Finom Smart im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
17,00 €
+ 0,03 € / Buchung
Zum Geschäftskonto-VergleichDas Finom Smart Geschäftskonto bietet eine deutsche IBAN, DATEV-Schnittstelle und Zinsen. Ideal für Kleinunternehmen und Teams. Jetzt vergleichen.
Zusammenfassung
Das Finom Smart Geschäftskonto richtet sich als digitales Firmenkonto an kleine und mittlere Unternehmen sowie Selbstständige. Im Capitalo-Produkttest erzielt das Finom Smart Geschäftskonto 76 von 140 Punkten und damit die Note „Befriedigend“ (2,7 Sterne). Finom agiert mit einer E-Geld-Institut-Lizenz (EMI) und verwahrt Kundengelder getrennt vom Betriebsvermögen über Treuhandkonten (Safeguarding) bei europäischen Partnerbanken. Die monatliche Kontoführungsgebühr liegt bei 17,00 € bei jährlicher Abrechnung beziehungsweise 19,00 € bei monatlicher Zahlung. Neben einer deutschen IBAN und einer DATEV-Schnittstelle umfasst das Paket ein verzinstes Tagesgeld-Feature mit 5,00 % p. a. Aktionszins in den ersten 5 Monaten für bis zu 100.000 € Guthaben, danach 1,25 % p. a.
Vorteile und Nachteile
Das Konto bietet digitale Werkzeuge für den Zahlungsverkehr, erfordert aber eine genaue Betrachtung der Kostenstruktur. Für Teams reduzieren die enthaltenen Karten den organisatorischen Verwaltungsaufwand.
Vorteile
- Deutsche IBAN: Kunden erhalten eine vollwertige DE-IBAN für den reibungslosen inländischen Zahlungsverkehr und Lastschrifteinzüge.
- Karten-Ausstattung: Im Tarif sind 3 physische sowie bis zu 10 virtuelle Debitkarten pro Nutzer ohne Zusatzgebühr enthalten.
- Unterkonten: Drei Unterkonten mit eigener IBAN erleichtern die Trennung geschäftlicher Finanzströme.
- Buchhaltungs-Anbindung: Schnittstellen zu DATEV, lexoffice und sevDesk beschleunigen die vorbereitende Buchhaltung.
- Zinskonto: Ein integriertes Zinskonto bietet 5,00 % p. a. für die ersten 5 Monate auf Beträge bis 100.000 €.
Nachteile
- Laufende Fixkosten: Die reguläre Kontoführung kostet 17,00 € im Monat bei jährlicher oder 19,00 € bei monatlicher Zahlweise.
- E-Geld-Safeguarding: Als E-Geld-Institut greift keine klassische Banklizenz, sondern die treuhänderische Verwahrung bei Partnerbanken.
- Keine Filial-Bargeldeinzahlung: Eigene Schalter oder Einzahlungsautomaten stehen nicht zur Verfügung.
Finom Smart im Marktvergleich
Im direkten Vergleich mit anderen digitalen und filialbasierten Firmenkonten zeigen sich deutliche Unterschiede bei Kosten und Leistungsumfang. Alle Konditionen stammen aus unserer Produktdatenbank.
| Tarif | Monatliche Gebühr | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Finom Smart | 17,00 € | 76 / 140 (Befriedigend) | DE-IBAN & DATEV-Schnittstelle |
| Qonto Business | 109,00 € | 92 / 140 (Gut) | Premium-Features für große Teams |
| FYRST Complete | 10,00 € | 72 / 140 (Befriedigend) | Klassisches Filialbank-Geschäftskonto |
Für wen eignet sich das Konto?
Das Finanzprodukt eignet sich vor allem für Gründer, Kleinunternehmen und wachsende Teams, die Rechnungen und Zahlungen zentral digitalisieren möchten. Durch bis zu 100 Nutzerzugänge und 3 inkludierte physische Visa Debitkarten können Ausgabenberechtigungen flexibel im Betrieb verteilt werden. Die Anbindung an Steuersoftware reduziert den manuellen Aufwand für Buchhaltung und Belegprüfung spürbar.
Ideale und weniger ideale Nutzergruppen
Unternehmen mit rein digitalem Zahlungsverkehr profitieren vom hohen Automatisierungsgrad. Weniger geeignet ist die Lösung dagegen für bargeldintensive Branchen wie Gastronomie oder Ladengeschäfte. Wer regelmäßig Bargeld einbezahlen muss, benötigt ein klassisches Filialkonto wie das Commerzbank Extra. Für Einzelunternehmer mit geringem Buchungsvolumen existiert mitunter ein passendes kostenloses Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühr.
So eröffnest du das Konto
Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online und lässt sich in wenigen Schritten am Computer oder Smartphone durchführen. Die Legitimation erfolgt digital, sodass das Konto und die deutsche IBAN in der Regel rasch nutzbar sind. Vor dem Abschluss empfiehlt sich ein Blick in den Geschäftskonto Vergleich, um Leistungspakete direkt gegenüberzustellen.
Registrierung starten
Wähle auf der Website den passenden Abrechnungsmodus für das Smart-Konto aus und starte die Online-Antragsstrecke.
Unternehmensdaten eingeben
Trage Angaben zu Rechtsform, Gewerbeanmeldung oder Handelsregister sowie Steuernummer vollständig in das Antragsformular ein.
Identifikation durchführen
Weise deine Identität per Video-Ident-Verfahren über ein Smartphone oder eine Webcam mit einem gültigen Ausweisdokument nach.
Unterlagenprüfung
Die eingereichten Nachweise werden digital geprüft. Ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage ist bei reinen Guthabenkonten möglich, Bonitätsprüfungen bleiben jedoch vorbehalten.
Konto aktivieren
Nach erfolgreicher Freigabe stehen die deutsche IBAN sowie der Online-Banking-Bereich zur sofortigen Nutzung bereit.
Experten-Einschätzung
Das Finanzprodukt überzeugt im Segment digitaler Firmenkonten vor allem durch die integrierte Fakturierung und die einfache Verwaltung von Teamkarten. Die Verbindung von Banking und vorbereitender Buchhaltung erleichtert den Büroalltag kleiner Betriebe deutlich.
Persönliches Fazit
„Das Finom Smart Geschäftskonto ist ein verlässliches Werkzeug für digital arbeitende Teams und Freiberufler, die Bankgeschäfte und Rechnungsstellung an einem Ort bündeln möchten“, erklärt Alexander Senger, Geschäftsführer von Capitalo. „Mit 76 von 140 Punkten im Capitalo Score (Note: Befriedigend) liefert der Tarif solide Leistungen. Das Zusammenspiel aus deutscher IBAN, nativer DATEV-Schnittstelle und flexiblen Unterkonten bietet echten Nutzen. Für bargeldlose Unternehmen ist das Konto eine zeitgemäße Option, die auch in unserem Ratgeber für Kleinunternehmer Beachtung findet.“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, Freiberufler, GbR, GmbH, UG (haftungsbeschränkt), AG, KG, OHG, GmbH i.G., UG i.G., Gründer |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | 17,00 € / Monat |
Bei monatlicher Zahlung 19€. Bei jährlicher Zahlung 17€/Monat (Ersparnis 24€/Jahr). 30-Tage kostenlose Testphase. | |
| Buchungsgebühr | 0,03 € / Buchung |
| Guthabenzins | 5,00 % p.a. (5 Monate) |
Bis 100.000,00 €. Finom Zinskonto: Guthaben aus Wallet übertragen, tägliche Zinsgutschrift, jederzeit gebührenfrei verfügbar. Investiert in risikoarme Money Market Funds. | |
| Banking-Features | |
| Deutsche IBAN | Ja (DE-IBAN) |
| Unterkonten | 3 Unterkonten |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Ja |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | 1,00 € / Abhebung |
| Fremdwährungsgebühr | 1,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Ja |
| Buchhaltungssoftware | DATEV, Lexware, sevDesk, BuchhaltungsButler, FastBill, Billomat |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Budgetverwaltung, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, Sammelüberweisungen, Zahlungsfreigaben, Rechnungsstellung, Automatische Kategorisierung, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Maximale Benutzeranzahl | 100 Benutzer |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
Geschäftskonto im Vergleich
Alle vergleichen
| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Finom Smart | 17,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
bunq Business Elite | 23,99 €/M | 0,13 € | - | Details | ||
FYRST Gründerkonto | Kostenlos | 0,08 € | - | Details | ||
bunq Business Pro | 13,99 €/M | 0,10 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Wie kann ich das Konto eröffnen?
2. Welche Kosten fallen für den Smart-Tarif an?
Die Kontoführung für das Finom Smart Geschäftskonto kostet 17,00 Euro pro Monat bei jährlicher Abrechnung oder 19,00 Euro bei monatlicher Zahlweise. Enthalten sind unter anderem 3 physische und 10 virtuelle Debitkarten sowie monatlich bis zu 50.000 Euro an gebührenfreien SEPA-Transaktionen.
3. Ist mein Geld bei Finom sicher?
Finom ist ein lizenziertes E-Geld-Institut (EMI) und unterliegt europäischen Aufsichtsstandards. Kundengelder werden nicht als herkömmliche Bankeinlagen geführt, sondern per Safeguarding auf getrennten Treuhandkonten bei regulierten europäischen Partnerbanken insolvenzsicher verwahrt.
4. Welche Vorteile bietet das Finom Smart für Teams?
Im Smart-Tarif können bis zu 100 Nutzerzugänge angelegt werden. Im monatlichen Preis sind 3 physische Debitkarten und 10 virtuelle Debitkarten sowie 3 Unterkonten enthalten, was die Ausgabenkontrolle in wachsenden Teams erleichtert.
