Jetzt bis zu vier Prozent Zinsen sichern
Die Zinsentwicklung ist ein Hin und Her. Aktuell wird aufgrund des deutlichen Inflationsrückgangs ein Absenken des Leitzinses vonseiten der EZB erwartet. Für Sparer hätte dies niedrigere Renditen auf herkömmliche Anlagen zur Folge. Ein deutscher Broker allerdings bietet auch jetzt noch bis zu vier Prozent Zinsen auf dein Guthaben.
[08.04.2024] - Die Tagesgeldzinsen sind aktuell auf einem erfreulich hohen Niveau. Doch Vorsicht: Die EZB plant ab Juni mit Leitzinssenkungen zu starten, was auch die Tagesgeldzinsen fallen lassen könnte.
Mein Rat: Warten Sie nicht zu lange, sondern sichern Sie sich noch die Top-Konditionen! Unser Tagesgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote. Mit wenigen Klicks können Sie so vom hohen Zinsniveau profitieren, solange es noch möglich ist.
Aber denken Sie auch an ausreichend Liquidität auf dem Tagesgeldkonto für Ihre Ausgaben und Notgroschen. Für längerfristige Anlagen kann zusätzlich ein Festgeldkonto sinnvoll sein. Informieren Sie sich jetzt und treffen Sie die richtigen Anlageentscheidungen!
Vergleich führender Banken
Die Tagesgeldzinsen variieren erheblich zwischen den verschiedenen Banken.
Wer ist Trade Republic überhaupt?
Bevor du jemandem dein erspartes Geld anvertraust, willst du natürlich wissen, mit wem du es zu tun hast. Verständlich. Trade Republic wurde im Jahr 2015 gegründet und gilt mittlerweile als einer der führenden Broker hierzulande. Die Wertpapierhandelsbank unterliegt der Aufsicht der BaFin und bietet seinen Kunden eine breite Angebotspalette von kostenfreien Depots bis zu Sparplänen. Außerdem kooperiert Trade Republic mit namhaften Finanzdienstleistern, darunter etwa HSBC, LS Exchange sowie der Solarisbank.
Welches Angebot gibt es bei Trade Republic?
Derzeit besticht die Handelsplattform mit einem Zinssatz von bis zu vier Prozent, der auf dein hinterlegtes Guthaben gezahlt werden kann. Einige Bedingungen müssen dafür aber erfüllt sein. So gilt das Angebot lediglich bis zu einem Betrag von 50.000 Euro. Eine Begrenzung der Laufzeit gibt es dagegen nicht. Da Trade Republic die angefallenen Zinsen monatlich auszahlt, gleicht das Investment einer Art regelmäßigen Ertragsquelle. Außerdem profitierst du von der gesetzlichen Einlagensicherung, maximaler Flexibilität und einem weiteren Extra, auf das wir gleich noch zu sprechen kommen. Berücksichtige bei all den positiven Aspekten jedoch auch, dass sich Trade Republic eine Zinsgarantie vorbehält.
Für wen gilt das Angebot?
Um von den beschriebenen Konditionen zu profitieren, bedarf es keiner speziellen Voraussetzungen. Die Anforderungen sind lediglich ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland. Darüber hinaus muss noch ein Wertpapierdepot bei Trade Republic eröffnet werden. Die gute Nachricht – das ist vollkommen kostenfrei.
Ist das Geld auch sicher?
Eine der drängendsten Fragen bei der Geldanlage ist die nach der Sicherheit. Wer investieren möchte, verfolgt meist das Ziel der Kapitalmehrung. Mit Blick auf Trade Republic kannst du beruhigt sein. Für den Broker gilt nämlich die gesetzliche Einlagensicherung der EU, die Guthaben bis zu 100.000 Euro vor sämtlichen Risiken schützt. Verwahrt werden die Einlagen zudem bei renommierten Partnern wie der Deutschen Bank oder der Citibank.
Was solltest du sonst noch wissen?
Ist dir Flexibilität wichtig, bist du bei Trade Republic gut aufgehoben. Der Broker ermöglicht dir den täglichen Transfer deines Guthabens auf ein Referenzkonto. Die liquiden Mittel stehen also stets zur Verfügung, falls plötzliche Ausgaben fällig würden. Einen kleinen Punktabzug bekommt Trade Republic beim Kundenservice. Vor allem der fehlende telefonische Support dürfte bei vielen nicht gut ankommen. Möglicherweise wird an dieser Stelle künftig aber nachgerüstet.
Interessantes Extra – die Trade Republic Karte
Du bist vom bisherigen Angebot überzeugt? Dann kommt es dank der Trade Republic Karte jetzt sogar noch besser. Bei ihr handelt es sich um eine Visa-Debitkarte, die gegen einen kleinen Aufpreis erhältlich ist, dafür aber einige wichtige Funktionen mit sich bringt. Du kannst sie sowohl in einer virtuellen als auch physischen Variante haben.
Unter anderem ermöglicht dir die Trade Republic Karte das kostenlose Abheben und Bezahlen auf der ganzen Welt. Ab einem Betrag von 100 Euro gibt es überdies eine Saveback-Funktion von 1%. Fremdwährungsgebühren gehören dank ihr der Vergangenheit an. Benutzen kannst du die Karte von Trade Republic überall dort, wo Visa akzeptiert wird.
Welche Angebote gibt es außerdem?
Vielleicht hat dir Trade Republic trotz der Vorzüge nicht zugesagt und du möchtest dich anderweitig umsehen. Auch das ist kein Problem. Nachfolgend findest du weitere attraktive Konditionen für Tagesgelder, die von unterschiedlichen Dienstleistern angeboten werden.
Die Online-Bank Comdirect, die seit wenigen Jahren zur Commerzbank AG gehört, zahlt Neukunden derzeit bis zu 3,25 Prozent pro anno auf Tagesgelder. Zu beachten ist, dass dieser Zinssatz lediglich für die ersten drei Monate garantiert ist und mindestens ein Cent Guthaben auf dem Konto vorhanden sein muss. Am Ende jeden Quartals werden die Zinsen gutgeschrieben.
Die Openbank dürfte bislang wohl nur wenigen ein Begriff sein. Immerhin ist sie erst seit 2019 auf dem deutschen Markt aktiv. Sie ist Teil der spanischen Banco Santander und wartet aktuell mit spannenden Konditionen auf. Neukunden erhalten während der ersten sechs Monate einen Zinssatz von 3,9 Prozent auf ihr Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto. Dieses Angebot gilt bis zu einer Einlage von einer Million Euro. Aus dem Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto wird nach dem ersten halben Jahr das Open Tagesgeldkonto Plus. Die Umstellung erfolgt vollkommen automatisch. Kosten, etwa in Form von Verwaltungsgebühren, fallen keine an.
Wer sich bis zu 3,75 Prozent Zinsen auf Einlagen bis zu einer Million Euro nicht entgehen lassen möchte, sollte sich unbedingt einmal das Tagesgeldangebot der Consorsbank ansehen. Die Tochter der französischen BNP Paribas zählt hierzulande inzwischen zu den größten Online-Brokern, was nicht zuletzt am mehrfach ausgezeichneten Service liegen dürfte. Die erwähnten 3,75 Prozent gelten für einen Zeitraum von fünf Monaten ab Kontoeröffnung. Einmal im Quartal werden die angefallenen Zinsen gutgeschrieben. Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto der Consorsbank ist flexibel, sodass ein ständiger Zugriff möglich ist.
Vielleicht bist du im Zuge deiner Recherche nach den besten Tagesgeldkonten schon auf das Angebot der Santander Consumer Bank gestoßen? Seit Anfang Dezember 2023 gibt es dort für alle Neukunden 3,5 Prozent Zinsen innerhalb der ersten sechs Monate. Danach werden immerhin noch 0,3 Prozent pro anno gezahlt. Die Santander Consumer Bank zählt mit ihrer breiten Angebotspalette an Finanzdienstleistungen zu den größten Privatbanken in ganz Deutschland.
Interessant könnte für dich außerdem das Angebot der niederländischen Direktbank ING sein. Das Tagesgeldkonto kann dort gebührenfrei geführt werden, außerdem gibt es in den ersten sechs Monaten einen Bonuszins von 3,3 Prozent pro anno auf ein Guthaben von bis zu einer Viertel Million Euro. Nach Ablauf des halben Jahres bietet die ING allen Tagesgeldanlegern einen passablen Basiszins von 1,25 Prozent.
Exkurs – was ist ein Tagesgeldkonto?
Nachdem nun allerlei Tagesgeldangebote vorgestellt wurden, sollte der Vollständigkeit halber noch geklärt werden, was unter Tagesgeld überhaupt zu verstehen ist. Ganz allgemein gesprochen handelt es sich dabei um eine kurzfristige Form der Geldanlage mit hoher Sicherheit. Am wichtigsten allerdings ist der Aspekt der Flexibilität. Im Gegensatz zu vielen anderen Investments haben Sparer bei einem Tagesgeldkonto die Möglichkeit, jederzeit auf das Geld zuzugreifen. Dadurch eignet es sich gut als kurzfristige Anlageform. Die Verzinsung von Tagesgeldkonten ist oft variabel und abhängig von den Bedingungen auf dem Geldmarkt.
Feste Laufzeiten oder Kündigungsfristen sind beim Tagesgeld ebenfalls unüblich. Allerdings werden hier keine Kreditkarten und Schecks angeboten, sodass es ausschließlich als Anlagekonto angesehen werden sollte. Natürlich bieten sich auf bei Tagesgeldkonten aufgrund der Vielzahl an Angeboten Vergleiche an. Capitalo hilft dir dabei, die besten Konditionen auf dem Markt zu finden.
Sicherheit und Einlagensicherung
Beim Tagesgeldkonto ist die Sicherheit des investierten Kapitals von höchster Priorität. Kunden sollen sowohl vor Verlusten als auch vor Bankenpleiten geschützt sein. Die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland sichert Beträge bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank.
Darüber hinaus sind viele Banken Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., der ein höheres Schutzniveau anbietet. Dies bedeutet eine Absicherung von Einlagen in Millionenhöhe, abhängig von der jeweiligen Bank und deren Sicherungsgrenze, was die Tagesgeldanlage noch attraktiver macht.
Es ist jedoch wesentlich, sich zu vergewissern, ob die gewählte Bank tatsächlich dem Einlagensicherungsfonds angehört und in welcher Höhe der Schutz besteht. Nicht jede Bank operiert unter dem Dach des deutschen Systems; besonders bei ausländischen Banken können andere Sicherungssysteme gelten.
Zudem sollten Anleger auch die Bonität der Bank im Blick behalten. Bewertungen von Ratingagenturen wie Moody’s oder Standard & Poor’s bieten hierfür eine erste Orientierung. Eine gute Bonität mindert das Risiko eines Bankenausfalls und damit die Notwendigkeit, auf die Einlagensicherung zurückgreifen zu müssen.
Schließlich gilt es, die regelmäßigen Berichte der zuständigen Aufsichtsbehörden zu beobachten, um Einsichten über die Stabilität des Finanzsystems zu gewinnen. Eine solide Überwachung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) trägt zur Sicherheitswahrnehmung von Tagesgeldanlegern bei.
Zusatzangebote und Kontoaktionen
Attraktive Prämien locken Neukunden an.
Banken bieten häufig Willkommensgeschenke an, um Neukunden für Tagesgeldkonten zu akquirieren. Diese Prämien variieren von Barzahlungen über Gutscheine bis hin zu höheren Zinsen für einen bestimmten Zeitraum. Die Angebote sind zeitlich limitiert und oft an bestimmte Bedingungen, wie beispielsweise eine Mindestanlage, geknüpft.
Relation Zinsen und Sonderaktionen sind zu beachten.
Neben den Zinsen zählen Konditionen. Dies bedeutet, dass Sie genau prüfen sollten, ob die Sonderkonditionen tatsächlich einen Mehrwert bieten oder ob höhere Basistagesgeldzinsen langfristig vorteilhafter wären.
Kontoaktionen können auch Bestandskunden profitieren.
Mitunter profitieren nicht nur Neukunden, sondern auch Bestandskunden von diesen Aktionen durch sogennante Treueboni oder verbesserte Konditionen bei Verlängerung der Anlagedauer. Hierbei ist ebenso wichtig, die Angebote sorgfältig zu vergleichen, um wirklich von den Bonifikationen zu profitieren.
Vielfach sind Zusatzangebote an Komplettpakete gebunden.
Manche Banken verknüpfen attraktive Zusatzangebote für Tagesgeldkonten mit dem Abschluss weiterer Finanzprodukte, wie Giro- oder Depotkonten. Obwohl diese Paketlösungen reizvoll wirken können, sollten sie gründlich auf mögliche Zusatzkosten und -bedingungen hin analysiert werden.
