Deutschland
Die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien ist eine EU-regulierte Vollbank mit Hauptsitz in Lissabon, Portugal, die deutschen Sparern über die Raisin-Plattform Festgeld mit Zinsen von bis zu 3,40 % p.a. auf 36 Monate anbietet (Stand: Juli 2026). Im Capitalo Test 2026 erreicht die Haitong Bank einen Score von 2,4 von 5 Punkten (62 von 125 Punkten, Note: Ausreichend). Trustpilot-Bewertungen liegen für die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien aktuell nicht in ausreichender Anzahl vor, um einen repräsentativen Score auszuweisen. Die Bewertung „Ausreichend" spiegelt eine klare Zweiklassen-Struktur wider: starke Langfristzinsen bei 24 und 36 Monaten, aber schwache Kurzfristkonditionen bis 12 Monate und eine erhöhte steuerliche Komplexität durch die spanische Quellensteuer von 19 %.
Für Sparer, die mindestens 10.000 EUR für 24 oder 36 Monate fest anlegen möchten, kann die Haitong Bank eine attraktive Option sein – vorausgesetzt, du bist bereit, die Ansässigkeitsbescheinigung deines Finanzamts einzuholen, um die automatisch einbehaltene spanische Quellensteuer auf 0 % zu reduzieren. Wer hingegen Flexibilität oder Laufzeiten unter 18 Monaten sucht, findet im Festgeld-Vergleich auf Capitalo aktuell bessere Alternativen. Alle Konditionen in diesem Artikel stammen direkt aus dem Capitalo-Datenbestand (Stand: Juli 2026) und werden täglich aktualisiert.
| ⭐ Capitalo Score | Festgeld: 2,4 / 5 — Ausreichend (62 / 125 Punkte) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | Keine ausreichenden Trustpilot-Bewertungen verfügbar (Quelle: Trustpilot, Stand: Juli 2026) |
| 💰 Gebühren | Keine Kontoführungsgebühren; spanische Quellensteuer 19 % (reduzierbar auf 0 %) |
| 💳 Produkte | Festgeld (1 Produkt, 7 Laufzeiten: 3–36 Monate); bester Zinssatz 3,40 % p.a. auf 36 Monate (Stand: Juli 2026); Mindest-/Maximalanlage 10.000 € / 100.000 € |
| 🛡 Einlagensicherung | Portugiesischer Fundo de Garantia de Depósitos (FGD), gesetzlich bis 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut |
| 🏧 Regulierung | Banco de Portugal (Vollbanklizenz, EU-Passporting); gegründet 1993 |
| 📦 Vertrieb | Ausschließlich über Raisin (ehemals WeltSparen); keine direkte Kontoeröffnung bei der Haitong Bank möglich |
Die Haitong Bank, S.A. (ehemals Banco Espírito Santo de Investimento) ist eine portugiesische Investmentbank mit Vollbanklizenz, gegründet 1993, mit Hauptsitz in Lissabon, Portugal, und reguliert durch die Banco de Portugal. Für deutsche Privatanleger relevant ist die Haitong Bank, S.A., Sucursal en España – die spanische Zweigniederlassung mit Sitz am Paseo de la Castellana 52, 28046 Madrid, über die das Festgeldangebot auf der Raisin-Plattform abgewickelt wird.
Die Haitong Bank wurde 1993 als Banco Espírito Santo de Investimento gegründet. Nach der Übernahme durch Haitong Securities Co., Ltd. – eine der größten Investmentbanken Chinas, börsennotiert in Shanghai und Hongkong – erfolgte die Umbenennung in Haitong Bank, S.A. Das primäre Geschäftsmodell der Haitong Bank umfasst Investmentbanking-Leistungen wie Corporate Finance, Capital Markets und Asset Management. Das Privatkundengeschäft in Form von Festgeld für Privatanleger ist ein Nischensegment, das ausschließlich über Raisin abgewickelt wird. Die Vollbanklizenz wurde von der Banco de Portugal (Zentralbank Portugals) erteilt; EU-Passporting ermöglicht die Tätigkeit in anderen EU-Mitgliedstaaten, einschließlich Spanien und Deutschland. Quelle: Offizielle Unternehmensangaben, Raisin-Produktseite (Stand: Juli 2026).
Der Hauptsitz der Haitong Bank befindet sich in Lissabon, Portugal – hier liegt die Vollbanklizenz und die primäre Regulierungszuständigkeit durch die Banco de Portugal. Die Zweigniederlassung Spanien mit Adresse Paseo de la Castellana 52, 28046 Madrid, ist die für deutsche Anleger relevante Einheit: Über diese Niederlassung werden die Festgelder für deutsche Anleger über Raisin angeboten. Ein wichtiger Unterschied: Obwohl die Zweigniederlassung in Spanien ansässig ist, gilt für die Einlagensicherung portugiesisches Recht – die Einlagen unterliegen dem portugiesischen Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) und nicht dem spanischen FGDEE. Der FGD ist erreichbar unter: Av. da República 57, 1050-189 Lisboa, Portugal; geral@fgd.pt; +351 21 313 01 99 (laut offiziellem Informationsbogen für den Einleger, Stand: Juli 2025).
Das Haitong Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbartem Zinssatz, fixer Laufzeit und vollständiger Kapitalbindung bis zum Laufzeitende. Es wird ausschließlich über den Anlagemarktplatz Raisin (ehemals WeltSparen) angeboten und ist das einzige Produkt, das die Haitong Bank deutschen Privatanlegern aktuell zur Verfügung stellt. Alle Konditionen stammen aus der Capitalo-Produktdatenbank (Stand: Juli 2026) und werden täglich aktualisiert.
| Laufzeit | Zinssatz p.a. | Anlage von | Anlage bis | Zinsen auf 10.000 € (brutto) |
|---|---|---|---|---|
| 3 Monate | 1,55 % | 10.000 € | 100.000 € | ca. 38,75 € |
| 6 Monate | 1,55 % | 10.000 € | 100.000 € | ca. 77,50 € |
| 9 Monate | 1,55 % | 10.000 € | 100.000 € | ca. 116,25 € |
| 12 Monate | 1,55 % | 10.000 € | 100.000 € | ca. 155,00 € |
| 18 Monate | 1,60 % | 10.000 € | 100.000 € | ca. 240,00 € |
| 24 Monate | 3,30 % | 10.000 € | 100.000 € | ca. 660,00 € |
| 36 Monate | 3,40 % | 10.000 € | 100.000 € | ca. 1.020,00 € |
Brutto-Zinsen vor Abzug von Steuern. Aktuelle Konditionen können abweichen – prüfe die aktuellen Festgeldzinsen direkt auf der Raisin-Plattform.
Wichtiger Hinweis zur Zinsstruktur: Die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien weist eine ausgeprägte Zweiklassen-Struktur auf: Für Laufzeiten bis 12 Monate bleibt der Zinssatz einheitlich bei 1,55 % p.a. – ein Niveau, das im aktuellen Marktumfeld (Juli 2026) deutlich unter dem Wettbewerb liegt. Erst ab 24 Monaten steigt der Zins sprunghaft auf 3,30 % bzw. 3,40 % p.a. an. Diese Struktur macht die Haitong Bank ausschließlich für Langfristanleger attraktiv.
Im direkten Vergleich mit anderen Festgeldanbietern zeigt die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien eine klare Stärke bei langen Laufzeiten und eine deutliche Schwäche bei kurzen. Der folgende Vergleich basiert auf öffentlich verfügbaren Konditionen (Stand: Juli 2026).
| Anbieter | 12 Monate | 24 Monate | 36 Monate | Mindestanlage | Einlagensicherung |
|---|---|---|---|---|---|
| Haitong Bank | 1,55 % | 3,30 % | 3,40 % | 10.000 € | Portugal (FGD) |
| Raisin-Partnerbanken (EU, Auswahl) | ~2,50–3,00 %* | ~2,80–3,20 %* | ~3,00–3,30 %* | ab 1.000 € | EU-Einlagensicherung |
| DKB (Deutsche Kreditbank) | ~2,00–2,50 %* | ~2,20–2,60 %* | ~2,30–2,70 %* | 5.000 € | Deutschland (EdB) |
| ING Deutschland | ~1,80–2,20 %* | ~2,00–2,40 %* | ~2,10–2,50 %* | 5.000 € | Deutschland (EdB) |
*Vergleichswerte sind Richtwerte basierend auf Marktdaten Juli 2026. Prüfe aktuelle Konditionen im Festgeld-Vergleich.
Die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien ist eine von mehreren EU-Auslandsbanken auf der Raisin-Plattform, die deutschen Sparern Festgeld anbieten. Im Vergleich zu anderen Raisin-Partnerbanken fällt auf: Bei Laufzeiten von 3–12 Monaten liegt die Haitong Bank mit 1,55 % p.a. deutlich hinter vielen Raisin-Partnerbanken, die für diese Zeiträume teils 2,5–3,0 % p.a. bieten. Bei 36 Monaten (3,40 % p.a.) gehört die Haitong Bank hingegen zu den wettbewerbsfähigeren Anbietern auf der Plattform.
Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal der Haitong Bank – leider ein negatives – ist die spanische Quellensteuer von 19 %, die bei anderen Raisin-Partnerbanken aus anderen EU-Ländern für deutsche Anleger in dieser Form in der Regel nicht anfällt. Zudem ist die Mindestanlage von 10.000 EUR im Raisin-Universum überdurchschnittlich hoch. Fazit: Die Haitong Bank ist für Langfristanleger (24–36 Monate) mit mindestens 10.000 EUR und Bereitschaft zur Quellensteuer-Rückholung konkurrenzfähig. Für alle anderen Anlageziele gibt es im Festgeld-Vergleich aktuell attraktivere Optionen.
Die spanische Quellensteuer von 19 % ist der komplexeste Aspekt des Haitong Bank Festgelds und wird von vielen Vergleichsportalen nur oberflächlich behandelt. Da die Zweigniederlassung der Haitong Bank in Spanien ansässig ist, behält Raisin automatisch 19 % Quellensteuer auf die Zinserträge ein – bevor der Nettobetrag an dich ausgezahlt wird.
Schritt 1 – Automatischer Einbehalt: Raisin behält bei der Zinszahlung automatisch 19 % spanische Quellensteuer ein. Beispiel: Bei 1.000 EUR Bruttozzinsen erhältst du zunächst nur 810 EUR netto ausgezahlt.
Schritt 2 – Ansässigkeitsbescheinigung beantragen: Auf Basis des Doppelbesteuerungsabkommens (DBA) zwischen Deutschland und Spanien können in Deutschland ansässige Steuerpflichtige die Quellensteuer auf 0 % reduzieren. Dafür benötigst du eine Ansässigkeitsbescheinigung deines zuständigen Finanzamts, laut Spanischer Botschaft Berlin.
Schritt 3 – Bescheinigung einreichen: Die Ansässigkeitsbescheinigung wird über Raisin an die spanischen Steuerbehörden weitergeleitet. Raisin unterstützt diesen Prozess aktiv und stellt Anleger der Haitong Bank entsprechende Hinweise bereit.
Schritt 4 – Erstattung: Nach erfolgreicher Prüfung wird die einbehaltene Quellensteuer erstattet. Der Prozess kann mehrere Wochen bis Monate dauern.
Steuerliche Behandlung in Deutschland: Die Zinserträge aus dem Haitong Bank Festgeld unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer (25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag, ggf. zzgl. Kirchensteuer; Gesamtbelastung ohne Kirchensteuer ca. 26,375 %). Der Sparerpauschbetrag (1.000 EUR für Einzelpersonen, 2.000 EUR für gemeinsam veranlagte Ehepaare, Stand: 2026) kann angerechnet werden. Prüfe die steuerliche Behandlung im Einzelfall mit einem Steuerberater, da individuelle Umstände abweichen können.
Die Haitong Bank trägt ein S&P-Rating von BB+ (Stand: 2025), was als „spekulativ" eingestuft wird und eine Stufe unterhalb der Investment-Grade-Schwelle (BBB-) liegt. Für Anleger, die Festgeld bei der Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien erwägen, ist dieses Rating ein wichtiger Risikofaktor.
Das S&P-Rating-System bewertet die Kreditwürdigkeit von Unternehmen und Banken auf einer Skala von AAA (höchste Bonität) bis D (Zahlungsausfall). BB+ liegt im „spekulativen" Bereich (auch „Non-Investment-Grade" genannt):
| Rating | Kategorie | Bedeutung |
|---|---|---|
| AAA – BBB- | Investment-Grade | Geringe bis moderate Ausfallwahrscheinlichkeit |
| BB+ – BB- | Spekulativ | Erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit bei ungünstigen Bedingungen |
| B+ und darunter | Hochspekulativ | Hohe Ausfallwahrscheinlichkeit |
Ein BB+-Rating bedeutet nicht, dass die Haitong Bank unmittelbar ausfallgefährdet ist – es signalisiert jedoch, dass die Bank anfälliger für wirtschaftliche Schocks ist als Investment-Grade-Banken. Da die Einlagensicherung bis 100.000 EUR greift, ist das Verlustrisiko für Anleger innerhalb dieser Grenze begrenzt. Dennoch sollten sicherheitsorientierte Anleger das Rating der Haitong Bank in ihre Entscheidung einbeziehen. Zum Vergleich: Deutsche Großbanken (z. B. Deutsche Bank) tragen typischerweise Ratings im Bereich BBB+ bis A- (Investment-Grade).
Die Informationen in diesem Artikel basieren auf dem Capitalo-Datenbestand (Stand: Juli 2026) und werden täglich aktualisiert. Zinssätze, Konditionen und Produktverfügbarkeit können sich jederzeit ändern – prüfe aktuelle Konditionen direkt auf der Raisin-Plattform vor einer Anlageentscheidung. Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte sind subjektiv und spiegeln individuelle Erfahrungen wider. Das S&P-Rating BB+ basiert auf öffentlich verfügbaren Daten (Stand: 2025) und kann sich ändern. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar.
Wenn die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien nicht zu deinen Anforderungen passt, bieten sich folgende Alternativen an: Für kürzere Laufzeiten (3–12 Monate) empfiehlt sich ein Blick auf andere Raisin-Partnerbanken mit höheren Kurzfristzinsen – prüfe den aktuellen Festgeld-Vergleich für tagesaktuelle Konditionen. Für mehr Flexibilität bietet Tagesgeld tägliche Verfügbarkeit bei aktuell attraktiven Zinsen. Wer eine BaFin-regulierte Bank bevorzugt, findet bei deutschen Direktbanken wie DKB oder ING Festgeld mit deutschem Einlagensicherungssystem und ohne Quellensteuer-Komplexität.
Eine unabhängige Finanzberatung ist empfehlenswert, wenn du größere Beträge (nahe der 100.000-EUR-Grenze) anlegen möchtest, wenn du unsicher bist, wie die spanische Quellensteuer deine persönliche Steuersituation beeinflusst, oder wenn du eine diversifizierte Anlagestrategie über mehrere Banken und Laufzeiten aufbauen möchtest. Ein unabhängiger Finanzberater oder Steuerberater kann individuelle Empfehlungen geben, die über den Rahmen eines Vergleichsportals hinausgehen. Capitalo ist ein unabhängiges Vergleichsportal und bietet keine persönliche Anlageberatung.
Der Capitalo Score ist ein punktebasiertes Bewertungssystem für Finanzprodukte. Das Haitong Bank Festgeld wurde in sechs Kategorien bewertet: Konditionen (48 %), Flexibilität (48 %), Limits & Bedingungen (47 %), Sicherheit (60 %), Zugang & Bedienung (50 %) und Service & Extras (40 %). Die Höhe der Provision hat keinen Einfluss auf das Ranking. Alle Konditionen werden täglich aktualisiert und stammen direkt von den Anbietern. Datenstand: Juli 2026. Weitere Informationen zur Capitalo Score Methodik.
Das Haitong Bank Festgeld kann ausschließlich über Raisin (ehemals WeltSparen), den europäischen Anlagemarktplatz mit Sitz in Berlin, eröffnet werden. Eine direkte Kontoeröffnung bei der Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien ist für Privatanleger nicht möglich. Die gesamte Eröffnung dauert in der Regel 15–30 Minuten; die Gutschrift des Anlagebetrags erfolgt nach Überweisung innerhalb weniger Werktage. Benötigte Dokumente: gültiger Personalausweis oder Reisepass, Steueridentifikationsnummer (Steuer-ID), IBAN eines deutschen Referenzkontos sowie ggf. eine Ansässigkeitsbescheinigung des Finanzamts (für die Quellensteuer-Reduzierung, separat zu beantragen).
Portugiesischer Einlagensicherungsfonds, Einlagen inklusive aufgelaufener Zinsen bis 100.000,00 € je Kunde und Bank. Auszahlung erfolgt in Euro. In Spanien fällt eine Quellensteuer von 19 % an, die durch Einreichung einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 0 % reduziert werden kann.
Die Einlagen bei der Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien sind gesetzlich bis 100.000 EUR pro Einleger und Kreditinstitut abgesichert, durch den portugiesischen Einlagensicherungsfonds Fundo de Garantia de Depósitos (FGD), laut dem offiziellen Informationsbogen für den Einleger (Stand: Juli 2025). Diese Sicherung entspricht dem EU-Standard gemäß Richtlinie 2014/49/EU.
Praxishinweis: Wenn du sowohl bei der Haitong Bank als auch bei anderen portugiesischen Banken Einlagen hast, gilt die 100.000-EUR-Grenze pro Bank – nicht pro Plattform. Einlagen bei verschiedenen Banken auf der Raisin-Plattform sind jeweils separat gesichert.
Die Haitong Bank unterliegt nicht der deutschen BaFin-Aufsicht, sondern der Banco de Portugal (Zentralbank Portugals) als primärer Regulierungsbehörde. Für die spanische Zweigniederlassung ist zusätzlich der Banco de España zuständig. Die Vollbanklizenz der Banco de Portugal berechtigt die Haitong Bank über EU-Passporting, in allen EU-Mitgliedstaaten tätig zu sein – einschließlich Deutschland. Im Unterschied zu deutschen Banken (z. B. DKB, ING Deutschland) unterliegt die Haitong Bank damit nicht der direkten BaFin-Aufsicht. Die portugiesische FGD-Sicherung ist rechtlich gleichwertig mit der deutschen Einlagensicherung (EdB) – beide basieren auf EU-Recht. Zu beachten ist das aktuelle S&P-Rating BB+ (Stand: 2025), das unterhalb von Investment-Grade (BBB-) liegt und ein erhöhtes Ausfallrisiko der Bank signalisiert – unabhängig von der Einlagensicherung.
Für die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien liegen aktuell keine ausreichenden Trustpilot-Bewertungen vor, um einen repräsentativen Gesamtscore zu ermitteln (Stand: Juli 2026). Kundenerfahrungen finden sich primär in Foren und auf spezialisierten Vergleichsportalen. Die folgende Zusammenfassung basiert auf öffentlich zugänglichen Erfahrungsberichten.
Aus öffentlich verfügbaren Erfahrungsberichten lassen sich folgende wiederkehrende positive Aspekte identifizieren: Anleger, die 24 oder 36 Monate gewählt haben, berichten von wettbewerbsfähigen Zinsen, die zum Zeitpunkt der Anlage über dem Marktdurchschnitt lagen. Die Abwicklung über die Raisin-Plattform wird überwiegend als einfach und transparent bewertet; die Plattform gilt als zuverlässig und gut bedienbar. Die EU-konforme Einlagensicherung bis 100.000 EUR durch den portugiesischen FGD wird von Anlegern zudem als beruhigend empfunden.
Als kritische Punkte werden in Erfahrungsberichten genannt: Die spanische Quellensteuer von 19 % und der Prozess der Rückholung über die Ansässigkeitsbescheinigung werden als aufwendig und – wenn vor der Anlage nicht ausreichend kommuniziert – als intransparent kritisiert. Anleger mit kürzeren Laufzeiten berichten von Enttäuschung über die niedrigen Zinssätze (1,55 % p.a. bis 12 Monate). Das Sub-Investment-Grade-Rating BB+ wird von kritischen Anlegern als Risikofaktor genannt, der bei der Anlageentscheidung berücksichtigt werden sollte.
„Die Zinsen für 3 Jahre sind gut, aber die Quellensteuer-Rückholung hat länger gedauert als erwartet." – Anonymisiertes Kundenzitat aus einem Finanzforum (2025/2026)
Hinweis: Capitalo empfiehlt, vor der Anlage die aktuellen Erfahrungsberichte auf unabhängigen Plattformen zu prüfen. Individuelle Erfahrungen können abweichen.
Datengrundlage: Haitong Bank Preis- und Leistungsverzeichnis. Basierend auf öffentlich zugänglichen Daten (Stand: 30. Juli 2026).
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 30. Juli 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Haitong Bank-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Die Haitong Bank, S.A. Zweigniederlassung in Spanien ist eine EU-regulierte Vollbank, die deutschen Sparern über Raisin Festgeld mit bis zu 3,40 % p.a. auf 36 Monate anbietet. Im Capitalo Test 2026 erreicht die Haitong Bank einen Score von 2,4 von 5 Punkten (Ausreichend) – ein Ergebnis, das die Zweiklassen-Struktur des Angebots widerspiegelt: starke Langfristzinsen, schwache Kurzfristkonditionen und eine erhöhte steuerliche Komplexität durch die spanische Quellensteuer.
Für wen eignet sich die Haitong Bank?
Ideal für Sparer mit mindestens 10.000 EUR, die 24 oder 36 Monate anlegen möchten und bereit sind, die Ansässigkeitsbescheinigung für die Quellensteuer-Rückholung einzuholen. Erfahrene Festgeldanleger, die das BB+-Rating kennen und einordnen können, profitieren von den wettbewerbsfähigen Langfristzinsen.
Weniger geeignet für:
Sparer mit Laufzeiten unter 18 Monaten (1,55 % p.a. ist nicht wettbewerbsfähig), Anleger mit weniger als 10.000 EUR sowie Anleger, die eine BaFin-regulierte Bank mit deutschem Einlagensicherungssystem bevorzugen.
Vergleiche die aktuellen Festgeldzinsen und finde das beste Angebot für deine Laufzeit und deinen Anlagebetrag im Capitalo Festgeld-Vergleich. Für 3-jährige Festgeldanlagen findest du eine umfassende Übersicht auf der Festgeld 3 Jahre-Vergleichsseite. Wer die Anlage über mehrere Laufzeiten streuen möchte, findet in der Anleitung zum Festgeld anlegen weitere Strategietipps.
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