Freedom24 Test 2026: Erfahrungen, Konditionen & Bewertung
Freedom24 erreicht im Capitalo-Vergleich mit dem Freedom24 Depot 73 von 110 Punkten (Note Befriedigend). Auf Trustpilot verzeichnet die Handelsmarke der zyprischen Wertpapierfirma Freedom Finance Europe Ltd 3,9 von 5 Sternen bei 1.265 Bewertungen. Das Depot lohnt sich vor allem für Selbstentscheider, die gezielt an 15 internationalen Börsenplätzen handeln wollen, US-Aktienoptionen nutzen und ihre Steuererklärung inklusive Anlage KAP selbst erstellen.
Freedom24 im Überblick
| ⭐ Capitalo Score | Freedom24 Depot (73/110 Punkte, Note Befriedigend) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | 3,9 von 5 Sternen bei 1.265 Bewertungen (Quelle: Trustpilot) |
| 💰 Gebühren | Depotführung kostenlos, Order Inland ab 2,00 EUR, 2.847 kostenlose ETF-Sparpläne ab 1,00 EUR Mindestrate |
| 💳 Auszeichnungen | App Store 4,2 von 5 Sternen, Google Play 3,0 von 5 Sternen |
| 🏧 Regulierung | CySEC (Zypern, CIF-Lizenz 275/15) |
| 🛡 Einlagensicherung | Sicherungsvermögen über Investor Compensation Fund (ICF) bis 20.000 EUR pro Kunde |
Freedom24 Produkte im Detail
Wer hinter Freedom24 steht
Freedom24 ist keine eigene Gesellschaft, sondern die Handelsmarke von Freedom Finance Europe Ltd. Das Unternehmen wurde am 5. August 2013 in Zypern eingetragen und hat seinen Sitz in Limassol. Seit dem 20. Mai 2015 hält es eine Lizenz der zyprischen Wertpapieraufsicht CySEC unter der Lizenznummer 275/15.
Muttergesellschaft ist die Freedom Holding Corp., die an der US-Technologiebörse Nasdaq notiert und damit gegenüber der US-Börsenaufsicht SEC berichtspflichtig ist. Die Ratingagentur Standard & Poor's bewertet die Holding mit B- bei stabilem Ausblick (Quelle: S&P Global Ratings, März 2026). In Deutschland unterhält der Anbieter eine Niederlassung am Kurfürstendamm in Berlin.
Was die CySEC-Lizenz bedeutet und was nicht
Freedom Finance Europe Ltd ist eine Wertpapierfirma (CIF) und keine Bank. Mit der CySEC-Lizenz darf das Unternehmen über den europäischen Pass grenzüberschreitend in ganz Europa tätig sein und unterliegt den Richtlinien von MiFID II. Die deutsche BaFin führt Freedom24 lediglich als notifizierten Dienstleister ohne eigene BaFin-Aufsicht.
Aufsichtsbehörde ist die zyprische CySEC. Bei behördlichen Beschwerden gilt zyprisches Recht mit Sitz der Schlichtungsstellen in Nikosia.
Was du bei Freedom24 handeln kannst
Freedom24 ermöglicht aus einem Depot den Zugang zu 15 Börsen in Europa, Amerika und Asien. Dazu zählen nach Angaben des Anbieters Xetra, London Stock Exchange, Euronext, SIX Swiss Exchange, NYSE, NASDAQ, AMEX, CBOE, CME, Wiener Börse und HKEX in Hongkong.
Das Handelsspektrum umfasst Aktien, ETFs, Anleihen, US-Aktienoptionen und Futures mit insgesamt über 1 Million Instrumenten. Nicht handelbar sind klassische Investmentfonds ohne Börsennotierung, Hebelzertifikate deutscher Emittenten, Optionsscheine sowie Kryptowährungen. US-Titel sind auch vor- und nachbörslich handelbar.
Xetra als einziger deutscher Handelsplatz
Handelsplätze wie gettex oder Tradegate stehen nicht zur Verfügung. Wer Wertpapiere ausschließlich über außerbörsliche Direkthandelsplätze deutscher Neobroker tradet, findet Alternativen in unserem Depot-Vergleich.
Sparpläne bei Freedom24
Freedom24 bietet über das Recurring-Investment-System automatisierte Sparpläne an. Im Angebot befinden sich 2.847 kostenlose ETF-Sparpläne sowie 4.810 Aktien-Sparpläne.
| Merkmal | Freedom24 Depot |
|---|---|
| Sparplanfähige ETFs | 2.847, davon 2.847 ohne Ausführungsgebühr |
| Sparplanfähige Aktien | 4.810, davon 4.810 ohne Ausführungsgebühr |
| Fondssparpläne | keine |
| Ausführungsgebühr | kostenlos |
| Mindestsparrate | 1,00 EUR (muss ganzen Anteil decken) |
| Sparplan-Intervalle | wöchentlich oder monatlich |
| Ausführungstag | 1. des Monats |
| Bruchteile (Fractional Shares) | nein |
| Dynamisierung | nein |
Ausführung ganzer Anteile beachten
Die Mindestsparrate liegt formal bei 1,00 EUR. Da Freedom24 jedoch keine Bruchteile (Fractional Shares) anbietet, muss die gewählte Sparrate mindestens den Gegenwert eines vollen Anteils abdecken. Kostet ein weltweiter ETF beispielsweise 90,00 EUR je Anteil, führt das System die Sparplanorder erst ab einer Rate von 90,00 EUR aus.
Für das Besparen von Bruchteilen oder das langfristige Investieren für den Nachwuchs empfiehlt sich ein Blick in den Überblick zum Junior Depot Vergleich.
Automatische Einzahlung per Karte
Das Depot lässt sich zum Sparplan-Ausführungstag automatisch per Zahlungskarte aufladen. Ist die Deckung auf dem Verrechnungskonto oder der hinterlegten Karte unzureichend, unterbleibt die Transaktion oder wird am nachfolgenden Bankarbeitstag wiederholt.
Was der Handel kostet
Für Kunden in Deutschland stehen zwei Kontomodelle bereit, Smart und All inclusive. Die Depotführung ist bedingungslos kostenlos. Für den Standardtarif Smart fällt eine Ordergebühr ab 2,00 EUR pro Ausführung an.
| Position | Tarif Smart (Standard) | Tarif All inclusive |
|---|---|---|
| Depotführungsgebühr | kostenlos | kostenlos |
| Ordergebühr Aktien & ETFs | ab 2,00 EUR pro Order | 0,5 % vom Volumen plus 0,012 EUR je Aktie plus 1,20 EUR Fixgebühr |
| Sparplanausführung | kostenlos | kostenlos |
| US-Aktienoptionen | 0,65 USD je Kontrakt | 3,00 USD je Kontrakt plus 10,00 EUR Fixgebühr |
| Anleihen | 0,15 % plus 5,00 EUR je Order | 0,5 % plus 5,00 EUR je Order |
| Wertpapierkredit | 0,049315 % pro Tag (ca. 18,00 % p.a.) | 0,041095 % pro Tag (ca. 15,00 % p.a.) |
| Persönlicher Ansprechpartner | nein | ja |
Stückzahlbasierte Ordergebühren im Tarif Smart
Die Orderabrechnung unterscheidet sich maßgeblich von deutschen Standardbrokern. Neben dem Mindestpreis von 2,00 EUR berechnet der Tarif Smart die Handelskosten pro gehandelter Aktie. Der Kauf weniger Stücke hochpreisiger Aktien ist verhältnismäßig günstig, während Orders mit hunderten Titeln im Niedrigpreissegment höhere Stückkosten auslösen.
Für reguläre Sparplanausführungen greift diese Preisstaffel nicht, da ETF- und Aktien-Sparpläne generell ohne Orderprovision ausgeführt werden.
Nebenkosten und Auszahlungen
- Auszahlung per SEPA-Banküberweisung: 7,00 EUR je Transaktion
- Auszahlung auf Zahlungskarte: 0,65 %, mindestens 2,00 EUR
- Außerbörslicher Handel: 0,12 % plus 30,00 EUR Bearbeitungspauschale
- Depotübertrag zu Freedom24: kostenlos
- Depotübertrag zu einem Fremdbroker: 100,00 EUR
- Depotführung, Limiteinrichtung, Orderänderung und Streichung: kostenlos
Steuern: Manuelle Erfassung über die Anlage KAP
Freedom Finance Europe Ltd agiert nicht als Erlösabzugsbank im Sinne des deutschen Steuerrechts. Kapitalerträge, Dividenden und realisierte Kursgewinne werden brutto gutgeschrieben, ohne automatischen Abzug der Abgeltungsteuer in Höhe von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag (insgesamt 26,375 %) und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Ein Freistellungsauftrag für den Sparer-Pauschbetrag (1.000 EUR für Alleinstehende, 2.000 EUR für Verheiratete) lässt sich bei dem Anbieter nicht hinterlegen. Steuerpflichtige Kunden müssen sämtliche Erträge selbstständig in der Einkommensteuererklärung über die Anlage KAP für ausländische Kapitalerträge deklarieren.
Freedom24 stellt dafür in der Desktop-Handelsplattform einen zusammenfassenden Steuer- und Transaktionsbericht bereit. Da das Institut keine deutsche Zahlstelle ist, wird keine Jahressteuerbescheinigung nach § 45a EStG ausgestellt.
Dokumentationsaufwand bei Sparplänen
Regelmäßige Sparplanausführungen führen zu zahlreichen Teilkäufen mit individuellen Anschaffungsdaten und Einstandskursen nach dem FiFo-Prinzip (First-in-First-out). Die Transaktionsbelege sollten deshalb fortlaufend archiviert werden, um Anschaffungskosten bei späteren Teilverkäufen gegenüber dem Finanzamt nachweisen zu können.
Kapitalerträge müssen vollständig gemeldet werden: Zypern nimmt am Gemeinsamen Meldestandard (CRS) teil, sodass Kontodaten jährlich im automatischen Informationsaustausch an das Bundeszentralamt für Steuern übermittelt werden.
Einschränkungen und Transparenz
Das Freedom24 Depot bietet Zugang zu weltweiten Handelsplätzen, bringt jedoch strukturelle Einschränkungen mit sich. Nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird mit 0,00 % verzinst. Für Guthaben gilt keine Banken-Einlagensicherung bis 100.000 EUR, sondern die Entschädigungseinrichtung Investor Compensation Fund (ICF) für Kunden zyprischer Wertpapierfirmen mit einer maximalen Obergrenze von 20.000 EUR je Kunde.
Zudem fehlen klassische deutsche Regionalbörsen, gettex und Tradegate, und Sparplanausführungen erfordern den Kauf ganzer Anteile ohne Bruchstücke. Für jede Auszahlung per Banküberweisung fällt eine Pauschale von 7,00 EUR an.
Freedom24: Vorteile und Nachteile
✅ Vorteile
- Kostenlose Sparplanausführung:
Alle 2.847 ETF-Sparpläne und 4.810 Aktien-Sparpläne werden ohne Ausführungsgebühr ausgeführt. - Sparen ab 1,00 EUR Mindestrate:
Die Mindestsparrate beträgt 1,00 EUR und ermöglicht flexible Sparintervalle. - Kostenlose Depotführung:
Das Depot wird ohne laufende Grundgebühr oder Depotführungsentgelte bereitgestellt. - Breiter Börsenzugang:
Der Handel umfasst 15 Börsen weltweit inklusive Xetra, NYSE, NASDAQ und Euronext.
❌ Nachteile
- Keine automatische Steuerabführung:
Als zyprischer Broker führt das Haus keine Abgeltungsteuer ab, Erträge müssen selbst in der Anlage KAP erklärt werden. - Begrenzter Schutz für Verrechnungsguthaben:
Es greift keine Banken-Einlagensicherung bis 100.000 EUR, sondern der ICF-Schutz bis maximal 20.000 EUR je Kunde. - Keine Bruchteile im Sparplan:
Fractional Shares werden nicht unterstützt, sodass die Rate ganze Anteile abbilden muss.
Konto bei Freedom24 eröffnen: Anleitung
Die Depoteröffnung erfolgt vollständig online über die Website oder die mobile App. Der Prozess dauert in der Regel rund 10 bis 15 Minuten. Benötigt werden ein gültiges Ausweisdokument sowie ein aktueller Adressnachweis.
- Registrierung (Dauer: 3 Minuten)
Eingabe der persönlichen Stammdaten, E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer auf der Plattform. - Angaben zur Steueransässigkeit (Dauer: 3 Minuten)
Erfassung der deutschen Steuer-Identifikationsnummer für den internationalen Informationsaustausch. - MiFID-II-Einstufung (Dauer: 4 Minuten)
Beantwortung gesetzlich vorgeschriebener Fragen zu bisherigen Handelserfahrungen und Risikobereitschaft. - Identitätsprüfung (Dauer: 5 Minuten)
Digitaler Upload von Ausweis und Adressnachweis zur Verifizierung durch den Kundenservice.
Freedom24 Sicherheit: Regulierung & Einlagensicherung
Sicherungsvermögen (E-Geld)
Freedom Finance Europe Ltd ist keine Bank, sondern eine zyprische Wertpapierfirma (CIF) unter CySEC-Lizenz 275/15. Kundengelder und Wertpapiere sind über den Investor Compensation Fund (ICF) für Kunden zyprischer Wertpapierfirmen abgesichert - maximal 20.000 EUR pro Kunde. Eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR wie bei einer Bank besteht nicht.
Investor Compensation Fund (ICF): Gesetzliche Entschädigungseinrichtung für Kunden zyprischer Wertpapierfirmen gemäß Law 144(I)/2007 zum Schutz von Kundengeldern bei Zahlungsunfähigkeit des Instituts.
Einlagensicherung und Regulierung
Freedom Finance Europe Ltd ist keine Bank, sondern eine zyprische Wertpapierfirma (CIF) mit CySEC-Lizenz 275/15. Guthaben auf dem Verrechnungskonto fällt nicht unter eine Banken-Einlagensicherung von 100.000 EUR, sondern ist über den Investor Compensation Fund (ICF) bis maximal 20.000 EUR pro Kunde geschützt.
Verwahrung von Wertpapieren
Im Depot gehaltene Aktien und ETFs verbleiben im Eigentum des Kunden. Sie werden getrennt von den Vermögenswerten der Wertpapierfirma verwahrt und unterliegen im Falle einer Insolvenz dem Aussonderungsrecht.
Sicherheitsstandards und Praxis-Tipps
Der Zugang zum Handelskonto wird über Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) abgesichert. Da Guthaben auf dem Verrechnungskonto nur bis 20.000 EUR abgesichert ist, empfiehlt es sich, größere Barbestände nicht dauerhaft uninvestiert auf dem Verrechnungskonto zu halten.
Freedom24 Erfahrungen: Was Kunden sagen
Auf Trustpilot erreicht Freedom24 eine Bewertung von 3,9 von 5 Sternen bei 1.265 Bewertungen (Stand: September 2026).
Zufriedene Kunden heben vor allem das breite Angebot an internationalen Handelsplätzen sowie den direkten Zugang zu weltweiten Märkten und US-Aktienoptionen positiv hervor.
Kritikpunkte betreffen insbesondere Einschränkungen und Ruckler in den mobilen Anwendungen, Unklarheiten beim Kundensupport sowie den Mehraufwand bei der manuellen Erfassung der Kapitalerträge für das Finanzamt. In unserer Live-Stichprobe von 20 Trustpilot-Bewertungen thematisieren 7 Nutzer Probleme mit der App.
„Ich nutze das System seit einigen Monaten. Die Auswahl gefällt mir sehr gut, allerdings würde ich bei den mobilen Einstellungen ein paar Dinge anpassen."
Häufige Fragen zu Freedom24
1. Wie hoch ist die Absicherung bei Freedom24?
Die Absicherung von Kundengeldern beträgt über den zyprischen Investor Compensation Fund (ICF) maximal 20.000 EUR je Kunde. Eine gesetzliche Banken-Einlagensicherung bis 100.000 EUR besteht nicht, da das Unternehmen als Wertpapierfirma lizenziert ist.
2. Führt Freedom24 die deutsche Abgeltungsteuer automatisch ab?
Nein, Freedom24 führt keine Kapitalertragsteuer an das deutsche Finanzamt ab. Anleger erhalten die Erträge brutto und müssen sämtliche Gewinne und Zinsen in der jährlichen Steuererklärung über die Anlage KAP angeben.
3. Was kostet eine Wertpapierorder bei Freedom24?
Die Ordergebühr für Inlands- und Auslandsorders beginnt bei 2,00 EUR. ETF- und Aktien-Sparpläne werden hingegen ohne gesonderte Sparplanausführungsgebühr abgewickelt.
4. Können bei Freedom24 Bruchteile von Aktien bespart werden?
Nein, Freedom24 unterstützt keine Fractional Shares. Eine Sparplanausführung setzt voraus, dass die gewählte Sparrate mindestens die Kosten eines vollen Anteils abdeckt.
5. Welche Handelsplätze können genutzt werden?
Anleger können an 15 internationalen Handelsplätzen agieren. Für den deutschen Markt steht ausschließlich Xetra bereit, ergänzt um US-amerikanische Börsen wie NYSE und NASDAQ sowie europäische Börsenplätze.
6. Wird ein Freistellungsauftrag unterstützt?
Nein, die Einrichtung eines Freistellungsauftrags ist nicht möglich. Da das Institut in Zypern sitzt, erfolgt kein automatischer Steuerabzug, sodass der Sparer-Pauschbetrag erst über die Einkommensteuererklärung verrechnet wird.
7. Gibt es Zinsen auf Verrechnungsguthaben?
Nicht investiertes Kapital auf dem Verrechnungskonto wird aktuell mit 0,00 % verzinst. Frühere Guthabenzinsmodelle werden auf der Plattform derzeit nicht mehr angeboten.
8. Welche Aufsichtsbehörde ist für den Broker zuständig?
Zuständige Aufsichtsbehörde ist die Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). Bei der deutschen BaFin ist das Institut lediglich als grenzüberschreitender Dienstleister notifiziert.
Methodik & Transparenz
Datengrundlage: Freedom24 Preis- und Leistungsverzeichnis. Analyse von 1.268 Trustpilot-Bewertungen (Stand: 30. September 2026). Sentiment-Klassifikation: KI-gestützt.
Trustpilot-Bewertungen: Zuletzt automatisch aktualisiert am 30. September 2026. Die Sternverteilung wird direkt übernommen, ergänzt durch KI-gestützte Sentiment-Analyse der Bewertungstexte.
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 08. Oktober 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Freedom24-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Fazit: Für wen lohnt sich Freedom24?
Das Freedom24 Depot bietet Zugang zu weltweiten Handelsplätzen und US-Optionen bei kostenloser Depotführung und provisionsfreien ETF- und Aktien-Sparplänen. Mit einem Capitalo Score von 73 von 110 Punkten (Note Befriedigend) für das am besten bewertete Produkt platziert sich das Angebot im soliden Mittelfeld.
Schwächen zeigen sich beim Verzicht auf Fractional Shares, der Beschränkung deutscher Handelsplätze auf Xetra sowie dem Mehraufwand bei der Steuererklärung. Zudem gilt für Verrechnungsguthaben lediglich der zypriotische ICF-Schutz bis maximal 20.000 EUR.
Das Depot ist ideal für aktive Anleger, die weltweite Titel und US-Optionen flexibel handeln möchten. Weniger geeignet ist das Modell für Sparer, die eine vollautomatische Steuerabführung wünschen oder Kleinstbeträge über Bruchteile anlegen wollen; hierfür empfehlen sich steuereinfache Broker aus unserem Depot-Vergleich.
Bewertungsmethodik
Die Gesamtbewertung basiert auf unserem standardisierten Prüfverfahren für Brokerage-Angebote. Detaillierte Kriterien und Gewichtungen sind transparent auf unserer Seite zur Capitalo Score Methodik aufgeführt.
Interesse geweckt?
Informiere dich jetzt auf der offiziellen Website von Freedom24.
