ING Smart Invest im Test
- Abgeltungsteuer automatisch
- Service-Team, keine Anlageberatung
- Nachhaltige Strategie wählbar
Gesamtkosten p.a.
0,87 %
USt nicht ausgewiesen
ING Smart Invest bietet eine automatisierte Vermögensverwaltung ab 20 Euro Mindestanlage mit 7 Risikostufen und 0,87 Prozent Gesamtkosten pro Jahr.
Zusammenfassung
Im unabhängigen Test von Capitalo erzielt ING Smart Invest eine Gesamtwertung von 85 von 100 Punkten (Bewertungsnote 4,2). Das Angebot überzeugt durch eine kundenfreundliche Einstiegshürde ab 20 EUR sowie moderate All-in-Kosten von 0,87 % pro Jahr (Stand: Oktober 2026). Laut BaFin (Verbraucherportal) richtet sich die Vergütung bei automatisierter Finanzportfolioverwaltung überwiegend prozentual nach dem Depotvolumen, was hier mit einer festen Verwaltungsgebühr von 0,75 % transparent umgesetzt wird. Durch die Kooperation mit der Scalable Capital Bank GmbH erhalten Anleger eine breit gestreute ETF-Strategie, die über ein deutsches Girokonto oder Verrechnungskonto steuereinfach verwaltet wird.
Vorteile und Nachteile der digitalen Vermögensverwaltung
Vorteile
- Sehr niedrige Einstiegshürde: Sowohl der Einmalerlag als auch monatliche Sparpläne starten bereits ab 20 EUR, was den Einstieg ohne großes Startkapital ermöglicht.
- Automatisierte Steuerabwicklung: Als deutsche Vollbank führt die ING anfallende Kapitalertragsteuern direkt an das Finanzamt ab, inklusive automatischem Verlustausgleich.
- Breite Auswahl an Profilen: Mit 7 abgestuften Risikostufen und einer zuschaltbaren ESG-Option nach SFDR Artikel 8 lässt sich die Anlagestrategie flexibel an persönliche Präferenzen anpassen.
- Keine Mindestvertragslaufzeit: Das investierte Vermögen bleibt durch tägliche Verfügbarkeit ohne Sperrfristen liquide.
Nachteile
- Gebunden an ING-Infrastruktur: Die Nutzung setzt ein bestehendes Kundenkonto bei der Bank voraus, was für Neukunden einen zusätzlichen Eröffnungsschritt erfordert.
- Keine persönliche Beratung: Der Kundendienst agiert rein digital sowie telefonisch, eine individuelle Finanzberatung in Filialen vor Ort entfällt komplett.
- Höhere Kosten als Do-it-Yourself: Wer eigene ETFs über ein reguläres Depot erwirbt, spart die jährliche Verwaltungsgebühr von 0,75 % gegenüber dem Robo-Advisor ein.
Im direkten Segmentvergleich für digital gesteuerte Portfolios hebt sich das Produkt durch seine unkomplizierte Handhabung hervor. Das Zusammenspiel aus börsentäglichem Rebalancing und fortlaufender Risikokontrolle entlastet Sparer von täglichen Marktanalysen. Wer seine Anteile veräußern möchte, kann die Anlage ohne Kündigungsfristen jederzeit im Online-Banking auflösen, wobei das Verrechnungskonto bei Bedarf flexibel mit einem verzinsten Tagesgeld kombiniert werden kann.
ING Smart Invest im Vergleich
Die All-in-Kosten bei ING Smart Invest betragen im Referenzfall 0,87 % p. a. (Stand: Oktober 2026), bestehend aus 0,75 % Verwaltungspauschale und 0,12 % durchschnittlichen ETF-Kosten. Damit liegt das Produkt preislich im soliden Mittelfeld deutscher Bankangebote, während schlanke Online-Verwalter teilweise noch günstigere Konditionen aufrufen. Laut BaFin (Finanzaufsicht) unterliegen sämtliche in Deutschland zugelassenen Portfolioverwalter strengen gesetzlichen Eigenkapital- und Verhaltensregeln.
| Produkt | Capitalo Score | Mindestanlage | Sparrate ab | All-in-Kosten p. a. | Anlagestrategie |
|---|---|---|---|---|---|
| ING Smart Invest | 4,2 / 5 (85/100) | 20 EUR | 20 EUR | 0,87 % | 7 Stufen, passive ETFs, ESG-Option |
| Raisin Digitale Vermögensverwaltung | 3,7 / 5 (74/100) | 0 EUR | 25 EUR | 0,65 % | 5 Strategien, passive Vanguard-ETFs |
| UnitPlus AktienPlus | 3,6 / 5 (73/100) | 10 EUR | 10 EUR | 0,76 % | 1 Strategie, aktive J.P. Morgan ETFs |
| comdirect cominvest | 3,4 / 5 (68/100) | 3.000 EUR | 100 EUR | 0,98 % | 5 Stufen, dynamische Portfolios |
Während comdirect cominvest eine Mindesteinlage von 3.000 EUR sowie 0,98 % Gesamtkosten verlangt, punktet die ING mit ihrer niedrigen 20-EUR-Hürde. Preisbewusste Anleger finden bei Raisin mit 0,65 % All-in-Kosten einen günstigeren Tarif, müssen dort jedoch auf eine ESG-Klassifizierung verzichten. Weitere Produkte des Frankfurter Instituts findest du in der Übersicht zu den ING Produkten.
Für wen eignet sich ING Smart Invest?
Zielgruppen-Check
Ideal für:
- Bestehende ING-Kunden: Nutzer, die ihr Erspartes ohne Bankwechsel unkompliziert per Mausklick in diversifizierte ETF-Märkte investieren möchten.
- Einsteiger beim Vermögensaufbau: Sparer, die mit kleinen Beträgen ab 20 EUR pro Monat starten wollen und keinen manuellen Rebalancing-Aufwand wünschen.
- Bequeme Langfristanleger: Berufstätige, die eine transparente Anlagestruktur mit automatischer Steuerabfuhr und professioneller Risikosteuerung bevorzugen.
Weniger geeignet für:
- Aktive Selbstentscheider: Anleger, die gezielt einzelne Aktien oder spezifische Branchen-ETFs auswählen wollen; hierfür eignet sich ein eigenständiger Broker deutlich besser.
- Vollkommen risikoscheue Sparer: Personen, die keinerlei Kursschwankungen akzeptieren können und feste Zinsgarantien suchen.
So eröffnest du das Depot
Als Legitimationsgrundlage dient das bestehende Kundenkonto, wodurch zusätzliche Identifikationsschritte entfallen.
Anlageassistenten im Banking starten
Melde dich mit deinen gewohnten Zugangsdaten im Online-Banking an und navigiere in der Produktübersicht zum Bereich für Wertpapieranlagen und digitale Vermögensverwaltung.
Risikoprofil und Anlageziel ermitteln
Beantworte den standardisierten Fragenkatalog zu deinen Vorkenntnissen, deinem Anlagehorizont sowie deiner finanziellen Risikotragfähigkeit wahrheitsgemäß.
Portfoliostrategie und ESG-Option festlegen
Wähle aus den 7 ermittelten Profilen die passende Risikostufe aus und entscheide dich bei Bedarf für die nachhaltige Anlagestrategie nach Artikel 8.
Sparrate ab 20 EUR einrichten und bestätigen
Lege deinen Einmalbetrag oder die monatliche Sparrate ab 20 EUR fest und schließe die Depoteröffnung verbindlich per TAN-Freigabe ab.
Experten-Einschätzung
Fazit von Alexander Senger
ING Smart Invest schließt die Lücke zwischen dem klassischen Sparbuch und der komplexen Wertpapieranlage auf vorbildliche Weise. Besonders hervorzuheben ist die extrem niedrige Einstiegshürde von 20 EUR, mit der die ING das automatisierte Investieren auch für Kleinanleger zugänglich macht. Die Verwaltungskosten von 0,87 % p. a. sind zwar höher als bei einem reinen ETF-Sparplan im Eigenbau, doch der gebotene Gegenwert aus börsentäglicher Überwachung, Verlustverrechnung und vollständiger Steuereinfachheit rechtfertigt diesen Aufpreis für viele Sparer. Wer sein Geld langfristig anlegen möchte, ohne sich regelmäßig mit Portfolioanpassungen auseinanderzusetzen, findet hier eine durchdachte und regulatorisch erstklassig abgesicherte Gesamtlösung.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kosten im Detail | |
| Gesamtkosten p.a. | 0,87 % |
Im Referenzfall 25.000 € + 200 € im Monat · USt nicht ausgewiesen | |
| Verwaltungsgebühr | 0,75 % |
Staffel nach Einmalanlage, Sätze in der Tabelle | |
| Produktkosten (TER) | 0,12 % |
| Erfolgsgebühr | Keine |
| Kündigung | Keine Kündigungsfrist |
| Rabatt nach Kundendauer | Kein Rabatt nach Kundendauer |
| Depotbankgebühr zusätzlich | Nein |
| Transaktionskosten separat | Nein |
| Kostenoffenlegung | Umsatzsteuer nicht eindeutig ausgewiesen |
| Anlagebetrag | Verwaltungsgebühr p.a. |
|---|---|
| bis 50.000 € | 0,75 % |
| ab 50.000 € | 0,65 % |
| Kondition | Details |
|---|---|
| Aufsicht & Nachweise | |
| Verwaltende Gesellschaft | Scalable Capital Bank GmbH, München (Vermögensverwaltung); Depot- und Kontoführung bei ING-DiBa AG, Frankfurt am Main (zwei Vertragspartner) |
| Lizenz | Kreditinstitut |
| Aufsicht | BaFin und Deutsche Bundesbank |
| Depotbank | ING-DiBa AG, Frankfurt am Main |
| Verwahrung | Getrennt verwahrt bei der Depotbank |
| Anlegerentschädigung | 20.000 € |
| Einlagensicherung (nur Cash) | Gesetzliche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB) und Einlagensicherungsfonds des BdB für das Smart-Konto bei der ING; Wertpapiere über die EdB nach Anlegerentschädigungsgesetz geschützt |
| Anlageansatz | ETF-Modell, regelbasiert |
| Fondsauswahl | Fondsauswahl unabhängig, dokumentiert |
| Wertentwicklung öffentlich | Je Risikoprofil veröffentlicht |
| Einstieg & Flexibilität | |
| Mindestanlage (Einmalanlage) | 20 € |
| Mindestsparrate pro Monat | 20 € |
| Sparplan-Intervalle | monatlich (Abbuchung zum 1. oder 15. des Monats) |
| Dynamisierung der Sparrate | Ja |
| Mindesthaltedauer | keine |
| Teilentnahme | Jederzeit entnehmbar und kündbar |
| Strategie | |
| Ausrichtung | weltweit gestreute ETF-Portfolios (Aktien, Anleihen, Rohstoffe), optional mit Gold, Krypto-ETPs oder ESG-Ansatz; Fokusportfolios (Megatrends, Value & Dividende, Allwetter) ab 50.000 € |
| Risikostufen | 7 Risikostufen |
| Individualisierung | Modellportfolio |
| Positionen je Portfolio | 15 |
| Rebalancing | Rebalancing zugesagt, Regel nicht veröffentlicht |
| Rebalancing-Rhythmus | börsentägliche Überwachung, Anpassung bei Abweichung von der Zielgewichtung |
| Nachhaltige Variante | Nachhaltige Strategie wählbar |
| SFDR-Einstufung | Artikel 8 SFDR |
| Anlageklassen | Aktien-ETFs, Anleihen, Rohstoffe, Gold, Krypto, Geldmarkt |
| Steuer & Vorsorge | |
| Abgeltungsteuer automatisch | Ja |
| Regulärer Steuersatz auf Erträge | 26,38 % |
| Automatischer Verlustausgleich | Ja |
| Steuerliche Zusatzfunktionen | Automatischer Verlustausgleich, Steuerreport |
| Jährlicher Steuerreport | Ja |
| Konto & Service | |
| Persönliche Betreuung | Service-Team, keine Anlageberatung |
| Support-Kanäle | Telefon |
| Vollständig digitale Eröffnung | Ja |
| Legitimation | über bestehendes ING-Konto mit Online-Banking-Zugang (ING-Kundenbeziehung erforderlich), keine eigene Identifizierung genannt |
JaGemeinschaftsdepot NeinJunior- oder Kinderdepot JaMehrere Depots für verschiedene Ziele | |
| Digital | |
| App | iOS, Android |
| App-Store-Bewertung iOS | 4,7 von 5 |
| App-Store-Bewertung Android | 4,5 von 5 |
| Web-Zugang | Ja |
| Transparenz | |
| Methodik | Methodik vollständig veröffentlicht |
| Am Markt seit | 2017 |
Häufige Fragen
1. Was ist ING Smart Invest?
ING Smart Invest ist eine vollautomatisierte digitale Vermögensverwaltung der ING in Kooperation mit der Scalable Capital Bank GmbH. Anleger investieren ihr Kapital in breit gestreute ETF-Portfolios, die laufend an die gewählte Risikobereitschaft angepasst werden. Sämtliche Kaufentscheidungen sowie das regelmäßige Rebalancing übernimmt das System eigenständig.
2. Wie sicher ist das angelegte Geld bei ING Smart Invest?
Das investierte Kapital ist als Sondervermögen geschützt und bleibt rechtlich stets dein Eigentum. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der ING-DiBa AG oder Scalable Capital fallen die ETFs nicht in die Insolvenzmasse. Uninvestierte Guthaben auf dem Verrechnungskonto unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR.
3. Wie hoch sind die Kosten bei ING Smart Invest?
Die All-in-Kosten belaufen sich im Referenzfall auf 0,87 Prozent pro Jahr. Diese Summe setzt sich aus der jährlichen Verwaltungsgebühr von 0,75 Prozent und durchschnittlichen ETF-Produktkosten von 0,12 Prozent zusammen. Ab einem Anlagevolumen von 50.000 EUR sinkt die bankeigene Verwaltungsgebühr auf 0,65 Prozent jährlich.
4. Welche Mindestanlage erfordert ING Smart Invest?
Die Mindesteinlage beträgt sowohl für Einmalbeträge als auch für monatliche Sparpläne lediglich 20 EUR. Damit ermöglicht die ING einen besonders niedrigschwelligen Einstieg in den professionellen Vermögensaufbau. Ein Maximalbetrag oder eine verpflichtende Mindesthaltedauer für das eingezahlte Guthaben existiert nicht.
5. Wie viele Risikostufen stehen zur Auswahl?
Das Angebot umfasst insgesamt 7 unterschiedlich gewichtete Risikostufen. Diese reichen von defensiven Anlagestrategien mit hohem Anleiheanteil bis hin zu offensiven Varianten mit 100 Prozent Aktienquote. Alle 7 Risikoprofile lassen sich wahlweise auch als nachhaltige ESG-Portfolios nach SFDR Artikel 8 führen.
6. Führt ING Smart Invest die Steuern automatisch ab?
Ja, die Depotführung erfolgt über die deutsche ING-DiBa AG, wodurch das Angebot vollständig steuereinfach ist. Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer werden bei realisierten Gewinnen direkt einbehalten und an das Finanzamt abgeführt. Sparerpauschbeträge können bequem über einen Freistellungsauftrag hinterlegt werden.
7. Kann ich ING Smart Invest jederzeit kündigen?
Ja, die digitale Vermögensverwaltung besitzt keine Mindestvertragslaufzeit und kann jederzeit gebührenfrei aufgelöst werden. Teilverkäufe oder vollständige Auszahlungen lassen sich flexibel über das Web-Banking oder die Banking-App anstoßen.
8. Wird das Portfolio automatisch rebalanciert?
Ja, die Portfoliogewichtung wird börsentäglich überwacht und bei signifikanten Marktbewegungen automatisch wieder auf die Zielallokation zurückgesetzt. Dadurch bleibt das gewählte Risikoprofil auch bei starken Kursschwankungen erhalten. Für diesen Umschichtungsprozess fallen für dich keine gesonderten Transaktionskosten an.
9. Brauche ich ein Girokonto bei der ING?
Für die Eröffnung der Vermögensverwaltung ist ein bestehender Kundenstamm oder ein Verrechnungskonto bei der ING erforderlich. Neukunden müssen vorab den regulären Identifikationsprozess der Bank durchlaufen.
10. Welche Alternativen gibt es zu ING Smart Invest?
Zu den bekanntesten Alternativen zählen Raisin mit All-in-Kosten von 0,65 Prozent sowie UnitPlus AktienPlus mit 0,76 Prozent pro Jahr. Anleger mit höheren Anlagebeträgen ab 3.000 EUR finden in comdirect cominvest eine weitere etablierte Bankenlösung. Wer auf eine automatische Verwaltung verzichten möchte, wählt ein selbstverwaltetes Wertpapierdepot.