Finom Smart im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
17,00 €
+ 0,03 € / Buchung
Zum Geschäftskonto-VergleichDas Finom Smart Geschäftskonto bietet eine deutsche IBAN und DATEV-Integration. Ideal für Kleinunternehmen und Teams. Jetzt Konditionen vergleichen.
Zusammenfassung
Das Finom Smart Geschäftskonto bietet eine solide Mittelklasse-Lösung für kleine und mittlere Unternehmen. Im Capitalo-Produkttest erreicht der Tarif 92 von 140 möglichen Punkten und sichert sich damit die Note 3,3 (Gut). Besonders stark schneidet das Konto bei Karten und Zahlungen ab. Finom ist ein E-Geld-Institut und keine klassische Bank. Guthaben fällt daher nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung, sondern wird per Safeguarding getrennt vom Firmenvermögen bei einer Partnerbank verwahrt. Im aktuellen Geschäftskonto-Marktvergleich zeigt sich, dass die monatliche Grundgebühr von 23,99 € bei jährlicher Zahlung im oberen Mittelfeld liegt. Dafür bietet das Konto durch die deutsche IBAN und die DATEV-Schnittstelle einen hohen Mehrwert für den deutschen Markt.
Vorteile und Nachteile
Das Konto bietet spezifische Stärken für den digitalen Alltag, offenbart aber auch Schwächen bei den laufenden Geschäftskonto Kosten. Die Ausstattung mit Karten und Unterkonten ist überdurchschnittlich (Stand: Juni 2026). Für wachsende Teams lohnt sich der genaue Blick auf die Inklusivleistungen, da diese den monatlichen Grundpreis von 23,99 € rechtfertigen können.
Vorteile
- Deutsche IBAN: Kunden erhalten eine vollwertige DE-IBAN, was die Akzeptanz im inländischen Zahlungsverkehr und bei Lastschriften garantiert.
- Karten-Ausstattung: Im Smart-Tarif sind 3 physische sowie bis zu 10 virtuelle Debitkarten kostenlos inkludiert, was die Ausgabenverwaltung im Team stark vereinfacht.
- Unterkonten: Die Bereitstellung von 3 Unterkonten (Wallets) erleichtert die Budgetierung und Trennung von Geldeingängen.
- DATEV-Integration: Die direkte Schnittstelle zu DATEV, lexoffice und sevDesk unterstützt die vorbereitende Buchhaltung.
- Multi-User: Bis zu 100 Nutzerzugänge machen das Konto für wachsende Teams und Agenturen geeignet.
Nachteile
- Hohe Fixkosten: Mit 23,99 € pro Monat ist das Konto teurer als viele Basis-Alternativen am Markt.
- Keine klassische Einlagensicherung: Als E-Geld-Institut sichert Finom Guthaben über Safeguarding statt über die gesetzliche Einlagensicherung ab.
- Fehlende Steuerrücklagen: Eine automatische Steuerberechnung oder -rücklage wird aktuell nicht angeboten.
Finom Smart im Marktvergleich
Im direkten Marktvergleich muss sich der Finom Smart Tarif gegen etablierte Neobanken und Filialbanken behaupten. Die folgende Gegenüberstellung zeigt die Positionierung des Tarifs. Das Finom Smart eignet sich besonders für wachsende Teams, die eine native DATEV-Anbindung benötigen. Für die Wettbewerber-Konditionen lohnt der Blick in die jeweiligen Produktseiten.
| Tarif | Monatliche Gebühr | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Finom Smart | 23,99 € | 92 / 140 (Gut) | DE-IBAN & DATEV-Schnittstelle |
| Qonto Business | Konditionen prüfen | Score prüfen | Premium-Features für große Teams |
| FYRST Complete | Konditionen prüfen | Score prüfen | Klassisches Filialbank-Geschäftskonto |
Für wen eignet sich das Konto?
Das Tarifmodell zielt primär auf das Segment der Kleinunternehmer und wachsenden GmbHs ab. Mit der Möglichkeit, bis zu 100 Nutzer anzulegen und 3 physische Karten auszugeben, deckt es den Bedarf von Teams mit mehreren Mitarbeitern gut ab. Die DATEV-Schnittstelle ist ein entscheidender Faktor für bilanzierungspflichtige Unternehmen, die ihre Prozesse vollständig digitalisieren wollen.
Ideale und weniger ideale Nutzergruppen
Die Zielgruppe profitiert von der direkten Anbindung an Buchhaltungssoftware. Nicht ideal ist das Konto jedoch für bargeldintensive Branchen wie Gastronomie oder den stationären Einzelhandel. Wer regelmäßig Bargeld einzahlen möchte, stößt auf Hürden, da kein eigenes Filialnetz existiert. In diesem Fall ist ein klassisches Filialkonto wie das Commerzbank Extra die deutlich bessere Wahl. Auch Solo-Selbstständige, die ein absolut kostenloses Geschäftskonto suchen, sollten sich eher nach Einsteiger-Tarifen ohne Grundgebühr umsehen.
So eröffnest du das Konto
Der Prozess zur Kontoeröffnung ist vollständig digitalisiert und nimmt in der Regel weniger als 15 Minuten in Anspruch. Die Freischaltung der deutschen IBAN erfolgt häufig innerhalb von 48 Stunden, sodass das Konto schnell einsatzbereit ist. Wer sich unsicher ist, kann vorab in unserem Geschäftskonto Vergleich prüfen, ob der Tarif optimal passt.
Registrierung starten
Besuche die Website und wähle den Smart-Tarif für 23,99 € pro Monat aus. Der Antragsprozess kann bequem über den Browser oder das Smartphone gestartet werden.
Unternehmensdaten eingeben
Gib deine Rechtsform, Steuernummer und Handelsregisterdaten (falls zutreffend) in die Antragsstrecke ein. Halte diese Dokumente vorab griffbereit.
Identifikation durchführen
Führe das Video-Ident-Verfahren über das Smartphone durch. Hierfür benötigst du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Prüfung abwarten
Die Bank prüft die Unterlagen im Hintergrund. Ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage ist bei reinen Guthabenkonten oft möglich, Finom behält sich jedoch Bonitätsprüfungen vor.
Konto aktivieren
Nach erfolgreicher Prüfung wird die vollwertige DE-IBAN sofort freigeschaltet und du kannst das Konto vollumfänglich für dein Unternehmen nutzen.
Experten-Einschätzung
Als digitale Lösung positioniert sich das Konto stark im Bereich der Teamanwendungen. Die Kombination aus 3 Unterkonten und der direkten DATEV-Schnittstelle bietet einen echten Mehrwert für den Arbeitsalltag von kleinen Unternehmen.
Persönliches Fazit
"Das Finom Smart Geschäftskonto ist ein solides Werkzeug für digital affine Agenturen und Start-ups, die der manuellen Buchhaltung entfliehen wollen", urteilt Alexander Senger, Geschäftsführer von Capitalo. "Die Kombination aus DE-IBAN und nativer DATEV-Integration rechtfertigt für viele die monatliche Gebühr von 23,99 €. Allerdings fehlen uns im Test noch moderne Features wie automatische Steuerrücklagen, die bei einigen Konkurrenten längst Standard sind. Wer diese Abstriche akzeptiert, erhält ein verlässliches Tool für das tägliche Finanzmanagement, das sich auch im Ratgeber für Kleinunternehmer gut behäuptet."
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | 17,00 € / Monat |
Bei monatlicher Zahlung 19€. Bei jährlicher Zahlung 17€/Monat (Ersparnis 24€/Jahr). 30-Tage kostenlose Testphase. | |
| Buchungsgebühr | 0,03 € / Buchung |
| Guthabenzins | 5,00 % p.a. (5 Monate) |
Bis 100.000,00 €. Finom Zinskonto: Guthaben aus Wallet übertragen, tägliche Zinsgutschrift, jederzeit gebührenfrei verfügbar. Investiert in risikoarme Money Market Funds. | |
| Banking-Features | |
| Deutsche IBAN | Ja (DE-IBAN) |
| Unterkonten | 3 Unterkonten |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Ja |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | 1,00 € / Abhebung |
| Fremdwährungsgebühr | 1,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Ja |
| Buchhaltungssoftware | DATEV, Lexware, sevDesk, BuchhaltungsButler, FastBill, Billomat |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Budgetverwaltung, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, Sammelüberweisungen, Zahlungsfreigaben, Rechnungsstellung, Automatische Kategorisierung, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Maximale Benutzeranzahl | 100 Benutzer |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
Geschäftskonto im Vergleich
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| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Finom Smart | 17,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
bunq Business Elite | 23,99 €/M | 0,13 € | - | Details | ||
bunq Business Pro | 13,99 €/M | 0,10 € | - | Details | ||
bunq Business Core | 7,99 €/M | 0,10 € | - | Details |
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