fixkosten.
- Zinsbewusste Unternehmer: Das integrierte Zinskonto mit 4,00 % Aktionszins bis 5.000 EUR erlaubt das Verzinsen überschüssiger Liquidität.
- Teams mit mehreren Nutzern: Mit bis zu 12 Benutzerzugängen und 25 virtuellen Debitkarten lassen sich Ausgaben im Team dezentral abwickeln.
Nicht ideal für:
- Bargeldintensive Betriebe: Über das Monatskontingent von 200 EUR hinausgehende Einzahlungen sind nicht kostenfrei abgedeckt.
- Unternehmen mit Finanzierungsbedarf: Ein Dispokredit oder ein flexibler Kontokorrentrahmen ist in diesem Tarif nicht eingerichtet.
So eröffnest du das Vivid Geschäftskonto
Die Eröffnung für das Business-Konto erfolgt vollständig online und nimmt wenige Minuten in Anspruch. Die Legitimation läuft über ein reguliertes Video-Ident-Verfahren. Erforderlich sind ein Smartphone mit funktionierender Kamera und ein gültiges Ausweisdokument. Unmittelbar nach Bestätigung der Angaben wird die Kontoverbindung bereitgestellt.
Online-Antrag starten
Öffne die Website oder lade die Smartphone-App herunter, um die Registrierung zu beginnen.
Geschäfts- und Steuerdaten erfassen
Gib deine Unternehmensdaten, Rechtsform, Steuer-Identifikationsnummer sowie die Kontaktdaten ein.
Identität per Video-Ident prüfen
Weise deine Identität mit Personalausweis oder Reisepass digital nach.
Konto aktivieren
Nach erfolgreicher Prüfung wird die IBAN freigeschaltet und ist sofort für SEPA-Überweisungen bereit.
Karten einrichten
Erstelle virtuelle Karten direkt in der App und bestelle deine physische Visa Debitkarte.
Experten-Einschätzung
Alexander's Take
Das Vivid Standard Geschäftskonto belegt mit 93 von 140 Punkten und der Note „Gut“ einen soliden Platz unter den digitalen Firmenkonten. Die Stärken liegen in der Kombination aus dauerhaft gebührenfreier Kontoführung, unbegrenzten SEPA-Zahlungen und 25 virtuellen Karten. Ein klares Merkmal im Marktvergleich für kostenlose Geschäftskonten ist der Aktionszins von 4,00 % p.a. auf dem Zinskonto für Guthaben bis 5.000 EUR. Da Vivid Money als E-Geld-Institut und nicht als klassische Vollbank fungiert, greift keine staatliche Einlagensicherung, sondern ein gesetzliches Treuhandmodell. Wer auf einen Dispokredit verzichten kann und primär ein kostenoptimiertes Konto für den Geschäftsalltag sucht, erhält ein durchdachtes Paket.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | freiberuflerkonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, Freiberufler, Gründer, Sonstige |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Buchungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 4,00 % p.a. (4 Monate) |
Bis 5.000,00 €. 4% für 4 Monate nach Kontoeröffnung auf dem Zinskonto, danach 0,5% p.a. | |
| Banking-Features | |
| Unterkonten | Unbegrenzt |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Fremdwährungsgebühr | Keine |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
Bis 200,00 € kostenlos | |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Ja |
| Buchhaltungssoftware | DATEV, lexoffice, sevDesk, BuchhaltungsButler, FastBill, Automatisierte Buchhaltung, Billomat, CSV/MT940 Export, DATEV, FastBill, lexoffice, Lexware, Online-Buchhaltungssoftware, sevDesk, Standard-Export |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Belegerfassung, USt-VA Export, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Sammelüberweisungen, Zahlungsfreigaben, Rechnungsstellung, Automatische Kategorisierung, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Firmendepot | |
| Firmendepot verfügbar | Ja |
Integriertes Business-Brokerage für Investitionen direkt aus dem Geschäftskonto. | |
| Handelbare Asset-Klassen | ETFs, iBonds, Investmentfonds, Aktien, Krypto |
| Zinssatz auf Guthaben | bis 4,73 % p.a.(variabel) |
| Handelsgebühren | ab 0,20 % |
| Konto-/Inaktivitätsgebühren | Keine |
| Modellportfolios | Verfügbar |
Vorgefertigte Portfolio-Strategien (z. B. Allwetter, Permanent Portfolio). | |
| Echtzeit-Marktdaten | Kostenlos |
~2.000 Vermögenswerte. Modellportfolios Allwetter (bis 6%) & Permanent (bis 8%). | |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
| Identifizierung | Foto-Ident |
Geschäftskonto im Vergleich
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| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Vivid Standard | Kostenlos | Kostenlos | - | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
bunq Business Elite | 23,99 €/M | 0,13 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Was kostet das Konto im Standard-Tarif?
Das Konto ist dauerhaft ohne monatliche Kontoführungsgebühr erhältlich. Sowohl reguläre SEPA-Überweisungen als auch die physische Visa Debitkarte und 25 virtuelle Karten sind ohne Zusatzkosten im Tarif Vivid Standard enthalten.
2. Welche Karten sind im Business-Konto enthalten?
Im Tarif Vivid Standard sind eine physische Visa Debitkarte sowie bis zu 25 virtuelle Karten gebührenfrei enthalten. Die Karten unterstützen mobiles Bezahlen via Apple Pay und Google Pay.
3. Wie kann ich mit dem Konto Geld abheben?
4. Welche Voraussetzungen gibt es für die Kontoeröffnung?
Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz sowie Steuersitz in der Europäischen Union haben. Das Vivid Standard Konto steht Freiberuflern, Einzelunternehmern sowie verschiedenen weiteren Unternehmensformen offen.
5. Wie funktioniert die Eröffnung des Kontos?
6. Bietet der Anbieter Apple Pay und Google Pay?
7. Wird eine SCHUFA-Abfrage bei der Beantragung durchgeführt?
Da das Standard-Konto auf reiner Guthabenbasis geführt wird und keinen Dispokredit bietet, erfolgt in der Regel keine harte SCHUFA-Abfrage. Deine Bonität und dein allgemeiner SCHUFA-Score werden durch die reine Kontoeröffnung üblicherweise nicht beeinträchtigt.
8. Für wen ist das Standard-Konto am besten geeignet?
9. Wie sicher ist mein Geld bei diesem Anbieter?
Vivid Money S.A. ist ein von der luxemburgischen Finanzaufsicht CSSF lizenziertes E-Geld-Institut. Kundengelder fallen nicht unter die gesetzliche Banken-Einlagensicherung, sondern werden nach gesetzlichen Vorgaben getrennt vom Firmenvermögen auf separaten Treuhandkonten bei europäischen Partnerbanken verwahrt.
