Aktuelle Festgeldzinsen im Überblick
- 💰 Beste Zinsen: Brocc Finance zahlt 3,95 % p.a. für 10 Jahre, Bigbank 3,60 % p.a. für 12 Monate
- 🏦 Online vs. Filialbank: Der Durchschnitt aller Banken in Deutschland zahlt 2,28 % für Laufzeiten bis 1 Jahr, die besten Online-Angebote 3,60 %
- 📊 EZB-Einfluss: Einlagezins bei 2,50 % nach zwei Anhebungen 2026
- ✅ Sicherheit: In der Regel bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt
Du suchst nach den aktuellen Festgeldzinsen? Dann bist du hier richtig. Die besten Festgeldzinsen in Deutschland liegen derzeit zwischen 3,18 % (3 Monate) und 3,95 % (10 Jahre) pro Jahr, abhängig von Laufzeit, Anbieter und Anlagesumme.
Je länger du dein Geld bindest, desto höher fällt der Zinssatz aus. Allerdings sind die Unterschiede zwischen den Anbietern oft größer als die zwischen den Laufzeiten. Ein genauer Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall.
Festgeldzinsen nach Laufzeit
Die besten Festgeldzinsen reichen von 3,18 % p.a. für 3 Monate bis 3,95 % p.a. für 10 Jahre. Die Tabelle zeigt je Laufzeit die drei Angebote mit dem höchsten Zins aus unserem Vergleich:
| Laufzeit | Top-Anbieter | Zinssatz p.a. | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | Ecobank | 3,18 % | 64/125 |
| 3 Monate | HoistSpar | 3,05 % | 97/125 |
| 3 Monate | Bigbank | 3,00 % | 93/125 |
| 6 Monate | Ecobank | 3,35 % | 64/125 |
| 6 Monate | HoistSpar | 3,20 % | 97/125 |
| 6 Monate | myntro | 3,20 % | 83/125 |
| 1 Jahr | Bigbank | 3,50 % | 93/125 |
| 1 Jahr | Ecobank | 3,52 % | 64/125 |
| 1 Jahr | HoistSpar | 3,51 % | 97/125 |
| 2 Jahre | Stellantis Bank | 3,55 % | 93/125 |
| 2 Jahre | Opel Direktbank | 3,55 % | 74/125 |
| 2 Jahre | HoistSpar | 3,51 % | 97/125 |
| 3 Jahre | Crédit Agricole Savings | 3,75 % | 87/125 |
| 3 Jahre | Bank of Scotland | 3,60 % | 87/125 |
| 3 Jahre | HoistSpar | 3,58 % | 97/125 |
| 5 Jahre | HoistSpar | 3,85 % | 97/125 |
| 5 Jahre | Brocc Finance | 3,85 % | 83/125 |
| 5 Jahre | myntro | 3,67 % | 83/125 |
| 10 Jahre | Brocc Finance | 3,95 % | 83/125 |
| 10 Jahre | Willbe Invest | 3,73 % | 96/125 |
| 10 Jahre | Nexent Bank | 3,65 % | 93/125 |
Wenn du die Zinsen für verschiedene Anbieter direkt vergleichen möchtest, nutze unseren Festgeld-Vergleich. Für eine genaue Berechnung deiner Zinserträge empfehlen wir den Festgeld-Rechner.
Wie entstehen Festgeldzinsen?
Festgeldzinsen hängen direkt mit dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) zusammen. Der Zusammenhang ist schnell erklärt.
Wenn du Geld als Festgeld bei einer Bank anlegst, überlässt du ihr dieses Kapital für eine feste Laufzeit. Die Bank nutzt dein Geld, um Kredite zu vergeben oder Wertpapiere zu kaufen. Die Differenz zwischen den Zinsen, die sie auf dein Festgeld zahlt, und den Erträgen aus ihren Geschäften bildet die sogenannte Zinsmarge.
Der EZB-Leitzins beeinflusst dieses Spiel auf mehreren Ebenen:
- Einlagefazilität (aktuell 2,50 %): Banken können überschüssiges Geld bei der EZB parken und erhalten dafür Zinsen. Dein Festgeldzins muss mindestens in der Nähe dieses Satzes liegen – sonst würde die Bank ihr Geld lieber bei der EZB anlegen.
- Hauptrefinanzierung: Banken leihen sich selbst Geld bei der EZB. Je höher der Refinanzierungssatz, desto teurer wird es für Banken, Kredite zu vergeben – und desto mehr sind sie bereit, für deine Einlagen zu zahlen.
- Kapitalmarkt: Langfristige Festgeldzinsen orientieren sich zusätzlich an den Renditen von Staatsanleihen. Steigen die Renditen für 10-jährige Bundesanleihen, ziehen auch die Festgeldzinsen für längere Laufzeiten an.
Daher gilt: Solange die EZB den Leitzins auf dem aktuellen Niveau hält, bleiben auch die Festgeldzinsen stabil. Senkungen würden die Zinsen nach unten drücken, Anhebungen nach oben.
Zinsentwicklung 2024–2026
Die Geschichte der Festgeldzinsen der letzten Jahre gleicht einer Achterbahnfahrt. Nach über einem Jahrzehnt Nullzins-Politik hat die EZB zwischen Juli 2022 und September 2023 die Zinsen in zehn Schritten auf 4,50 % (Hauptrefinanzierungssatz) angehoben – die schnellste Zinsstraffung der Euro-Geschichte.
Für Festgeldsparer war das eine goldene Zeit: Plötzlich gab es wieder über 4 % Zinsen für einjähriges Festgeld. Doch seit Mitte 2024 dreht sich der Wind:
- Juni 2024: EZB senkt den Hauptrefinanzierungssatz erstmals um 0,25 Prozentpunkte auf 4,25 %
- Dezember 2024: Weitere Senkung auf 3,00 % (Einlagefazilität)
- 2025: Die Einlagefazilität fällt nach weiteren Senkungsschritten zwischenzeitlich auf 2,00 %
- Juni 2026: EZB hebt den Einlagesatz wieder auf 2,25 % an
- September 2026: Zweite Anhebung auf 2,50 %
Für Festgeldzinsen bedeutet das: Die Spitzenwerte von über 4 % sind Geschichte. Aktuell zahlen die besten Anbieter für 6 Monate bis zu 3,35 % (Ecobank), für 12 Monate bis zu 3,60 % (Bigbank) und für längere Laufzeiten bis zu 3,95 % p.a. (Brocc Finance, 10 Jahre).
Ausblick: Die EZB hat den Einlagesatz 2026 zweimal angehoben, die Inflation lag im September 2026 bei 3,3 % (Statistisches Bundesamt). Weitere Anhebungen würden die Festgeldzinsen mit Verzögerung nach oben ziehen, Senkungen nach unten.
Sparkasse, Volksbank & Co. – Festgeldzinsen bei Filialbanken
Der Durchschnitt aller Banken in Deutschland, zu denen auch Sparkassen und Volksbanken zählen, lag im August 2026 bei 2,28 % für Einlagen mit Laufzeit bis 1 Jahr (Bundesbank, Neugeschäft). Die besten Online-Angebote zahlen für 12 Monate bis zu 3,60 %. Sparkassen und Volksbanken sind das Rückgrat des deutschen Bankensystems, ihre Festgeldzinsen fallen im Schnitt niedriger aus als bei Online-Banken.
Durchschnittliche Festgeldzinsen aller Banken im Vergleich zu den besten Online-Angeboten:
| Laufzeit | Durchschnitt aller Banken in Deutschland | Bestes Angebot im Capitalo-Vergleich |
|---|---|---|
| bis 1 Jahr | 2,28 % | 3,60 % (Bigbank, 12 Monate) |
| über 1 bis 2 Jahre | 2,64 % | 3,55 % (Stellantis Bank, 24 Monate) |
| über 2 Jahre | 2,72 % | 3,95 % (Brocc Finance, 120 Monate) |
Warum zahlen Filialbanken so viel weniger? Die Antwort liegt in der Kostenstruktur: Sparkassen unterhalten ein dichtes Filialnetz mit Mietkosten, Personalkosten und Beratungsaufwand. Online-Banken sparen diese Kosten und können den Vorteil an die Sparer weitergeben.
Allerdings: Sparkassen und Volksbanken bieten mit der Institutssicherung einen Schutz, der das Institut selbst absichert. Die Sicherungssysteme stellen sicher, dass Mitgliedsinstitute gar nicht erst in die Insolvenz geraten, allerdings ohne bezifferte Auszahlungsgarantie pro Kunde.
Online-Banken vs. Filialbanken: Wo gibt es mehr Zinsen?
Online-Banken zahlen für 12 Monate bis zu 3,60 % p.a., der Durchschnitt aller Banken in Deutschland liegt bei 2,28 % (Bundesbank, August 2026). Hier die wichtigsten Unterschiede:
Vorteile Online-Banken
- Höhere Zinsen (für 12 Monate bis zu 1,3 Prozentpunkte über dem Bankendurchschnitt)
- Vollständig digitale Kontoeröffnung
- Breite Auswahl an Laufzeiten
- Transparente Konditionen ohne versteckte Gebühren
Nachteile Online-Banken
- Kein persönlicher Ansprechpartner vor Ort
- Kundenservice nur per Telefon/Mail/Chat
- Bei EU-Auslandsbanken: Einlagensicherung im Herkunftsland
- Teilweise niedrigere Bekanntheit
Wenn du Wert auf den höchsten Zinssatz legst, kommst du an Online-Banken kaum vorbei. Bei 10.000 EUR für 2 Jahre bedeutet der Unterschied von 1 Prozentpunkt rund 200 EUR mehr Zinsen. Wer hingegen einen Berater vor Ort braucht oder Beträge über 100.000 EUR anlegen möchte, findet bei Sparkassen und Volksbanken mit der Institutssicherung eine passende Alternative.
Wenn du dich für einen Anbieter entschieden hast, kannst du direkt Festgeld anlegen – die meisten Online-Banken bieten eine vollständig digitale Kontoeröffnung. Suchst du eine flexible Alternative? Dann lohnt sich ein Blick auf Tagesgeld.
Festgeld Zinsen und Steuern
Zinserträge aus Festgeld sind in Deutschland steuerpflichtig. Das musst du wissen:
Abgeltungsteuer: Auf deine Festgeldzinsen fallen 25 % Kapitalertragsteuer an, zuzüglich 5,5 % Solidaritätszuschlag (auf die Steuer) und gegebenenfalls Kirchensteuer. Insgesamt ergibt das eine Steuerbelastung von 26,375 % (ohne Kirchensteuer) bzw. rund 27,8 bis 28,0 % (mit 8 bis 9 % Kirchensteuer, Berechnung nach § 32d Abs. 1 EStG).
Sparer-Pauschbetrag: Die ersten 1.000 EUR an Kapitalerträgen pro Jahr bleiben steuerfrei (2.000 EUR für Ehepaare). Dafür musst du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank einrichten. Ohne Freistellungsauftrag wird die Steuer sofort einbehalten – du kannst sie dann erst über die Steuererklärung zurückholen.
Rechenbeispiel: Du legst 20.000 EUR für 2 Jahre zu 2,50 % p.a. an.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Jährliche Zinsen (brutto) | 500 EUR |
| Abzüglich Sparer-Pauschbetrag | –500 EUR |
| Steuerpflichtiger Betrag | keiner |
| Netto-Zinsertrag | 500 EUR/Jahr |
In diesem Beispiel bleiben die gesamten Zinsen steuerfrei, weil sie unter dem Sparer-Pauschbetrag liegen. Bei höheren Anlagebeträgen oder wenn der Pauschbetrag bereits anderweitig genutzt wird, fallen Steuern an.
Möchtest du deine Zinserträge genau berechnen? Ausführliche Informationen findest du in unserem Ratgeber Festgeld & Steuern.
Häufige Fragen zu Festgeldzinsen
Wie hoch sind die Festgeldzinsen aktuell?
Die besten Festgeldzinsen in Deutschland liegen je nach Laufzeit zwischen 3,18 % (3 Monate) und 3,95 % p.a. (10 Jahre). Für 1 Jahr bieten die besten Anbieter bis zu 3,60 % (Bigbank), für 5 Jahre bis zu 3,85 % (HoistSpar). Die Zinssätze variieren stark je nach Bank – ein Vergleich lohnt sich.
Wovon hängen die Festgeldzinsen ab?
Festgeldzinsen werden maßgeblich vom EZB-Leitzins beeinflusst, der aktuell bei 2,50 % (Einlagefazilität) liegt. Zusätzlich spielen die Laufzeit, die Wettbewerbssituation zwischen Banken und die Renditen am Kapitalmarkt eine Rolle. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zins.
Sind Festgeldzinsen steuerpflichtig?
Ja, Zinserträge aus Festgeld unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag (insgesamt 26,375 %). Allerdings bleiben die ersten 1.000 EUR pro Person (2.000 EUR für Ehepaare) durch den Sparer-Pauschbetrag steuerfrei. Dafür brauchst du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank.
Was ist besser – Festgeld oder Tagesgeld?
Das hängt von deiner Situation ab. Festgeld bietet höhere Zinsen, dafür ist dein Geld für die Laufzeit gebunden. Tagesgeld ist jederzeit verfügbar, bringt aber weniger Rendite. Wenn du Geld hast, das du in den nächsten Monaten nicht brauchst, ist Festgeld die bessere Wahl. Mehr dazu in unserem Vergleich Festgeld oder Tagesgeld.
Wie sicher ist Festgeld?
Festgeld gehört zu den sichersten Geldanlagen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde. Sparkassen und Genossenschaftsbanken setzen zusätzlich auf Institutssicherung, die verhindern soll, dass ein Mitgliedsinstitut insolvent wird, ohne bezifferte Auszahlungsgarantie pro Kunde. Achte bei EU-Auslandsbanken darauf, dass die Einlagensicherung des jeweiligen Herkunftslandes gilt.
Wann steigen die Festgeldzinsen wieder?
Die EZB hat den Leitzins 2026 bereits zweimal angehoben – die Einlagefazilität liegt ab dem 16. September 2026 bei 2,50 %. Bleibt die Inflation hartnäckig, könnte die EZB weiter anheben, was mit Verzögerung auch die Festgeldzinsen nach oben treiben würde. Für lange Laufzeiten zahlen die besten Anbieter bereits bis zu 3,95 % (Brocc Finance, 10 Jahre).
Bietet die Sparkasse gute Festgeldzinsen?
Im Vergleich zu Online-Banken fallen die Festgeldzinsen bei der Sparkasse deutlich niedriger aus – im Durchschnitt aller Banken in Deutschland 2,28 % für Laufzeiten bis 1 Jahr (Bundesbank, August 2026) gegenüber bis zu 3,60 % für 12 Monate bei den besten Online-Banken. Dafür bieten Sparkassen persönliche Beratung und eine Institutssicherung. Wenn du den besten Zinssatz suchst, sind Online-Banken die bessere Wahl. Alle Angebote findest du in unserem Festgeld-Vergleich.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Festgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten in 6 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.