Mastercard in Deutschland: Ihr ultimativer Ratgeber | Capitalo
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Mastercard in Deutschland

Autor
Christian Bammert | Aktualisiert am 19. Mai 2023
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Was spricht für die Anschaffung einer Kreditkarte? Und worauf sollten Sie bei der Wahl einer Karte achten? Diese und viele andere Fragen beantworten wir am Beispiel der Mastercard in unserem kurzen Ratgeber:

Die Mastercard gehört mittlerweile zu den bekanntesten und am meist verbreiten Kreditkartenmarken in Deutschland. Neben der Mastercard gibt es natürlich viele weitere Kreditkartenmarken und Ausgabestellen von Kreditkarten. Ein Vergleich der verschiedenen Kreditkarten-Angebote lohnt sich für Sie auf jeden Fall.

Wie funktioniert eine Kreditkarte

Abrechnungsformen der Mastercard – für jeden die Richtige

Mastercard Deutschland bietet als ausgebendes Unternehmen viele verschiedenen Formen von Kreditkarten an, die sich in Abrechnungsform oder Umfang der Serviceangebote unterscheiden. Aus dem Grund sollten Sie sich vorab mit den verschiedenen Formen auseinandersetzten. Schließlich muss die Kreditkarte bestmöglich zu Ihren individuellen Bedürfnissen passen.

Debitkarte: Die einfachste Abrechnungsform stellt die Debit Mastercard dar. Debit bedeutet sinngemäß „Abbuchen“. Tätigen Sie mit der Debit Mastercard ein Kauf, wird der zu bezahlende Betrag umgehend vom angeschlossenen Girokonto abgebucht. Eine Debit Mastercard funktioniert also genauso wie eine normale EC-Karte. Der große Vorteil dieser Abrechnungsform: Sie sind zum Beispiel bei Auslandsaufenthalten oder im Urlaub flexibel in der Bezahlung und haben dennoch stets volle Kontrolle über Ihre eigene Liquidität.

Charge Karte: Deutlich verschieden ist hingegen die Abrechnung bei der sogenannten Charge Karte. Eine Charge-Karte funktioniert als echte Kreditkarte. Bis zu einem vereinbarten Kreditkartenlimit können Sie Einkäufe tätigen, auch wenn Sie den benötigten Betrag nicht auf dem Konto haben. Der mit der Kreditkarte ausgegebene Betrag wird erst zu einem bestimmten Stichtag – meist am Monatsende – von Ihrem gekoppelten Konto abgebucht. Nicht nur in Deutschland ist die Charge Karte daher die beliebteste Kreditkarten-Variante. Allerdings setzt diese voraus, dass Sie sorgfältig auf Ihre Finanzen achten.

Prepaid Kreditkarte: Schließlich gibt es eine dritte Variante, die Prepaid Mastercard, welche „Mastercard Red“ heißt. Bevor Sie mit der Prepaid Mastercard bezahlen können, müssen Sie Guthaben auf diese Karte eingezahlt haben – entweder direkt online oder am Bankschalter. Erst danach können Sie die Karte so lange verwenden, bis Ihr Guthaben aufgebraucht ist. Die Prepaid Mastercard eignet sich daher vor allem für Kinder und Jugendliche im Alltag, insbesondere wenn diese ins Ausland verreisen. Besitzen Kinder eine Prepaid Mastercard, lernen sie früh mit modernen Zahlungsmitteln umzugehen und tragen gleichzeitig die Verantwortung mit ihrem Guthaben auszukommen – stets ohne Risiko.

Verschiedene Varianten der Mastercard

Neben den verschiedenen Abrechnungsmodellen können Sie auch aus verschiedenen Kartentypen bei der Mastercard wählen. Diese unterscheiden sich allerdings in den Serviceleistungen sowie dem möglichen Nutzungsumfang im Alltag:

Mastercard Standard

Gehört man zu den Kunden, die noch nicht wissen, wie intensiv Sie ihre Kreditkarte nutzen, bietet sich die Mastercard Standard für Einsteiger an. Die Mastercard ist weltweit an circa 36 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar. Mit der Mastercard Standard sind keine hohen Kosten verbunden, ebenfalls benötigt man keine hohe Bonität für die Karte. Damit hat fast jeder die Möglichkeit, sich eine Kreditkarte anzuschaffen. Die Konditionen und Preise können je nach Ausgabestelle variieren, so dass sich ein Vergleich beim Abschluss eines Konto- und Kreditkartenvertrags lohnt.

Mastercard Standard

Vorteile:

  • Weltweit akzeptiert
  • Keine hohe Bonität erforderlich
  • Keine hohen Kosten
  • Für jeden Tag und jede Situation passend
  • Einfach, schnell und bequem mit einer Handbewegung kontaktlos zahlen, mit der Möglichkeit an zahlreichen Kontaktlos Aktionen teilzunehmen
  • Sicher online einkaufen
  • Bei Kartenverlust, -diebstahl oder Verdacht wird Ihnen sofort geholfen
  • Nutzen Sie Ihre Karte um sich für das Mastercard Priceless® Cities Programm anzumelden, für aufregende Erlebnisse und Angebote

Mastercard Gold

Für die Kunden, die ein wenig mehr Komfort wollen und größeren Wert auf Sicherheit legen, ist die Mastercard Gold die bessere Wahl. Neben allen Vorteilen der Mastercard Standard kommen noch zusätzliche Versicherungsleistungen hinzu, wie zum Beispiel die Auslands-Reiseversicherung oder ein Auslands-Autoschutzbrief. Diese Versicherungen sind von großem Vorteil. Wenn man eine Reise antritt, entfällt der lästige Abschluss der Reiseversicherung. Möchten Sie mit der Mastercard Gold Bargeld abheben, steht ihnen ein höheres Limit zur Verfügung als bei der Standard-Karte. In einigen Hotels und bei einigen Mietwagen-Anbietern entfallen beim Besitz einer Mastercard Gold außerdem die Kautionskosten. Letztlich können Sie durch eine jährliche kleine Jahresgebühr noch eine Zusatzkarte für ein weiteres Familienmitglied beantragen, der dann auch von den Vorteilen profitieren kann.

Besondere Leistungen:

  • Reiseservice mit Rückvergütung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung: Auch für Familienangehörige, Für bis zu jeweils 90 Tage pro Reise
  • Warenschutzversicherung

Mastercard Platinum

Gehören Sie zu den Kunden mit einem hohen Einkommen, die besonders hohe monatliche Ausgaben haben? Dann ist die Mastercard Platinum die richtige Wahl für Sie. Diese Karte beinhaltet einen hohen monatlichen Verfügungsrahmen mit einem zusätzlichen vollwertigen Versicherungsschutz. Vielreisende Kunden können vor allem durch die vielen Reise- und Assistance Services profitieren. Zudem hat man mit der Mastercard Platinum unter anderem privilegierten Zutritt zu Golfclubs, vielen Veranstaltungen und zu VIP Flughafenlounges. Man bekommt also ein rundum Wohlfühlpaket.

Sonderleistungen:

  • Priority Pass mit kostenlosem Zugang zu Hunderten Airport Lounges weltweit
  • Mastercard Platin Conciergeservice

Umfangreiches Versicherungspaket:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
  • Reise-Unfallsversicherung
  • Mietwagen-Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherung und Mietwagenbuchung ohne Kaution

Grundsätzlich lässt sich sagen, dass man sich im Klaren sein muss, für welche Zwecke und in welchem Umfang man die Kreditkarte verwenden möchte. Reicht die Mastercard Standard aus, oder möchte man die Kreditkarte häufiger im Alltag und im Urlaub verwenden? In dem Fall wäre die Mastercard Gold eine bessere Wahl. Gehört man allerding zu den Vielfliegern mit hohen Ausgaben sollte man sich mit den Angeboten der Mastercard Platinum auseinandersetzten.

Unser Tipp: Grundsätzlich sollten Sie sich im Klaren sein, für welche Zwecke und in welchem Umfang Sie Ihre Kreditkarte verwenden möchten. Reicht die Mastercard Standard für zwischendurch aus oder möchten Sie die Kreditkarte häufiger im Alltag und im Urlaub verwenden? In dem Fall wäre die Mastercard Gold eine bessere Wahl. Gehören Sie allerdings zu den Vielfliegern oder Vielreisenden mit hohen Ausgaben, dann sollten Sie sich mit den Angeboten der Mastercard Platinum auseinandersetzten.

Kosten für die Mastercard

Grundsätzlich gilt: Sie können nicht davon ausgehen, dass jede Mastercard gleich viel kostet, da es keine Einheitspreise gibt. Jeder Herausgeber in Deutschland darf individuell festlegen, welche Sonderkonditionen er zu welchem Preis anbieten möchte. Aus diesem Grund sollten Sie bei der Wahl Ihrer Mastercard möglichst mehrere verschiedene Anbieter vergleichen und sich in jedem Fall zusätzlich beraten lassen.

Unser Tipp: Beim Kreditkarten-Vergleich zählt neben den Serviceleistungen der Mastercard natürlich deren Preis. Hier gilt: Teurer muss nicht automatisch auch besser bedeuten.

Ihre Sicherheit bei der Mastercard

Sind Zahlungen per Kreditkarte eigentlich sicher? Und ist beispielsweise das Online-Shopping mit Kreditkarte nicht generell unsicher? Nur zwei von vielen Fragen, die Kunden in Deutschland häufig beschäftigen. Hier lautet die Antwort in aller Regel „Ja“ und „Nein“. Denn fast alle bekannten Kreditkarten verfügen heute über strenge Authentifizierungsmaßnahmen, welche die Nutzer vor Missbrauch schützen. Das gilt natürlich auch die Mastercard.

Authentifizierung mit SecureCode: Dank dem SecureCode der Mastercard, der zur persönlichen Identifikation dient, haben Sie nichts zu befürchten. Möchten Sie von diesem Code Gebrauch machen, müssen Sie nur Ihre Bank kontaktieren. Zusammen legen Sie einen Begrüßungstext und einen SecureCode jeweils individuell fest.
Wollen Sie nun einen einzelnen Kauf im Internet tätigen, öffnet sich ein Fenster mit dem vorab bestimmten Begrüßungstext, indem Sie Ihren Code eingeben. Damit bestätigen Sie Ihre Identität und die Transaktion wird sicher durchgeführt.

Zusätzliche Sicherheitsmerkmale: Neben diesen und ähnlichen Authentifizierungsmaßnahmen sind weitere Merkmale ebenfalls ein Zeichen für die Sicherheit einer Kreditkarte: Ihre Kartennummer sollte eingestanzt sein, auf der Rückseite der Karte muss eine Prüfnummer vorhanden sein und die Karte sollte ein bei UV-Licht ein sichtbares Hologramm aufweisen.

Eigene Vorsichtsmaßnahmen: Prinzipiell können Sie das Risiko eines Missbrauchs der Kreditkarte auch durch simple Vorsichtsmaßnahmen reduzieren. Achten Sie darauf, dass Sie Kreditkarte und PIN stets sicher und getrennt aufbewahren.
Beim Online-Shopping mit Karte können Sie durch vorhandenes Impressum und Schlosssymbol in der Adressleiste darauf achten, dass die Internetseite rechtlich bekannt und technisch sicher ist.
Beim Abheben von Bargeld sollten Sie darauf, ob beispielsweise der Einschubschacht des Bankautomaten locker ist. Ist dies der Fall, sollten Sie an diesem Automaten besser kein Geld abheben. Und natürlich gilt auch hier – wie beim Bezahlen an der Kasse: Persönliche PIN stets verdeckt eingeben.

Fazit und Tipps

Wollen Sie sich eine neue Kreditkarte anschaffen, dann ist das vielseitige Angebot der Mastercard ein großer Vorteil. Als Kunde finden so auch Sie im vielfältigen Mastercard-Angebot, das sich über verschiedene Abrechnungsarten und unterschiedlich umfangreiche Serviceleistungen erstreckt, schnell die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse. Aus diesem Grund sollten Sie sich bereits vorab ausführlich mit den unterschiedlichen Formen auseinandersetzten. Im Kreditkarten-Vergleich auf CAPITALO finden Sie in wenigen Minuten die geeignete Mastercard und können diese gleich online beantragen.

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Über den Autor Christian Bammert

Christian Bammert verantwortet Marketing & Vertrieb von CAPITALO und unterstützt unsere Kooperationspartner bei der Vermarktung ihrer Produkte. Christian arbeitet seit vielen Jahren in der Finanzbranche und hat sehr gute Kontakte zu Banken und Medien.

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