growney ETF-Vermögensverwaltung im Test
- Abgeltungsteuer automatisch
- Service-Team, keine Anlageberatung
- Nachhaltige Strategie wählbar
Gesamtkosten p.a.
0,81 %
inkl. USt
growney bietet eine ETF-Vermögensverwaltung mit 7 Risikoprofilen und nachhaltigen Strategien. Die Servicegebühr sinkt ab 50.000 Euro auf 0,38 Prozent p. a.
ETF-Vermögensverwaltung
Die growney ETF-Vermögensverwaltung erzielt im Test einen Capitalo Score von 86/100 Punkten und sichert sich damit die Gesamtnote „Sehr gut“ (4,3 Sterne). Diese ETF-Vermögensverwaltung bietet privaten Sparern eine automatisierte Kapitalanlage über 7 definierte Risikoprofile sowie nachhaltige growgreen-Varianten. Die laufenden All-in-Kosten betragen 0,81 Prozent pro Jahr (Stand: Oktober 2026). Laut BaFin (Finanzaufsicht): Im Rahmen der Finanzportfolioverwaltung müssen Dienstleistungs- und Produktkosten vorab sowie nachträglich ausgewiesen werden; der Kostenausweis erfolgt jeweils als Geldbetrag und als Prozentangabe. Diese regulatorischen Anforderungen setzt growney in den Abrechnungen um, sodass Anleger vor dem ersten Wertpapierkauf über alle Gebührenbestandteile informiert sind. Wer Geld nicht auf einem klassischen Konto bei einem Broker parken möchte, findet hier eine transparente Lösung für den passiven Vermögensaufbau.
Vorteile und Nachteile growney ETF-Vermögensverwaltung
Die vermögensverwaltung mit etf von growney zeichnet sich durch ein klar strukturiertes Preismodell und eine modulare Portfoliostruktur aus. Neben den Standardstrategien bietet das Berliner Wertpapierinstitut vollständig nachhaltige Portfolios mit bis zu 11 Bausteinen an. Anleger sollten vor dem Abschluss die Stärken und Einschränkungen genau analysieren.
Vorteile
- Degressive Gebührenstaffel: Ab einem Gesamtvolumen von 50.000 Euro sinkt die jährliche Servicegebühr von 0,68 Prozent auf 0,38 Prozent.
- Nachhaltige growgreen-Strategien: Sämtliche 7 Aktienquoten stehen auch als nachhaltige Portfolio-Varianten nach ESG-Kriterien bereit.
- Keine separaten Order- oder Depotgebühren: Die Servicepauschale deckt alle Transaktionen, Depotführungsentgelte und Umschichtungen vollständig ab.
- Niedrige monatliche Sparrate: Ein automatisierter Sparplan lässt sich bereits ab 25 Euro im Monat per SEPA-Lastschrift ausführen.
Nachteile
- Jährliches Rebalancing-Intervall: Das reguläre Rebalancing der Portfolios wird nur einmal im Jahr im Monat Dezember durchgeführt.
- Mindestrestbetrag bei Entnahmen: Bei Teilverkäufen muss ein Mindestrestguthaben von 100 Euro je Anlageziel im Depot verbleiben.
- Keine native Smartphone-App: Die Verwaltung und Einsicht des Portfolios erfolgt ausschließlich über das mobile Web-Dashboard.
Im Vergleich zu einem klassischen Wertpapierdepot für Selbstentscheider, das du über einen Vergleich für ein Depot eröffnen kannst, übernimmt growney das laufende Portfoliomanagement und die Fondsauswahl vollständig eigenständig.
growney im ETF-Vermögensverwaltung Vergleich
Im direkten ETF-Vermögensverwaltung Vergleich zeigt sich, wie das Gebührenmodell und die Mindestbeträge von growney im Wettbewerbsumfeld einzuordnen sind. Bei Anlagebeträgen unter 50.000 Euro liegen die Gesamtkosten von 0,81 Prozent im marktüblichen Durchschnitt. Während einige Konkurrenten bei kleinen Summen etwas günstiger starten, wird growney durch die Gebührensenkung auf 0,38 Prozent Verwaltungsgebühr ab einem Depotvolumen von 50.000 Euro für größere Vermögen spürbar attraktiver.
| Produkt | Capitalo Score | Kosten (All-in) | Mindestsparrate | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| growney ETF-Vermögensverwaltung | 86/100 (4,3 Sterne) | 0,81 % | 25 EUR | 7 Risikoprofile & degressive Gebühr |
| UnitPlus AktienPlus | 73/100 (3,6 Sterne) | 0,76 % | 10 EUR | Aktiver ETF-Ansatz über J.P. Morgan |
| Raisin Digitale Vermögensverwaltung | 74/100 (3,7 Sterne) | 0,65 % | 25 EUR | 5 Strategien, Schwerpunkt Vanguard |
| comdirect cominvest | 68/100 (3,4 Sterne) | 0,98 % | 100 EUR | Börsentägliche Algorithmus-Überwachung |
Anleger, die ihr Erspartes nicht am Kapitalmarkt investieren möchten, können Zinserträge alternativ über festverzinsliche Konten sichern. Ein Zinsvergleich auf Capitalo für Festgeld oder kurzfristig verfügbares Tagesgeld zeigt risikofreie Sparoptionen mit Einlagensicherung auf.
Für wen eignet sich die growney ETF-Vermögensverwaltung?
Eignungsprofil im Überblick
Ideal für:
- Sparer, die ab 25 Euro monatlich automatisiert und ohne eigenen Handelsaufwand in weltweite Märkte investieren möchten.
- Anleger mit größeren Anlagebeträgen, da die Servicegebühr ab 50.000 Euro auf 0,38 Prozent (Stand: Oktober 2026) sinkt.
- Investoren mit Fokus auf ethische Standards, die eines der 7 growgreen-Portfolios nach ESG-Vorgaben bevorzugen.
- Privatanleger, die steuerliche Pflichten automatisch über die deutsche Depotbank abwickeln lassen möchten.
Weniger geeignet für:
- Selbstentscheider, die einzelne Aktien oder Wunsch-ETFs gezielt selbst auswählen wollen.
- Anleger, die zwingend eine native Smartphone-App für iOS oder Android zur täglichen Depotkontrolle verlangen.
- Sparer, die eine sehr aktive Portfolioumschichtung mit unterjährigen Rebalancing-Intervallen erwarten.
Wer größere Finanzierungsvorhaben plant oder bestehende Kredite ablösen will, sollte vor einer langfristigen Geldanlage seine Verbindlichkeiten prüfen. Über unseren Bereich für Kredit kannst du Finanzierungen vergleichen oder direkt mit dem Kreditrechner monatliche Raten kalkulieren.
So kannst du die ETF-Vermögensverwaltung eröffnen
Die Eröffnung eines Depots bei growney erfolgt vollständig digital über die Webplattform. Der Anbieter verzichtet auf postalische Formulare und führt dich in wenigen Schritten durch den regulatorischen Anlageprozess. Halte für die Identitätsprüfung ein gültiges Ausweisdokument bereit.
Registrierung und Basisdaten
Lege auf der growney-Website ein Benutzerkonto an, indem du deine E-Mail-Adresse und ein persönliches Passwort hinterlegst. Anschließend gibst du deine Stammdaten sowie deine steuerliche Identifikationsnummer ein.
Risiko- und Anlageprofil ermitteln
Beantworte den gesetzlich vorgeschriebenen Fragenkatalog zu deiner finanziellen Situation, deinen Erfahrungen am Kapitalmarkt und deiner Risikoneigung. Das System ermittelt daraus eines von 7 passenden Risikoprofilen.
Anlagestrategie festlegen
Entscheide dich für ein klassisches Welt-Portfolio oder wähle die nachhaltige growgreen-Strategie. Zudem bestimmst du, ob du eine Einmalzahlung ab 500 Euro tätigst oder einen monatlichen Sparplan ab 25 Euro einrichtest.
Identität per Video-Ident nachweisen
Führe die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation durch.
Ersteinzahlung und Portfolio-Aufbau
Nach erfolgreicher Prüfung eröffnet die Partnerbank Upvest Securities das Verrechnungskonto. Sobald dein Einmalbetrag oder die erste Sparrate per SEPA-Lastschrift verbucht ist, erwirbt growney die entsprechenden ETF-Anteile.
Weitere Produkte und Konditionen des Berliner Anbieters findest du in unserer strukturierten Übersicht zu den growney Produkten auf Capitalo.
Experten-Einschätzung
Fazit von Chefredakteur Alexander Senger
Die growney ETF-Vermögensverwaltung erzielt mit einem Capitalo Score von 86/100 Punkten und der Note „Sehr gut“ ein überzeugendes Testergebnis. Das Angebot punktet durch transparente Rahmenbedingungen ohne versteckte Ausgabeaufschläge oder Vertriebsprovisionen. Besonders hervorzuheben ist die Gebührenstaffel, die den Dienstleistungsanteil ab einem Vermögen von 50.000 Euro von 0,68 Prozent auf 0,38 Prozent p. a. absenkt. Dadurch eignet sich das Produkt hervorragend für größere Portfolios und langfristige Sparziele. Mit 7 Risikostufen und einer durchgängigen Nachhaltigkeitsoption deckt das Portfolio die meisten Anlagewünsche privater Sparer zuverlässig ab. Als Einschränkungen verbleiben das auf den Dezember beschränkte Standard-Rebalancing und das Fehlen nativer Apps. Für Anleger, die eine unkomplizierte und wissenschaftlich fundierte Geldanlage suchen, stellt growney eine ausgereifte Lösung dar.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kosten im Detail | |
| Gesamtkosten p.a. | 0,81 % |
Im Referenzfall 25.000 € + 200 € im Monat · inkl. USt | |
| Verwaltungsgebühr | 0,68 % inkl. USt |
Staffel nach Einmalanlage, Sätze in der Tabelle | |
| Produktkosten (TER) | 0,13 % |
| Erfolgsgebühr | Keine |
| Rabatt nach Kundendauer | Kein Rabatt nach Kundendauer |
| Depotbankgebühr zusätzlich | Nein |
| Transaktionskosten separat | Nein |
| Kostenoffenlegung | Kosten vollständig offengelegt |
| Anlagebetrag | Verwaltungsgebühr p.a. |
|---|---|
| bis 50.000 € | 0,68 % |
| ab 50.000 € | 0,38 % |
| Kondition | Details |
|---|---|
| Aufsicht & Nachweise | |
| Verwaltende Gesellschaft | growney GmbH, Chausseestraße 20, 10115 Berlin (HRB 161500 B, AG Charlottenburg) |
| Aufsicht | BaFin (Wertpapierinstitut nach WpIG, Aufsicht BaFin/Bundesbank) |
| Depotbank | Neue Anlageziele (seit 24.07.2026): Upvest Securities GmbH, Berlin (Wertpapierinstitut, Drittverwahrer BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland); Bestandsdepots: Sutor Bank GmbH, Hamburg |
| Verwahrung | Getrennt verwahrt bei der Depotbank |
| Anlegerentschädigung | 20.000 € |
| Einlagensicherung (nur Cash) | Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) für Wertpapiere; Cash auf Verrechnungskonten: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € (Upvest: ABN Amro Frankfurt Branch / Deutsche Bank AG; Sutor Bank: Einlagensicherungsfonds des BdB) |
| Anlageansatz | ETF-Modell, regelbasiert |
| Fondsauswahl | Fondsauswahl unabhängig, dokumentiert |
| Einstieg & Flexibilität | |
| Mindestanlage (Einmalanlage) | 500 € |
| Mindestsparrate pro Monat | 25 € |
| Sparplan-Intervalle | monatlich (SEPA-Lastschrift zum Monatsersten); andere Intervalle nur per Dauerauftrag |
| Mindesthaltedauer | keine |
| Teilentnahme | Teilentnahme mit Mindestrestbetrag |
| Mindestrestbetrag nach Teilentnahme | 100 € |
| Strategie | |
| Ausrichtung | weltweit gestreute ETF-Portfolios aus Aktien- und Anleihen-ETFs, Risikostufen von 0 % bis 100 % Aktienquote, plus Geldmarkt-Strategie growCash |
| Risikostufen | 7 Risikostufen |
| Individualisierung | Modellportfolio |
| Positionen je Portfolio | 11 |
| Rebalancing | Rebalancing-Regel öffentlich dokumentiert |
| Rebalancing-Rhythmus | 1x jährlich im Dezember, zusätzlich Fresh-Money-Rebalancing bei jedem Zufluss |
| Nachhaltige Variante | Nachhaltige Strategie wählbar |
| SFDR-Einstufung | SFDR-Einstufung nicht offengelegt |
| Anlageklassen | Aktien-ETFs, Anleihen, Geldmarkt |
| Steuer & Vorsorge | |
| Abgeltungsteuer automatisch | Ja |
| Regulärer Steuersatz auf Erträge | 26,38 % |
| Automatischer Verlustausgleich | Ja |
| Steuerliche Zusatzfunktionen | Automatischer Verlustausgleich, Steuerreport |
| Jährlicher Steuerreport | Ja |
| Konto & Service | |
| Persönliche Betreuung | Service-Team, keine Anlageberatung |
| Support-Kanäle | Telefon, E-Mail, Chat |
| Beratungskanäle | Rückruf zum Wunschtermin (Terminbuchung), Telefon, Chat und E-Mail; kein fester Ansprechpartner belegt |
| Vollständig digitale Eröffnung | Ja |
JaMehrere Depots für verschiedene Ziele | |
| Digital | |
| App | Keine App |
| Web-Zugang | Ja |
| Transparenz | |
| Methodik | Methodik teilweise veröffentlicht |
| Am Markt seit | 2020 |
Häufige Fragen
1. Was kostet die ETF-Vermögensverwaltung bei growney?
Die All-in-Kosten betragen 0,81 Prozent pro Jahr bei einem Anlagevolumen unter 50.000 Euro. Dieser Betrag setzt sich aus 0,68 Prozent Servicegebühr inklusive Mehrwertsteuer und 0,13 Prozent durchschnittlichen Produktkosten zusammen. Ab einem Depotwert von 50.000 Euro reduziert sich die Servicegebühr auf 0,38 Prozent pro Jahr.
2. Welche Mindestsparrate und Einmalanlage gelten bei growney?
Ein regelmäßiger Sparplan startet bereits ab 25 Euro monatlich. Die Einzüge erfolgen automatisiert per SEPA-Lastschrift zum Monatsersten. Für eine klassische Einmalanlage beträgt der reguläre Mindestbetrag laut Produktdaten 500 Euro.
3. Wie viele Risikoprofile bietet growney an?
growney stellt Anlegern insgesamt 7 verschiedene Risikoprofile zur Auswahl bereit. Die Portfolios decken eine Bandbreite von 0 bis 100 Prozent Aktienquote ab. Ergänzend stehen für alle Profile nachhaltige Strategien unter dem Namen growgreen zur Verfügung.
4. Wie oft führt growney ein Rebalancing im Depot durch?
Das reguläre Rebalancing erfolgt bei growney einmal jährlich im Dezember. Zusätzlich greift ein sogenanntes Fresh-Money-Rebalancing bei jedem Zufluss von neuem Kapital. Dadurch wird die definierte Zielgewichtung der ETF-Positionen fortlaufend stabil gehalten.
5. Bietet growney nachhaltige Anlagestrategien an?
Ja, growney offeriert für alle 7 Risikostufen eine nachhaltige growgreen-Option. Die Portfolios investieren in Wertpapiere, die strenge Kriterien für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG) erfüllen. Die Gebührenstruktur entspricht dabei vollständig den klassischen Portfolios.
6. Wie sind die Einlagen bei growney geschützt?
Wertpapiere im Depot gelten als gesetzliches Sondervermögen und bleiben bei einer Insolvenz vollständig dein Eigentum. Bareinlagen auf den Verrechnungskonten der Partnerbanken unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu einer Obergrenze von 100.000 Euro je Anleger.
7. Wird die Kapitalertragsteuer von growney automatisch abgeführt?
Ja, die depotführende Bank kümmert sich vollautomatisch um den Abzug der Abgeltungsteuer von 26,38 Prozent inklusive Solidaritätszuschlag. Ein hinterlegter Freistellungsauftrag sowie die Verrechnung von Verlusten werden dabei direkt berücksichtigt.
8. Gibt es bei growney Vertragslaufzeiten oder Kündigungsfristen?
Nein, es existieren weder feste Mindestvertragslaufzeiten noch Kündigungsfristen. Eine Auflösung des Depots oder Verkäufe von Portfolioteilen können jederzeit vorgenommen werden. Bei Teilauszahlungen verlangt der Anbieter lediglich einen Mindestrestbetrag von 100 Euro.
9. Wird growney durch staatliche Finanzaufsichtsbehörden reguliert?
growney besitzt eine Zulassung als reguliertes Wertpapierinstitut nach dem Wertpapierinstitutsgesetz. Die Gesellschaft unterliegt der kontinuierlichen Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie die Deutsche Bundesbank.
10. Gibt es eine Smartphone-App für die Verwaltung des Depots?
Aktuell stellt growney keine eigenständige Smartphone-App für iOS oder Android bereit. Die gesamte Depotverwaltung, Kontoeröffnung sowie Überwachung der Performance laufen über das mobile Web-Dashboard im Browser.