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Kontoführungsgebühren Vergleich 2024

Geschrieben von Christian Bammert
Stand: Juni 2024
Vergleich: Mehr als 20 Anbieter im Vergleich
Flexibel: Kostenlos und unverbindlich
Sparen: Schnell Bonus- und Rabattpakete finden

So funktioniert der Kontoführungsgebühren Vergleich

  1. Vorauswahl: In den Filtereinstellungen können Sie entscheiden, ob Sie ein Gehaltskonto, Geschäftskonto oder Studentenkonto wünschen.
  2. Filter: Wenn Sie sich für ein Girokonto entschieden haben, filtern Sie nach "Dauerhaft kostenlos".
  3. Beantragung: Die Beantragung eines Bankkontos ohne Kontoführungsgebühren kann schnell und bequem über das Internet erfolgen.

Nutzen Sie unseren Capitalo Kontoführungsgebühren-Vergleich, um das für Sie beste Girokonto zu finden. Im Vergleichsrechner erhalten Sie einen kompletten Überblick zu allen Angeboten von Banken in Deutschland. Mit unserem Girokontorechner können Sie ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren finden und so die besten Konten vergleichen. Den Eröffnungsantrag können Sie bequem online stellen und sofort den Kontozugang zum Online-Banking von der Bank erhalten. Im Vergleichsrechner erhalten Sie einen kompletten Überblick zu allen namhaften Angeboten von Banken in Deutschland.

Wir stellen in unserem Girokontovergleich alle Banken vor, die ein Girokonto anbieten und von jeder/m Interessent/in direkt online auf der jeweiligen Bank-Seite abschließen kann. Dazu haben wir diese Übersicht erstellt, die jedoch nicht alle Anbieter abbildet. Für die Vermittlung eines Girokontos erhalten wir als Plattformbetreiber eine Tippgebervergütung, mit der wir Ihnen diesen Dienst auch weiterhin kostenlos zur Verfügung stellen können. Wie wir uns finanzieren, erklären wir Ihnen hier.

Bankgebühren im Vergleich

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Bankgebühren im Vergleich

Steht man vor der Wahl eines neuen Kontos, dann findet man heute eine Vielzahl unterschiedlichster Modelle und Angebote bei Banken und Sparkassen. Als Verbraucher haben Sie hier die Qual der Wahl: Sie können entweder ein Online-Girokonto bei einer Direktbank abschließen oder sich für das klassische Girokonto bei einer Bank ausschließlich mit Filialbetrieb entscheiden – oftmals sogar beides.

Dabei gibt es zahlreiche Kriterien, die für diese Entscheidung maßgeblich sein können. In vielen Fällen ist aber die Kontoführungsgebühr als Preis für die Kontoführung und die damit verbundenen Serviceleistungen ausschlaggebend.

Aber hängt guter Service zwangsweise immer mit höheren Gebühren zusammen?

Diese und andere Fragen werden im Folgenden beantwortet, unser kleiner Ratgeber schafft Klarheit über alle wichtigen Themen rund um die Kontoführungsgebühr.

Was sind Kontoführungsgebühren?

Jede Bank beziehungsweise jedes Geldinstitut kann individuelle Kosten für ein Konto erheben, das sie für eine Privatperson führen soll. Die Gebühren sind dabei höchst unterschiedlich. Einige Institute bieten ein kostenloses Girokonto an, während andere eine jährliche Gebühr von 100 Euro und mehr verlangen.

Wann werden Kontoführungsgebühren abgebucht?

Die Kontoführungsgebühr wird im Rahmen der Vereinbarung zur Kontoführung zwischen der Bank und Ihnen als Kunden vereinbart. Wie der Name bereits verrät, sind Kontoführungskosten eine Art Grundgebühr für das Konto und dessen Handling. Diese Kosten fallen in der Regel für Bankkunden monatlich an und werden direkt vom Konto abgebucht. Allerdings gibt es neben der Grundgebühr auch variable Gebühren bzw. Kosten, die für Sie bei der Inanspruchnahme bestimmter Dienstleistungen der Bank anfallen können.

Variable Kosten der Kontoführung

Die Kontoführungsgebühren bestehen meist aus unterschiedlichen Teilen. Auch bei variablen Anteilen sind die Banken frei, diese über Kontoführungsgebühren in Rechnung zu stellen – und neben pauschalen Gebühren auch Kosten von Fall zu Fall zu erheben – etwa folgende:

Transaktionskosten

Zu den bekanntesten Kosten gehören die Transaktionskosten. Zu diesen Transaktionskosten zählen etwa Gebühren, die für eine Überweisung oder einen Dauerauftrag anfallen. Wenn eine Bank Transaktionskosten berechnet, werden sie entweder monatlich als Pauschale oder einzeln für jede Überweisung beziehungsweise Transaktion berechnet. Die Höhe der Kosten kann allerdings auch von der Art und Weise der Transaktion abhängig sein.

Abhebung von Bargeld

Achten Sie beim Abschluss eines neuen Kontovertrags zudem darauf, ob Sie bei einer Bargeldabhebung eine Gebühr bezahlen müssen. Bei vielen Banken kann man nur an bankeigenen Geldautomaten kostenfrei Geld ziehen. Abhängig von der Bank können die Gebühren bei einem Automaten einer anderen Bank deutlich höher ausfallen.

Kartengebühren

Ebenfalls verlangen einige Banken eine Gebühr für die Bankkarte, die zu Ihrem Girokonto gehört. Die erste Girokarte ist heute fast ausnahmslos kostenfrei, sollten Sie jedoch eine zusätzliche Bankkarte beantragen, könnten dafür zusätzliche Kosten anfallen. Das Gleiche gilt bei Kreditkarten – für Sie oder Ihren Partner.

Kosten für Überziehungszinsen

Wenn Sie planen, Ihren eingeräumten Überziehungskredit öfter zu nutzen, sollten Sie vor Vertragsabschluss darauf achten, wie hoch die Überziehungszinsen genau sind. Da diese Zinskosten in der Regel erheblich sind, muss man diese stets im Auge behalten, damit Sie die Kosten im Notfall möglichst gering halten können.

Neben Kosten und Überziehungszinsen kann es – rein theoretisch – auch Guthabenzinsen geben – falls Sie regelmäßig Geldguthaben auf Ihrem Konto haben sollten. Allerdings fallen Guthabenzinsen – wenn überhaupt – in der Regel sehr spärlich aus. Mit ein ein Resultat der aktuellen Niedrigzinsphase.

Unser Tipp: Die Kosten für die Kontoführung bei den deutschen Banken fallen mitunter sehr unterschiedlich aus. Daher macht es für Sie besonders viel Sinn, bei CAPITALO einen Vergleich von Kontoführungsgebühren  durchzuführen und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für Ihr neues Konto ausfindig zu machen.

Risiken bei den Angeboten

Bei vielen Banken ist es immer noch normal, dass für Privatpersonen keine Kontoführungsgebühren berechnet werden. Doch da sich diese Praxis derzeit ändert, sollten Sie bei neuen Kontoangeboten oder Services, die Sie erstmalig in Anspruch nehmen, besonders vorsichtig sein. Achten Sie daher auf die genaue Beschreibung des Angebotes. Einige Institute werben mit einem kostenlosen Girokonto, welches letztlich nicht kostenlos ist oder nur dann, wenn Sie auf die Inanspruchnahme wichtiger Services verzichten.

Beispielsweise kann es vorkommen, dass Ihnen nur im ersten Jahr die Kontoführungsgebühren erlassen werden und im Anschluss hohe Gebühren auf Sie zukommen. Vermeiden Sie ebenfalls Angebote, bei denen das kostenlose Konto an Bedingungen geknüpft sind, die Sie nicht erfüllen können. So fallen etwa bei einigen Banken nur dann keine Kontoführungskosten an, wenn monatlich ein Mindestgeldeingang vorliegt oder ein gewisses Restsaldo dauerhaft auf dem Konto verbleibt. Können Sie dies nicht garantieren, kommen erhöhte Kosten auf Sie zu – gerade dann, wenn Sie wenig Geld zur Verfügung haben.

Konten ohne Kontoführungsgebühr – für Privatpersonen, Selbständige und Unternehmen

Banken bieten Konten ohne Kontoführungsgebühren vor allem für Privatpersonen an, da der Aufwand der Bank bei der Kontoführung aufgrund weniger Transaktionen meist sehr gering ist und auch keine großen Serviceleistungen in Anspruch genommen werden. Doch wie sieht es bei Selbstständigen oder Unternehmen aus? Da es in Deutschland Millionen von Selbstständigen, Ein-Person-Unternehmen und viele KMU mit wenigen Angestellten gibt, ist diese Frage sehr relevant.

Einzelunternehmen und Selbstständige

Selbstständige beziehungsweise Ein-Personen-Unternehmen nutzen – wie Privatpersonen auch – meist weder viele Transaktionen noch verschiedene spezielle Serviceleistungen: Daher machen einige Banken hier oft Ausnahmen und bieten auch den Klein-Unternehmen Konten ohne Kontoführungsgebühren an. Sie gehören somit auch zu Kunden einer Bank, die mit weniger Aufwand versorgt werden können. Allerdings gilt auch hier: Kostenlose Angebote für Selbstständige oder kleinere Unternehmen gibt es meist nur, wenn vonseiten der Unternehmen ein monatlich regelmäßiger Geldbetrag auf dem Konto vorhanden ist oder Gewinnsalden auf dem Konto in gewisser Höhe verbleiben. Unter Umständen kann das für den ein oder anderen selbständigen Unternehmer und Freiberufler durchaus eine Hürde darstellen.

KMU und Co.

Größere Unternehmen müssen hingegen in der Regel mehr Geld für die Kontoführungsgebühren bezahlen. Hier werden meist deutlich mehr Transaktionen durchgeführt und die Kontoführung gestaltet sich auch aufgrund der vielfältigen Geschäftsbeziehungen solcher Unternehmen meist komplexer.

Unser Tipp: Führen Sie ein kleines Unternehmen ohne oder nur mit wenigen Mitarbeitern oder sind Sie alleine selbstständig, dann lohnt es sich vor allem für Sie verschiedene Geschäftskonto Angebote der Banken miteinander zu Vergleichen.

Kontoführungsgebühren Vergleich

Bei der Kontoauswahl lohnt sich stets ein Vergleich der verschiedenen Angebote, denn Sie können jährlich eine Menge Geld dadurch sparen sowie bessere Serviceleistungen gratis ergattern. Aufgrund der großen Angebotsvielfalt bietet sich der Girokonto Vergleich von CAPITALO besonders an, um eine genaue Übersicht von den Vor- und Nachteilen der unterschiedlichen Geldinstitute zu erhalten. Haben Sie nach eingehender Recherche das passende Konto für sich gefunden, könne Sie Ihr neues Girokonto direkt über die Anbieter Website online abschließen.

Welche Banken bieten die niedrigsten Kontoführungsgebühren in Deutschland an?

In unserem Vergleich für 2024 haben wir die attraktivsten Angebote der führenden Anbieter in Deutschland untersucht. Die besten Optionen variieren je nach individuellen Bedürfnissen, aber einige Banken bieten kostenfreie Kontoführung oder besonders niedrige Gebühren. Achten Sie dabei auch auf die Konditionen für Girocards, Jahresgebühren und mögliche Dispozinsen.

Wie kann ich Kontoführungsgebühren in Deutschland vergleichen?

Um Kontoführungsgebühren zu vergleichen, sollten Sie die monatlichen Gebühren, Kosten für Überweisungen, Girocard-Gebühren und eventuelle Zusatzleistungen der verschiedenen Banken gegenüberstellen. Berücksichtigen Sie auch Faktoren wie Dispozinsen und Bargeldabhebungskosten.

Kann ich ein Bankkonto ohne Kontoführungsgebühren in Deutschland eröffnen?

Ja, es gibt Banken in Deutschland, die kostenlose Bankkonten anbieten. Allerdings können solche Angebote Bedingungen beinhalten, wie z.B. regelmäßige Geldeingänge oder die Nutzung von Online-Banking. Prüfen Sie die Konditionen, um das passende Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Bei der Kontoeröffnung achten Sie auf die Kosten für Girocards und eventuelle Jahresgebühren.

Was sollte ich bei der Auswahl einer Bank in Deutschland beachten?

Bei der Wahl einer Bank sollten Sie nicht nur die Kontoführungsgebühren berücksichtigen, sondern auch die Erreichbarkeit von Filialen oder Geldautomaten, Online- und Mobile-Banking-Funktionen, sowie den Kundenservice und mögliche Zusatzleistungen, wie Girocards oder Sparprodukte. Achten Sie auch auf die Konditionen bei Kontowechsel, Mindestgeldeingang und Dispozinsen.

Wie kann ich meine Kontoführungsgebühren in Deutschland reduzieren?

Um Ihre Kontoführungsgebühren zu senken, können Sie ein kostengünstigeres Konto eröffnen, Online- und Mobile-Banking nutzen, oder die Anzahl der Überweisungen und Bargeldabhebungen reduzieren. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen.

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Dieser Ratgeber wurde verfasst von Christian Bammert

Christian Bammert verantwortet Marketing & Vertrieb von CAPITALO und unterstützt unsere Kooperationspartner bei der Vermarktung ihrer Produkte. Christian arbeitet seit vielen Jahren in der Finanzbranche und hat sehr gute Kontakte zu Banken und Medien.

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