Scalable Festgeld im Test: 3,25 % p.a. Zinsen (2026)
Das Scalable Festgeld bietet bis zu 3,25 % Zinsen p.a. ab 1 Euro Mindesteinlage. Planbare Erträge mit deutscher Einlagensicherung im redaktionellen Test.
Scalable Festgeld: Solide Zinsen ab 1 Euro
Das Scalable Capital Festgeld bietet planbare Zinserträge von bis zu 3,25 % p.a. bei einer Mindesteinlage von 1 Euro. Damit positioniert sich das Termingeld-Angebot des Münchener Anbieters über dem bundesweiten Zinsniveau: Laut Deutscher Bundesbank lag der gewichtete Durchschnittszins für neue Einlagen privater Haushalte mit vereinbarter Laufzeit im Juli 2026 bei 2,14 % p.a. Im Capitalo-Test erzielt das Produkt 79 von 125 Punkten (Note „Befriedigend“, 3,1 Sterne). Sparer binden ihr Kapital wahlweise für 6, 12 oder 24 Monate und profitieren von einer vollständigen steuerlichen Abwicklung nach deutschem Recht. Wer sein Geld ohne Kursrisiken parken möchte, findet auf dem Markt für Festgeld eine direkte Lösung ohne Girokonto-Zwang.
Vorteile und Nachteile beim Scalable Festgeld
Wer das Festgeldkonto nutzt, profitiert von transparenten Rahmenbedingungen, muss jedoch Einschränkungen bei der Auswahl langfristiger Laufzeiten hinnehmen. Im Vergleich zu klassischen Filialbanken überzeugt das Produkt vor allem durch den Verzicht auf hohe Einstiegshürden.
Vorteile
- Minimale Einstiegshürde: Die Mindesteinlage beträgt lediglich 1 Euro, während klassische Festgeldangebote oft 2.500 bis 5.000 Euro Startkapital voraussetzen.
- Attraktive Zinskonditionen: Mit 2,75 % p.a. für 6 Monate, 3,00 % p.a. für 12 Monate und 3,25 % p.a. für 24 Monate liegt das Angebot über dem Bundesbank-Marktdurchschnitt von 2,14 % p.a.
- Kein Girokonto-Zwang: Du musst kein gebührenpflichtiges Girokonto bei dem Anbieter eröffnen, sondern nutzt dein bestehendes Hausbankkonto als Referenz.
- Mehrere Festgeldkonten möglich: Du kannst bis zu 5 Festgeldkonten parallel führen und so unterschiedliche Laufzeiten oder Sparziele getrennt voneinander verwalten.
- Automatische Steuerabfuhr: Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag werden automatisch an das deutsche Finanzamt abgeführt, inklusive voller Unterstützung für Freistellungsaufträge.
- Gesetzlicher Einlagenschutz: Laut BaFin sind Einlagen über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank gesetzlich geschützt.
Nachteile
- Sehr enges Laufzeitenspektrum: Sparer können sich ausschließlich zwischen 6, 12 und 24 Monaten entscheiden; flexible Mehrjahresoptionen bis zu 10 Jahren fehlen im Portfolio.
- Keine vorzeitige Verfügung: Eine vorzeitige Kündigung ist während der Laufzeit vertraglich ausgeschlossen, womit das Kapital bis zum Laufzeitende gebunden bleibt.
- Keine Zinsstaffelung für Großanleger: Für höhere Anlagebeträge ab 50.000 Euro gibt es keine Zinsaufschläge, der Satz bleibt über alle Beträge hinweg einheitlich.
Scalable Festgeld im Marktvergleich
Im bundesweiten Vergleich punktet das Festgeldkonto vor allem bei der Zugänglichkeit durch die niedrige Einlagehürde von 1 Euro. Während Mitbewerber bei 24 Monaten teilweise geringfügig andere Laufzeiten anbieten, verlangen sie meist vierstellige Einstiegsbeträge. Mithilfe von unserem Festgeldrechner lassen sich die Erträge vorab berechnen. Wer Angebote vergleicht, sollte neben dem Zins auch stets die Bonität und den Sitz des Instituts im Festgeld-Vergleich prüfen.
| Anbieter / Produkt | Zins (12 Monate) | Zins (24 Monate) | Mindesteinlage | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| Scalable Festgeld | 3,00 % p.a. | 3,25 % p.a. | 1 € | Befriedigend (79/125) |
| Hanseatic Bank SparBrief | 3,02 % p.a. | 3,26 % p.a. | 2.500 € | Gut (93/125) |
| Crédit Agricole Savings Festgeld | 3,15 % p.a. | 3,30 % p.a. | 5.000 € | Befriedigend (80/125) |
| TF Bank Festgeld | 2,65 % p.a. | Nicht im Angebot | 5.000 € | Mangelhaft (53/125) |
Mit 3,00 % p.a. für eine einjährige Bindung liegt das Festgeldkonto knapp hinter dem Hanseatic Bank SparBrief (3,02 % p.a.) und vor dem TF Bank Festgeld (2,65 % p.a.). Suchst du eine noch flexiblere Liquiditätsreserve, empfiehlt sich ein Blick auf die aktuellen Konditionen im Tagesgeld-Vergleich.
Für wen eignet sich das Scalable Festgeld?
Zielgruppen-Check: Scalable Festgeld
✓ Ideal für:
- Kleinanleger und Einsteiger: Durch die Mindesteinlage von nur 1 Euro eignet sich das Festgeld ideal, um kleinere Beträge ohne Hürden anzulegen.
- Sicherheitsorientierte Sparer: Personen, die Wert auf deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro und eine unkomplizierte steuerliche Abwicklung legen, erhalten hier eine verlässliche Anlageform.
- Kurz- bis mittelfristige Planung: Wer Gelder gezielt für Anschaffungen in 6 bis 24 Monaten parken will, sichert sich feste Zinsen unabhängig von weiteren Zinsentscheidungen der EZB.
✗ Weniger geeignet für:
- Langfristige Zinsabsicherung: Suchst du Anlagezeiträume von 3 bis 10 Jahren, bietet das Crédit Agricole Savings Festgeld mit bis zu 120 Monaten Laufzeit deutlich mehr Spielraum.
- Täglich verfügbare Notgroschen: Da das Geld während der Laufzeit unkündbar gebunden ist, ist für flexible Rücklagen ein klassisches Tagesgeldkonto die funktional bessere Wahl.
So eröffnest du dein Scalable Festgeld
Die Beantragung eines Festgeldkontos bei Scalable Capital erfolgt vollständig digital und ist in wenigen Schritten abgeschlossen. Du benötigst dafür lediglich ein gültiges Ausweisdokument, deine Steueridentifikationsnummer sowie ein deutsches Girokonto als Referenzverbindung.
Registrierung starten
Rufe die Website oder App von Scalable Capital auf und navigiere zum Bereich für Festgeldanlagen. Gib deine persönlichen Kontaktdaten sowie deine Anschrift in das Online-Formular ein.
Identitätsnachweis erbringen
Führe die Legitimation innerhalb von rund fünf Minuten per Video-Ident-Verfahren über die Smartphone-Kamera oder Webcam deines Computers durch. Halte dazu deinen Personalausweis oder Reisepass bereit.
Laufzeit und Anlagebetrag festlegen
Wähle im Portal deinen gewünschten Anlagehorizont von 6, 12 oder 24 Monaten aus. Bestimme deine Einzahlungssumme ab 1 Euro und prüfe die verbindliche Zinsvereinbarung.
Guthaben überweisen und Zinsen sichern
Überweise den vereinbarten Betrag per SEPA-Überweisung von deinem Girokonto auf das angegebene Anlagekonto. Nach Verbuchung startet die feste Zinslaufzeit automatisch innerhalb von 1 bis 2 Bankarbeitstagen.
Experten-Einschätzung zum Scalable Festgeld
Einschätzung der Capitalo-Redaktion
Das Scalable Festgeld schließt eine spürbare Lücke im deutschen Sparmarkt: Die Kombination aus einem Zinssatz von bis zu 3,25 % p.a. und einer Mindesteinlage von lediglich 1 Euro bricht die sonst übliche Hürde von mehreren tausend Euro Mindestkapital. Im Capitalo-Rating erreicht das Angebot 79 von 125 Punkten (Note „Befriedigend“, 3,1 Sterne). Für sicherheitsbewusste Anleger bietet das Produkt dank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro und der automatischen Abführung der Abgeltungsteuer viel Komfort ohne zusätzlichen Steueraufwand. Dass der Anbieter auf ein Zwangsgirokonto verzichtet, macht das Festgeldkonto zu einer unkomplizierten Lösung für den mittelfristigen Vermögensaufbau. Einzig das auf 6, 12 und 24 Monate begrenzte Laufzeitenangebot schränkt Anleger ein, die sich Zinsen für fünf oder zehn Jahre sichern möchten.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | Keine |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchstbewertung Schuldner höchster Bonität, Ausfallrisiko auch längerfristig weniger wahrscheinlich) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 6 Monate | ab 1 € | 2,75 % |
| 1 Jahr | ab 1 € | 3,00 % |
| 2 Jahre | ab 1 € | 3,25 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen beim Scalable Capital Festgeld?
Das Scalable Festgeld bietet gestaffelt nach Laufzeit Zinssätze von bis zu 3,25 % p.a. Für eine Anlagedauer von 6 Monaten erhalten Sparer 2,75 % p.a., für 12 Monate 3,00 % p.a. und für 24 Monate 3,25 % p.a. Der vereinbarte Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit hinweg garantiert.
2. Wie hoch ist die Mindesteinlage beim Scalable Festgeld?
Die Mindesteinlage beim Scalable Festgeld beträgt lediglich 1 Euro. Damit ermöglicht der Anbieter auch Kleinanlegern und Spar-Einsteigern den Zugang zu garantierten Festgeldzinsen. Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern musst du keine Einstiegshürden von 2.500 Euro oder mehr überwinden.
3. Wie sicher ist mein Geld beim Scalable Festgeld?
Deine Einlagen sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde gesetzlich über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) abgesichert. Die BaFin überwacht die Einhaltung dieser Vorgaben nach deutschem Einlagensicherungsgesetz.
4. Brauche ich ein Girokonto bei Scalable Capital?
Nein, du musst kein separates Girokonto bei Scalable Capital eröffnen. Als Verrechnungskonto dient dein bereits bestehendes deutsches Girokonto bei deiner bisherigen Hausbank. Von diesem Referenzkonto überweist du den Anlagebetrag und erhältst am Ende der Laufzeit die Rückzahlung samt Zinsen.
5. Kann ich vorzeitig über mein Scalable Festgeld verfügen?
Eine vorzeitige Kündigung oder Auszahlung ist während der vereinbarten Laufzeit vertraglich ausgeschlossen. Dein Geld bleibt für die gewählten 6, 12 oder 24 Monate fest angelegt. Du solltest daher ausschließlich Beträge investieren, auf die du während dieser Zeitspanne keinesfalls zugreifen musst.
6. Wann und wie werden die Zinsen ausgezahlt?
Die Zinsauszahlung erfolgt vollständig am Ende der jeweiligen Vertragslaufzeit. Bei einer Laufzeit von 6 Monaten werden die Zinserträge zusammen mit dem Anlagebetrag nach einem halben Jahr überwiesen. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten werden die Zinserträge zusammen mit dem Anlagebetrag nach einem Jahr überwiesen. Bei 24 Monaten Laufzeit erfolgt die Zinsgutschrift gebündelt nach Ablauf des zweiten Jahres.
7. Führt Scalable Capital die Steuern automatisch ab?
Ja, Scalable Capital führt die deutsche Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventueller Kirchensteuer automatisch an das Finanzamt ab. Du kannst deinen Sparer-Pauschbetrag durch das Einrichten eines Freistellungsauftrags nutzen, um diesen automatischen Steuerabzug bis zu 1.000 Euro zu vermeiden.
8. Verlängert sich das Scalable Festgeld automatisch?
Das Scalable Festgeld verfügt über eine automatische Prolongation, sofern du keine anderslautende Anweisung hinterlegst. Möchtest du dein Kapital nach dem Laufzeitende zurückerhalten, kannst du die automatische Verlängerung vor Ablauf im Kundenportal deaktivieren, sodass dein Guthaben auf das Referenzkonto fließt.
9. Welche Laufzeiten stehen beim Scalable Festgeld zur Auswahl?
Beim Scalable Festgeld stehen aktuell drei Anlagezeiträume zur Auswahl: 6 Monate, 12 Monate und 24 Monate. Kürzere Fristen oder langfristige Festgeldanlagen ab drei Jahren bietet der Anbieter für dieses Produkt derzeit nicht an.
10. Gibt es für das Scalable Festgeld Alternativen am Markt?
Ja, für längere Anlagehorizonte von bis zu 120 Monaten bietet sich das Crédit Agricole Savings Festgeld an. Wer für 12 Monate eine Alternative sucht, findet im Hanseatic Bank SparBrief mit 3,02 % p.a. ein passendes Angebot.
