Hamburg Direct Bank erhöht Festgeld-Zins auf 3,15 % — Tagesgeld mit Staffelzins
Die Hamburg Direct Bank hebt zum 21. August 2026 den Zins für fünfjähriges Festgeld von 3,10 auf 3,15 % p.a. an. Alle übrigen Laufzeiten bleiben unverändert. Parallel führt die Bank beim Tagesgeld einen Staffelzins ein: Der Aktionszins von 3,41 % gilt künftig nur noch in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung.
Die wichtigsten Fakten im Überblick
- Gültig ab: 21. August 2026
- Höchstzins Festgeld: 3,15 % p.a. bei 60 Monaten Laufzeit (+0,05 Prozentpunkte)
- Alle anderen Laufzeiten: unverändert zwischen 2,60 und 3,05 % p.a.
- Mindestanlage: ab 1.000 Euro
- Tagesgeld neu: 3,41 % p.a. nur in den ersten drei Monaten ab Kontoeröffnung, für Guthaben bis 150.000 Euro
- Absicherung: gesetzliche Einlagensicherung (EdB) bis 100.000 Euro je Kunde
Die neuen Festgeld-Konditionen im Detail
| Laufzeit | Bisher | Neu | Veränderung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 2,60 % p.a. | 2,60 % p.a. | unverändert |
| 6 Monate | 2,80 % p.a. | 2,80 % p.a. | unverändert |
| 12 Monate | 3,00 % p.a. | 3,00 % p.a. | unverändert |
| 24 Monate | 3,05 % p.a. | 3,05 % p.a. | unverändert |
| 36 Monate | 3,05 % p.a. | 3,05 % p.a. | unverändert |
| 60 Monate | 3,10 % p.a. | 3,15 % p.a. | +0,05 Prozentpunkte |
Quelle: Konditionsmitteilung der Hamburg Direct Bank, gültig ab 21. August 2026 (Stand: August 2026). Alle Angaben ohne Gewähr.
Die Zinskurve wird damit am langen Ende wieder etwas steiler. Zwischen zwölf und 60 Monaten liegen jetzt 15 Hundertstel statt zehn — Anfang August war der Abstand nach der breiten Anhebung über alle Laufzeiten fast eingeebnet.
Einordnung im deutschen Festgeld-Markt
Im Capitalo-Vergleich bleibt die Hamburg Direct Bank mit 3,15 % p.a. auf fünf Jahre im oberen Mittelfeld. Die GEFA Bank zahlt für dieselbe Laufzeit 3,30 % p.a., die pbb direkt 3,25 % p.a. und die Grenke Bank 3,20 % p.a. (Stand: August 2026). Der Rückstand zur deutschen Spitzengruppe schrumpft durch die Anhebung von 20 auf 15 Hundertstel, verschwindet aber nicht.
Als Referenz dient eben diese Einlagefazilität, die seit dem Zinsentscheid vom 23. Juli 2026 unverändert bei 2,25 % liegt; der Hauptrefinanzierungssatz beträgt 2,40 %. Am Markt wird für die September-Sitzung über einen Schritt nach oben spekuliert — sicher ist das nicht, und für bereits abgeschlossene Festgelder wäre es ohnehin folgenlos. Allerdings ist die Anhebung um 0,05 Prozentpunkte eine Feinjustierung, keine Trendwende: Auf 10.000 Euro Anlagesumme sind das fünf Euro Zinsen mehr pro Jahr.
Der neue Staffelzins beim Tagesgeld
Deutlich spürbarer ist die zweite Änderung. Beim Tagesgeld gilt der Aktionszins von derzeit 3,41 % p.a. künftig nur noch in den ersten drei Monaten ab Kontoeröffnung und nur für Guthaben bis 150.000 Euro. Danach — und für alles oberhalb dieser Grenze — greift der Standardzins.
Damit reiht sich die Bank in ein Muster ein, das im deutschen Tagesgeldmarkt weit verbreitet ist: hoher Einstiegszins, anschließend Standardkondition. Für Sparer heißt das vor allem, den Ablauf des Aktionszeitraums im Kalender zu vermerken.
Für wen sich das Angebot lohnt
Das Festgeld der Hamburg Direct Bank passt zu dir, wenn folgende Punkte zutreffen:
- Langer Anlagehorizont: Nur die 60-Monats-Laufzeit profitiert von der Anhebung — bei kürzeren Bindungen ändert sich nichts.
- Planbarkeit statt Maximalrendite: Der Zins ist über die gesamte Laufzeit fix, ein Staffelmodell wie beim Tagesgeld gibt es hier nicht.
- Kleinere Beträge: Schon ab 1.000 Euro Anlagesumme ist ein Abschluss möglich.
- Einlagensicherung im Fokus: Als deutsche Bank unterliegt sie der gesetzlichen Entschädigungseinrichtung deutscher Banken bis 100.000 Euro je Kunde, die Abgeltungsteuer wird automatisch abgeführt.
Weniger geeignet ist das Angebot, wenn du auf den höchstmöglichen Zins abzielst: Bei fünf Jahren zahlen mehrere deutsche Wettbewerber mehr. Und wer beim Tagesgeld allein wegen der 3,41 % kommt, sollte den Staffelzins von Beginn an einkalkulieren.
Fazit
Die Hamburg Direct Bank verbessert ihr fünfjähriges Festgeld zum 21. August 2026 auf 3,15 % p.a. und bleibt damit ein solider, aber nicht führender Anbieter im deutschen Markt. Die eigentliche Nachricht ist die Umstellung beim Tagesgeld: Aus einem dauerhaften Spitzenzins wird ein auf drei Monate befristeter Aktionszins. Ein Blick auf die Konditionen lohnt sich vor allem für Sparer, die ohnehin langfristig binden wollen.
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Stand: August 2026. Alle Angaben ohne Gewähr.