Girokonto ohne Gebühren: Die besten Konten im Vergleich
- 💰 Nur 12 von 725 Konten bedingungslos kostenlos – laut Stiftung Warentest (Finanztest 09/2024) verlangen die meisten Banken mittlerweile Kontoführungsgebühren
- ✅ Top-Anbieter ohne Gebühren: C24 SMART (117/130 Punkte), Trade Republic (112/130) und N26 Standard – alle ohne Mindesteingang
- 🔒 Einlagen gesichert: Bis 100.000 EUR pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung (EdB)
- 👉 Unser Tipp: Achte nicht nur auf die Kontoführung, sondern auch auf Kartengebühren, Dispozinsen und Auslandsgebühren
Du zahlst noch Kontoführungsgebühren? Dann wird es Zeit für einen Wechsel. Wir zeigen dir, welche Banken 2026 ein komplett gebührenfreies Girokonto anbieten – ohne versteckte Kosten und ohne Mindesteingang.
Du bezahlst jeden Monat 4, 5 oder sogar 10 EUR für dein Girokonto – und fragst dich, ob das wirklich sein muss? Die kurze Antwort: Nein. Es gibt 2026 noch Girokonten komplett ohne Gebühren. Allerdings sind sie seltener geworden. Wir haben die besten Anbieter verglichen und zeigen dir, worauf du bei der Auswahl achten solltest.
Was bedeutet „Girokonto ohne Gebühren“ genau?
Ein Girokonto ohne Gebühren bedeutet: keine monatliche Kontoführungsgebühr. Du zahlst 0 EUR für die reine Kontoführung – unabhängig davon, wie viel Geld auf deinem Konto eingeht. Ob Girokonto, Bankkonto oder Gehaltskonto – wer ein Bankkonto ohne Gebühren sucht, meint damit in der Regel die Befreiung von der Kontoführungsgebühr.
Allerdings gibt es einen wichtigen Unterschied:
- Bedingungslos kostenlos: 0 EUR Kontoführung ohne Wenn und Aber. Kein Mindesteingang, keine versteckten Bedingungen.
- Bedingt kostenlos: 0 EUR Kontoführung, aber nur wenn du z. B. einen monatlichen Geldeingang von 700 oder 1.000 EUR nachweist. Sonst fallen 4–5 EUR an.
Grundsätzlich gilt: Ein gebührenfreies Girokonto bedeutet nicht automatisch, dass das gesamte Banking kostenlos ist. Zusätzliche Kosten können für Bargeldabhebungen, Kreditkarten, Auslandszahlungen oder den Dispositionskredit anfallen.
Das Zahlungskontengesetz (ZKG) garantiert seit 2016 jedem in Deutschland ansässigen Verbraucher ein Basiskonto – unabhängig von Einkommen oder SCHUFA-Score. Eine gesetzliche Gebührenobergrenze für das Basiskonto existiert in Deutschland bisher nicht; die Kosten können je nach Bank erheblich variieren.
Die besten Girokonten ohne Gebühren im Vergleich
Wir haben die aktuellen Girokonten ohne Kontoführungsgebühren verglichen. Hier sind die besten Anbieter – sortiert nach dem Capitalo Score. (Stand: April 2026)
| Anbieter | Kontoführung | Bedingung | Bargeld (DE) | Auslandseinsatz | Guthabenzins | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| C24 SMART | 0 EUR | Keine | 4x/Monat kostenlos | 0,00 % | 0,50 % p.a. | 117/130 |
| Trade Republic | 0 EUR | Keine | Ab 100 EUR kostenlos | 0,00 % | 2,00 % p.a. | 112/130 |
| N26 Standard | 0 EUR | Keine | 2x/Monat kostenlos (DE) | 1,70 % | 0,25 % p.a. | 76/100 |
| BBVA | 0 EUR | Keine | Ab 150 EUR kostenlos | 0,00 % | 0,50 % p.a. | 84/130 |
| Santander BestKonto | 0 EUR | Keine | Unbegrenzt | 1,85 % | — | 97/130 |
| ING | 0 EUR* | Ab 1.000 EUR | Unbegrenzt (Eurozone) | 2,20 % | — | 108/130 |
| DKB | 0 EUR* | Ab 700 EUR | Unbegrenzt (weltweit)* | 0,00 %* | — | 106/130 |
*Bedingt kostenlos: Kontoführungsgebühr entfällt bei Mindestgeldeingang (ING: 4,90 EUR, DKB: 4,50 EUR ohne Bedingungserfüllung).
Noch mehr Anbieter findest du in unserem umfassenden Vergleich: Kostenlose Girokonten im Überblick.
Bedingungslos vs. bedingt kostenlos – worauf du achten musst
Bedingungslos kostenlose Girokonten
Die echten Gewinner sind Neobanken wie C24, Trade Republic, N26 und BBVA. Hier zahlst du 0 EUR – egal wie viel Geld eingeht. Im Capitalo Score schneidet das C24 SMART mit 117 von 130 Punkten am besten ab: keine Kontoführungsgebühr, 0 % Auslandseinsatzentgelt und sogar 0,50 % Guthabenzins.
Besonders interessant: Trade Republic bietet aktuell 2,00 % Zinsen auf dein Girokonto-Guthaben – ohne Obergrenze. Das macht das Konto auch als Tagesgeld-Alternative attraktiv. Wenn du dein Geld ohnehin verzinst anlegen willst, wirf auch einen Blick auf unseren Tagesgeld-Vergleich.
Bedingt kostenlose Girokonten
Bei ING (ab 1.000 EUR Geldeingang) und DKB (ab 700 EUR) bekommst du ein kostenloses Konto mit oft umfangreicheren Leistungen. Allerdings: Erfüllst du die Bedingung nicht, zahlst du 4,50 bis 4,90 EUR pro Monat.
Wenn du keinen festen Gehaltseingang hast – etwa als Selbstständiger oder Student – sind die bedingungslos kostenlosen Konten die bessere Wahl. Für Studierende gibt es zudem spezielle Studentenkonten, die bis 28 Jahre bei fast allen Banken kostenlos sind.
Versteckte Gebühren: Darauf solltest du achten
Ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren ist nicht automatisch ein Girokonto ohne Kosten. Diese Gebühren können trotzdem anfallen:
Bargeldabhebungen: Bei N26 Standard sind nur 2 Abhebungen pro Monat in Deutschland kostenlos (via CASH26 bis 300 EUR zusätzlich möglich). Bei C24 SMART sind es 4 Abhebungen. Trade Republic ist ab 100 EUR Abhebebetrag unbegrenzt kostenlos.
Dispozinsen: Falls du dein Konto überziehst, schwanken die Zinsen erheblich. C24 und DKB verlangen 7,49 % bzw. 7,91 %. Bei N26 sind es 8,90 %, bei Santander sogar 13,45 %.
Auslandseinsatzentgelt: Zahlst du in einer Fremdwährung, berechnen manche Banken bis zu 2,20 % (ING). C24, Trade Republic, DKB (Aktivkunden) und BBVA verlangen hingegen 0 %.
Kreditkartengebühren: Die meisten Neobanken bieten nur eine Debitkarte. Eine echte Kreditkarte gibt es kostenlos nur bei Santander BestKonto. Brauchst du eine Kreditkarte, schau dir unseren Kreditkarten-Vergleich an.
Girokonto ohne Gebühren wechseln – so geht's
Du hast dich für ein gebührenfreies Konto entschieden? Dann ist der Wechsel einfacher, als du denkst:
Vergleichen
Nutze unseren Girokonto-Vergleich, um das beste Konto für deine Bedürfnisse zu finden.
Eröffnen
Die meisten Neobanken bieten eine Kontoeröffnung in wenigen Minuten per App. Direktbanken wie ING oder DKB benötigen ein Video-Ident-Verfahren.
Umziehen
Nutze den gesetzlichen Kontowechselservice. Seit dem ZKG ist deine neue Bank verpflichtet, den Umzug innerhalb von 12 Geschäftstagen abzuwickeln – inklusive Daueraufträge und Lastschriften.
Detaillierte Anleitung: Girokonto wechseln – Schritt für Schritt
Wenn du dein altes Konto danach schließen willst, findest du alle Infos in unserem Ratgeber Girokonto kündigen.
So bewerten wir: Unsere Methodik
Alle Girokonten in diesem Vergleich werden anhand des Capitalo Score bewertet. Der Score berücksichtigt unter anderem:
- Kosten: Kontoführungsgebühren, Kartengebühren, Bargeldgebühren
- Konditionen: Dispozinsen, Guthabenzinsen, Auslandseinsatzentgelt
- Leistungen: Bargeldversorgung, Mobile Payment, Zusatzservices
- Sicherheit: Einlagensicherung, BaFin-Regulierung
Häufige Fragen zum Girokonto ohne Gebühren
Gibt es noch wirklich kostenlose Girokonten?
Ja, aber sie werden seltener. Laut Stiftung Warentest (Finanztest 09/2024) sind von 725 getesteten Girokonten nur noch 12 bedingungslos kostenlos. Zu den besten gehören C24 SMART, Trade Republic und N26 Standard.
Was bedeutet „ohne Kontoführungsgebühren“?
Du zahlst keine monatliche Grundgebühr für die Kontoführung. Zusätzliche Kosten – etwa für Bargeldabhebungen, Kreditkarten oder Auslandszahlungen – können aber trotzdem anfallen.
Welche versteckten Kosten können bei einem gebührenfreien Girokonto anfallen?
Die häufigsten versteckten Kosten sind: Bargeldgebühren an Fremdautomaten, Auslandseinsatzentgelt (0–2,20%), Dispozinsen (7,49–13,45%) und Gebühren für optionale Kreditkarten.
Ist ein Girokonto ohne Gebühren sicher?
Ja. Alle in Deutschland zugelassenen Banken unterliegen der BaFin-Aufsicht. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt dein Guthaben bis 100.000 EUR pro Bank. Bei Sparkassen und Volksbanken/Raiffeisenbanken greift zusätzlich die Institutssicherung.
Kann ich mein Girokonto einfach wechseln?
Ja. Das Zahlungskontengesetz (ZKG) garantiert dir einen Kontowechselservice. Deine neue Bank muss den Umzug – inklusive Daueraufträge und Lastschriften – innerhalb von 12 Geschäftstagen abwickeln.
Was ist der Unterschied zwischen „kostenlos“ und „gebührenfrei“?
Beide Begriffe meinen dasselbe: keine monatliche Kontoführungsgebühr. Allerdings solltest du immer prüfen, ob das Konto bedingungslos kostenlos ist oder ob ein Mindestgeldeingang erforderlich ist.
Brauche ich einen Mindestgeldeingang für ein kostenloses Konto?
Nicht bei allen Banken. C24 SMART, Trade Republic, N26 Standard und BBVA sind bedingungslos kostenlos – ganz ohne Mindesteingang. Bei ING (ab 1.000 EUR) und DKB (ab 700 EUR) entfällt die Gebühr nur mit regelmäßigem Geldeingang. Mehr dazu in unserem Vergleich: Girokonto ohne Mindesteingang.
So bewerten wir Girokonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 162 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 135-162 Punkte: Hervorragend
- 112-134Punkte: Sehr gut
- 84-111 Punkte: Gut
- 70-83 Punkte: Befriedigend
- 48-59 Punkte: Ausreichend
- 24-47 Punkte: Mangelhaft
- < 24 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
7 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.