N26 Metal im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Premium-Girokonto bietet umfassende Versicherungen, kostenlose Abhebungen weltweit und eine 16-Gramm-Edelstahlkarte.
Das Premium-Girokonto im Test
Das N26 Metal ist ein Premium-Konto, das im Capitalo Produkttest mit 130 von 150 Punkten die Note „Sehr gut“ (4,3 Sterne) erzielt. Mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr von 16,90 € positioniert es sich im oberen Preissegment des Marktes. Im Gegenzug liefert das Institut einen spürbaren Gegenwert durch ein umfassendes Versicherungspaket und weltweit gebührenfreie Kartenzahlungen ohne Fremdwährungsaufschlag. Im Vergleich sticht das N26 Girokonto zudem durch 8 gebührenfreie Inlandsabhebungen pro Monat und die namensgebende 16-Gramm-Edelstahlkarte hervor, was es zu einer ernstzunehmenden Option im Girokonto-Vergleich macht.
- Kontoführungsgebühr: 16,90 € pro Monat
- Karten: 16g Edelstahl-Debitkarte (Mastercard) in 3 Farben
- Bargeld abheben: 8x monatlich in DE kostenlos, unbegrenzt im Euro-Ausland
- Fremdwährungsgebühr: kein Aufschlag weltweit
- Guthabenzinsen: 1,50 % p.a. auf dem Tagesgeld
- Dispozins: 13,40 % p.a.
Vorteile und Nachteile
Das Premium-Girokonto bietet starke Reise- und Komfortfunktionen für den Alltag, die den monatlichen Preis rechtfertigen sollen. Zu den wesentlichen Stärken gehört das weitreichende Versicherungspaket, während die Dispozinsen von 13,40 % p.a. eine Schwäche darstellen und den Dispositionskredit verteuern.
Vorteile
- Umfassender Versicherungsschutz: Die inkludierte Versicherung deckt medizinische Reisenotfälle, Reiserücktritte, Handyschäden (bis 1.000 €) und Mietwagen (bis 20.000 €) ab.
- Kostenloser Zahlungsverkehr weltweit: Kartenzahlungen in Fremdwährungen sind komplett ohne Aufschlag möglich, was die Karte zu einer Reisebegleitung im Ausland macht.
- Großzügiges Bargeld-Limit: Du kannst in Deutschland bis zu 8 Mal pro Monat gebührenfrei Bargeld abheben, im Euro-Ausland sogar unbegrenzt oft.
- Verzinsung auf Unterkonten: Du erhältst 1,50 % p.a. auf das integrierte Tagesgeldkonto, wodurch das Modell auch als Girokonto mit Zinsen punktet.
- Intelligente Unterkonten: Die App bietet bis zu 10 sogenannte Spaces mit eigener IBAN, die eine einfache Budgetierung ermöglichen.
Nachteile
- Hohe Fixkosten: Die monatliche Gebühr von 16,90 € summiert sich auf jährliche Fixkosten von 202,80 €, was für ein reines Basiskonto teuer ist.
- Dispozins über Marktdurchschnitt: Mit 13,40 % p.a. fällt der Dispokredit spürbar ins Gewicht, weshalb eine Überziehung vermieden werden sollte.
- Keine echte Kreditkarte: Es wird ausschließlich eine Debitkarte ausgegeben, was bei manchen Autovermietungen im Ausland zu Einschränkungen bei Kautionshinterlegungen führen kann.
Das Konto im Marktvergleich
Im direkten Marktvergleich zeigt sich deutlich die Positionierung als Premium-Produkt gegenüber klassischen Direktbanken und Neobanken aus unserer Produktdatenbank.
| Anbieter & Produkt | Monatsgebühr | Guthabenzins | Dispozins | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| N26 Metal | 16,90 € | 1,50 % p.a. | 13,40 % p.a. | 130 von 150 (4,3 Sterne, Sehr gut) |
| DKB Girokonto | 4,50 € (kostenlos ab 700 € Geldeingang) | 1,00 % p.a. | 9,66 % p.a. | 90 von 130 (3,4 Sterne, Befriedigend) |
| ING Girokonto | 4,90 € (kostenlos ab 1.000 € Geldeingang) | 0,75 % p.a. | 9,39 % p.a. | 93 von 130 (3,5 Sterne, Gut) |
| Trade Republic Girokonto | ohne Gebühren | 2,50 % p.a. | nicht verfügbar | 112 von 130 (4,3 Sterne, Sehr gut) |
Wer vor allem auf geringe monatliche Kosten achtet, findet bei Anbietern wie der DKB oder ING günstigere Basiskonten, muss dort jedoch für Auslandseinsatz und Versicherungen Abstriche machen.
Für wen eignet sich N26 Metal?
Ideale und weniger ideale Nutzerprofile
Dieses Angebot richtet sich gezielt an Kundschaft, die bereit ist, für Komfort und Service monatlich 16,90 € zu bezahlen. Wer die inkludierten Leistungen wie die bis zu 20.000 € abdeckende Mietwagenversicherung regelmäßig nutzt, amortisiert die Jahresgebühr von 202,80 € schnell und sichert sich Vorteile auf Reisen.
✓ Ideal für Vielreisende und digitale Nomaden
Dank gebührenfreier Fremdwährungszahlungen und dem Reiseversicherungspaket rechnet sich die Kontoführungsgebühr für Vielreisende zügig. Wer häufig außerhalb der Eurozone unterwegs ist und eine Absicherung sucht, findet hier eine passende Option. Auch Nutzer, die Wert auf die exklusive 16-Gramm-Edelstahlkarte legen, gehören zur Kernzielgruppe.
✗ Weniger geeignet für kostenbewusste Alltagsnutzer
Wer lediglich ein einfaches Gehaltskonto für Überweisungen und Kartenzahlungen sucht, zahlt für ungenutzte Features. Diese Zielgruppe ist mit einem kostenlosen Girokonto oder einer Alternative ohne monatliche Fixkosten deutlich besser bedient.
So eröffnest du das Konto
Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital über die Smartphone-App oder die Website. Der gesamte Prozess nimmt in der Regel weniger als 10 Minuten in Anspruch und erfordert keinen Filialbesuch, da die Legitimation per Video-Ident oder eID-Funktion des Personalausweises durchgeführt wird. Nach der erfolgreichen Prüfung steht das Konto mit seiner deutschen IBAN sofort bereit.
App herunterladen oder Website besuchen
Starte den Registrierungsprozess direkt über dein Smartphone oder den PC. Halte deinen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie dein Smartphone bereit.
Persönliche Daten eingeben
Hinterlege deinen Namen, deine Meldeadresse, E-Mail-Adresse und deine Steueridentifikationsnummer. Wähle im Anschluss das Premium-Modell und dein bevorzugtes Kartendesign (Carbonschwarz, Platingrau oder Quarzrosa) aus.
Identität bestätigen
Nutze das Video-Ident-Verfahren oder die eID-Funktion deines Personalausweises zur Legitimation. Dieser Schritt dauert meist unter 8 Minuten und schließt die Kontoeröffnung rechtlich ab.
Konto sofort nutzen
Das Konto ist unmittelbar nach der Verifizierung aktiv. Die virtuelle Debitkarte kann direkt für mobile Bezahldienste genutzt werden, während die physische Edelstahlkarte wenige Tage später per Post eintrifft. Bei Bedarf kannst du nun den automatischen Kontowechselservice beauftragen.
Experten-Einschätzung
Lohnt sich der Aufpreis für das Premium-Konto?
Als Gründer von Capitalo bewerte ich das N26 Metal als ein leistungsstarkes Premium-Konto für mobile Nutzer. Die Kombination aus intuitiver App, 8 kostenlosen Abhebungen in Deutschland und dem Wegfall der Fremdwährungsgebühren rechtfertigt den Preis von 16,90 € im Monat für aktive Reisende. Wer ohnehin Reise-, Handy- und Mietwagenversicherungen benötigt, profitiert von der Bündelung im Kontopaket. Für reine Gehaltsempfänger ohne Auslandsaufenthalte ist das Modell jedoch überdimensioniert. Zudem stellt der Dispozins von 13,40 % einen klaren Schwachpunkt dar, weshalb das Konto primär im Guthaben geführt werden sollte.
(Alexander Senger)
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp | |
| Art des Kontos | Girokonto |
| Premium-Konto | Ja |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | 16,90 € / Monat |
| Guthabenzins | 1,50 % p.a. |
Guthabenzins auf separatem Tagesgeldkonto (Spaces). Ab 11.06.2025: 1,50% p.a. (an EZB-Zinssatz geknüpft). | |
| Karten | |
| Girocard (Debitkarte) | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | 2,00 € / Abhebung |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Gratis Abhebungen | 8x pro Monat |
8 kostenlose Abhebungen pro Kalendermonat mit der Mastercard an Geldautomaten in der Eurozone in Euro, geregelt in der Fair Use Policy der deutschen AGB. Jede weitere Abhebung 2,00 €. Abhebungen in Fremdwährung sind bei N26 Metal unbegrenzt kostenlos. Mit der Maestro-Karte kostet jede Abhebung 2,00 €. Der Automatenbetreiber kann ein eigenes Entgelt erheben, das vor der Auszahlung angezeigt wird. | |
| Fremdwährungsgebühr | Keine |
| Kostenlos Geld abheben bei | Alle Geldautomaten kostenfrei |
| Dispositionskredit | |
| Dispo verfügbar | Ja |
| Dispozins | 13,40 % p.a. |
| Dispo-Rahmen | bis 10.000,00 € |
| Digitale Funktionen | |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Kontaktloses Bezahlen | Ja |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Zusatzfunktionen | |
| Extras & Services | Bargeld einzahlen, Unterkonten, Sparziele, Echtzeitüberweisung, Automatische Kategorisierung, Budget-Planung, Gemeinsames Budget, Investieren, Kontowechselservice, Virtuelle Kreditkarte |
| Voraussetzungen | |
| Wohnsitz erforderlich | Deutschland |
Girokonto im Vergleich
Alle vergleichen
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Was kostet das Konto monatlich?
2. Welche Vorteile bietet N26 Metal?
3. Welche Versicherungen sind im Konto enthalten?
4. Wie eröffne ich das Konto?
5. Kann ich weltweit kostenlos Geld abheben?
6. Gibt es einen Kreditrahmen?
7. Welche Erfahrungen gibt es mit N26 Metal?
8. Wie kann ich kündigen?
9. Ist das Angebot das richtige Girokonto für mich?
10. Gibt es Zinsen auf Guthaben?
Ja, bei diesem Kontomodell erhalten Kunden 1,50 % p.a. Guthabenzins auf den separaten Tagesgeld-Unterkonten (Spaces). Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich.
