bunq Free Girokonto im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das bunq Free Girokonto bietet eine gebührenfreie Kontoführung, bis zu 3,11 % Zinsen auf Einlagen und 3 Unterkonten inklusive. Ideal für mobiles Banking per App.
Zusammenfassung
Das bunq Free Girokonto bietet eine bedingungslos gebührenfreie Kontoführung für Privatkunden. Im aktuellen Capitalo Produkttest erreicht das Angebot 73 von 130 Punkten und schließt mit der Note „Ausreichend“ (2,8 Sterne) ab (Stand: Oktober 2026). Die niederländische Neobank integriert einen Aktionszins von 3,11 % auf Einlagen bis 100.000 € (danach 1,51 % Basiszins) direkt in das Alltagskonto. Du profitierst von 3 separaten Unterkonten mit eigener IBAN, was die Budgetierung im Alltag erleichtert. Wer ein Girokonto kostenlos sucht, findet hier eine rein digitale Lösung, die in wenigen Minuten per Smartphone eröffnet ist.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung: Ohne monatliche Grundgebühr und ohne Mindestgeldeingang.
- Guthabenverzinsung: Bis zu 3,11 % Zinsen auf Einlagen bis 100.000 €.
- Unterkonten: 3 separate Spaces mit eigener IBAN inklusive.
- Mobiles Bezahlen: Virtuelle Mastercard für Apple Pay und Google Pay.
Nachteile
- Kosten für Bargeld: Jede Abhebung am Geldautomaten kostet 2,99 €.
- Keine physische Karte inklusive: Nur eine virtuelle Debitkarte ist standardmäßig enthalten.
- Kein Telefonsupport: Der Kundenservice erfolgt digital über den In-App-Chat.
Das Kontomodell verzichtet dauerhaft auf monatliche Grundgebühren, unabhängig von einem Mindestgeldeingang. Die inkludierte virtuelle Mastercard ermöglicht weltweites Bezahlen via Apple Pay und Google Pay bei einer Fremdwährungsgebühr von 0,50 % (Stand: Oktober 2026). Zu den Stärken zählen die 3 kostenlosen Unterkonten sowie der Zinssatz von 3,11 % auf Guthaben bis 100.000 €. Auf der Kostenseite fallen Bargeldabhebungen negativ ins Gewicht, da am Automaten ausnahmslos 2,99 € pro Vorgang anfallen. Bei reinen Online-Konten solltest du stets auf Nebenkosten achten. Wer ein Girokonto ohne Mindesteingang bevorzugt und Bargeld meidet, profitiert von den digitalen Features.
Marktvergleich
| Feature | bunq Free | DKB Girokonto | C24 Smart |
|---|---|---|---|
| Capitalo Score | 73 / 130 (2,8 Sterne) | 90 / 130 (3,4 Sterne) | 117 / 130 (4,5 Sterne) |
| Kontoführung | kostenlos (ohne Bedingungen) | 4,50 € / Monat (kostenlos ab 700 € Eingang) | kostenlos (ohne Bedingungen) |
| Bargeld abheben | 2,99 € pro Abhebung | kostenlos (mit Visa Debit) | 4x monatlich kostenlos |
| Guthabenzinsen | 3,11 % (Aktion, danach 1,51 %) | 1,00 % | 0,75 % |
| Physische Karte | Nein (nur virtuell) | Ja (Visa Debit) | Ja (Mastercard) |
Im direkten Vergleich mit etablierten Direktbanken positioniert sich das Girokonto als renditestarke Alternative für rein bargeldlose Nutzer. Während traditionelle Anbieter oft einen monatlichen Geldeingang für die Kostenfreiheit verlangen, bleibt bunq bedingungslos gebührenfrei. Ein genauer Blick in den Girokonto Vergleich zeigt die Konditionsunterschiede bei Zinsen und Abhebegebühren. Mit einem Aktionszins von 3,11 % auf Guthaben hebt sich die Bank deutlich vom Marktdurchschnitt ab, verlangt im Gegenzug jedoch Gebühren bei Bargeldverfügungen.
Für wen eignet sich das Konto?
Zielgruppen-Check
Das Konto richtet sich primär an Smartphone-Banker, die ihre Finanzen per App verwalten. Mit einem Zinssatz von 3,11 % ist es eine interessante Option für Sparer, die eine Alternative zu klassischen Tagesgeld Zinsen suchen. Auch für Studenten oder Selbstständige, die ihr Budget über 3 separate Unterkonten mit eigener IBAN strukturieren möchten, bietet das Setup praktische Funktionen.
Weniger geeignet ist das Angebot für Personen, die regelmäßig Bargeld am Geldautomaten beziehen. Bei Kosten von 2,99 € pro Vorgang summieren sich die Ausgaben bei wöchentlicher Nutzung spürbar. Wer häufig Bargeld benötigt oder persönlichen Filialservice wünscht, sollte vor dem Girokonto Wechseln passende Alternativen prüfen.
So eröffnest du das bunq Free Girokonto
Die Eröffnung des bunq Free Girokonto erfolgt vollständig papierlos über die Smartphone-App. Der Prozess nimmt in der Regel wenige Minuten in Anspruch, da die Legitimation per Video-Ident direkt in den Ablauf integriert ist. Physische Dokumente oder ein PostIdent-Verfahren in einer Filiale sind nicht erforderlich.
App herunterladen
Lade die offizielle bunq App aus dem Apple App Store oder Google Play Store auf dein Smartphone herunter. Die App dient als zentrale Steuerungseinheit für alle Bankgeschäfte.
Persönliche Daten eingeben
Hinterlege deine Basisdaten wie Name, Adresse, E-Mail und Steuernummer. Eine Schufa-Abfrage findet nicht statt, da das Konto rein auf Guthabenbasis geführt wird und kein Dispositionskredit eingerichtet ist.
Identifikation durchführen
Nutze das integrierte Video-Ident-Verfahren für die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation. Du benötigst dafür ein gültiges Ausweisdokument sowie eine stabile Internetverbindung.
Konto sofort nutzen
Nach erfolgreicher Prüfung ist das Konto aktiv. Die virtuelle Mastercard kann umgehend in Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden. Ein Girokonto Wechsel von der bisherigen Bank lässt sich direkt über die App veranlassen.
Experten-Einschätzung
Persönliches Fazit
„Als Gründer von Capitalo analysiere ich täglich die Konditionen europäischer Neobanken. Das bunq Free Girokonto ist ein klares Nischenprodukt für Nutzer, die Bargeld komplett aus ihrem Alltag verbannt haben. Die Kombination aus kostenloser Grundgebühr, 3 Unterkonten mit eigener IBAN und einem Aktionszins von 3,11 % auf Guthaben ist am Markt beachtlich. Der verbindliche Capitalo Score von 73 von 130 Punkten (Note „Ausreichend“, 2,8 Sterne) spiegelt jedoch die Schwachstellen wider: 2,99 € für jede einzelne Bargeldabhebung sind kostspielig. Wer ein digitales Konto zur Budgetierung sucht und mobil bezahlt, erhält ein funktionales Werkzeug.“
— Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp | |
| Art des Kontos | Girokonto |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 3,11 % p.a. |
Bis 100.000,00 €. Du erhälst die 3,11 % auf deine Einlagen bis zum 1. Januar 2027. Danach gilt für den bestehenden Betrag die Base Rate von 1,51 %. Für alle zusätzlichen Einlagen nach dem 1. Januar erhälst Du weiterhin die Bonus Rate auf den neu eingezahlten Betrag. | |
| Karten | |
| Girocard (Debitkarte) | Kostenpflichtig |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | 2,99 € / Abhebung |
| Geldabheben Ausland | 2,99 € / Abhebung |
| Gratis Abhebungen | Keine |
Keine kostenlose Abhebung enthalten. Jede Abhebung am Geldautomaten kostet 2,99 €, im In- und Ausland. | |
| Fremdwährungsgebühr | 0,50 % |
| Digitale Funktionen | |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Kontaktloses Bezahlen | Ja |
| Voraussetzungen | |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
Girokonto im Vergleich
Alle vergleichen| Produkt | Kontoführung | Guthabenzins | Dispo | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|
bunq Free Girokonto | Kostenlos | 3,11 % p.a. | - | - | Details |
 C24 SMART | Kostenlos | 0,75 % p.a. | 7,49 % p.a. | 75,00 € | Details |
 comdirect Junior Giro | Kostenlos | 0,75 % p.a. | - | - | Details |
C24 PLUS | 5,90 €/M | 0,75 % p.a. | 7,49 % p.a. | 75,00 € | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Ist das bunq Free Girokonto wirklich kostenlos?
2. Wie hoch sind die Zinsen auf dem Konto?
Das Konto bietet aktuell einen Zinssatz von 3,11 % auf Guthaben bis 100.000 € bis zum 1. Januar 2027. Danach gilt ein regulärer Basiszins von 1,51 % für bestehende Einlagen. Die Zinsgutschrift erfolgt wöchentlich.
