Raisin Digitale Vermögensverwaltung im Test
- Abgeltungsteuer automatisch
- Service-Team, keine Anlageberatung
Gesamtkosten p.a.
0,65 %
USt nicht ausgewiesen
Die Raisin Digitale Vermögensverwaltung überzeugt mit All-in-Kosten von 0,65 % p.a., 5 globalen Risikoprofilen und flexiblen ETF-Sparplänen bereits ab 25 Euro monatlich.
Raisin Digitale Vermögensverwaltung im Überblick
Die Raisin Digitale Vermögensverwaltung erzielt im Capitalo-Test 74 von 100 Punkten und erhält die Gesamtnote „Gut“ (Stand: Oktober 2026). Mit laufenden All-in-Kosten von 0,65 Prozent pro Jahr zählt der Service zu den günstigsten automatisierten Angeboten für den langfristigen Vermögensaufbau. Die hauseigene Raisin Bank AG fungiert als vollregulierte Depotbank und verwahrt die Wertpapiere getrennt vom eigenen Bankvermögen. Das Anlagekonzept stützt sich auf 5 fest definierte Risikoprofile, die über bis zu 7 global gestreute Vanguard-ETFs strukturiert werden. Anleger steigen bereits ab 25 Euro monatlich über einen regulären Sparplan in das Depot ein, wodurch der automatisierte Vermögensaufbau auch mit kleineren Monatsraten zugänglich bleibt.
Vorteile und Nachteile der Raisin Digitalen Vermögensverwaltung
Vorteile
-
Günstige All-in-Kosten
Die Gesamtkosten liegen bei schlanken 0,65 Prozent pro Jahr für Volumina bis 100.000 Euro. Darin sind 0,46 Prozent Verwaltungskosten und 0,19 Prozent Produktkosten enthalten, während volumenabhängige Staffeln ab 100.000 Euro bis auf 0,25 Prozent sinken.
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Niedrige Sparplan-Schwelle
Ein automatisierter ETF-Sparplan lässt sich bereits ab 25 Euro pro Monat einrichten. Das monatliche Sparintervall lässt sich bei veränderten finanziellen Spielräumen jederzeit flexibel anpassen oder kostenfrei aussetzen.
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Verzicht auf Sondergebühren
Der Verwalter verzichtet vollständig auf gesonderte Depotführungsgebühren, Transaktionsentgelte oder erfolgsabhängige Performance-Gebühren. Sämtliche regulären Wertpapierorders innerhalb der Portfolios sind durch die jährliche Pauschale abgedeckt.
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Automatisches Rebalancing
Einmal im Jahr stellt der Anbieter die ursprüngliche Gewichtung der 5 Risikoklassen verlässlich wieder her. Durch dieses jährliche Rebalancing wird verhindert, dass Kursgewinne einzelner Indizes das Risikoprofil unbemerkt verschieben.
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Integrierte Steuerabwicklung
Die Raisin Bank AG führt die anfallende Abgeltungsteuer von 26,38 Prozent automatisch an das Finanzamt ab. Dank interner Verlustverrechnung und einem jährlichen Steuerreport bleibt der bürokratische Aufwand für Privatanleger minimal.
Nachteile
-
Fehlende Nachhaltigkeitsstrategie
Es stehen keine speziellen ESG-Portfolios oder nachhaltig gefilterten Strategien zur Verfügung. Wer gezielt nach strengen ökologischen oder ethischen Kriterien anlegen möchte, findet bei diesem Produkt keine passende Option.
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Unklare Steuerausweisung der Gebühr
In den Konditionsdokumenten lässt die Raisin Bank AG offen, ob in den 0,46 Prozent Verwaltungskosten die gesetzliche Umsatzsteuer bereits enthalten ist. Diese intransparente Ausweisung erschwert den exakten Netto-Gebührenvergleich.
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Kein Depot für Minderjährige
Die Eröffnung eines dedizierten Junior-Depots für Kinder wird derzeit nicht unterstützt. Eltern können über das System somit keine separaten Sparziele auf den Namen ihrer Kinder anlegen.
Raisin Digitale Vermögensverwaltung im Marktvergleich
Die All-in-Gebühren der Raisin Digitale Vermögensverwaltung betragen 0,65 Prozent pro Jahr (Stand: Oktober 2026). Laut Verbraucherzentrale (Oktober 2026) verursacht ein Robo-Advisor zusätzlich zu den ETF-Kosten laufende Kosten von rund 0,7 Prozent pro Jahr. Damit unterbietet Raisin mit seinen 0,46 Prozent reinen Verwaltungskosten diesen Richtwert spürbar. Anleger erhalten über standardisierte Portfolios Zugang zu 7 weltweiten Vanguard-ETFs, verzichten jedoch auf komplexere faktorbasierte Modelle oder aktive Eingriffe.
| Anbieter & Produkt | Capitalo Score | All-in-Kosten p.a. | Mindestsparplan | Anlagestrategie |
|---|---|---|---|---|
| Raisin Digitale Vermögensverwaltung | 74 / 100 | 0,65 % | 25,00 € | Passiv (5 Risikoprofile, Vanguard-ETFs) |
| Ginmon Invest | 82 / 100 | 0,86 % | 1,00 € | Passiv (faktorbasiert, 10 Risikostufen) |
| UnitPlus AktienPlus | 73 / 100 | 0,76 % | 10,00 € | Aktiv (100 % Aktien via J.P. Morgan) |
| VisualVest Vermögensverwaltung | 71 / 100 | 0,76 % | 25,00 € | Hybrid (weltweit gestreut, ESG-Auswahl) |
Kostenorientierte Selbstentscheider profitieren bei Raisin von niedrigen Fixkosten und einer einfachen Gebührenstaffel ab 100.000 Euro Guthaben. Wer hingegen ein wissenschaftliches Faktor-Investing mit Small-Cap- und Value-Fokus sucht oder bereits ab 1 Euro monatlich sparen will, findet in Ginmon Invest ein flexibleres Modell. Für ein aktives Aktienmanagement eignet sich das Angebot von UnitPlus AktienPlus, während Nachhaltigkeitssparer bei der VisualVest Vermögensverwaltung besser aufgehoben sind.
Für wen eignet sich die Raisin Digitale Vermögensverwaltung?
Zielgruppen-Analyse
Die Raisin Digitale Vermögensverwaltung richtet sich an Sparer, die eine vollkommen automatisierte Geldanlage ohne eigenen Rechercheaufwand zu planbaren Kosten suchen. Folgende Profile profitieren besonders von der Strukturierung:
- Kostenbewusste Einsteiger: Mit 25 Euro monatlicher Mindestsparrate und Gesamtkosten von 0,65 Prozent p.a. eignet sich der Dienst für den schrittweisen Vermögensaufbau ohne hohe Anfangshürden.
- Passive ETF-Anleger: Sparer, die auf 5 breit diversifizierte Index-Portfolios mit globalen Vanguard-Fonds setzen und keine eigenen Rebalancing-Entscheidungen treffen möchten, erhalten eine schlüsselfertige Depotlösung.
- Sicherheitsorientierte Anleger: Durch die reine Geldmarkt-Variante lässt sich Liquidität ähnlich wie auf einem Tagesgeld verwalten, während das Verrechnungskonto bis 100.000 Euro gesetzlich abgesichert ist.
Weniger geeignet ist der Service für:
- ESG- und Nachhaltigkeits-Investoren: Wer streng nach Artikel 8 oder 9 der europäischen Offenlegungsverordnung investieren möchte, greift bevorzugt zur VisualVest Vermögensverwaltung.
- Familien mit Sparziel Nachwuchs: Da Raisin keine separaten Junior-Depots führt, können Großeltern oder Eltern kein eigenes Portfolio für Minderjährige eröffnen.
So beantragst du die Raisin Digitale Vermögensverwaltung
Die Eröffnung der Raisin Digitale Vermögensverwaltung erfolgt innerhalb weniger Schritte vollständig über das Internet. Halte dafür deinen Personalausweis oder Reisepass sowie deine deutsche Steuer-Identifikationsnummer bereit.
Anlegerprofil ermitteln
Im ersten Schritt beantwortest du im Online-Assistenten gezielte Fragen zu deinen finanziellen Vorkenntnissen, deinem Anlagehorizont sowie deiner persönlichen Risikotoleranz. Das System ermittelt daraus die regulatorisch passende Risikoklasse.
Strategie und Sparrate festlegen
Anhand deines Risikoprofils wählst du eine der 5 Anlagestrategien aus, die vom Geldmarkt bis zur 100-Prozent-Aktienquote reichen. Zudem definierst du die monatliche Sparrate ab 25 Euro oder planst eine optionale Einmalanlage.
Persönliche Angaben erfassen
Du trägst deine Adressdaten, deine steuerliche Identifikationsnummer sowie dein deutsches Referenzkonto für Lastschrifteinzüge in das Online-Formular ein. Über diesen Schritt richtest du gleichzeitig dein neues Verrechnungskonto bei der Raisin Bank AG ein.
Identität per Video-Ident oder Post-Ident nachweisen
Die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung führst du ortsunabhängig via Video-Ident über Smartphone oder Webcam durch. Alternativ druckst du den Coupon aus und weist deine Identität in einer Filiale der Deutschen Post per Post-Ident vor.
Depotaktivierung und erster Wertpapierkauf
Nach erfolgreicher Legitimation eröffnet die Partnerbank das Depot. Der vereinbarte Sparbetrag wird automatisch per Lastschrift eingezogen und entsprechend der Allokation in die 7 Portfolio-Positionen investiert.
Experten-Einschätzung zur Raisin Digitalen Vermögensverwaltung
Solide Basislösung für den automatisierten Vermögensaufbau
Im Capitalo-Test erreicht das Produkt 74 von 100 Punkten mit der Note „Gut“. Laut BaFin (Finanzaufsicht) unterliegen Finanzdienstleistungsinstitute der staatlichen Aufsicht, was bei der Raisin Bank AG als volllizenziertem Kreditinstitut für transparente regulatorische Standards bürgt. Die All-in-Kosten von 0,65 Prozent p.a. stellen im Marktvergleich einen spürbaren Kostenvorteil gegenüber klassischen Filialangeboten und vielen Mitbewerbern dar. Anleger erhalten ein schnörkelloses Indexkonzept mit Vanguard-ETFs, müssen jedoch auf nachhaltige Anlagestrategien und Steuermäntel verzichten. Wer eine günstige, passive Verwaltung ohne manuelle Eingriffe sucht und bereits mit 25 Euro im Monat starten möchte, findet in diesem Produkt eine verlässliche Depotverwaltung, während weitere Angebote des Hauses in der Raisin Produktübersicht gebündelt sind.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kosten im Detail | |
| Gesamtkosten p.a. | 0,65 % |
Im Referenzfall 25.000 € + 200 € im Monat · USt nicht ausgewiesen | |
| Verwaltungsgebühr | 0,46 % |
Staffel nach Einmalanlage, Sätze in der Tabelle | |
| Produktkosten (TER) | 0,19 % |
| Erfolgsgebühr | Keine |
| Kündigung | Keine Kündigungsfrist |
| Rabatt nach Kundendauer | Kein Rabatt nach Kundendauer |
| Depotbankgebühr zusätzlich | Nein |
| Transaktionskosten separat | Nein |
| Kostenoffenlegung | Umsatzsteuer nicht eindeutig ausgewiesen |
| Anlagebetrag | Verwaltungsgebühr p.a. |
|---|---|
| bis 100.000 € | 0,46 % |
| 100.000 € bis 250.000 € | 0,32 % |
| 250.000 € bis 500.000 € | 0,29 % |
| ab 500.000 € | 0,25 % |
| Kondition | Details |
|---|---|
| Aufsicht & Nachweise | |
| Verwaltende Gesellschaft | Raisin Bank AG, Niedenau 61-63, 60325 Frankfurt am Main (HRB 13 305) |
| Lizenz | Kreditinstitut |
| Aufsicht | BaFin |
| Depotbank | Raisin Bank AG |
| Verwahrung | Getrennt verwahrt bei der Depotbank |
| Anlageansatz | ETF-Modell, regelbasiert |
| Fondsauswahl | Überwiegend Fonds von Drittanbietern |
| Einstieg & Flexibilität | |
| Mindestsparrate pro Monat | 25 € |
| Sparplan-Intervalle | monatlich |
| Mindesthaltedauer | keine |
| Strategie | |
| Ausrichtung | Fünf Strategien: Geldmarkt, Risikoklasse 30, 50, 70 und 100. Global diversifizierte ETF-Portfolios, überwiegend Vanguard-Fonds. |
| Risikostufen | 5 Risikostufen |
| Individualisierung | Modellportfolio |
| Positionen je Portfolio | 7 |
| Rebalancing | Rebalancing zugesagt, Regel nicht veröffentlicht |
| Rebalancing-Rhythmus | jährlich |
| Nachhaltige Variante | Keine nachhaltige Variante |
| Anlageklassen | Aktien-ETFs, Anleihen, Geldmarkt |
| Steuer & Vorsorge | |
| Abgeltungsteuer automatisch | Ja |
| Regulärer Steuersatz auf Erträge | 26,38 % |
| Automatischer Verlustausgleich | Ja |
| Steuerliche Zusatzfunktionen | Automatischer Verlustausgleich, Steuerreport |
| Jährlicher Steuerreport | Ja |
| Konto & Service | |
| Persönliche Betreuung | Service-Team, keine Anlageberatung |
| Support-Kanäle | Telefon, E-Mail |
| Vollständig digitale Eröffnung | Ja |
| Legitimation | Video-Ident, Post-Ident |
NeinJunior- oder Kinderdepot | |
| Digital | |
| App | iOS, Android |
| App-Store-Bewertung iOS | 4,6 von 5 |
| App-Store-Bewertung Android | 4,3 von 5 |
| Web-Zugang | Ja |
| Transparenz | |
| Methodik | Methodik teilweise veröffentlicht |
| Am Markt seit | 2018 |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Raisin Digitale Vermögensverwaltung?
Die All-in-Kosten belaufen sich auf 0,65 Prozent pro Jahr bei einem Anlagebetrag bis 100.000 Euro. Diese setzen sich aus 0,46 Prozent Verwaltungskosten und 0,19 Prozent Produktkosten für die ETFs zusammen. Für Beträge über 100.000 Euro greift eine Gebührenstaffel, die den Satz schrittweise auf bis zu 0,25 Prozent Verwaltungskosten senkt.
2. Wie hoch ist die Mindestsparrate bei Raisin?
Die Mindestsparrate für einen Sparplan beträgt 25 Euro im Monat. Anleger können diesen monatlichen Sparbetrag flexibel anpassen oder bei Bedarf pausieren. Ein dynamischer Sparplan mit automatischer jährlicher Erhöhung steht aktuell nicht zur Verfügung.
3. Welche Risikoprofile stehen zur Auswahl?
Raisin bietet insgesamt 5 verschiedene Risikoprofile für die Geldanlage an. Das Spektrum reicht von einer reinen Geldmarkt-Strategie bis zu offensiven Portfolios mit 100 Prozent Aktienquote. Die Portfolios werden über bis zu 7 global diversifizierte Vanguard-ETFs abgebildet.
4. Wie wird das Rebalancing bei Raisin durchgeführt?
Das Rebalancing wird einmal jährlich automatisch durch die Raisin Bank AG umgesetzt. Dabei wird die ursprüngliche Zielgewichtung des gewählten Risikoprofils wiederhergestellt. Dadurch bleiben das eingegangene Risiko und die ursprüngliche Vermögensaufteilung über die Jahre hinweg stabil.
5. Bietet Raisin nachhaltige ESG-Anlagestrategien an?
Nein, Raisin stellt derzeit keine explizit nachhaltigen ESG-Strategien zur Auswahl. Das Anlagekonzept stützt sich ausschließlich auf marktbreite Standardindizes von Vanguard. Eine Klassifizierung nach der europäischen SFDR-Verordnung wird in den Produktunterlagen nicht ausgewiesen.
6. Welche Depotbank verwahrt die Vermögenswerte?
Die Depotführung und Kontoabwicklung übernimmt die Raisin Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Bareinlagen auf dem Verrechnungskonto sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt. Die erworbenen ETF-Anteile im Depot bleiben als getrenntes Sondervermögen vor einer Bankeninsolvenz geschützt.
7. Führt Raisin die Abgeltungsteuer automatisch ab?
Ja, die Raisin Bank AG führt die Kapitalertragsteuer inklusive Solidaritätszuschlag in Höhe von 26,38 Prozent automatisch an das Finanzamt ab. Anfallende Kursverluste werden intern über die Verlusttöpfe verrechnet. Einmal im Jahr stellt der Anbieter einen kostenlosen Steuerreport im Kundenportal bereit.
8. Gibt es eine Mindesthaltedauer oder Kündigungsfrist?
Bei diesem Angebot gibt es weder eine Mindestvertragslaufzeit noch eine Kündigungsfrist. Anleger können ihr Depot jederzeit gebührenfrei auflösen und das investierte Kapital auf das eigene Girokonto zurücküberweisen lassen. Die Auszahlung erfolgt nach dem Verkauf der Wertpapiere.
9. Kann die Geldanlage per Smartphone-App gesteuert werden?
Ja, für die Verwaltung stehen mobile Apps für iOS und Android bereit. Die iOS-Version erreicht im App Store eine Bewertung von 4,6 Sternen, während die Android-App mit 4,3 Sternen bewertet wird. Alternativ ist der Zugriff über das Web-Dashboard im Browser möglich.
10. Kann ein Gemeinschaftsdepot oder Juniordepot eröffnet werden?
Nein, ein spezielles Juniordepot für Minderjährige oder ein Gemeinschaftskonto wird aktuell nicht angeboten. Die Eröffnung setzt die Volljährigkeit und einen deutschen Wohnsitz voraus. Eltern müssen für den Nachwuchs auf spezialisierte Drittanbieter ausweichen.