N26 Business Metal im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das N26 Business Metal bietet 0,5 % Cashback, ein Allianz-Versicherungspaket und weltweit gebührenfreie Abhebungen für Selbstständige.
N26 Business Metal
Das N26 Business Metal ist ein Geschäftskonto für Freiberufler mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr von 16,90 €. Es bietet 0,5 % Cashback auf alle Kartenzahlungen sowie ein Versicherungspaket der Allianz. Im Vergleich von Capitalo erzielt das Produkt 71 von 140 Punkten (Note Befriedigend, 2,5 Sterne). Laut unserer Produktdatenbank sind weltweit acht kostenfreie Bargeldabhebungen pro Monat inbegriffen. N26 verfügt über eine deutsche Banklizenz der BaFin, wodurch Guthaben über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde geschützt sind.
Vorteile und Nachteile
Das Premium-Konto bietet finanzielle Vorteile für Vielreisende durch gebührenfreie Auslandstransaktionen. Klare Schwächen zeigen sich hingegen bei der fehlenden direkten Buchhaltungs-Integration.
Vorteile
- 0,5 % Cashback: Auf jede Transaktion mit der exklusiven Mastercard aus Metall erhältst du 0,5 % Cashback. Bei hohen monatlichen Ausgaben refinanziert sich die Kontogebühr dadurch effektiv selbst.
- Kostenlose Abhebungen: Du profitierst von acht gebührenfreien Bargeldabhebungen pro Monat an weltweiten Automaten. Fremdwährungsgebühren fallen bei diesem Tarif grundsätzlich nicht an.
- Allianz-Versicherungspaket: Das Konto beinhaltet weitreichende Reiseversicherungen, darunter eine Mietwagen-, Handy- und Reiserücktrittsversicherung.
- Tagesgeld-Verzinsung: Neukunden erhalten auf dem separat verfügbaren Tagesgeldkonto aktuell 2,00 % Zinsen p.a. (EZB-Leitzins-basiert).
- Unbegrenzte Echtzeitüberweisungen: SEPA-Echtzeitüberweisungen sind kostenlos inkludiert, sodass Zahlungen an Geschäftspartner in Sekunden ankommen.
Nachteile
- Hohe Grundgebühr: Mit 16,90 € pro Monat gehört das Konto zu den teureren Modellen im Geschäftskonto Vergleich.
- Fehlende Buchhaltungs-Schnittstellen: Eine direkte API-Integration zu DATEV oder lexoffice existiert nicht. Du musst auf CSV-Dateien zurückgreifen.
- Kein Dispokredit: Die Bank gewährt keinen Überziehungsrahmen für Geschäftskunden, was die Überbrückung von kurzfristigen Engpässen erschwert.
Marktvergleich
Im Segment der Geschäftskonten für Freiberufler stehen neben N26 spezialisierte Neobanken mit erweiterten Buchhaltungsfunktionen zur Auswahl.
| Anbieter | Produkt | Monatliche Gebühr | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| N26 | N26 Business Metal | 16,90 € | 74 / 140 (2,6 Sterne) |
| Finom | Finom Smart | 17,00 € | 76 / 140 (2,7 Sterne) |
| Qonto | Qonto Smart | 19,00 € | 57 / 140 (2,0 Sterne) |
Wer als Freelancer eine direkte Buchhaltungssoftware-Integration benötigt, sollte Alternativen mit nativer Schnittstelle prüfen. Das Finom Smart bietet für 17,00 € pro Monat integrierte Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen, während Qonto Smart für 19,00 € monatlich DATEV-Schnittstellen und separate Unterkonten mit eigener IBAN bereitstellt. Suchst du eine kostenfreie Option im selben Hause, steht das N26 Business Standard ohne monatliche Grundgebühr bereit.
Für wen eignet sich das Premium-Konto?
Ideale Zielgruppen und Einschränkungen
Das N26 Business Metal richtet sich ausschließlich an Freiberufler und Einzelunternehmer. Ab einem monatlichen Kartenumsatz von 3.380 € gleicht das Cashback von 0,5 % die Kontoführungsgebühr von 16,90 € rechnerisch aus. Für internationale Einsätze sprechen die acht weltweit gebührenfreien Abhebungen und der Entfall der Fremdwährungsgebühren.
Für juristische Personen eignet sich das Modell nicht. Eine GmbH oder UG kann bei der Bank kein Geschäftskonto eröffnen. Zudem bleibt das Angebot auf genau einen Nutzerzugang beschränkt, sodass keine Team-Karten vergeben werden können.
So eröffnest du das Konto
Die Kontoeröffnung für das N26 Business Metal erfolgt digital über die Smartphone-App oder den Webbrowser.
Registrierung starten
Lade die App herunter oder rufe das Online-Portal auf. Trage deine persönlichen Angaben, Wohnadresse in Deutschland und deine E-Mail-Adresse ein.
Geschäftsform bestätigen
Gib an, dass du als Freiberufler oder Einzelunternehmer tätig bist. Halte deine Steuernummer und Angaben zur Tätigkeit für das Registrierungsformular bereit.
Identität nachweisen
Führe das Video-Ident-Verfahren über dein Smartphone durch. Hierfür genügt ein gültiger Personalausweis oder Reisepass.
Tarif wählen und aktivieren
Wähle den Metal-Tarif aus und bestimme deine Kartenfarbe. Das Konto ist direkt einsatzbereit und die virtuelle Karte lässt sich in Apple Pay oder Google Pay verknüpfen.
Experten-Einschätzung
Persönliches Fazit
Das N26 Business Metal erreicht mit 71 von 140 Punkten (Note Befriedigend, 2,5 Sterne) eine solide Bewertung in unserer Prüfung, richtet sich jedoch an einen klar umgrenzten Nutzerkreis. Für Selbstständige mit geringem Transaktionsvolumen sind 16,90 € pro Monat ein spürbarer Kostenfaktor, zumal es am Markt gute kostenlose Geschäftskonten für Basisanforderungen gibt.
Wer als digitaler Einzelunternehmer regelmäßig im Ausland unterwegs ist, zieht greifbaren Nutzen aus den Konditionen: Keine Fremdwährungsgebühren, acht weltweite Gratis-Abhebungen und Versicherungsleistungen erleichtern Reisetätigkeiten spürbar. Hohe Kartenausgaben für Software-Abonnements oder Marketing lassen sich über das 0,5 % Cashback zudem teilweise refinanzieren.
Alexander Senger, Gründer von CapitaloKonditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | freiberuflerkonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, Freiberufler |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | 16,90 € / Monat |
| Buchungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 2,00 % p.a. |
Tagesgeldkonto separat verfügbar, 2% p.a. (EZB-Leitzins-basiert, nur für Neukunden) | |
| Banking-Features | |
| Deutsche IBAN | Ja (DE-IBAN) |
| Unterkonten | 10 Unterkonten |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Fremdwährungsgebühr | Keine |
| Bareinzahlung | 1,50 € / Einzahlung |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Nein |
| API-Zugang | Nein |
| Buchhaltungssoftware | CSV/MT940 Export |
| Business-Funktionen | Virtuelle Karten, Budgetverwaltung, Automatische Kategorisierung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Nein |
| Maximale Benutzeranzahl | 1 Benutzer |
| Kontokorrentkredit | |
| Überziehungskredit verfügbar | Ja |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | Deutschland |
| Identifizierung | Video-Ident |
Geschäftskonto im Vergleich
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| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
N26 Business Metal | 16,90 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details | ||
bunq Business Elite | 23,99 €/M | 0,13 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Kosten für das Konto?
2. Welche Premium-Vorteile gibt es?
Zu den Kernvorteilen gehören 0,5 % Cashback auf getätigte Kartenzahlungen und das integrierte Allianz-Reiseversicherungspaket. Zudem entfallen Fremdwährungsgebühren bei Kartenzahlungen, und es stehen bis zu 10 Unterkonten mit eigener IBAN zur Verfügung.
