Tagesgeld oder Festgeld: Eine Capitalo-Analyse von mehr als 100 Zinsangeboten deutscher Sparer zeigt einen klaren Kipppunkt. Bis zu sechs Monaten bringt Tagesgeld mit Aktionszins mehr, ab neun Monaten liegt Festgeld vorn. Auf 10.000 € über zwei Jahre beträgt der Vorsprung des Festgelds rund 167 €.

Die wichtigsten Ergebnisse im Überblick

Leitzins als Rahmen: Der EZB-Einlagenzins liegt seit dem 16. September 2026 bei 2,50 %.
Inflation: Die Teuerung in Deutschland lag im Oktober 2026 laut vorläufiger Destatis-Zahl bei 2,8 %, nach 3,3 % im September.
Tagesgeld-Spitze: Die stärksten Neukundenangebote zahlen 3,95 bis 4,25 % p. a., allerdings nur für drei bis sechs Monate. Danach sinkt der Zins auf 1,25 bis 2,50 % p. a.
Festgeld-Spitze: 3,18 % p. a. für drei Monate, 3,35 % für sechs, 3,42 % für neun, 3,52 % für zwölf und 3,60 % für 24 Monate.
Kipppunkt: Nach sechs Monaten liegt das stärkste Tagesgeld auf 10.000 € noch 30 € vorn, nach neun Monaten bereits gut 10 € hinten.
Langfristig: Über 24 Monate bringt das stärkste Festgeld 720 €, das stärkste Tagesgeld ohne Bankwechsel rund 553 €.

So haben wir gerechnet

Grundlage sind die Konditionen aller Tages- und Festgeldangebote für Deutschland in unserer Produktdatenbank im November 2026. Für jeden Anlagehorizont haben wir das ertragsstärkste Festgeld mit den fünf stärksten Tagesgeld-Angeboten verglichen. Beim Tagesgeld zählt der Aktionszins für die angegebene Dauer, danach der Folgezins der Bank.

Die Rechnung unterstellt einen Anlagebetrag von 10.000 €, keinen Bankwechsel nach Ende der Aktion, unveränderte Folgezinsen und keinen Zinseszins. Steuern sind nicht berücksichtigt. Da beide Anlagen gleich besteuert werden, ändert sich an der Reihenfolge nichts.

Ergebnis: Ertrag nach Anlagedauer

Anlagedauer	Bestes Tagesgeld	Bestes Festgeld	Vorne
3 Monate	106,25 € (4,25 % p. a.)	79,50 € (3,18 % p. a.)	Tagesgeld, +26,75 €
6 Monate	197,50 € (3,95 % p. a.)	167,50 € (3,35 % p. a.)	Tagesgeld, +30,00 €
9 Monate	246,25 €	256,50 € (3,42 % p. a.)	Festgeld, +10,25 €
12 Monate	303,33 €	352,00 € (3,52 % p. a.)	Festgeld, +48,67 €
24 Monate	553,33 €	720,00 € (3,60 % p. a.)	Festgeld, +166,67 €

Anlagebetrag 10.000 €, Zinsen vor Steuern, ohne Zinseszins, Tagesgeld ohne Bankwechsel. Quelle: Capitalo-Daten, 11. November 2026. Alle Angaben ohne Gewähr.

Der Grund für den Wechsel an der Spitze ist der Zinsabsturz nach dem Aktionszeitraum. Ein Tagesgeld mit 4,10 % für vier Monate fällt danach auf 2,50 %, eines mit 3,95 % für sechs Monate auf 1,95 %. Festgeld zahlt dagegen den vereinbarten Zins über die gesamte Laufzeit.

Auch mit Blick auf die Inflation von 2,8 % macht das einen Unterschied. Das stärkste Festgeld liegt mit 3,52 % für zwölf Monate rund 0,7 Prozentpunkte darüber. Die Folgezinsen beim Tagesgeld von 1,25 bis 2,50 % liegen dagegen darunter: Nach Ende der Aktion verliert dein Erspartes real an Kaufkraft.

Die Spitzenangebote im Capitalo-Vergleich

Laut Capitalo-Analyse hängt das stärkste Tagesgeld vom Anlagehorizont ab. Auf drei Monate führt Revolut mit 4,25 % p. a., auf sechs Monate DISTINGO mit 3,95 % p. a. Ab zwölf Monaten liegt Crédit Agricole Savings vorn, weil der Folgezins mit 2,50 % am höchsten ist.

Angebot	Zins	Ertrag in 12 Monaten auf 10.000 €	Einlagensicherung
Ecobank Festgeld	3,52 % fest	352,00 €	Frankreich (A+)
HoistSpar Festgeld	3,51 % fest	351,00 €	Schweden (AAA, in SEK)
Bigbank Festgeld	3,50 % fest	350,00 €	Estland (A+)
Crédit Agricole Savings Tagesgeld Flex	4,10 % für 4 Monate, dann 2,50 %	303,33 €	Frankreich (A+)
DISTINGO Tagesgeld	3,95 % für 6 Monate, dann 1,95 %	295,00 €	Frankreich (A+)

Quelle: Capitalo-Daten, 11. November 2026. Rechnung ohne Zinseszins, Folgezins beim Tagesgeld als unverändert angenommen. Alle Angaben ohne Gewähr.

Allerdings haben die Aktionszinsen Obergrenzen. Crédit Agricole Savings nimmt im Tagesgeld Flex maximal 25.000 € an, bei Revolut gelten die 4,25 % nur bis 25.000 €. Darüber zahlt Revolut 1,25 %.

Stärken und Schwächen im Überblick

Tagesgeld: jederzeit verfügbar, ideal für den Notgroschen
Tagesgeld: bis 4,25 % p. a. in den ersten Monaten
Festgeld: Zins für die ganze Laufzeit garantiert, bis 3,60 % p. a.
Festgeld: kein Aufwand nach dem Abschluss

Tagesgeld: nach drei bis sechs Monaten nur noch 1,25 bis 2,50 % p. a.
Tagesgeld: Zins kann jederzeit sinken
Festgeld: Geld bis zum Laufzeitende gebunden
Festgeld: viele Spitzenangebote aus Frankreich, Schweden oder Estland

Was das für dich bedeutet

Anlagehorizont klären: Brauchst du das Geld innerhalb von sechs Monaten, ist Tagesgeld mit Aktionszins die bessere Wahl. Auf 10.000 € sind in sechs Monaten bis zu 197,50 € drin.
Ab neun Monaten Festgeld prüfen: Für zwölf Monate sichert dir das stärkste Festgeld 352 € auf 10.000 €, knapp 49 € mehr als das stärkste Tagesgeld ohne Bankwechsel.
Zinshopping einrechnen: Wechselst du nach jeder Aktion zur nächsten Bank, kann Tagesgeld auch über zwölf Monate mithalten. Zwei Aktionen mit 3,95 % für je sechs Monate brächten 395 €. Das klappt nur, wenn das Zinsniveau hält und du rechtzeitig umschichtest.
Beträge aufteilen: Notgroschen aufs Tagesgeld, planbare Beträge ins Festgeld. Mit einer Festgeld-Treppe, also mehreren Tranchen mit gestaffelten Laufzeiten, wird regelmäßig Geld frei.
Einlagensicherung prüfen: In der EU sind 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt. Wie belastbar das ist, hängt vom Sitzland der Bank ab.

Fazit

Für kurze Zeiträume bis sechs Monate bringt Tagesgeld mit Aktionszins derzeit mehr. Ab neun Monaten liegt Festgeld vorn, über zwei Jahre mit rund 167 € Vorsprung auf 10.000 €. Wer sich nicht festlegen will, teilt auf: liquide Reserve aufs Tagesgeld, planbare Beträge ins Festgeld. Ob die EZB im Dezember an den Zinsen dreht und wie sich die Inflation von zuletzt 2,8 % entwickelt, bleibt abzuwarten.

👉 Welche Bank zahlt aktuell am meisten? Im Tagesgeld-Vergleich und im Festgeld-Vergleich von Capitalo findest du alle Angebote mit Aktionsdauer, Folgezins und Einlagensicherung.

Alle Angaben ohne Gewähr.