Whitebox Vermögensverwaltung im Test
- Abgeltungsteuer automatisch
- Beratung auf Anfrage
- Nachhaltige Strategie wählbar
Gesamtkosten p.a.
0,56 %
inkl. USt
Die Whitebox Vermögensverwaltung überzeugt mit niedrigen Gesamtkosten von 0,56 % pro Jahr, einer Einstiegshürde von nur 25 Euro und nachhaltigen Anlagestrategien.
Whitebox Vermögensverwaltung im Test
Die Whitebox Vermögensverwaltung erzielt im aktuellen Produkttest einen Capitalo Score von 84 von 100 Punkten mit der Note „Sehr gut“ (Stand: Oktober 2026). Der Freiburger Anbieter kombiniert eine jährliche pauschale Verwaltungsgebühr von 0,35 Prozent mit durchschnittlichen ETF-Kosten von 0,21 Prozent, was All-in-Kosten von 0,56 Prozent pro Jahr ergibt. Laut BaFin (Finanzaufsicht): Die gewerbsmäßige Erbringung der Finanzportfolioverwaltung erfordert eine schriftliche Erlaubnis nach § 15 Wertpapierinstitutsgesetz. Der Anbieter verfügt über diese Lizenz und lässt Kundengelder über die regulierte deutsche Partnerbank flatexDEGIRO Bank SE abwickeln. Sparer können bereits ab einer Mindestanlage von 25,00 Euro in global nach Wirtschaftsleistung diversifizierte Portfolios investieren. Ergänzend zum klassischen Depot für Selbstentscheider übernimmt dieser digitale Verwalter die laufende Überwachung und das regelbasierte Rebalancing vollautomatisch.
Vorteile und Nachteile der Whitebox Vermögensverwaltung
Vorteile
-
Niedrige Gesamtkosten
Die All-in-Kosten von 0,56 Prozent pro Jahr setzen sich aus 0,35 Prozent Verwaltungsgebühr inklusive Mehrwertsteuer und 0,21 Prozent Produktkosten zusammen. -
Geringe Mindestanlage
Einmalanlagen und monatliche Sparpläne starten bereits ab 25,00 Euro, was den langfristigen Einstieg ohne große Hürden ermöglicht. -
Nachhaltige Anlagestrategie
Investoren können ohne zusätzliche Aufschläge die Strategie Global Green wählen, welche die Kriterien nach Artikel 8 der europäischen Offenlegungsverordnung erfüllt. -
Automatische Steuerabfuhr
Die deutsche Depotbank flatexDEGIRO Bank SE führt die Abgeltungsteuer in Höhe von 26,38 Prozent selbstständig an das zuständige Finanzamt ab. -
Unabhängige Produktauswahl
Der Vermögensverwalter verzichtet vertraglich auf monetäre Zuwendungen wie Retrozessionen oder Kickbacks von Fondsanbietern.
Nachteile
-
Keine native Smartphone-App
Es steht weder eine iOS- noch eine Android-App bereit, sodass der gesamte Zugriff über das mobile Web-Dashboard im Browser erfolgt. -
Mindestrestbetrag bei Auszahlungen
Teilentnahmen vom Verrechnungskonto sind flexibel ausführbar, erfordern jedoch ein Mindestguthaben von 25,00 Euro im bestehenden Depot. -
Ausschließlich passive Indexkonzepte
Das Angebot verzichtet auf aktives Einzeltitel-Stock-Picking und investiert strikt in nach Bruttoinlandsprodukt gewichtete ETFs.
Whitebox Vermögensverwaltung im Marktvergleich
Im Segment der digitalen Vermögensverwalter heben sich die All-in-Kosten von 0,56 Prozent pro Jahr (Stand: Oktober 2026) deutlich von vielen klassischen Konkurrenzangeboten ab. Im Vergleich zu teureren Modellen sparen Anleger hier laufende Gebühren, die bei anderen Portalen oft zwischen 0,70 und 1,00 Prozent liegen. Das macht die Whitebox Vermögensverwaltung besonders attraktiv für kostenbewusste Sparer, die im Gegensatz zu einem reinen Tagesgeld langfristig renditeorientiert an den Kapitalmärkten agieren möchten.
| Anbieter | Produkt | Capitalo Score | All-in-Kosten p.a. | Mindestanlage |
|---|---|---|---|---|
| Whitebox | Whitebox Vermögensverwaltung | 84/100 | 0,56 % | 25,00 EUR |
| Raisin SE | Raisin Digitale Vermögensverwaltung | 74/100 | 0,65 % | Ohne Mindestbetrag |
| UnitPlus | UnitPlus AktienPlus | 73/100 | 0,76 % | 10,00 EUR |
| comdirect | comdirect cominvest | 68/100 | 0,98 % | 3.000,00 EUR |
Gegenüber der Raisin Digitale Vermögensverwaltung, die All-in-Kosten von 0,65 Prozent aufruft, bietet das Freiburger Institut eine noch günstigere Kostenstruktur. Wer eine aktive Aktienselektion samt Kartenanbindung auf dem Smartphone bevorzugt, findet bei UnitPlus AktienPlus mit 0,76 Prozent Gesamtkosten eine passendere Lösung. Das Traditionsprodukt comdirect cominvest verlangt mit 0,98 Prozent pro Jahr spürbar höhere Gebühren und setzt eine Einstiegssumme von 3.000,00 Euro voraus.
Für wen eignet sich die Whitebox Vermögensverwaltung?
Zielgruppen-Check
Ideal für:
- Kostenbewusste Anleger, die eine globale Streuung nach Wirtschaftsleistung und günstige Pauschalgebühren von 0,35 Prozent suchen.
- Kleinanleger und Sparplan-Einsteiger, die bereits ab 25,00 Euro monatlich oder einmalig professionell anlegen wollen.
- Familien, die von speziellen Juniordepots für den Nachwuchs oder Gemeinschaftskonten für Paare profitieren möchten.
- Nachhaltigkeitsorientierte Investoren, die gezielt Artikel-8-konforme Portfolios bevorzugen.
Weniger geeignet für:
- Nutzer, die ihr Vermögen zwingend über eine native Smartphone-App mit Push-Benachrichtigungen steuern wollen.
- Aktive Trader, die gezieltes Stock-Picking, Themen-Wetten oder Branchen-Zertifikate eigenhändig umsetzen möchten.
- Kurzfristige Sparer, die ihr Notgroschen-Kapital ohne Marktrisiko parken müssen und dafür eher ein fest verzinstes Produkt suchen.
Wer liquide Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben parken möchte, sollte hierfür kein Wertpapierportfolio nutzen, sondern ein separates Girokonto oder Geldmarktinstrumente wählen. Für den planbaren Vermögensaufbau stellt die Plattform jedoch ein durchdachtes Basis-Investment dar, das ohne hohen Mindestanlagebetrag auskommt.
So eröffnest du die Whitebox Vermögensverwaltung
Anlagestrategie und Risikoprofil festlegen
Im ersten Schritt wählst du auf der Plattform zwischen der Standardvariante Global und der nachhaltigen Alternative Global Green. Anhand von gezielten Fragen zu deiner finanziellen Situation ermittelt das System eines von drei passenden Risikoprofilen.
Persönliche Angaben erfassen
Anschließend gibst du deine persönlichen Daten wie Name, Meldeadresse, Geburtsdatum und die deutsche Steuer-Identifikationsnummer ein. Bei Bedarf kannst du die Eröffnung auch als Gemeinschaftskonto oder als Juniordepot konfigurieren.
Referenzkonto hinterlegen
Hinterlege ein auf deinen Namen geführtes SEPA-Konto, das als sicheres Referenzkonto für alle künftigen Einzahlungen und Rücküberweisungen dient. Auszahlungen können zum Schutz vor Betrug ausschließlich auf dieses verifizierte Konto erfolgen.
Identität bestätigen
Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation erfolgt wahlweise per Video-Ident über IDnow mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass. Alternativ kannst du den Identitätsnachweis per PostIdent in jeder Filiale der Deutschen Post durchführen.
Ersteinzahlung leisten oder Sparplan starten
Überweise die Mindestanlage von 25,00 Euro auf dein persönliches Verrechnungskonto bei der flatexDEGIRO Bank SE oder aktiviere das Lastschriftmandat. Sobald das Guthaben verbucht ist, wird der Betrag automatisch in die ausgewählten ETFs investiert.
Experten-Einschätzung zur Whitebox Vermögensverwaltung
Faire Gebühren und saubere Portfoliostruktur
Mit einem Capitalo Score von 84 von 100 Punkten positioniert sich das Angebot als eine der kostengünstigsten Lösungen für automatisierte Geldanlagen in Deutschland. Bei den Gesamtkosten von 0,56 Prozent pro Jahr verzichtet das Institut auf vertragliche Vertriebsfolgeprovisionen und setzt auf kosteneffiziente ETFs von Drittanbietern. Das regelbasierte Rebalancing sorgt dafür, dass die Portfoliogewichtung auch bei Marktschwankungen diszipliniert im Zielkorridor bleibt, ohne dass Anleger selbst eingreifen müssen.
Laut BaFin (Finanzaufsicht): Kundengelder auf Verrechnungskonten unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken bis 100.000 Euro je Gläubiger. Da die Wertpapiere bei der Partnerbank flatexDEGIRO Bank SE als Sondervermögen getrennt verwahrt werden, besteht auch im Insolvenzfall ein umfassender Schutz vor dem Zugriff Dritter. Der einzige spürbare Abstrich bleibt das Fehlen einer Smartphone-App. Wer jedoch ohnehin eine disziplinierte Buy-and-Hold-Strategie verfolgt und das Portfolio über den Webbrowser betreut, erhält ein transparentes, kostengünstiges Gesamtpaket für den langfristigen Vermögensaufbau.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kosten im Detail | |
| Gesamtkosten p.a. | 0,56 % |
Im Referenzfall 25.000 € + 200 € im Monat · inkl. USt | |
| Verwaltungsgebühr | 0,35 % inkl. USt |
| Produktkosten (TER) | 0,21 % |
| Erfolgsgebühr | Keine |
| Kündigung | Keine Kündigungsfrist |
| Rabatt nach Kundendauer | Kein Rabatt nach Kundendauer |
| Depotbankgebühr zusätzlich | Nein |
| Transaktionskosten separat | Nein |
| Kostenoffenlegung | Kosten vollständig offengelegt |
| Kondition | Details |
|---|---|
| Aufsicht & Nachweise | |
| Verwaltende Gesellschaft | Whitebox GmbH, Freiburg im Breisgau (HRB 711681, AG Freiburg i. Br.) |
| Aufsicht | BaFin |
| Depotbank | flatexDEGIRO Bank SE, Frankfurt am Main |
| Verwahrung | Getrennt verwahrt bei der Depotbank |
| Anlegerentschädigung | 20.000 € |
| Einlagensicherung (nur Cash) | Gesetzliche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB) bei flatexDEGIRO Bank SE, bis 100.000 € je Person |
| Anlageansatz | ETF-Modell, regelbasiert |
| Fondsauswahl | Fondsauswahl unabhängig, dokumentiert |
| Einstieg & Flexibilität | |
| Mindestanlage (Einmalanlage) | 25 € |
| Mindestsparrate pro Monat | 25 € |
| Sparplan-Intervalle | monatlich |
| Mindesthaltedauer | keine |
| Teilentnahme | Teilentnahme mit Mindestrestbetrag |
| Mindestrestbetrag nach Teilentnahme | 25 € |
| Strategie | |
| Ausrichtung | Strategie Global: weltweit gestreut, Regionen nach BIP-Anteil gewichtet, passive Aktien- und Anleihen-ETFs |
| Risikostufen | 3 Risikostufen |
| Individualisierung | Zielbasiertes Portfolio |
| Positionen je Portfolio | 10 |
| Rebalancing | Rebalancing-Regel öffentlich dokumentiert |
| Rebalancing-Rhythmus | laufende Überwachung, Rebalancing bei Überschreiten der Abweichungsbänder |
| Nachhaltige Variante | Nachhaltige Strategie wählbar |
| SFDR-Einstufung | Artikel 8 SFDR |
| Anlageklassen | Aktien-ETFs, Anleihen, Geldmarkt |
| Steuer & Vorsorge | |
| Abgeltungsteuer automatisch | Ja |
| Regulärer Steuersatz auf Erträge | 26,38 % |
| Automatischer Verlustausgleich | Ja |
| Steuerliche Zusatzfunktionen | Automatischer Verlustausgleich, Steuerreport |
| Jährlicher Steuerreport | Ja |
| Konto & Service | |
| Persönliche Betreuung | Beratung auf Anfrage |
| Support-Kanäle | Telefon, E-Mail |
| Beratungskanäle | Telefon Mo-Fr 9-19 Uhr, E-Mail, Kontaktformular, Terminbuchung über die Website |
| Vollständig digitale Eröffnung | Ja |
| Legitimation | Video-Ident (IDnow), PostIdent |
JaGemeinschaftsdepot JaJunior- oder Kinderdepot JaMehrere Depots für verschiedene Ziele | |
| Digital | |
| App | Keine App |
| Web-Zugang | Ja |
| Transparenz | |
| Methodik | Methodik teilweise veröffentlicht |
| Am Markt seit | 2016 |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Gesamtkosten bei Whitebox?
Die Gesamtkosten für die Strategie Global liegen bei 0,56 Prozent pro Jahr. Diese All-in-Gebühr setzt sich aus der festen Verwaltungsgebühr von 0,35 Prozent inklusive Mehrwertsteuer und durchschnittlichen Fondskosten von 0,21 Prozent zusammen. Separate Transaktionskosten oder zusätzliche Depotführungsentgelte fallen nicht an.
2. Welche Mindestanlage gilt für Einmalanlagen und Sparpläne?
Die Mindestanlage beträgt sowohl für Einmalbeträge als auch für monatliche Sparpläne 25,00 Euro. Damit ermöglicht die Plattform auch Kleinanlegern einen unkomplizierten Einstieg in breit gestreute ETF-Portfolios. Eine vertragliche Mindestlaufzeit oder Kündigungsfrist existiert nicht.
3. Welche Anlagestrategie verfolgt das Portfolio?
Das Anlagekonzept basiert auf einer passiven Strategie, bei der die globalen Regionen nach ihrem Bruttoinlandsprodukt gewichtet werden. Anleger wählen aus drei Risikoprofilen, die aus bis zu zehn kostengünstigen ETFs bestehen. Ein aktives Stock-Picking findet nicht statt.
4. Erfolgt eine automatische Rebalancierung der Portfolios?
Ja, die Portfolios werden fortlaufend auf Abweichungen von der Zielallokation überwacht. Sobald definierte Schwellenwerte überschritten werden, stellt ein systematisches Rebalancing die ursprüngliche Risikostruktur automatisch wieder her. Für diese Umschichtungen fallen keine gesonderten Ordergebühren an.
5. Bietet Whitebox eine nachhaltige Geldanlage an?
Ja, Anleger können ohne Zusatzkosten die Variante Global Green wählen. Diese Strategie erfüllt die Anforderungen von Artikel 8 der europäischen Offenlegungsverordnung. Die Auswahl der Fonds erfolgt dabei nach strengen ökologischen und sozialen Ausschlusskriterien.
6. Welche Depotbank verwahrt die Wertpapiere?
Die Depotführung und Kontoabwicklung übernimmt die flatexDEGIRO Bank SE mit Sitz in Frankfurt am Main. Bareinlagen auf dem Verrechnungskonto unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Anleger. Die verwahrten Wertpapiere gelten als Sondervermögen und bleiben stets Eigentum der Kunden.
7. Wie wird die Abgeltungsteuer gehandhabt?
Die deutsche Partnerbank flatexDEGIRO Bank SE führt die anfallende Abgeltungsteuer in Höhe von 26,38 Prozent automatisch an das Finanzamt ab. Anleger können direkt einen Freistellungsauftrag einrichten oder bestehende Verlusttöpfe nutzen. Ein jährlicher Steuerreport wird im Postfach bereitgestellt.
8. Sind Teilentnahmen aus dem Depot möglich?
Ja, Teilverkäufe können jederzeit gebührenfrei über das Dashboard veranlasst werden. Die einzige Bedingung ist, dass nach der Auszahlung der geforderte Mindestrestbetrag von 25,00 Euro im Portfolio verbleibt. Das Verrechnungskonto überträgt das Geld anschließend auf das Referenzkonto.
9. Gibt es eine mobile App für Android oder iOS?
Nein, native Apps für iOS oder Android stehen derzeit nicht zur Verfügung. Die gesamte Depotverwaltung, Einsichtnahme in Berichte und Einrichtung von Sparplänen erfolgt über den Webbrowser am Smartphone oder Computer. Das Online-Dashboard ist für mobile Browser optimiert.
10. Wie schneidet Whitebox gegenüber anderen Robo-Advisoren ab?
Mit All-in-Kosten von 0,56 Prozent pro Jahr unterbietet das Angebot viele traditionelle Banken und Mitbewerber spürbar. Während Anbieter wie comdirect cominvest höhere Mindestsummen verlangen, punktet der Freiburger Anbieter durch Barrierefreiheit ab 25,00 Euro und unabhängige ETF-Auswahl.