Ginmon Invest im Test
- Abgeltungsteuer automatisch
- Beratung auf Anfrage
- Nachhaltige Strategie wählbar
Gesamtkosten p.a.
0,86 %
USt nicht ausgewiesen
Ginmon Invest bietet automatisierte Vermögensverwaltung ab 1 € Sparrate mit global diversifizierten Portfolios und BaFin-Lizenz. Score: 4,1 von 5 Sternen.
Zusammenfassung zu Ginmon Invest
Ginmon Invest erzielt im Capitalo-Test 82 von 100 Punkten und sichert sich damit die Testnote 4,1 (Sehr gut) (Stand: Oktober 2026). Die automatisierte Vermögensverwaltung aus Frankfurt am Main überzeugt mit einem Einstieg ab 1 € monatlicher Sparrate und verzichtet vollständig auf eine Mindestanlagesumme. Im Zentrum steht eine wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie auf Basis von Faktor-Prämien, die global über bis zu neun ETFs gestreut wird.
Die reine Vermögensverwaltungsgebühr liegt bei 0,75 % p. a., während die internen Produktkosten der eingesetzten ETFs durchschnittlich 0,11 % p. a. betragen. Inklusive der anfallenden Umsatzsteuer belaufen sich die Gesamtkosten im Referenzfall auf rund 1,00 % pro Jahr. Das Depot wird bei der deutschen Partnerbank DAB BNP Paribas geführt, wodurch die Abgeltungsteuer automatisch abgeführt wird. Wer sein Kapital professionell verwalten lassen möchte, findet im Vergleich zu einem eigenständig geführten Wertpapierdepot eine zeitsparende Komplettlösung.
Vor- und Nachteile von Ginmon Invest
Vorteile
Niedrige Einstiegshürden
Der Sparplan startet bereits ab 1 € monatlich und für Einmalanlagen gibt es keine Hürde von 0 €. Damit eignet sich der Service hervorragend für Kleinanleger, die mit geringen Beträgen am weltweiten Kapitalmarkt investieren möchten.
Faktorbasierte Portfoliostruktur
Die Anlagestrategie setzt auf bewährte Kapitalmarktforschung mit Fokus auf die Faktoren Size und Value. Das Portfolio wird über zehn Risikostufen individuell auf deine persönliche Risikobereitschaft abgestimmt.
Volle Flexibilität ohne Bindung
Es gibt weder Mindestvertragslaufzeiten noch Kündigungsfristen bei Ginmon Invest. Teilentnahmen und Einzahlungen sind jederzeit kostenfrei möglich, sodass dein investiertes Guthaben liquide bleibt.
Nachhaltige Strategien wählbar
Mit den Green-Portfolios stehen für sämtliche zehn Risikoklassen vollwertige ESG-Varianten nach Artikel 8 der europäischen Offenlegungsverordnung (SFDR) zur Auswahl. Schädliche Branchen werden hierbei konsequent ausgeschlossen.
Nachteile
Kostenstruktur im oberen Mittelfeld
Mit Gesamtkosten von rund 1,00 % p. a. im Standardfall liegt das Produkt über den günstigsten Wettbewerbern am Markt. Insbesondere die unklare Mehrwertsteuerausweisung auf der Website erschwert den direkten Vorab-Gebührenvergleich.
Fester Ansprechpartner erst ab 50.000 €
Ein persönlicher Wealth Manager steht Kunden erst ab einem Anlagevolumen von 50.000 € zur Verfügung. Unterhalb dieses Schwellenwerts ist der Support auf E-Mail, Chat und Rückruf-Optionen beschränkt.
Ginmon Invest im Vergleich
Im Bereich der digitalen Portfoliomanager trifft Ginmon Invest auf etablierte Konkurrenten mit unterschiedlichen Gebührenmodellen und Mindestanforderungen. Während Quirion auf ein sehr preiswertes Basismodell setzt, bieten Whitebox und growney alternative Steuerungsansätze. Die Konditionen im Überblick zeigen, wie sich der Frankfurter Robo-Advisor im Marktumfeld behauptet (Stand: Oktober 2026):
| Anbieter & Produkt | Capitalo Score | Gesamtkosten p. a. | Mindestanlage | Sparplan ab |
|---|---|---|---|---|
| Ginmon Invest | ⭐ 4.1 (Sehr gut) | ca. 1,00 % | 0 € | 1 € |
| quirion Digital | ⭐ 4.5 (Hervorragend) | 0,65 % | 0 € | 25 € |
| growney Vermögensverwaltung | ⭐ 4.3 (Sehr gut) | 0,81 % | 500 € | 25 € |
| Whitebox Vermögensverwaltung | ⭐ 4.2 (Sehr gut) | 0,56 % | 25 € | 25 € |
Der Vergleich verdeutlicht die Positionierung: Während Konkurrenten wie Whitebox Vermögensverwaltung mit 0,56 % Gesamtkosten preiswerter agieren, punktet Ginmon bei den Zugangskriterien. Weder Whitebox noch die growney Vermögensverwaltung erlauben Sparraten von nur 1 €. Der Berliner Wettbewerber quirion Digital verlangt zwar ebenfalls keine Ersteinlage, setzt bei regelmäßigen Sparraten jedoch mindestens 25 € monatlich voraus.
Zielgruppen: Für wen eignet sich Ginmon Invest?
Eignungsprofil der digitalen Vermögensverwaltung
Ideal geeignet für:
- Einsteiger und Sparer mit kleinem Budget: Durch den Verzicht auf eine Mindesteinzahlung und die Sparrate ab 1 € eignet sich das Angebot perfekt für den schrittweisen Vermögensaufbau.
- Eltern und Familien: Dank der Option auf ein spezielles Kinderdepot lässt sich frühzeitig und steueroptimiert Kapital für den Nachwuchs ansparen.
- Passive Anleger ohne Zeitaufwand: Das automatisierte Rebalancing und die laufende Überwachung ersparen den manuellen Pflegeaufwand eines selbst zusammengestellten Portfolios.
- Werteorientierte Investoren: Die zehn nachhaltigen Green-Strategien erfüllen strenge Kriterien nach SFDR Artikel 8 für ein umweltbewusstes Investment.
Weniger geeignet für:
- Kostenorientierte Selbstentscheider: Wer eigenhändig günstige Indexfonds kauft, zahlt bei einem klassischen Online-Broker oft nur 0,10 % bis 0,20 % ETF-Gebühren ohne zusätzliche Verwaltungspauschale.
- Aktive Trader: Ginmon bietet keinen Handel mit Einzelaktien, Krypto-Werten oder Hebelprodukten an; hierfür empfiehlt sich ein reguläres Wertpapierdepot.
- Anleger mit Wunsch nach persönlicher Filialberatung: Das Konzept ist primär rein digital über App und Web-Dashboard organisiert.
Wer größere Summen anlegen möchte, profitiert zudem von abnehmenden Verwaltungskosten über gestaffelte Gebührenmodelle. Bei kurzfristigem Liquiditätsbedarf sollten Sparer ihr Geld hingegen nicht an den Aktienmärkten binden, sondern risikofreie Rücklagen auf einem flexiblen Tagesgeldkonto parken.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Depoteröffnung
Der Prozess gliedert sich in fünf transparente Schritte:
Anlageziel und Risikoprofil ermitteln
Im ersten Schritt beantwortest du gezielte Fragen zu deinen finanziellen Vorkenntnissen, deinem monatlichen Einkommen sowie deiner Risikobereitschaft. Ein Algorithmus ermittelt daraus eines von zehn passenden Portfolios.
Strategie und Anlagebetrag festlegen
Wähle zwischen der klassischen Anlagestrategie und der nachhaltigen Green-Variante. Lege fest, ob du eine Einmalanlage tätigen oder einen monatlichen Sparplan ab 1 € aktivieren möchtest.
Persönliche Angaben erfassen
Gib deine persönlichen Kontaktdaten, deine Steuer-Identifikationsnummer sowie ein deutsches Referenzkonto für spätere Auszahlungen an. Die Datenübertragung erfolgt bankenüblich verschlüsselt.
Identität per Video-Ident nachweisen
Die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung führst du bequem per Video-Ident am Smartphone oder Computer durch. Alternativ steht das klassische PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale zur Verfügung.
Depoteröffnung und automatischer Start
Nach erfolgreicher Legitimation richtet die Partnerbank DAB BNP Paribas dein Depot ein. Sobald die Ersteinzahlung oder die erste Sparrate per Lastschrift eingegangen ist, investiert Ginmon automatisch in das Zielportfolio.
Für die spätere Steueroptimierung empfiehlt sich die unmittelbare Einrichtung eines Freistellungsauftrags im Kundenbereich. Wer zuvor prüfen möchte, welche monatlichen Raten über mehrere Jahre hinweg notwendig sind, nutzt unseren praktischen Sparrechner für eine exakte Hochrechnung.
Experten-Einschätzung zu Ginmon Invest
Ehrliches Zwischenfazit aus der Praxis
Der Frankfurter Anbieter zählt zu den Pionieren der deutschen Robo-Advisor-Landschaft und hat sein Produktangebot über die Jahre hinweg kontinuierlich verfeinert. Besonders bemerkenswert ist die Kombination aus faktorbasiertem Investmentansatz und extrem niedrigen Einstiegsbarrieren. Während viele Anbieter nach wie vor mindestens 500 € oder 1.000 € für den Start verlangen, öffnet Ginmon den Markt für jeden Sparer ab dem ersten Euro.
Aus regulatorischer Sicht bietet das Modell maximale Solidität. Ginmon verfügt über die Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung und steht unter Aufsicht der BaFin. Die Kundengelder verbleiben sicher bei einer renommierten Vollbank. Laut BaFin (Finanzaufsicht): Die erworbenen ETF-Anteile sind als Sondervermögen strikt vom Vermögen der Depotbank und der Vermögensverwaltung getrennt, sodass sie im Insolvenzfall geschützt sind.
Auf der Kostenseite gehört Ginmon Invest mit rund 1,00 % p. a. Gesamtkosten zwar nicht zu den absoluten Preisführern, rechtfertigt diesen Aufschlag jedoch durch solide Technologie, automatisiertes Rebalancing und durchdachte Features wie Mehrziel-Depots. Wer eine schlüsselfertige, wissenschaftlich fundierte Vermögensverwaltung sucht und sich nicht selbst um Rebalancing oder ETF-Auswahl kümmern will, erhält bei Ginmon Invest ein hochgradig verlässliches Gesamtpaket.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kosten im Detail | |
| Gesamtkosten p.a. | 0,86 % |
Im Referenzfall 25.000 € + 200 € im Monat · USt nicht ausgewiesen | |
| Verwaltungsgebühr | 0,75 % |
Staffel nach Einmalanlage, Sätze in der Tabelle | |
| Produktkosten (TER) | 0,11 % |
| Erfolgsgebühr | Keine |
| Kündigung | Keine Kündigungsfrist |
| Rabatt nach Kundendauer | Kein Rabatt nach Kundendauer |
| Depotbankgebühr zusätzlich | Nein |
| Transaktionskosten separat | Nein |
| Kostenoffenlegung | Umsatzsteuer nicht eindeutig ausgewiesen |
| Anlagebetrag | Verwaltungsgebühr p.a. |
|---|---|
| bis 1.000.000 € | 0,75 % |
| ab 1.000.000 € | 0,60 % |
| Kondition | Details |
|---|---|
| Aufsicht & Nachweise | |
| Verwaltende Gesellschaft | Ginmon Vermögensverwaltung GmbH, Frankfurt am Main |
| Aufsicht | BaFin |
| Depotbank | DAB BNP Paribas (Partnerbank; je nach Produkt alternativ Upvest) |
| Verwahrung | Getrennt verwahrt bei der Depotbank |
| Anlageansatz | ETF-Modell, regelbasiert |
| Fondsauswahl | Fondsauswahl unabhängig, dokumentiert |
| Wertentwicklung öffentlich | Je Risikoprofil veröffentlicht |
| Einstieg & Flexibilität | |
| Mindestanlage (Einmalanlage) | 0 € |
| Mindestsparrate pro Monat | 1 € |
| Sparplan-Intervalle | monatlich |
| Mindesthaltedauer | keine |
| Teilentnahme | Jederzeit entnehmbar und kündbar |
| Strategie | |
| Ausrichtung | weltweit gestreut, faktorbasiert (Size und Value), Strategien Global 1-10 und Green 1-10 |
| Risikostufen | 10 Risikostufen |
| Individualisierung | Modellportfolio |
| Positionen je Portfolio | 9 |
| Rebalancing | Rebalancing zugesagt, Regel nicht veröffentlicht |
| Nachhaltige Variante | Nachhaltige Strategie wählbar |
| SFDR-Einstufung | Artikel 8 SFDR |
| Anlageklassen | Aktien-ETFs, Anleihen, Geldmarkt |
| Steuer & Vorsorge | |
| Abgeltungsteuer automatisch | Ja |
| Regulärer Steuersatz auf Erträge | 26,38 % |
| Steuerliche Zusatzfunktionen | Steuerreport |
| Jährlicher Steuerreport | Ja |
| Konto & Service | |
| Persönliche Betreuung | Beratung auf Anfrage |
| Support-Kanäle | E-Mail, Chat, Telefon |
| Beratungskanäle | Persönlicher Ansprechpartner (Wealth Manager) ab 50.000 € Anlagevolumen; Rückruf auf Anfrage buchbar |
| Vollständig digitale Eröffnung | Ja |
| Legitimation | Video-Ident, PostIdent |
NeinGemeinschaftsdepot JaJunior- oder Kinderdepot JaFirmendepot JaMehrere Depots für verschiedene Ziele | |
| Digital | |
| App | iOS, Android |
| App-Store-Bewertung iOS | 4,7 von 5 |
| Web-Zugang | Ja |
| Transparenz | |
| Methodik | Methodik teilweise veröffentlicht |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Geldanlage bei Ginmon Invest?
Die Grundgebühr für die Vermögensverwaltung liegt bei 0,75 % pro Jahr zuzüglich durchschnittlicher ETF-Kosten von 0,11 % p. a. Hinzu kommt die gesetzliche Mehrwertsteuer auf die Verwaltungsgebühr, wodurch sich im Referenzfall rechnerische Gesamtkosten von rund 1,00 % pro Jahr ergeben. Separate Transaktionskosten oder Ausgabeaufschläge fallen nicht an.
2. Wie hoch ist die Mindestanlage bei Ginmon Invest?
Ginmon Invest verlangt keine Mindestanlagesumme für Einmalzahlungen. Ein regelmäßiger ETF-Sparplan lässt sich bereits ab 1 € pro Monat einrichten. Damit ermöglicht der Frankfurter Anbieter auch Kleinanlegern einen vollständig barrierefreien Einstieg in den weltweiten Kapitalmarkt.
3. Welche Depotbank verwahrt die Wertpapiere bei Ginmon Invest?
Die Kontoführung und Wertpapierverwahrung erfolgen über regulierte deutsche Partnerbanken, primär die DAB BNP Paribas sowie für ausgewählte Schnittstellen Upvest. Ginmon selbst steht unter Aufsicht der BaFin und hält zu keinem Zeitpunkt eigene Kundengelder auf Unternehmenskonten.
4. Führt Ginmon Invest die Abgeltungsteuer automatisch ab?
Ja, über die deutsche Partnerbank DAB BNP Paribas wird die anfallende Abgeltungsteuer inklusive Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer direkt an das Finanzamt abgeführt. Kunden können im Kundenbereich einen Freistellungsauftrag einrichten oder eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung hinterlegen. Zudem stellt der Anbieter jährlich einen Steuerreport bereit.
5. Gibt es bei Ginmon Invest eine nachhaltige Anlagestrategie?
Ja, neben den klassischen globalen Portfolios stehen zehn nachhaltig ausgerichtete Anlagestufen unter der Bezeichnung Green zur Verfügung. Diese Portfolios investieren gezielt in ETFs nach Artikel 8 der europäischen Offenlegungsverordnung (SFDR). Dabei werden strenge ESG-Kriterien bezüglich Umwelt, Sozialem und Unternehmensführung berücksichtigt.
6. Gibt es feste Vertragslaufzeiten oder Kündigungsfristen?
Nein, bei Ginmon Invest existieren weder Mindestvertragslaufzeiten noch Kündigungsfristen. Einzahlungen, Auszahlungen oder eine vollständige Auflösung des Portfolios sind jederzeit flexibel über die App oder das Webportal durchführbar. Für Verkäufe und Auszahlungen werden keine gesonderten Entgelte berechnet.
7. Wie funktioniert das automatische Rebalancing bei Ginmon?
Ginmon überwacht die Zusammensetzung des Portfolios kontinuierlich durch automatisierte Algorithmen. Weichen die Gewichtungen von Aktien- und Anleihen-ETFs durch Marktbewegungen von der gewählten Zielstruktur ab, erfolgt eine Umschichtung. Dieser Prozess stellt das ursprüngliche Risikoprofil ohne zusätzliche Handelskosten wieder her.
8. Gibt es einen persönlichen Ansprechpartner bei Ginmon Invest?
Für alle Nutzer steht ein digitaler Support per E-Mail, Chat und Telefon zur Verfügung. Ein persönlicher Vermögensverwalter (Wealth Manager) wird Anlegern ab einem Depotvolumen von 50.000 € zur Seite gestellt. Zusätzlich können Termine für Rückrufe und Orientierungsgespräche gebucht werden.
9. Sind die Wertpapiere bei einer Insolvenz von Ginmon geschützt?
Ja, die erworbenen Fondsanteile gelten rechtlich als getrenntes Sondervermögen bei der Partnerbank DAB BNP Paribas. Im Fall einer Insolvenz von Ginmon oder der Depotbank fallen die Wertpapiere nicht in die Insolvenzmasse, sondern verbleiben im Eigentum des Anlegers. Sie können auf ein anderes Institut übertragen werden.
10. Kann Ginmon Invest als Junior- oder Firmenkonto geführt werden?
Ja, Ginmon ermöglicht neben klassischen Einzeldepots auch die Eröffnung von Junior-Depots für Minderjährige sowie Firmenkonten für juristische Personen. Zudem lassen sich innerhalb eines Accounts mehrere Unterdepots für unterschiedliche Sparziele wie Altersvorsorge oder Immobilienkauf parallel anlegen und verwalten.