Gerd Kommer Capital im Test
- Abgeltungsteuer automatisch
- Service-Team, keine Anlageberatung
Gesamtkosten p.a.
0,88 %
inkl. USt
Gerd Kommer Capital kombiniert wissenschaftliches Factor Investing mit digitaler Vermögensverwaltung ab 20 Euro Mindestanlage und transparenter Gebührenstruktur.
robo-advisor
Gerd Kommer Capital ist ein digitaler Vermögensverwalter, der auf passiven und faktorbasierten Investmentstrategien beruht. In unserem robo-advisor Test erreicht das Anlageprodukt von Gerd Kommer Invest einen Capitalo Score von 84/100 Punkten (Note 4,2 – Sehr gut). Die Gesamtkostenquote liegt bei 0,88 % pro Jahr (Stand: Oktober 2026). Die Verwaltung und Verwahrung der Wertpapiere übernimmt die BaFin-regulierte Scalable Capital Bank GmbH. Wer einen modernen robo-advisor für den langfristigen Vermögensaufbau über ein Wertpapierdepot sucht, profitiert von einer breiten Streuung über 12 physisch replizierende Indexfonds.
Vorteile und Nachteile Gerd Kommer Capital
Die Geldanlage mit diesem robo-advisor verbindet ein erprobtes wissenschaftliches Fondskonzept mit schlanken Prozessen, verzichtet jedoch auf spezialisierte Nachhaltigkeitsfilter. Insgesamt überzeugen die transparente Preisgestaltung und die geringe Hürde beim Start, während serviceorientierte Kunden manche Einschränkung abwägen müssen.
Vorteile
- Niedrige Einstiegshürde: Die Mindestanlage für Einmalzahlungen beträgt 20 Euro, wodurch Kleinanleger und Sparplan-Einsteiger direkt ohne hohe Hürden starten können.
- Transparente Gebührenstaffel: Die Verwaltungsgebühr von 0,70 % pro Jahr deckt alle Depot- sowie Transaktionskosten ab und sinkt ab 250.000 Euro auf 0,60 %.
- Wissenschaftliche Faktoren: Das Portfolio nutzt 12 ETFs zur gezielten Abdeckung von Prämien wie Small Size, Value, Quality und Momentum.
- Automatische Steuerabfuhr: Die Scalable Capital Bank GmbH führt anfallende Kapitalertragsteuern direkt an das zuständige Finanzamt in Deutschland ab.
Nachteile
- Keine ESG-Portfolios: Das Angebot stellt keine dedizierte nachhaltige Anlagestrategie nach standardisierten Ausschlusskriterien bereit.
- Reiner Online-Service: Eine persönliche Anlageberatung in Filialen ist ausgeschlossen; die Betreuung findet ausschließlich via E-Mail und Telefon statt.
- Restguthaben bei Teilverkäufen: Bei Kapitalentnahmen verlangt die Plattform einen Mindestrestbetrag von 20 Euro im Kundenportfolio.
Gerd Kommer Capital im Vergleich
Im Marktvergleich digitaler Anlageangebote bewegen sich die Konditionen in einem transparenten Rahmen. Laut Verbraucherzentrale (Oktober 2026) verursachen Robo-Advisor zusätzliche laufende Kosten von rund 0,7 % pro Jahr, während ein einfacher ETF-Sparplan rund 0,2 % pro Jahr kostet. Gerd Kommer Capital liegt mit einer Verwaltungsgebühr von 0,70 % (Stand: Oktober 2026) exakt auf diesem Niveau. Wer verschiedene Strategien analysiert, findet bei Mitbewerbern abweichende Schwerpunkte zwischen aktiven Mandaten und reinen Standard-Indizes.
| Anbieter & Produkt | Capitalo Score | Gesamtkosten (All-in) | Mindestanlage | Anlagestrategie |
|---|---|---|---|---|
| Gerd Kommer Capital | 84/100 (4,2) | 0,88 % | 20 EUR | Passiv (Faktorbasiert) |
| UnitPlus AktienPlus | 73/100 (3,6) | 0,76 % | 10 EUR | Aktiv (100 % Aktien) |
| Raisin Digitale Vermögensverwaltung | 74/100 (3,7) | 0,65 % | Keine | Passiv (ETF-Portfolios) |
| comdirect cominvest | 68/100 (3,4) | 0,98 % | 3.000 EUR | Passiv (Musterportfolios) |
Gerd Kommer Capital eignet sich besonders für Anleger, die wissenschaftlich belegte Faktor-Prämien ohne Prognoserisiken suchen. Preislich günstigere Ansätze finden Kunden beispielsweise bei Anbietern wie quirion Digital oder der Raisin Digitale Vermögensverwaltung, während etablierte Banklösungen wie comdirect cominvest ein deutlich höheres Einstiegskapital von 3.000 Euro voraussetzen.
Für wen eignet sich Gerd Kommer Capital?
Eignungsprofil im Überblick
Ideal geeignet für:
- Sparer, die eine disziplinierte Buy-and-Hold-Strategie ohne aktives Market-Timing umsetzen wollen.
- Einsteiger, die dank der geringen Mindesteinlage von 20 Euro mit überschaubaren Monatsraten starten möchten.
- Vermögende Privatanleger, die ab 250.000 Euro Portfoliovolumen von der reduzierten Verwaltungsgebühr profitieren.
- Steuerzahler mit Wohnsitz in Deutschland, die Wert auf eine automatische Abführung der Abgeltungsteuer legen.
Weniger geeignet für:
- Investoren mit strengen Nachhaltigkeitsvorgaben (ESG), da kein entsprechendes Filterkonzept bereitsteht.
- Kunden, die auf eine persönliche Betreuung vor Ort oder telefonische Beratungsgespräche angewiesen sind.
- Anleger, die bei Anbietern wie growney ETF-Vermögensverwaltung oder UnitPlus AktienPlus nach flexibleren Themen- und Nachhaltigkeitsbausteinen suchen.
So eröffnest du Gerd Kommer Capital
Die Eröffnung des Depots verläuft bei diesem robo-advisor vollständig online und erfordert keine handschriftlichen Antragsunterlagen. Durch die Anbindung an die Partnerbank lässt sich das Verrechnungskonto zügig einrichten.
Risikoprofil ermitteln
Beantworte den digitalen Fragebogen zur finanziellen Vorbildung, Anlagehorizont und Risikoneigung, um eines der 11 Zielprofile festzulegen.
Stammdaten angeben
Gib deine persönlichen Kontaktdaten sowie die Steueridentifikationsnummer ein, um das Verrechnungskonto bei der Scalable Capital Bank GmbH zu beantragen.
Identität nachweisen
Schließe die gesetzliche Legitimation über POSTIDENT per Videochat, über den Online-Ausweis (eID) oder persönlich in einer Postfiliale ab.
Einzahlung ausführen
Überweise die Ersteinlage ab 20 Euro auf das Verrechnungskonto oder aktiviere einen monatlichen Dauerauftrag für den Wertpapierkauf.
Experten-Einschätzung
Einordnung von Capitalo
Gerd Kommer Capital setzt das Konzept des passiven Weltportfolios transparent in ein institutionalisiertes Retail-Produkt um. Mit einem Capitalo Score von 84/100 Punkten (Note 4,2) ordnet sich das Mandat im Spitzenbereich der digitalen Vermögensverwalter ein. Die feste Allokation in 12 Indexfonds vermeidet kostspielige Umschichtungen und konzentriert sich auf bewährte Faktoren wie Unternehmensgröße und fundamentale Bewertung. Die Gesamtkostenquote von 0,88 % pro Jahr liegt im branchenüblichen Mittelfeld für vermögensverwaltende Mandate. Für Anleger, die ein automatisiertes, wissenschaftlich unterlegtes Weltportfolio ohne ESG-Filterung schätzen, bietet das Angebot eine solide Basis für den systematischen Vermögensaufbau.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kosten im Detail | |
| Gesamtkosten p.a. | 0,88 % |
Im Referenzfall 25.000 € + 200 € im Monat · inkl. USt | |
| Verwaltungsgebühr | 0,70 % inkl. USt |
Staffel nach Einmalanlage, Sätze in der Tabelle | |
| Produktkosten (TER) | 0,18 % |
| Erfolgsgebühr | Keine |
| Kündigung | keine (Kündigung durch Kunden jederzeit, durch den Verwalter mit 2 Monaten Frist) |
| Rabatt nach Kundendauer | Kein Rabatt nach Kundendauer |
| Depotbankgebühr zusätzlich | Nein |
| Transaktionskosten separat | Nein |
| Kostenoffenlegung | Kosten vollständig offengelegt |
| Anlagebetrag | Verwaltungsgebühr p.a. |
|---|---|
| bis 100.000 € | 0,70 % |
| 100.000 € bis 250.000 € | 0,65 % |
| ab 250.000 € | 0,60 % |
| Kondition | Details |
|---|---|
| Aufsicht & Nachweise | |
| Verwaltende Gesellschaft | Scalable Capital Bank GmbH, München (HRB 217778) |
| Lizenz | Kreditinstitut |
| Aufsicht | BaFin und Deutsche Bundesbank |
| Depotbank | Scalable Capital Bank GmbH |
| Verwahrung | Getrennt verwahrt bei der Depotbank |
| Anlegerentschädigung | 20.000 € |
| Einlagensicherung (nur Cash) | Gesetzliche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB) bis 100.000 €, darüber Einlagensicherungsfonds des BdB (Cash auf dem Verrechnungskonto) |
| Anlageansatz | ETF-Modell, regelbasiert |
| Fondsauswahl | Fondsauswahl unabhängig, dokumentiert |
| Einstieg & Flexibilität | |
| Mindestanlage (Einmalanlage) | 20 € |
| Mindestsparrate pro Monat | 20 € |
| Sparplan-Intervalle | monatlich |
| Mindesthaltedauer | keine |
| Teilentnahme | Teilentnahme mit Mindestrestbetrag |
| Mindestrestbetrag nach Teilentnahme | 20 € |
| Strategie | |
| Ausrichtung | weltweit gestreut, faktorbasiert (Small Size, Value, Quality, Momentum), kein Market Timing, nur physisch replizierende ETFs |
| Risikostufen | 11 Risikostufen |
| Individualisierung | Modellportfolio |
| Positionen je Portfolio | 12 |
| Rebalancing | Rebalancing-Regel öffentlich dokumentiert |
| Rebalancing-Rhythmus | schwellenbasiert, tägliche Prüfung der Gesamtabweichung |
| Nachhaltige Variante | Keine nachhaltige Variante |
| Anlageklassen | Aktien-ETFs, Anleihen, Immobilien |
| Steuer & Vorsorge | |
| Abgeltungsteuer automatisch | Ja |
| Regulärer Steuersatz auf Erträge | 26,38 % |
| Steuerliche Zusatzfunktionen | Steuerreport |
| Jährlicher Steuerreport | Ja |
| Konto & Service | |
| Persönliche Betreuung | Service-Team, keine Anlageberatung |
| Support-Kanäle | Telefon, E-Mail |
| Vollständig digitale Eröffnung | Ja |
| Legitimation | POSTIDENT Video, Online-Ausweisfunktion (eID), Postfiliale (laut Scalable-Wealth-Seite) |
JaMehrere Depots für verschiedene Ziele | |
| Digital | |
| App | iOS, Android |
| App-Store-Bewertung iOS | 4,6 von 5 |
| App-Store-Bewertung Android | 4,4 von 5 |
| Web-Zugang | Ja |
| Transparenz | |
| Methodik | Methodik teilweise veröffentlicht |
| Am Markt seit | 2020 |
Häufige Fragen
1. Was sind die Gesamtkosten bei Gerd Kommer Capital?
Die Gesamtkostenquote liegt bei 0,88 % pro Jahr. Diese Summe setzt sich aus der laufenden Verwaltungsgebühr von 0,70 % inklusive Umsatzsteuer und durchschnittlichen Produktkosten von 0,18 % für die eingesetzten Exchange Traded Funds zusammen. Bei Anlagebeträgen ab 250.000 Euro reduziert sich die Verwaltungsgebühr auf 0,60 %.
2. Welche Nachteile gibt es bei diesem Anbieter?
Das Anlagekonzept bietet keine nachhaltigen ESG-Portfolios für ökologisch orientierte Investoren. Zudem steht kein fester persönlicher Anlageberater zur Verfügung, da der Kundenservice rein über E-Mail und Telefon abgewickelt wird. Teilentnahmen erfordern darüber hinaus einen Mindestrestbetrag von 20 Euro im Portfolio.
3. Wie hoch ist die Mindestanlage?
Die Mindesteinlage beträgt 20 Euro sowohl für Einmalanlagen als auch für monatliche Sparpläne. Dadurch ermöglicht die digitale Vermögensverwaltung auch Anlegern mit kleinerem Monatsbudget einen unkomplizierten Einstieg in breit gestreute Indexfonds ohne zusätzliche Ausgabeaufschläge oder Depotführungsgebühren.
4. Welche Depotbank verwahrt die Wertpapiere?
Die Scalable Capital Bank GmbH übernimmt als BaFin-regulierte Partnerbank die Verwahrung aller Wertpapiere und Kontoguthaben. Sämtliche ETF-Bestände verbleiben dabei als segregated Sondervermögen im Eigentum des Kunden. Guthaben auf dem zugehörigen Verrechnungskonto unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
5. Welche Anlagestrategie verfolgt das Portfolio?
Die Strategie basiert auf einer passiven, weltweiten Diversifikation nach wissenschaftlichen Prinzipien. Das Kernportfolio umfasst 12 physisch replizierende Indexfonds, welche gezielt fundamentale Risikoprämien wie Small Size, Value, Quality und Momentum abbilden, ohne spekulative Prognosen oder aktives Timing einzusetzen.
6. Wie läuft das Rebalancing ab?
Das Rebalancing funktioniert schwellenbasiert und prüft Portfolioabweichungen auf täglicher Basis. Sobald die prozentualen Verschiebungen einzelner Assetklassen festgelegte Toleranzgrenzen durch Marktbewegungen überschreiten, schichtet das System das Portfolio automatisch in die ursprüngliche Zielallokation zurück.
7. Wie wird die Abgeltungsteuer abgewickelt?
Die Steuerabführung erfolgt für steuerpflichtige Personen in Deutschland vollautomatisch. Die kontoführende Depotbank behält die anfallende Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag sowie Kirchensteuer direkt ein und führt sie an das zuständige Finanzamt ab. Sparer-Pauschbeträge lassen sich via Freistellungsauftrag einrichten.
8. Gibt es feste Vertragslaufzeiten oder Kündigungsfristen?
Für Kunden bestehen weder Mindestvertragslaufzeiten noch Kündigungsfristen bei der Auflösung des Kontos. Ein Ausstieg oder die Reduzierung von Kapitalanteilen ist jederzeit flexibel möglich. Kündigt der Vermögensverwalter das Mandat, gilt eine reguläre Frist von zwei Monaten.
9. Welche Legitimationsverfahren werden unterstützt?
Die Verifizierung der Identität gelingt online über POSTIDENT per Videochat oder über die eID-Funktion des Personalausweises. Alternativ steht das klassische POSTIDENT-Verfahren in einer Postfiliale vor Ort bereit, um die gesetzlichen Vorgaben des Geldwäschegesetzes zu erfüllen.
10. Eignet sich das Angebot zur Altersvorsorge?
Das Angebot eignet sich für den langfristigen Vermögensaufbau über breit gestreute Sparpläne, bietet jedoch keinen geförderten steuerlichen Vorsorgemantel. Anleger profitieren von einer disziplinierten Buy-and-Hold-Methodik, müssen Erträge jedoch im Rahmen der üblichen Kapitalertragsteuerregeln versteuern.