Haitong Bank Test 2026: Erfahrungen, Konditionen & Bewertung
Die Haitong Bank erreicht mit ihrem Produkt Haitong Bank Festgeld im Capitalo-Vergleich 61 von 125 Punkten (Note: Ausreichend, 2,4 Sterne, Stand: September 2026). Für die spanische Zweigniederlassung der portugiesischen Bank liegen aktuell keine gesynkten Trustpilot-Bewertungen vor. Das Angebot lohnt sich vor allem für Sparer mit mindestens 10.000 EUR Anlagekapital, die ihr Geld gezielt für 24 oder 36 Monate binden und bereit sind, eine Ansässigkeitsbescheinigung zur Reduzierung der spanischen Quellensteuer einzureichen.
Haitong Bank im Überblick
| ⭐ Capitalo Score | Haitong Bank Festgeld (61/125 Punkte) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | Keine gesynkten Trustpilot-Bewertungen verfügbar |
| 💰 Gebühren | Kostenlose Kontoführung; Zinsen bis 3,40 % p.a., 19 % spanische Quellensteuer auf 0 % reduzierbar |
| 💳 Auszeichnungen | keine belegten Auszeichnungen |
| 🏧 Regulierung | Banco de Portugal |
| 🛡 Einlagensicherung | Portugiesischer Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos) bis 100.000 EUR je Kunde |
Haitong Bank Produkte im Detail
Haitong Bank Festgeld im Überblick
Die Haitong Bank bietet deutschen Privatanlegern über die Vermittlungsplattform Raisin Festgeldkonten an. Die Abwicklung erfolgt über die spanische Zweigniederlassung des Instituts mit Hauptsitz in Lissabon. Für das Anlageprodukt Haitong Bank Festgeld vergibt unsere Produktdatenbank einen Score von 61 von 125 Punkten (Note: Ausreichend, 2,4 Sterne, Stand: September 2026).
Zinssätze und Laufzeiten
Die Zinskonditionen des Anbieters unterscheiden sich je nach gewählter Laufzeit deutlich. Während die Zinsen im kurzfristigen Bereich bis 12 Monate verhalten ausfallen, steigen sie bei zwei- und dreijährigen Anlagezeiträumen merklich an (Stand: September 2026):
| Laufzeit | Zinssatz p.a. | Mindestanlage | Maximalanlage |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 1,55 % | 10.000 EUR | 100.000 EUR |
| 6 Monate | 1,55 % | 10.000 EUR | 100.000 EUR |
| 9 Monate | 1,55 % | 10.000 EUR | 100.000 EUR |
| 12 Monate | 1,55 % | 10.000 EUR | 100.000 EUR |
| 18 Monate | 1,60 % | 10.000 EUR | 100.000 EUR |
| 24 Monate | 3,30 % | 10.000 EUR | 100.000 EUR |
| 36 Monate | 3,40 % | 10.000 EUR | 100.000 EUR |
Anlagekonditionen und Steuern
Die Mindesteinlage für das Festgeld beträgt 10.000 EUR, maximal können 100.000 EUR angelegt werden. Eine vorzeitige Kündigung während der Bindung ist ausgeschlossen. Eine automatische Verlängerung (Prolongation) ist vorgesehen, sofern der Sparer nicht fristgerecht widerspricht. In Spanien fällt regulär eine Quellensteuer von 19 % an. Deutsche Steuerinländer können diesen Satz durch Vorlage einer Ansässigkeitsbescheinigung des Heimatfinanzamts auf 0 % herabsetzen lassen. In Deutschland unterliegen Zinserträge der Abgeltungsteuer in Höhe von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag (effektiv 26,375 %). Vergleiche alternative Laufzeiten direkt in unserer Übersicht für Festgeld.
Wettbewerbsvergleich Festgeld
Im Vergleich zu deutschen Instituten wie der DKB (Score: 88/125 Punkte, 2,50 % bei 12 Monaten sowie 2,75 % bei 36 Monaten) oder der ING (Score: 58/125 Punkte, 2,20 % bei 12 Monaten sowie 2,40 % bei 36 Monaten) zeigt sich das Profil der Haitong Bank klar: Bei 36 Monaten Laufzeit liegt der Zins mit 3,40 % p.a. über den Konditionen dieser beiden Häuser, während die Verzinsung bei 12 Monaten mit 1,55 % p.a. geringer ausfällt (Stand: September 2026).
Einschränkungen und Transparenz
Die Haitong Bank führt Kapitalertragsteuern für deutsche Steuerpflichtige nicht automatisch an das deutsche Finanzamt ab. Anleger müssen Zinserträge daher eigenständig im Rahmen ihrer Einkommensteuererklärung deklarieren. Wer sein Geld kurzfristig anlegen möchte, findet auf dem Markt renditestärkere Optionen ohne den bürokratischen Nachweis für die Quellensteuerbefreiung.
Haitong Bank: Vorteile und Nachteile
✅ Vorteile
- Attraktiver Langfristzins:
Bei einer Laufzeit von 36 Monaten bietet die Bank einen Zinssatz von 3,40 % p.a. - Staffelung über 24 Monate:
Für eine Bindung von 24 Monaten erhalten Anleger 3,30 % p.a. auf das Festgeld. - Gesetzliche Einlagensicherung:
Guthaben inklusive aufgelaufener Zinsen sind über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 EUR je Kunde abgesichert. - Reduzierbare Quellensteuer:
Die spanische Quellensteuer von 19 % lässt sich per Ansässigkeitsbescheinigung auf 0 % herabsetzen.
❌ Nachteile
- Niedrige Kurzfristverzinsung:
Für Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten liegt der Zins bei lediglich 1,55 % p.a. - Hohe Einstiegshürde:
Die Mindestanlage beträgt 10.000 EUR und erfordert damit einen vergleichsweise hohen Kapitalaufwand. - Steuerlicher Mehraufwand:
Die Zinserträge unterliegen automatisch 19 % spanischer Quellensteuer, sofern vorab kein Nachweis beim Finanzamt eingereicht wird. - Keine vorzeitige Verfügung:
Das Anlagekapital ist während der gesamten Laufzeit fest gebunden und kann nicht vorzeitig gekündigt werden.
Konto bei Haitong Bank eröffnen: Anleitung
Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Haitong Bank erfolgt über den Partner Raisin. Der rein digitale Registrierungsprozess dauert rund 15 Minuten. Benötigt werden ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass), eine deutsche Steuer-Identifikationsnummer sowie ein deutsches Girokonto als Referenzkonto.
- Konto bei Raisin anlegen (Dauer: 5 Minuten)
Registriere dich auf der Online-Plattform mit deinen persönlichen Daten, deiner E-Mail-Adresse und deiner Steuer-Identifikationsnummer. - Identität nachweisen (Dauer: 5 Minuten)
Bestätige deine Personalien über das digitale VideoIdent-Verfahren per Smartphone oder alternativ per PostIdent in einer Postfiliale. - Festgeld auswählen und Betrag überweisen (Dauer: 5 Minuten)
Wähle das Festgeld der Haitong Bank mit der gewünschten Laufzeit ab 10.000 EUR aus und überweise die Einlagesumme auf das Verrechnungskonto. - Ansässigkeitsbescheinigung einreichen
Lade die vom deutschen Finanzamt ausgestellte Ansässigkeitsbescheinigung bei Raisin hoch, um den Einbehalt der 19 % spanischen Quellensteuer auf 0 % zu reduzieren.
Haitong Bank Sicherheit: Regulierung & Einlagensicherung
Einlagensicherung bis 100.000 €
Portugiesischer Einlagensicherungsfonds, Einlagen inklusive aufgelaufener Zinsen bis 100.000,00 € je Kunde und Bank. Auszahlung erfolgt in Euro. In Spanien fällt eine Quellensteuer von 19 % an, die durch Einreichung einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 0 % reduziert werden kann.
Die Einlagensicherung schützt Kundengelder bis zu einer gesetzlich definierten Höchstgrenze im Falle einer Bankeninsolvenz.
Gesetzliche Einlagensicherung in Portugal
Einlagen bei der Haitong Bank sind über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos) abgesichert. Der Schutz umfasst Einlagen inklusive aufgelaufener Zinsen bis zu einem Gegenwert von 100.000 EUR je Kunde und Bank. Da es sich um die spanische Zweigniederlassung eines Instituts mit Hauptsitz in Portugal handelt, greift das portugiesische Sicherungssystem gemäß EU-Richtlinie 2014/49/EU. Eine Auszahlung im Entschädigungsfall erfolgt in Euro.
Regulierung und Bankenaufsicht
Die Haitong Bank S.A. verfügt über eine Vollbanklizenz und untersteht der Bankenaufsicht der portugiesischen Zentralbank (Banco de Portugal). Über das europäische Passporting-Verfahren agiert die Niederlassung in Madrid im Einklang mit europäischen Regulierungsstandards.
Sicherheitsstandards und Einlagenschutz
Die Vermittlung und Kontoführung über die Raisin-Plattform nutzt gesicherte SSL-Verbindungen sowie zweistufige Authentifizierungsverfahren. Da die Mindestanlage bei 10.000 EUR und die Maximalanlage bei 100.000 EUR liegt, befindet sich der Anlagebetrag vollständig innerhalb der gesetzlichen Garantiegrenze von 100.000 EUR.
Häufige Fragen zu Haitong Bank
Methodik & Transparenz
Datengrundlage: Haitong Bank Preis- und Leistungsverzeichnis. Basierend auf öffentlich zugänglichen Daten (Stand: 09. September 2026).
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 09. September 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Haitong Bank-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Fazit: Für wen lohnt sich Haitong Bank?
Die Haitong Bank bietet mit ihrem Festgeld eine Option für Anleger, die ihr Geld für 24 oder 36 Monate parken möchten. Bei einer Bindung von drei Jahren erzielen Sparer solide Erträge, während die Zinsen für kurze Laufzeiten unter 18 Monaten kaum lohnenswert sind.
Zu den Hürden zählen die Mindestanlage von 10.000 EUR sowie der Aufwand rund um die spanische Quellensteuer. Wer bereit ist, eine behördliche Ansässigkeitsbescheinigung einzuholen, kann das steuerliche Einbehalten auf 0 % senken.
Das Festgeld eignet sich für geduldige Sparer mit entsprechendem Anlagekapital. Wer mehr Flexibilität oder ein deutsches Institut wünscht, nutzt unseren Überblick für Festgeld oder wählt ein täglich verfügbares Tagesgeld.
Bewertungsmethodik
Das Produkt Haitong Bank Festgeld wurde anhand objektiver Kriterien in unserer Produktdatenbank bewertet und erreicht 61 von 125 Punkten. Nähere Details zur Gewichtung erfährst du auf unserer Seite zur Capitalo Score Methodik.
Interesse geweckt?
Informiere dich jetzt auf der offiziellen Website von Haitong Bank.
